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反洗錢工作調(diào)研報(bào)告(五篇)

發(fā)布時(shí)間:2024-01-15 11:51:02 查看人數(shù):63

反洗錢工作調(diào)研報(bào)告

篇一 反洗錢工作調(diào)研報(bào)告2050字

近年來,隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,企業(yè)對(duì)開戶網(wǎng)銀的使用也日益廣泛。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行,是指銀行利用internet技術(shù),通過internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目,使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。

網(wǎng)上銀行使金融服務(wù)從柜臺(tái)延伸到網(wǎng)絡(luò),具有無紙化交易、服務(wù)方便、快捷、高效、可靠、經(jīng)營(yíng)成本低廉、簡(jiǎn)單易用等特點(diǎn),為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來了很多便利。同時(shí),網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)所特有的便捷性、隱蔽性、虛擬性、復(fù)雜性和跨國(guó)性,也為不法分子的洗錢活動(dòng)提供了可乘之機(jī),使反洗錢工作面臨著諸多問題,給金融機(jī)構(gòu)反洗錢帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)發(fā)行有網(wǎng)銀業(yè)務(wù),因此也存在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。 網(wǎng)上銀行反洗錢工作存在的隱患和問題如下,

1、網(wǎng)上銀行缺乏法律法規(guī)的保障

網(wǎng)上銀行是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的一部分,它離不開法律的規(guī)范和保障。目前,我國(guó)仍然沒有一部完整的關(guān)于網(wǎng)上銀行的法律規(guī)章制度,缺乏對(duì)網(wǎng)上銀行嚴(yán)密有效的監(jiān)管措施,并且,現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主要針對(duì)的是金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。法律法規(guī)的缺失給不法分子添加了更多的便利,增加了反洗錢的難度,使網(wǎng)上銀行的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不能正常有秩序的進(jìn)行。

2、網(wǎng)上銀行無紙化交易增加了監(jiān)查可疑交易的難度

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)采用的是無紙化交易,客戶通過互聯(lián)網(wǎng)可以隨意自主地匯劃資金,無須注明用途,沒有原始單證,只有業(yè)務(wù)流水和分戶賬。在傳統(tǒng)支付交易的辦理中,客戶需要到銀行柜臺(tái)上填寫相關(guān)票證,寫明交易的時(shí)間、金額、用途等要素,并簽名確認(rèn),一筆交易要經(jīng)過多個(gè)相關(guān)工作人員的經(jīng)辦、授權(quán)、審查才能辦理,在如此嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程控制下,多次、頻繁發(fā)生的大額交易很容易被察覺。與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理流程相比,在無紙化交易的過程中,銀行更難對(duì)其資金進(jìn)行監(jiān)控和分析,這也就增加了對(duì)可疑交易監(jiān)查的難度,更利于洗錢犯罪行為的滋生。

3、客戶身份識(shí)別問題

客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的第一道關(guān)口。金融機(jī)構(gòu)通過確認(rèn)客戶的真實(shí)身份,及時(shí)發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶,從而在源頭上預(yù)防洗錢犯罪,有效保護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。但是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的隱蔽性和虛擬性嚴(yán)重妨礙了客戶身份的識(shí)別?,F(xiàn)在,許多網(wǎng)上銀行的信息交流和業(yè)務(wù)辦理,都可以在幾乎匿名的方式下進(jìn)行,匿名的方式導(dǎo)致無法辨別客戶的真實(shí)身份,這為洗錢者提供了方便之門。

4、交易機(jī)制不夠嚴(yán)格

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理支付轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí),沒有相關(guān)機(jī)制對(duì)其交易進(jìn)行限制,例如在實(shí)際操作中,有的行對(duì)個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶單筆支付金額和每日累計(jì)金額不予以限制,任憑資金自由進(jìn)出,這種寬松的交易機(jī)制無疑為洗錢等非法分子提供了極大的便利。

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不斷完善,業(yè)務(wù)量持續(xù)增加,怎樣持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),防范打擊利用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)洗錢等非法犯罪行為,已成為廣大金融機(jī)構(gòu)迫切需要解決的問題。以下提出幾點(diǎn)關(guān)于網(wǎng)上銀行反洗錢的建議,

1、建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律法規(guī)

加強(qiáng)和完善網(wǎng)上銀行相關(guān)方面的法律法規(guī),實(shí)施對(duì)網(wǎng)上銀行支付交易嚴(yán)密有效的監(jiān)管,是預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)的重要措施。我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展迅速,而相應(yīng)的法律法規(guī)無法滿足網(wǎng)上銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以,必須及時(shí)建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律規(guī)章制度,以便規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),避免網(wǎng)上銀行監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。 2、完善交易紀(jì)錄信息的保存由于網(wǎng)上銀行采用的是無紙化交易,對(duì)于交易紀(jì)錄信息的保存方式存在一定的缺陷,銀行很難對(duì)其資金進(jìn)行監(jiān)控和分析。因此,必須對(duì)交易記錄信息保存作出明確規(guī)定,完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易紀(jì)錄信息的完整性和真實(shí)性,確保核查時(shí)能夠及時(shí)還原交易信息,防止洗錢行為的發(fā)生。3、做好客戶身份識(shí)別工作相關(guān)條款規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)上銀行為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí),應(yīng)實(shí)施嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施,強(qiáng)化內(nèi)部管理程序,識(shí)別客戶身份。所以,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí),應(yīng)該做到嚴(yán)格執(zhí)行客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入時(shí)的身份認(rèn)證,確??蛻羯矸菡鎸?shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查等措施,掌握客戶的真實(shí)情況,以此來防范客戶利用虛假材料開戶、交易,規(guī)避洗錢犯罪的發(fā)生。

4、完善網(wǎng)上銀行交易機(jī)制

寬松的交易機(jī)制會(huì)給不法分子更多鉆空子的機(jī)會(huì),所以應(yīng)該改變過于寬松的交易模式,設(shè)置一些限制來杜絕洗錢犯罪行為的發(fā)生。例如在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)引入現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定,對(duì)單位客戶網(wǎng)上業(yè)務(wù)設(shè)定累計(jì)金額限制等等。此外,還應(yīng)該完善網(wǎng)上銀行交易監(jiān)控技術(shù)手段,對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)監(jiān)測(cè)和記錄,使數(shù)據(jù)甄別分析智能化,使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化,為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息,提高網(wǎng)上銀行洗錢活動(dòng)的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性,為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術(shù)支持。

總而言之,我們要重視和打擊洗錢等非法犯罪行為,通過不斷的探索、實(shí)踐,逐步建立起一套行之有效的反洗錢預(yù)防體系,切實(shí)提高反洗錢防控水平,將洗錢活動(dòng)阻止于發(fā)生的源頭,維護(hù)廣大人民的切身利益不受侵害,保證國(guó)家金融經(jīng)濟(jì)體系持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

反洗錢工作調(diào)研報(bào)告范文

篇二 農(nóng)村信用社反洗錢工作調(diào)研報(bào)告推薦4000字

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作,做好反____工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著(______反洗錢法)、(金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定)、(金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法)、(金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法)和(金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法)的相繼頒布實(shí)施,農(nóng)村信用社反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化,初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照(______反洗錢法)要求,無論是工作力度、實(shí)效,還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè),都未達(dá)到有關(guān)要求,亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高?,F(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際,淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對(duì)策:

存在問題

反洗錢工作思想認(rèn)識(shí)不深刻。思想認(rèn)識(shí)是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作,并進(jìn)行了多次培訓(xùn),但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式,從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平,翻來覆去抄法規(guī)、讀概念,對(duì)如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范,憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦理,業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng),不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對(duì)反洗錢工作重視不夠,表現(xiàn)在:一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便,信息閉塞,經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后,_污、_毒、_私、_社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過本地信用社進(jìn)行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟(jì)效益,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒有深入調(diào)查。

反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性,決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”,而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工,留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童,再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便,消息閉塞,群眾基本不知道洗錢為何物,更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)

法律法規(guī)了,而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)知識(shí)宣傳只局限在信用社所在場(chǎng)鎮(zhèn) 或結(jié)合懸掛橫幅標(biāo)語(yǔ)等方式宣傳,也沒有深入到偏遠(yuǎn)的、交通不便的鄉(xiāng)村,沒有真正把宣傳工作落到實(shí)處,做到家喻戶曉,人人皆知,從而沒能在社會(huì)上營(yíng)造出 “打擊洗錢犯罪”強(qiáng)烈之勢(shì)。

反洗錢工作崗位履職不落實(shí)。一是縣級(jí)聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé),相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào),而在實(shí)際工作中都未得到落實(shí),造成部門之間相互推委, 工作效率低。二是縣級(jí)聯(lián)社指定信用社主管會(huì)計(jì)為反洗錢崗位兼職人員,但主管會(huì)計(jì)既要承擔(dān)會(huì)計(jì)職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé),工作量大;再則對(duì)反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)了解只上級(jí)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件,對(duì)可疑交易的辨別能力較差;加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少,缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗(yàn),這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象,聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法,但信用社科技手段相對(duì)落后,對(duì)上報(bào)聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請(qǐng)示后方可辦理,而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場(chǎng)審核交易的真實(shí)性,只得事后補(bǔ)批,一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上, 且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的登記、審批和匯總,操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實(shí)施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)人力資源不足,客戶經(jīng)理配備不齊,而客戶經(jīng)理面對(duì)的客戶對(duì)象多且雜,于是對(duì)客戶的了解有限,柜面也只對(duì)客戶開戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查,沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性和開戶單位經(jīng)營(yíng)狀況,因此開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí),個(gè)別信用社對(duì)開戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不夠,對(duì)開戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán),開戶資料檔案的保管不規(guī)范,造成開戶資料檔案缺失,不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制,農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng),無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通,對(duì)客戶身份無法有效識(shí)別,對(duì)大額資金的來源無法進(jìn)行辨別分析,給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī),反洗錢工作沒有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級(jí)人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級(jí)別,制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu),不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能,難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來,無法形成強(qiáng)大的反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò),無法營(yíng)造良好的社會(huì)反洗錢氛圍。

對(duì)策與建議

加大宣傳力度,營(yíng)造反洗錢社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí),聯(lián)合人行、公安、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳,提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí);二是加大對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入,組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳,使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識(shí)和反洗錢的重要性;三是充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì),向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性,重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法,從而營(yíng)造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。

規(guī)范完善制度,明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實(shí)際,盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度,以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度,將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍,增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度,加大對(duì)徇私舞弊,違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合,兩者共同進(jìn)步,相得益彰,促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。二是將存款實(shí)名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員,專門負(fù)責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會(huì)計(jì)為反洗錢專職工作人員,實(shí)行崗前培訓(xùn),持證上崗的原則,每月發(fā)放一定的風(fēng)險(xiǎn)崗位津貼,主要負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報(bào)送工作,不斷增強(qiáng)反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財(cái)政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢獎(jiǎng)勵(lì)基金,對(duì)那些工作責(zé)任心強(qiáng),準(zhǔn)確甄別大額和可疑交易,發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員,及時(shí)報(bào)告上級(jí)進(jìn)行處理,挽回國(guó)家經(jīng)濟(jì)損失的單位和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

重視人員培訓(xùn),培植反洗錢骨干隊(duì)伍。人民銀行應(yīng)制定和實(shí)施對(duì)金融機(jī)構(gòu)特別是縣級(jí)聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃,盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干,再由這部分人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢人員,不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識(shí)競(jìng)賽、在金融機(jī)構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式,豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)技能,提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英,全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。

強(qiáng)化現(xiàn)金管理,管好反洗錢重點(diǎn)部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理,對(duì)大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序,但對(duì)繳存現(xiàn)金卻不夠重視,而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中,對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào),同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理:一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記,了解客戶信息,摸清資金來源;二是嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金,對(duì)于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案;三是對(duì)發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò),有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng),積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具,不斷改善支付清算環(huán)境,減少社會(huì)現(xiàn)金持有量,防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行_現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng),堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。加強(qiáng)客戶身份識(shí)別,構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。一是農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶對(duì)象等實(shí)際情況,盡快配足客戶經(jīng)理,對(duì)于一些大客戶個(gè)人和對(duì)公客戶進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理,特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解,真正做到了解自己的客戶。二是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度,特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別,進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別,嚴(yán)格管理身份識(shí)別資料,防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存,私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),以便加強(qiáng)對(duì)客戶和身份識(shí)別和核查。

完善協(xié)調(diào)機(jī)制,形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機(jī)制的作用,密切與公、檢、法、司的聯(lián)系,定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù),實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作;二是要進(jìn)一步完善工作協(xié)調(diào)機(jī)制,按照“一個(gè)規(guī)定一個(gè)辦法”要求,在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位覆蓋范圍,在當(dāng)?shù)卣疇款^下,逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進(jìn)來,建立反洗錢工作部門聯(lián)席會(huì)議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù),制定和落實(shí)反洗錢工作舉措;三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段,完善反洗錢軟硬件措施,推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式,不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作,提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量,增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。

篇三 基層行反洗錢工作調(diào)研報(bào)告3200字

當(dāng)前反洗錢工作是金融業(yè)重中之重的一項(xiàng)重要工作,為有效防范和打擊利用銀行資金進(jìn)行非法洗錢活動(dòng),本文針對(duì)基層行反洗錢工作存在的問題與對(duì)策談?wù)勔恍┏鯗\的看法。

一、當(dāng)前基層反洗錢工作面臨的主要問題

(一)思想認(rèn)識(shí)難到位。表現(xiàn)在:

(1)客戶難認(rèn)同。金融業(yè)反洗錢工作有一個(gè)重要制度,即“了解你的客戶”,對(duì)此,客戶很難認(rèn)同,認(rèn)為“自己的錢自己有自由支配權(quán),憑什么要受你銀行的約束”,而企業(yè)則認(rèn)為經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資金流量及流向等是商業(yè)秘密,銀行也不能隨便干涉。

(2)部門難配合。反洗錢工作是一項(xiàng)協(xié)作性很強(qiáng)的系統(tǒng)工程,需要公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等多個(gè)部門的密切配合與溝通,但現(xiàn)實(shí)是,由于認(rèn)識(shí)上的偏差,部門之間很難在信息共享和工作配合上形成一個(gè)良好協(xié)作機(jī)制。

(3)銀行難執(zhí)行。突出反映在作為在反洗錢工作中處于最前端的金融機(jī)構(gòu)具有明顯的“四不為”傾向。一是認(rèn)為“咱們這是經(jīng)濟(jì)落后的小地方,誰(shuí)還會(huì)到這窮鄉(xiāng)避壤之處來洗錢”,“不必為”的思想普遍存在;二是因擔(dān)心失去客戶市場(chǎng)、增加管理成本而“不愿為”;三是因缺乏反洗錢技能而“不能為”;四是因懼怕洗錢犯罪者報(bào)復(fù)打擊而“不敢為”。

(二)人員素質(zhì)難適應(yīng)。洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪,其具有兩個(gè)明顯特點(diǎn):一是嚴(yán)密的組織性和隱蔽性;二是較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性。利用復(fù)雜的金融交易和種類繁多的金融工具,設(shè)立各種企業(yè)實(shí)體來洗錢已經(jīng)成為當(dāng)前洗錢犯罪的趨勢(shì)。這些都使得反洗錢工作不僅需要有一大批精通金融、計(jì)算機(jī)、結(jié)算等專業(yè)知識(shí)的專業(yè)人才,也要有大量的既懂金融、計(jì)算機(jī)、稅務(wù)、海關(guān)等專業(yè)知識(shí),又懂偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易、英語(yǔ)等綜合技能的復(fù)合型人才。但由于思想認(rèn)識(shí)、技能培訓(xùn)、人才引進(jìn)與成長(zhǎng)、經(jīng)費(fèi)支持等諸多方面的原因,目前,基層金融機(jī)構(gòu),既沒有現(xiàn)實(shí)的能適應(yīng)或者說勝任反洗錢工作的專業(yè)人才,又無法形成一個(gè)良好的反洗錢人才的培養(yǎng)和成長(zhǎng)機(jī)制,造成基層金融業(yè)反洗錢人員素質(zhì)不高,或者說反洗錢人才匱乏卻是不爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí),使該項(xiàng)工作更多的處于一種應(yīng)付性、邊緣性、形式性的被動(dòng)型狀態(tài),而難以達(dá)到主動(dòng)性、深入性、實(shí)質(zhì)性的介入型狀態(tài)。

(三)反洗錢手段落后。由于目前洗錢手段趨向科技化、智能化,而基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢手段仍停留在金融機(jī)構(gòu)的大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告的審查上,沿襲傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、檢查等方法,沒有建立與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的支付交易監(jiān)測(cè)體系,造成了基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作量大,效率低,監(jiān)督檢查力度不夠,阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。

(四)組織機(jī)構(gòu)難獨(dú)立。由于洗錢犯罪更多的情況下表現(xiàn)為有組織犯罪,具有很強(qiáng)組織性、隱蔽性、技術(shù)性。與此相對(duì)應(yīng),反洗錢工作也必須建立一個(gè)精干高效的嚴(yán)密組織,在機(jī)構(gòu)設(shè)置上,只能集中不能分散,只能獨(dú)立不能依附,只能專職不能兼職。而目前,反洗錢工作實(shí)際分散于會(huì)計(jì)、支付清算、營(yíng)業(yè)部、外管、貨幣金銀、貨幣信貸等多個(gè)職能部門的多個(gè)工作人員,連專職反洗錢人員都無法配備,更不用說設(shè)立專門的反洗錢機(jī)構(gòu)。更為現(xiàn)實(shí)的是,廣大基層金融機(jī)構(gòu)也面對(duì)同樣問題,除按上級(jí)行的要求形式上成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組外,均沒有設(shè)立專門機(jī)構(gòu),配備專門人員,都采取職能依附的形式掛靠于某一個(gè)部門,即便如此,掛靠部門也是五花八門,無法統(tǒng)一?;鶎咏鹑跇I(yè)反洗錢組織機(jī)構(gòu)體系的缺陷,已經(jīng)成為制約反洗錢工作深入高效開展的瓶頸。

(五)實(shí)際操作難規(guī)范。基層各金融機(jī)構(gòu)在反洗錢實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問題,表現(xiàn)在:

一是內(nèi)控制度建設(shè)流于形式,沒有根據(jù)本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告體系,停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面,辦法制度出臺(tái)多,實(shí)質(zhì)性開展工作少,管理層面布置多,基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少,總體要求多,可操作性差。

二是執(zhí)行“客戶盡職調(diào)查”制度不嚴(yán)肅,客戶資料不全、不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不合規(guī),未按規(guī)定保管現(xiàn)象較多。

三是對(duì)大額和可疑支付交易存在不報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)、不按規(guī)定方式報(bào)等問題。

四是對(duì)通存通兌的個(gè)人存取款,因系統(tǒng)原因?qū)Ψ洗箢~和可疑情形的交易難以發(fā)現(xiàn)或不能及時(shí)發(fā)現(xiàn),從而形成實(shí)際的上報(bào)主體缺位。

五是儲(chǔ)蓄賬戶充當(dāng)個(gè)人結(jié)算賬戶使用,頻繁支取大額現(xiàn)金現(xiàn)象較多。

六是金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)在客戶資料錄入、分析統(tǒng)計(jì)、信息共享、數(shù)據(jù)傳輸?shù)确矫孢€難以滿足反洗錢工作的要求。

七是未建立與聯(lián)行清算和同城清算系統(tǒng)對(duì)接的監(jiān)測(cè)系統(tǒng),金融機(jī)構(gòu)核算系統(tǒng)不能自動(dòng)提示、收集與甄別相關(guān)信息數(shù)據(jù),反洗錢工作也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、搜集、檢查,大大影響了反洗錢工作效率。

(六)信息資源難共享。

首先,反洗錢的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個(gè)涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程,但從基層來看,由于未能明確一個(gè)協(xié)調(diào)各方的反洗錢主管部門,反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”,公安、司法、財(cái)政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報(bào)交流等方面的工作尚未全面展開,很難形成有效的合作機(jī)制,直接影響了反洗錢工作的深入開展。

其次,基層金融機(jī)構(gòu)在反洗錢業(yè)務(wù)方面對(duì)外涉及監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作,與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作,及時(shí)進(jìn)行信息溝通,全力預(yù)防、控制、打擊洗錢活動(dòng);對(duì)內(nèi)涉及現(xiàn)金管理、賬戶管理、人民幣和外匯大額、可疑支付交易的監(jiān)測(cè)、收集、分析、匯總等,必然導(dǎo)致部門之間信息溝通遲滯,難以實(shí)現(xiàn)信息共享,以致于不能在第一時(shí)間采取行動(dòng),阻擊洗錢活動(dòng)。

再次,金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作必然會(huì)加強(qiáng)對(duì)外來資金的審查力度,與地方政府的招商引資工作存在著短期利益沖突,這種長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和短期利益之間協(xié)調(diào)困難在很大程度上牽制基層金融機(jī)構(gòu)有效開展反洗錢工作。

二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作對(duì)策

針對(duì)上述問題,如何進(jìn)一步推進(jìn)和完善基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作?我們認(rèn)為:

(一)加強(qiáng)宣傳,端正認(rèn)識(shí)。重點(diǎn)是要突出反洗錢工作對(duì)我國(guó)社會(huì)主義建設(shè)的現(xiàn)實(shí)意義,通過各種方式加強(qiáng)對(duì)基層金融業(yè)反洗錢工作的宣傳、輔導(dǎo)、督促,準(zhǔn)確定位,嚴(yán)格執(zhí)法,增強(qiáng)基層央行反洗錢工作的責(zé)任感、使命感、緊迫感和榮譽(yù)感,提高基層金融機(jī)構(gòu)自覺、自愿、自主履行反洗錢職責(zé)的意識(shí),轉(zhuǎn)變其“四不為”的思想觀念。同時(shí),要加強(qiáng)溝通,注重培養(yǎng),廣泛宣傳,全面提高社會(huì)各界尤其是公安、工商、稅務(wù)、海關(guān),以及廣大開戶單位、個(gè)人對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知、理解和支持,打造良好的反洗錢工作環(huán)境,形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。

(二)“培”“引”結(jié)合,提升素質(zhì)。反洗錢工作能否順利開展,成效怎樣,關(guān)鍵就在于有沒有一支政治合格、業(yè)務(wù)過硬的人才隊(duì)伍。因此,從現(xiàn)在起,必須建立一個(gè)科學(xué)持續(xù)的人才培養(yǎng)、儲(chǔ)備、引進(jìn)和成長(zhǎng)機(jī)制。一是加強(qiáng)培訓(xùn),全面提升現(xiàn)有反洗錢工作人員的技術(shù)水平和業(yè)務(wù)能力,使之盡快能夠基本適應(yīng)反洗錢工作的實(shí)際需要;二是引進(jìn)人才,增進(jìn)交流,加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通與合作,為反洗錢工作輸送新鮮“血液”;三是加大反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度,增強(qiáng)基層金融業(yè)反洗錢人員的實(shí)踐能力;四是保障經(jīng)費(fèi),科學(xué)管理,建立穩(wěn)定、長(zhǎng)效的人才成長(zhǎng)、儲(chǔ)備機(jī)制。

(三)改進(jìn)和完善反洗錢的技術(shù)手段,提高電子化監(jiān)測(cè)水平。

首先,由人民銀行組織建立金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò),利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù),建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)。將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)統(tǒng)歸其中,并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測(cè)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集、分析和處理。

其次,金融部門應(yīng)在人民銀行組織建立的金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上,開發(fā)應(yīng)用支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),全面掌握企業(yè)和個(gè)人的大額可疑資金的交易流動(dòng)情況,并加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金流向股市、公款私存、國(guó)內(nèi)資金匯往國(guó)外以及外資流入等的監(jiān)督,逐步進(jìn)行實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控,并加強(qiáng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管,充分估計(jì)可能被犯罪分子利用的各個(gè)環(huán)節(jié),積極防范新產(chǎn)品帶來的新風(fēng)險(xiǎn),做到未雨綢繆。

再次,建立起廣義的社會(huì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò),建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò),各方共享監(jiān)管信息,提高打擊反洗錢的效率。

篇四 農(nóng)村信用社反洗錢工作調(diào)研報(bào)告4000字

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作,做好反____工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《______反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施,農(nóng)村信用社反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化,初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《______反洗錢法》要求,無論是工作力度、實(shí)效,還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè),都未達(dá)到有關(guān)要求,亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際,淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對(duì)策:

存在問題

反洗錢工作思想認(rèn)識(shí)不深刻。思想認(rèn)識(shí)是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作,并進(jìn)行了多次培訓(xùn),但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式,從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平,翻來覆去抄法規(guī)、讀概念,對(duì)如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范,憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦理,業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng),不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對(duì)反洗錢工作重視不夠,表現(xiàn)在:一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便,信息閉塞,經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后,貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過本地信用社進(jìn)行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟(jì)效益,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒有深入調(diào)查。

反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性,決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”,而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工,留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童,再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便,消息閉塞,群眾基本不知道洗錢為何物,更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)

法律法規(guī)了,而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)知識(shí)宣傳只局限在信用社所在場(chǎng)鎮(zhèn) 或結(jié)合懸掛橫幅標(biāo)語(yǔ)等方式宣傳,也沒有深入到偏遠(yuǎn)的、交通不便的鄉(xiāng)村,沒有真正把宣傳工作落到實(shí)處,做到家喻戶曉,人人皆知,從而沒能在社會(huì)上營(yíng)造出 “打擊洗錢犯罪”強(qiáng)烈之勢(shì)。

反洗錢工作崗位履職不落實(shí)。一是縣級(jí)聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé),相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào),而在實(shí)際工作中都未得到落實(shí),造成部門之間相互推委, 工作效率低。二是縣級(jí)聯(lián)社指定信用社主管會(huì)計(jì)為反洗錢崗位兼職人員,但主管會(huì)計(jì)既要承擔(dān)會(huì)計(jì)職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé),工作量大;再則對(duì)反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)了解只上級(jí)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件,對(duì)可疑交易的辨別能力較差;加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少,缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗(yàn),這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象,聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法,但信用社科技手段相對(duì)落后,對(duì)上報(bào)聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請(qǐng)示后方可辦理,而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場(chǎng)審核交易的真實(shí)性,只得事后補(bǔ)批,一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上, 且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的登記、審批和匯總,操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實(shí)施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)人力資源不足,客戶經(jīng)理配備不齊,而客戶經(jīng)理面對(duì)的客戶對(duì)象多且雜,于是對(duì)客戶的了解有限,柜面也只對(duì)客戶開戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查,沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性和開戶單位經(jīng)營(yíng)狀況,因此開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí),個(gè)別信用社對(duì)開戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不夠,對(duì)開戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán),開戶資料檔案的保管不規(guī)范,造成開戶資料檔案缺失,不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制,農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng),無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通,對(duì)客戶身份無法有效識(shí)別,對(duì)大額資金的來源無法進(jìn)行辨別分析,給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī),反洗錢工作沒有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級(jí)人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級(jí)別,制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu),不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能,難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來,無法形成強(qiáng)大的反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò),無法營(yíng)造良好的社會(huì)

反洗錢氛圍。

對(duì)策與建議

加大宣傳力度,營(yíng)造反洗錢社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí),聯(lián)合人行、公安、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳,提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí);二是加大對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入,組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳,使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識(shí)和反洗錢的重要性;三是充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì),向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性,重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法,從而營(yíng)造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。

規(guī)范完善制度,明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實(shí)際,盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度,以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度,將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍,增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度,加大對(duì)徇私舞弊,違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合,兩者共同進(jìn)步,相得益彰,促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。二是將存款實(shí)名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員,專門負(fù)責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會(huì)計(jì)為反洗錢專職工作人員,實(shí)行崗前培訓(xùn),持證上崗的原則,每月發(fā)放一定的風(fēng)險(xiǎn)崗位津貼,主要負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報(bào)送工作,不斷增強(qiáng)反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財(cái)政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢獎(jiǎng)勵(lì)基金,對(duì)那些工作責(zé)任心強(qiáng),準(zhǔn)確甄別大額和可疑交易,發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員,及時(shí)報(bào)告上級(jí)進(jìn)行處理,挽回國(guó)家經(jīng)濟(jì)損失的單位和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

重視人員培訓(xùn),培植反洗錢骨干隊(duì)伍。人民銀行應(yīng)制定和實(shí)施對(duì)金融機(jī)構(gòu)特別是縣級(jí)聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃,盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干,再由這部分人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢人員,不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識(shí)競(jìng)賽、在金融機(jī)構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式,豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)技能,提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英,全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。

強(qiáng)化現(xiàn)金管理,管好反洗錢重點(diǎn)部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理,對(duì)大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序,但對(duì)繳存現(xiàn)金卻不夠重視,而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中,對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào),同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理:一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記,了解客戶信息,摸清資金來源;二是嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金,對(duì)于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案;三是對(duì)發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò),有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng),積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具,不斷改善支付清算環(huán)境,減少社會(huì)現(xiàn)金持有量,防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng),堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。加強(qiáng)客戶身份識(shí)別,構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。一是農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶對(duì)象等實(shí)際情況,盡快配足客戶經(jīng)理,對(duì)于一些大客戶個(gè)人和對(duì)公客戶進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理,特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解,真正做到了解自己的客戶。二是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度,特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別,進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別,嚴(yán)格管理身份識(shí)別資料,防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存,私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),以便加強(qiáng)對(duì)客戶和身份識(shí)別和核查。

完善協(xié)調(diào)機(jī)制,形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機(jī)制的作用,密切與公、檢、法、司的聯(lián)系,定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù),實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作;二是要進(jìn)一步完善工作協(xié)調(diào)機(jī)制,按照“一個(gè)規(guī)定一個(gè)辦法”要求,在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位覆蓋范圍,在當(dāng)?shù)卣疇款^下,逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進(jìn)來,建立反洗錢工作部門聯(lián)席會(huì)議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù),制定和落實(shí)反洗錢工作舉措;三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段,完善反洗錢軟硬件措施,推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式,不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作,提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量,增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。

篇五 郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢工作調(diào)研報(bào)告2600字

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保證,也是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的保證。郵政儲(chǔ)蓄銀行作為一支新生力量,對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行還有很長(zhǎng)一段路要走。

存在問題

1、反洗錢工作思想認(rèn)識(shí)不深刻。思想認(rèn)識(shí)是制約我們郵儲(chǔ)銀行特別是我們這些農(nóng)村支行反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市(縣)人行和郵儲(chǔ)銀行也做了大量工作,并進(jìn)行了所謂的培訓(xùn),但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式,從而培訓(xùn)學(xué)習(xí)也只是停留在低層次水平,翻來覆去抄法規(guī)、讀概念,對(duì)如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范,憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦理,業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng),不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)。加之部分農(nóng)村的管理人員及員工對(duì)反洗錢工作重視不夠,表現(xiàn)在:一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便,信息閉塞,經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后,貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過本地網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟(jì)效益,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒有深入調(diào)查。

2、反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性,決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村郵儲(chǔ)銀行的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”,而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工,留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童,再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便,消息閉塞,群眾基本不知道洗錢為何物,更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)洗錢工作的開展。

3、郵儲(chǔ)銀行存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象,市、縣上級(jí)部門雖制訂了相關(guān)審批辦法,但我們科技手段相對(duì)落后,對(duì)上報(bào)到事后監(jiān)督和業(yè)務(wù)部門審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)也只是走過場(chǎng),而上級(jí)相關(guān)人員無法現(xiàn)場(chǎng)審核交易的真實(shí)性,只得放任自流,致使審批監(jiān)督流于形式。

4、雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上,且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的登記、審批和匯總,操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。

5、未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實(shí)施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)人力資源不足,農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人員配備不齊,而營(yíng)業(yè)員面對(duì)的客戶對(duì)象多且雜,于是對(duì)客戶的了解有限,柜面也只對(duì)客戶開戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查,沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性。因此開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí),我們營(yíng)業(yè)員對(duì)開戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不夠,對(duì)開戶有關(guān)證件審查不嚴(yán),開戶資料檔案的保管不規(guī)范,造成開戶資料檔案缺失,不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

6、反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制,我們郵儲(chǔ)銀行與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng),無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通,對(duì)客戶身份無法有效識(shí)別,對(duì)大額資金的來源無法進(jìn)行辨別分析,給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī),反洗錢工作沒有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級(jí)人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級(jí)別,制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu),不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能,難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來,無法形成強(qiáng)大的反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò),無法營(yíng)造良好的社會(huì)反洗錢氛圍。而這些機(jī)制的建立對(duì)我們這些深扎在農(nóng)村的郵儲(chǔ)銀行來說,是一個(gè)望塵莫及的事。

對(duì)策建議

1、加強(qiáng)制度建設(shè),完善反洗錢工作體系。建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系,根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),建立健全反洗錢組織體系,確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),確保反洗錢工作的有效開展。

2、加大宣傳力度,營(yíng)造反洗錢社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí),聯(lián)合人行、公安、國(guó)有商業(yè)銀行、信用社和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳,提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí);二是加大對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入,組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳,使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識(shí)和反洗錢的重要性;三是充分利用我們郵儲(chǔ)銀行自身的網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì),向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性,重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法,從而營(yíng)造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。

3、加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分,基層郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多,加之郵政儲(chǔ)蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此,加強(qiáng)監(jiān)督檢查,進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。

4、強(qiáng)化現(xiàn)金管理,管好反洗錢重點(diǎn)部位。郵儲(chǔ)銀行通過近幾年的規(guī)范管理,對(duì)大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序,但對(duì)繳存現(xiàn)金卻不夠重視,而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此郵儲(chǔ)銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中,對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào)。我們可以通過現(xiàn)在的電子稽查系統(tǒng)來更好掌握資金流向動(dòng)態(tài)。同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理,一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記,了解客戶信息,摸清資金來源;二是嚴(yán)禁為個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金,對(duì)于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案;三是對(duì)發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò),有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng),積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具,不斷改善支付清算環(huán)境,減少社會(huì)現(xiàn)金持有量,防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng),堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。加強(qiáng)客戶身份識(shí)別,構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。二是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度,特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別,進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別,嚴(yán)格管理身份識(shí)別資料,防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存,私款公存現(xiàn)象。

“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”,我們堅(jiān)信,在上級(jí)各部門和同行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和合作下,我們的反洗錢工作會(huì)開展的越來越好,越來越規(guī)范。同時(shí),為社會(huì)提供良好的金融服務(wù)環(huán)境。為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。

反洗錢工作調(diào)研報(bào)告(五篇)

近年來,隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,企業(yè)對(duì)開戶網(wǎng)銀的使用也日益廣泛。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行,是指銀行利用internet技術(shù),通過internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目,使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。網(wǎng)上銀行使
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