第1篇 工業(yè)園區(qū)金融市場的調(diào)研報告
為加快郵儲銀行經(jīng)營業(yè)務發(fā)展，使郵政銀行業(yè)務能夠切入工業(yè)園區(qū)，促進工業(yè)園區(qū)建設，取得銀企雙贏，推進__縣社會經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)上級郵儲銀行的工作精神和工作部署，我行近期對工業(yè)園區(qū)金融市場進行了調(diào)研，調(diào)研采取實地查看、走訪客戶、交流座談的方式進行。現(xiàn)調(diào)研完畢，經(jīng)梳理歸納，有關調(diào)研情況報告如下：
一、工業(yè)園區(qū)基本情況
二、工業(yè)園區(qū)金融市場基本情況
工業(yè)園區(qū)金融機構(gòu)情況(我不知道情況，讓你們自己寫)。截止2023年_月末，園區(qū)企業(yè)在全縣銀行各項存款余額____萬元，比年初凈增加___萬元，增長__%;各項貸款余額____萬元，比年初凈增加___萬元，增長__%。
三、工業(yè)園區(qū)金融市場存在的不足問題
工業(yè)園區(qū)企業(yè)發(fā)展一個最為突出的問題就是融資難，主要是工業(yè)園區(qū)剛起步，各方面建設有待加強，缺乏大型優(yōu)勢投資項目，達到銀行放貸條件比較難。同時銀企結(jié)合不夠緊密，使得貸款難問題顯得更加突出，歸納起來有以下四方面問題：
一是金融機構(gòu)對園區(qū)企業(yè)貸款營銷觀念不強，金融機構(gòu)體制改革后貸款權(quán)限上收，不少以中小企業(yè)為放貸對象的基層銀行有責無權(quán)，沒有相應的貸款激勵機制，難以調(diào)動信貸人員積極性，惜貸現(xiàn)象嚴重。
二是企業(yè)擔保形式單一，無法滿足企業(yè)銀行風險防范要求，多數(shù)中小企業(yè)缺乏流動性強、變現(xiàn)快的有效資產(chǎn)，符合貸款要求的抵押物相對較少，加之部分中小企業(yè)信用意識淡薄，難以找到有實力的擔保企業(yè)為其提供擔保，使其難以融資。
三是部分企業(yè)內(nèi)部管理不健全，財務經(jīng)營管理比較混亂，會計報表資料不全，銀行很難了解企業(yè)經(jīng)營的真實狀況，大多數(shù)不符合貸款條件。
四是銀企對接不夠，由于金融機構(gòu)沒有建立與企業(yè)直接的面對面的信貸營銷機制，使部分優(yōu)良企業(yè)不能得到銀行信貸的及時支持，由此出現(xiàn)了好企業(yè)、好項目銀行不一定發(fā)現(xiàn)，差企業(yè)、差項目，銀行又不能支持現(xiàn)象。
四、郵政銀行業(yè)務切入工業(yè)園區(qū)的幾點建議
根據(jù)我行對工業(yè)園區(qū)企業(yè)、項目的調(diào)查顯示，工業(yè)園區(qū)重點在建項目_個，總投資____萬元，融資貸款需求____萬元;有__戶規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)需要流動資金、技改擴建項目資金____萬元，融資需求總額____萬元，需要各金融部門予以大力支持，下面就郵政銀行業(yè)務如何切入工業(yè)園區(qū)提出以下幾點建議：
1、提升金融服務能力。郵政銀行一是要在工業(yè)園區(qū)設立二級支行，興建營業(yè)辦公樓，擴大營業(yè)面積，安裝了atm、設立貴賓室、增加人性化服務設施，充實柜面人員，提高為工業(yè)園區(qū)金融服務的水平，增強郵政銀行在工業(yè)園區(qū)的社會影響力，打響郵政銀行的服務品牌。二是要加強對工業(yè)園區(qū)營銷工作的組織管理，成立園區(qū)營銷工作領導小組，負責與縣政府、園區(qū)管委會及入園企業(yè)的溝通協(xié)調(diào)，制定營銷策略和措施;組成業(yè)務宣傳小組，對入園企業(yè)宣傳郵政銀行業(yè)務產(chǎn)品;成立信息小組，對入園企業(yè)進行調(diào)查摸底，全面收集市場、行業(yè)、政策信息，全面收集入園企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況和金融產(chǎn)品的需求情況。三是要設計產(chǎn)品營銷運作新模式，客戶經(jīng)理深入入園企業(yè)實地了解情況，采集入園企業(yè)財務和非財務信息，動態(tài)建立《園區(qū)企業(yè)信息檔案庫》;通過篩選信貸客戶，明確重點營銷對象;推行首席客戶經(jīng)理制，對企業(yè)進行一對一分類營銷;業(yè)務操作實行首問制、限時辦結(jié)制及督辦制;加強產(chǎn)品售后跟蹤服務，分層落實客戶維護管理責任。
2、加快各類業(yè)務發(fā)展。一是加快發(fā)展公司業(yè)務，通過為入園企業(yè)開設公司賬戶，確保存款增長;入園企業(yè)資金沉淀，對郵政銀行是一筆可觀的資金流，將產(chǎn)生良好的經(jīng)濟效益。二是加快發(fā)展中間業(yè)務，通過郵政銀行為入園企業(yè)開展代收代付、電話轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，增加中間業(yè)務收入。三是加快發(fā)展信貸業(yè)務，放貸款給入園企業(yè)，并做到有效回款，增加信貸業(yè)務收入。
3、加強信用體系建設。要加強金融知識的宣傳普及，打造誠信金融、誠信企業(yè)，加大對入園守信企業(yè)的信貸傾斜，促進入園企業(yè)誠信意識不斷提高。要加大對金融環(huán)境治理力度，加大對入園企業(yè)欠、賴、逃債行為的打擊力度，防止惡意逃廢銀行債務行為，通過營造良好的金融環(huán)境，增加對入園企業(yè)的信貸投入。要出臺政策，改善環(huán)境，按照支持發(fā)展與防范風險相結(jié)合、政府支持與市場運作相結(jié)合、開展擔保與提高誠信相結(jié)合的原則，加快中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)的建立，不斷創(chuàng)新?lián)７绞?，切實解決入園企業(yè)在融資過程中的擔保難問題。
4、建立新型銀企關系。郵政銀行要進一步解放思想，創(chuàng)新貸款方式，加大投入力度，支持工業(yè)園區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。要克服零風險的信貸意識，轉(zhuǎn)變觀念，積極開拓客戶市場，加大對誠信企業(yè)、優(yōu)勢客戶的信貸支持，發(fā)揮資金效益，提高銀行自身的投資回報率。郵政銀行要幫助入園企業(yè)提高自身素質(zhì)，使入園企業(yè)從產(chǎn)品檔次、開發(fā)能力、管理水平等方面入手，提高市場競爭力和抗風險能力，做到規(guī)范經(jīng)營，依法經(jīng)營，誠信經(jīng)營，提高企業(yè)的資信度，增強郵政銀行對入園企業(yè)投放信貸資金的信心。入園企業(yè)遇重大經(jīng)營事項要及時與郵政銀行溝通，反饋信息，定期反映生產(chǎn)經(jīng)營情況、存在的問題以及企業(yè)發(fā)展策略等。通過建立新型銀企關系，加強銀企業(yè)務合作，促進銀企雙贏。
5、轉(zhuǎn)變金融服務方式。郵政銀行要科學制定內(nèi)部管理制度，防止無限擴大貸款風險的度，妥善處理發(fā)展和風險的關系。要積極向上級郵政銀行爭取，適度下放貸款管理權(quán)限，具有一定的經(jīng)營自主權(quán)，以便爭取優(yōu)質(zhì)客戶，擴大貸款市場份額。郵政銀行要轉(zhuǎn)變金融服務方式，從根本上解決懼貸、惜貸行為，改善信貸服務，在風險可控的情況下，縮短貸款鏈條，簡化貸款手續(xù)，提高工作效率。
6、建立經(jīng)濟金融信息共享機制。郵政銀行要加強與政府部門的溝通和合作，建立經(jīng)濟金融發(fā)展協(xié)調(diào)機制，做到政府部門能夠及時向郵政銀行提供經(jīng)濟信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息和市場信息等;郵政銀行要及時向縣經(jīng)濟主管部門傳導金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。通過加強銀政合作，建立經(jīng)濟金融信息共享機制，促進經(jīng)濟與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。
