第1篇 作為客戶經(jīng)理,如何寫好授信調(diào)查報(bào)告?
銀行在給企業(yè)授信前會(huì)進(jìn)行前期調(diào)查并撰寫調(diào)查報(bào)告;在授信過程中進(jìn)行貸時(shí)審查報(bào)告的撰寫;放款后需要貸后檢查報(bào)告的撰寫,這三種報(bào)告共同構(gòu)成了貸款“三查”報(bào)告體系,是由客戶經(jīng)理在不同的信貸階段制作完成的文件。年薪40萬的高級(jí)客戶經(jīng)理告訴我們:優(yōu)秀的授信調(diào)查報(bào)告是客戶經(jīng)理的內(nèi)功,內(nèi)功不足,薪水自然不翻倍。
優(yōu)秀的貸款調(diào)查報(bào)告,其中在內(nèi)容、結(jié)構(gòu)邏輯和表述等方面應(yīng)重點(diǎn)包括以下內(nèi)容:
1、實(shí)事求是
優(yōu)秀的貸款三查報(bào)告應(yīng)以事實(shí)為依據(jù),實(shí)事求是地陳述調(diào)查情況,不出現(xiàn)與事實(shí)不符的表述語句,更不能未經(jīng)核實(shí)就原文照錄借款人提供材料上的語句。特別對(duì)借款人經(jīng)營情況的判斷,須提供相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持,切勿出現(xiàn)與事實(shí)情況不符的主觀判斷。
2、條理清晰
優(yōu)秀的貸款三查報(bào)告應(yīng)能根據(jù)貸款三查各個(gè)環(huán)節(jié)的側(cè)重點(diǎn)以及各類型授信客戶的特點(diǎn),做到報(bào)告內(nèi)容條理清晰,主次分明。
3、分析透徹
優(yōu)秀的貸款三查報(bào)告必須是對(duì)問題分析透徹,觀點(diǎn)鮮明,論證充分。不能只是簡(jiǎn)單羅列企業(yè)提供的各項(xiàng)數(shù)據(jù),或陳述了企業(yè)的表面情況,而未進(jìn)行深入的分析。
4、邏輯合理
優(yōu)秀的貸款三查報(bào)告應(yīng)是推理符合邏輯,謀篇符合規(guī)范。
5、文從字順
優(yōu)秀的貸款三查報(bào)告應(yīng)是在實(shí)事求是的前提下注意內(nèi)容前后照應(yīng),結(jié)構(gòu)上下連貫,語句通順無語病。
第一部分,貸前調(diào)查報(bào)告評(píng)優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)及涵蓋內(nèi)容
貸前調(diào)查的根本目的是評(píng)價(jià)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和收益,為信貸決策提供充分依據(jù)。貸前調(diào)查報(bào)告應(yīng)符合以下幾項(xiàng)要求:一、調(diào)查組織和調(diào)查過程符合內(nèi)部控制要求;二、調(diào)查內(nèi)容和要點(diǎn)完整、重點(diǎn)突出;三、調(diào)查方式合理有效;四、信息得到有效核實(shí),符合客觀公正原則;五、信息反映內(nèi)容完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、層次清晰;六、各項(xiàng)證據(jù)和輔助材料制作合格、列示清晰、索引完備、勾稽完整;七、調(diào)查責(zé)任可清晰劃分和認(rèn)定;八、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估全面、化解措施適當(dāng)。
根據(jù)以上八項(xiàng)要求,優(yōu)秀貸前調(diào)查報(bào)告應(yīng)涵蓋以下內(nèi)容:
一、背景介紹
(一)客戶背景分析
包括客戶所處行業(yè)、成立時(shí)間、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實(shí)際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對(duì)股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團(tuán)客戶時(shí),應(yīng)分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團(tuán)客戶,還應(yīng)分析集團(tuán)行業(yè)分類、集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。