金融開題報告15篇

篇一 防范和化解金融風(fēng)險研究-畢業(yè)論文開題報告

防范和化解金融風(fēng)險研究-畢業(yè)論文開題報告

論文題目防范和化解金融風(fēng)險研究

1.立題依據(jù)（包括研究背景、理論依據(jù)及立題意義）

美國的次貸危機(jī)已經(jīng)不再單純的表現(xiàn)在美國這一個國家的經(jīng)濟(jì)波動中，開放經(jīng)濟(jì)條件下，世界各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在了一起，尤其是金融市場的全球性，更增加了危機(jī)蔓延的可行性。我國加入wto時的5年期限承諾已滿，自xx年開始我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域已經(jīng)全面對外開放。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的晴雨表，金融出現(xiàn)動蕩、危機(jī)，勢必危及經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會穩(wěn)定。保證金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行是經(jīng)濟(jì)快速、健康發(fā)展的基本條件。金融風(fēng)險是當(dāng)今世界各國所普遍面臨的一個共同問題。因此，如何采取切實(shí)有效的措施，防范和化解金融風(fēng)險，這已成為世界各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急，也是我國經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革面臨的重大課題。

次級信貸危機(jī)是xx年3月份開始在全球蔓延的危機(jī)事件，各種話語表達(dá)不一，世界各國經(jīng)濟(jì)學(xué)家對美國經(jīng)濟(jì)的后續(xù)走勢形成了兩派：樂觀派和悲觀派；國內(nèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)家均對此次的經(jīng)濟(jì)危機(jī)進(jìn)行了研究，大多認(rèn)為我國金融市場半封閉，對我們國家影響相對較小。但是，在開放經(jīng)濟(jì)條件下，中國的金融業(yè)越來越受到國際經(jīng)濟(jì)的影響，加上國內(nèi)金融市場不可能永遠(yuǎn)的半封閉，因此，此次危機(jī)的出現(xiàn)，對我國金融業(yè)防范自身風(fēng)險起到了一定的啟示作用。

2.研究內(nèi)容及方案（包括研究目標(biāo)、論文提綱、預(yù)期達(dá)到的研究結(jié)果和創(chuàng)新點(diǎn)、完成論文需具備的條件以及參考文獻(xiàn)等）

研究目標(biāo)、內(nèi)容：列舉美國次貸危機(jī)產(chǎn)生的背景及其啟示，分析開放經(jīng)濟(jì)條件下我國金融市場面臨的風(fēng)險及對策

關(guān)鍵問題：開放經(jīng)濟(jì)條件下的金融風(fēng)險，次貸危機(jī)對我國金融業(yè)風(fēng)險防范的啟示，開放經(jīng)濟(jì)條件下我國金融業(yè)的風(fēng)險防范策略。

提綱：

1 前言

2 我國金融市場面臨的風(fēng)險分析

2.1 金融經(jīng)營主體面臨的金融風(fēng)險

2.1.1 信用風(fēng)險

2.1.2 流動性風(fēng)險

2.1.3 利率風(fēng)險

2.1.4 匯率風(fēng)險

2.1.5 干預(yù)風(fēng)險

2.2 宏觀金融領(lǐng)域存在的主要風(fēng)險

3 我國金融風(fēng)險的防范策略

3.1 提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范意識，完善風(fēng)險防范制度

3.2 優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險

3.3 加強(qiáng)會計信息披露的管理工作

3.3.1 充分的會計披露是資本市場解決信息不對稱的一項(xiàng)制度設(shè)計

3.3.2 信用評級機(jī)構(gòu)是否履行了公正的評級職責(zé)是投資者決策成敗的關(guān)鍵點(diǎn)

3.3.3 切實(shí)執(zhí)行會計準(zhǔn)則是保證財務(wù)報告中會計信息可靠性、進(jìn)而決策正確性的關(guān)鍵

3.4 發(fā)展直接融資市場，構(gòu)建多層次的金融市場體系

3.5 加強(qiáng)金融監(jiān)管

4 總 結(jié)

特色與創(chuàng)新之處:

（1）不同視角分析美國次級信貸危機(jī)對我國金融業(yè)的影響。

（2）借鑒別國救市措施，分析我國金融機(jī)制的應(yīng)對方案。

（3）通過影響分析，列舉我國防范金融風(fēng)險的措施。

參考文獻(xiàn)

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胡慶庚.現(xiàn)代貨幣銀行學(xué)教程(第二版)[m].上海:復(fù)旦大學(xué)出版社，xx

[3] 吳曉求.證券投資學(xué)(第二版)[m].北京:中國人民大學(xué)出版社，xx

[4] 姜波克.開放條件下的宏觀金融穩(wěn)定與安全[m].上海：復(fù)旦大學(xué)出版社，xx

[5] 劉沛.開放經(jīng)濟(jì)下金融穩(wěn)定的理論與實(shí)踐[j].廣東：暨南大學(xué)，xx

[6] 谷小青. 金融脆弱性、信息不對稱與新興國家的金融危機(jī)[j].山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，xx，(06)

[7] 沈悅，張珍. 中國金融安全預(yù)警指標(biāo)體系設(shè)置研究[j].山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，xx，(10)

3.進(jìn)度安排（完成時間及撰寫階段計劃，要求與學(xué)院畢業(yè)論文（設(shè)計）進(jìn)度安排相一致）

（指導(dǎo)教師對論文選題評議：對選題意義、研究內(nèi)容和可行性分析等方面做出評議，并提出是否通過的意見）

指導(dǎo)教師簽字：

年 月 日

篇二 金融學(xué)畢業(yè)論文開題報告2023

金融學(xué)畢業(yè)論文開題報告如何寫呢?金融學(xué)畢業(yè)論文開題報告有哪些重點(diǎn)呢?金融學(xué)畢業(yè)論文開題報告的課題任務(wù)與目的是什么呢?下面是小編分享的金融學(xué)畢業(yè)論文開題報告，歡迎閱讀!

金融學(xué)畢業(yè)論文開題報告201一：

一、課題任務(wù)與目的

本論文主要解決以下幾個問題：1、我國信用風(fēng)險計量的現(xiàn)狀;2、目前國際上最具影響力的信用風(fēng)險度量模型;3、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險特點(diǎn)實(shí)證分析;4、我國商業(yè)銀行計量信用風(fēng)險的新思路。

二、調(diào)研資料情況

上世紀(jì) xx年代,隨著金融市場的發(fā)展和風(fēng)險管理技術(shù)的進(jìn)步,現(xiàn)代信用風(fēng)險度量模型得到了迅速的發(fā)展。現(xiàn)代信用度量模型與傳統(tǒng)的信用度量方法相比,具有很大的優(yōu)越性。

目前國際上流行的信用分析度量模型主要有四類,即kmv模型、creditmetrics模型、麥肯錫模型和 csfp信用風(fēng)險附加法 (credit risk)。

1. creditmetrics模型。creditmetrics模型是世界上第一個信用風(fēng)險的量化度量模型,是由 j. p. 摩根公司等于 19xx年開發(fā)出的模型。該模型以資產(chǎn)組合理論為依據(jù),運(yùn)用 var(value at risk)框架,對貸款和非交易資產(chǎn)進(jìn)行估價和風(fēng)險計算。creditmetrics模型依賴于歷史數(shù)據(jù),屬于盯市模型 (mtm)。

2.麥肯錫模型。麥肯錫模型是在 creditmetrics模型的基礎(chǔ)上,對周期性因素進(jìn)行了處理,將評級轉(zhuǎn)移矩陣與經(jīng)濟(jì)增長率、失業(yè)率、利率、匯率、政府支出等宏觀經(jīng)濟(jì)變量之間的關(guān)系模型化,并通過蒙地卡羅模擬技術(shù) (a structured montecarlo simulation approach)模擬周期性因素的沖擊 來測定評級轉(zhuǎn)移概率的變化。

麥肯錫模型克服了 creditmetrics模型中不同時期的評級轉(zhuǎn)移矩陣固定不變的缺點(diǎn),可以看作是對 creditmetrics模型的一種補(bǔ)充。

3. kmv模型。kmv模型是估計借款企業(yè)違約概率的方法。該模型將貸款看作期權(quán),首先利用 black - scholes期權(quán)定價公式,根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)的市場價值、資產(chǎn)價值的波動性、到期時間、無風(fēng)險借貸利率及負(fù)債的賬面價值估計出企業(yè)股權(quán)的市場價值及其波動性,再根據(jù)公司的負(fù)債計算出公司的違約實(shí)施點(diǎn) (default exercise point),然后計算借款人的違約距離,最后根據(jù)企業(yè)的違約距離與預(yù)期違約率 (edf)之間的對應(yīng)關(guān)系,求出企業(yè)的預(yù)期違約率。kmv模型主要使用股票市場的相關(guān)數(shù)據(jù),是一種動態(tài)模型。該模型同時具有盯市模型和違約模型 (dm)的特征。

4. credit risk模型。credit risk模型是一種基于精算方法的信息風(fēng)險計量模型, 由 csfp (credit suisse financialproduct)于 19xx年推出。該模型把信用評級的升降和與此相關(guān)的信用價差變化看作是市場風(fēng)險,在任何時期只考慮違約和不違約這兩種事件狀態(tài),計量預(yù)期到和未預(yù)期到的損失。credit risk是一種違約模型,它忽略了轉(zhuǎn)移風(fēng)險。但是,該模型具有其獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn):如模型只需要相對較少的數(shù)據(jù),具有簡易性的特點(diǎn);能夠得到債券組合或貸款組合的損失概率的閉形解,具有計算上的優(yōu)勢。

除上所述,國際上應(yīng)用的信用風(fēng)險度量模型還有許多,如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析模型、死亡率模型等等。

就我國而言，已逐步建立起風(fēng)險管理體系,但是與國際同業(yè)相比,在數(shù)據(jù)的采集、加工、度量方法的運(yùn)用上都存在著相當(dāng)?shù)牟罹?因此我國對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量方法的研究主要集中在對發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的信用風(fēng)險管理技術(shù)的學(xué)習(xí)和借鑒上，以此尋求一種適合我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險量化管理模型。

徐暢在《credit metrics 模型及其對我國銀行風(fēng)險量化管理的啟示》[20xx,3]中認(rèn)為，credit metrics是世界上第一個評估信用風(fēng)險的量化度量模型。該模型以資產(chǎn)組合理論、var(value at risk)理論等為依據(jù) ,以信用評級為基礎(chǔ) ,不僅可以識別貸款、債券等傳統(tǒng)投資工具的信用風(fēng)險 ,而且可用于互換等現(xiàn)代金融衍生工具的風(fēng)險識別。研究此模型對于我國銀行風(fēng)險量化管理有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)價值。

張紅舸和夏佳南在《kmv信用風(fēng)險度量模型在我國的適應(yīng)性研究》[20xx，11]中提出， kmv模型作為國際上應(yīng)用最為廣泛的信用風(fēng)險量化技術(shù),早已引起我國學(xué)者對它的關(guān)注。他們對我國應(yīng)用 kmv模型做了大量的實(shí)證研究,以期能找到一種在我國適用的新的信用風(fēng)險管理的度量方法。但我國目前對 kmv模型所涉及到的各參數(shù)的估計方法都沒有較好的研究結(jié)論,這勢必使得我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理者要尋求一些替代指標(biāo)進(jìn)行近似評估。而這種近似的替代最直接的后果就是 kmv模型的輸出結(jié)果不準(zhǔn)確。作者也在文章中提出了我國商業(yè)銀行使用 kmv模型進(jìn)行信用風(fēng)險管理應(yīng)采取的措施。

姚傳娟、李源和夏蘇林在《信用風(fēng)險度量kmv模型與credit risk+模型比較研究》[20xx]中，結(jié)合中國商業(yè)銀行目前信用風(fēng)險管理的實(shí)際情況,比較分析kmv模型和creditrisk+模型的基本原理和參數(shù)選擇的共性及差異,對兩模型各自特點(diǎn)做出客觀評價,結(jié)果發(fā)現(xiàn)運(yùn)用credit risk+模型有利于提高信用風(fēng)險度量的精確性,為商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理提供了有益的借鑒。

喬小京和周石鵬在《信用風(fēng)險量化模型比較及其對我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險的啟示》[20xx,10]中，對信用組合觀點(diǎn)模型即cpv進(jìn)行了描述，credit portfolio view(cpv)模型將周期性因素納入計量模型之中，將遷移概率與宏觀因素之間的關(guān)系模型化，并且通過模擬宏觀因素對于模型的沖擊來測定遷移概率的跨時演變，這樣可以得到未來每一年的不同的遷移矩陣，在此基礎(chǔ)上運(yùn)用credit metrics的方法計算處于不同經(jīng)濟(jì)周期的var?？梢哉f這種方法是對credit metrics的補(bǔ)充，它克服了由于假定不同時期的遷移概率是靜態(tài)的而引起的一些偏差。 曹道勝和何明升在《商業(yè)銀行信用風(fēng)險模型的比較級其借鑒》[20xx,10]中，從模型建立的理論基礎(chǔ)、模型類型、回收率、現(xiàn)金流折現(xiàn)因子四個維度對國際上最有影響力的商業(yè)銀行信用風(fēng)險模型kmv 模型、credit metrics模型、credit risk +模型和credit portfolio view模型進(jìn)行比較，在此基礎(chǔ)上對各模型在我國商業(yè)銀行適用性進(jìn)行了分析，為我國商業(yè)銀行加強(qiáng)信用風(fēng)險管理，開發(fā)適合我國國慶的信用風(fēng)險模型提供了有益的借鑒。

同時，在相關(guān)研究過程中隨處都暴露出了與發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行相比，我國信用風(fēng)險管理中存在的種種不足。因此，針對目前我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理存在的一系列問題,借鑒西方發(fā)達(dá)國家的信用風(fēng)險度量和管理經(jīng)驗(yàn),我國銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)建立信用風(fēng)險量化分析和管理體系所需數(shù)據(jù)庫的建設(shè),建立和完善銀行內(nèi)部的企業(yè)信用評級體系,促進(jìn)我國專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的建立,建立強(qiáng)大的信息技術(shù)平臺,強(qiáng)化銀行業(yè)的信息披露,加強(qiáng)市場約束,借鑒發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的關(guān)于信用風(fēng)險度量和管理的理論知識,結(jié)合實(shí)際,建立適合我國國情的信用風(fēng)險度量和管理模型。

三、實(shí)施方案

1商業(yè)銀行信用風(fēng)險的產(chǎn)生與發(fā)展

1.1商業(yè)銀行信用風(fēng)險的產(chǎn)生

1.1.1商業(yè)銀行信用風(fēng)險的定義

1.1.2商業(yè)銀行信用風(fēng)險的特點(diǎn)

1.2商業(yè)銀行信用風(fēng)險的發(fā)展

1.2.1商業(yè)銀行信用風(fēng)險的現(xiàn)狀

1.2.2商業(yè)銀行信用風(fēng)險的發(fā)展

2商業(yè)銀行信用風(fēng)險度量模型研究

2.1 credit metrics模型(信用度量術(shù)模型)

2.2 kmv模型

2.3 credit risk+模型(信用風(fēng)險附加模型)

2.4 credit potfolio view模型(信用組合觀點(diǎn)模型)

3我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險度量的現(xiàn)狀

3.1 我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險特點(diǎn)

3.1.1企業(yè)對銀行信用的過度依賴

3.1.2企業(yè)還貸付息意識差，銀企關(guān)系惡化

3.1.3信貸結(jié)構(gòu)單一，貸款風(fēng)險集中

3.2 我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險度量的不足

4我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險度量的新思路

4.1 加強(qiáng)我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險的防范

4.1.1 培育良好的銀行信用文化

4.1.2加強(qiáng)商業(yè)銀行信用風(fēng)險的全程動態(tài)監(jiān)控

4.2 加強(qiáng)我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險量化度量

4.2.1 完善信息系統(tǒng)的建設(shè),建立信息數(shù)據(jù)庫

4.2.2建立信用風(fēng)險評估和定價模型,改進(jìn)信用分析方法和技術(shù)

4.3 創(chuàng)造與現(xiàn)代模型相配套的外部條件

四、預(yù)期結(jié)果

本文以商業(yè)銀行運(yùn)行過程中面臨的信用風(fēng)險為切入點(diǎn)，分析我國信用風(fēng)險計量的現(xiàn)狀，對目前國際上最具影響力的信用風(fēng)險度量模型進(jìn)行研究，并結(jié)合我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險特點(diǎn)進(jìn)行實(shí)證分析，為我國商業(yè)銀行計量信用風(fēng)險提出新的思路。

分析國際銀行業(yè)信用風(fēng)險管理的發(fā)展?fàn)顩r;研究目前國際上最具影響力的信用風(fēng)險度量模型;進(jìn)行商業(yè)銀行信用風(fēng)險度量的實(shí)證分析。

五、進(jìn)度計劃

20xx.12 選題

20xx.1 下達(dá)畢業(yè)設(shè)計任務(wù)書

20xx.2 文獻(xiàn)調(diào)研

20xx.3 論文開題報告與英文翻譯

20xx.3-5 論文寫作

20xx.5 論文定稿，準(zhǔn)備答辯

金融學(xué)畢業(yè)論文開題報告201二：

1.1課題背景和意義

2023年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險能力。違約風(fēng)險作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取信貸配給的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強(qiáng)勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的認(rèn)識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險，而違約概率測算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時需要合理的評估其違約風(fēng)險。

在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理的需要，違約風(fēng)險評估的模型不完善，風(fēng)險管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險。如何有效評估并控制違約風(fēng)險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

供應(yīng)鏈金融作為一個較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對其違約風(fēng)險管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險特征，研究評估違約率風(fēng)險的模型和風(fēng)險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險的理解。

第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險的評價指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風(fēng)險增強(qiáng)風(fēng)險管理能力提供參考。

第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風(fēng)險防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險提供了新的思路。

第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

1. 3研究思路與方法

木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。

第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的理論依據(jù)及評估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險度量模型。

第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險評估指標(biāo)。

第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險進(jìn)行分析。

第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。

第六章為結(jié)論部分，對全文進(jìn)行簡要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。

以下是本文的技術(shù)路線圖：

本文主要運(yùn)用了以下分析方法。

1、文獻(xiàn)歸納法

收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù) .

2、因子分析法

利用因子分析方法對大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。

3、模型建立法

在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評價模型。

4、對比分析法

通過對比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。

5、定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險進(jìn)行綜合評價，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢及其內(nèi)涵。

1. 4創(chuàng)新與不足

1.4.1本文可能的創(chuàng)新之處國內(nèi)對于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評價和債項(xiàng)評價相結(jié)合的評價指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險，對不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。

第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對控制違約風(fēng)險的作用，這為銀行防范風(fēng)險并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。

1.4. 2不足和需要改進(jìn)

第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評價系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。

第二，本文違約風(fēng)險的評估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險評估準(zhǔn)確性。

第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開展需要做出進(jìn)一步討論。

金融學(xué)畢業(yè)論文開題報告201三：

一、 課題來源及研究的目的和意義：

課題題目：次貸危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)的影響分析

課題來源：教師規(guī)定課題

目的和意義：

2023年夏季美國次級抵押貸款危機(jī)(sub-prime mortgage crisis)的爆發(fā)，迅速向全球蔓延。美國房地產(chǎn)泡沫的破滅不僅導(dǎo)致國際金融市場的動蕩，而且引發(fā)了美國房地產(chǎn)及其關(guān)聯(lián)行業(yè)的衰退，拖累了美國乃至世界經(jīng)濟(jì)的增長。盡管西方主要發(fā)達(dá)國家政府采取了強(qiáng)有力的聯(lián)合干預(yù)措施，部分緩解了危機(jī)的進(jìn)一步惡化，但危機(jī)的影響至今尚未完全消除。目前，次貸危機(jī)造成的經(jīng)濟(jì)衰退已經(jīng)演變?yōu)樽?0世紀(jì)30年代大蕭條以來最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。次貸危機(jī)的發(fā)生，使金融創(chuàng)新和金融國際化的過程受到重大挫折，尤其是要重新認(rèn)識房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新對經(jīng)濟(jì)的影響。

本文主要就次貸危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的影響來分析，并探討相應(yīng)的對應(yīng)措施，總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而為日后應(yīng)對各類金融風(fēng)暴的未雨綢繆做參考。

二、 國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及分析：

次貸危機(jī)的發(fā)生，各學(xué)者、專家對次貸危機(jī)的分析眾說紛紜。對次貸危機(jī)的研究也有相當(dāng)多的文獻(xiàn)書籍，研究認(rèn)識得已相當(dāng)深刻。縱使在美國這樣金融業(yè)高度發(fā)達(dá)的國家，大眾層面的金融文化仍有待提高。此輪次貸風(fēng)暴還對現(xiàn)有美國金融體制提出了諸多挑戰(zhàn)。危機(jī)必然成為市場革舊布新的重大契機(jī)。而美國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對危機(jī)的舉措，也當(dāng)在治標(biāo)與治本的雙重意義上給予更多關(guān)注和解讀。從某種意義上說，近在眼前的全球性次貸風(fēng)暴對中國人來說可能是件幸事。認(rèn)真體味此次風(fēng)暴之教訓(xùn)，我們應(yīng)盡可能避免危機(jī)的種子在中國生根發(fā)芽，在未來引起無窮禍患。

三、研究的主要內(nèi)容：

1、 次貸危機(jī)定義及成因發(fā)展;

2、 次貸危機(jī)對我國金融業(yè)的影響;

3、 次貸危機(jī)對我國企業(yè)的影響;

4、 次貸危機(jī)對房地產(chǎn)的影響;

5、 次貸危機(jī)的應(yīng)對措施以及給后人的啟示。

四、具體研究方案及進(jìn)度安排和預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：

1、 資料收集與整理階段(兼實(shí)習(xí))：2月15日 4月17日

2、 確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日 4月25日

3、 完成論文初稿階段：4月26日 - 5月7日

4、 論文修改階段：5月8日 5月25日

5、 論文評審階段：5月26日 5月31日

6、 論文答辯階段：6月1日 6月8日

五、研究過程中可能遇到的困難和問題及解決的措施：

可能遇到的問題：

1、 對次貸危機(jī)影響企業(yè)程度把握不夠，在研究過程中可能對一些涉及金融專業(yè)知識詞匯需研究查詢。

2、 有些專業(yè)的知識理解不夠。

3、 對案例的研究可能不夠深入透徹。

對上面存在困難的解決的措施：

1、 盡早收集好資料并認(rèn)真閱讀，多了解次貸危機(jī)的深遠(yuǎn)影響;

2、 與指導(dǎo)老師和同學(xué)保持聯(lián)系，有問題及時請教老師和同學(xué);

3、 閱讀大量相關(guān)案例，認(rèn)真研究其內(nèi)容;

4、 整理數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù)的因果關(guān)系。

六、主要參考文獻(xiàn)：

1、 張雪春.透視美國次貸危機(jī)的傳導(dǎo)與啟示[j].經(jīng)濟(jì)與金融,2023,1;

2、 中國國家發(fā)改委網(wǎng)站 ：

3、 鄢紅杰.美國次貸危機(jī)對中國的影響. 科學(xué)之友.2023(35)

4、 張華宇.美國次貸危機(jī)對我國的影響及啟示. 中國浦東干部學(xué)院學(xué)報.2023.0，盡在酷貓寫作范文網(wǎng)。

篇三 金融營銷研究開題報告

金融營銷研究開題報告范文

一、選題的背景、意義

(一)歷史背景 近年來,伴隨著我國貨幣市場、資本市場的不斷演化和金融創(chuàng)新的層層推進(jìn),人們的金融消費(fèi)需求被給予了更廣闊的發(fā)展空間和更寬泛的選擇余地,金融活動的內(nèi)容被極大豐富。而另一方面,客戶多樣化、深層次的消費(fèi)需求又反過來促進(jìn)了銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)方式,尤其是營銷方式的改革,使其呈現(xiàn)出共同服務(wù)、共同繁榮、多元競爭的格局。 為了在這種競爭中保持和擴(kuò)大自身市場份額,各金融機(jī)構(gòu)紛紛采取了一些特色鮮明的營銷措施,用營銷理念來創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)?，F(xiàn)如今,增強(qiáng)營銷創(chuàng)意,培養(yǎng)營銷環(huán)境,整合營銷隊伍,優(yōu)化營銷策略以及合理引導(dǎo)金融企業(yè)的有序競爭,已成為每一位金融企業(yè)家所面臨的必須解決的問題。尤其對于中國這樣一個金融業(yè)還不盡完善的國家來說,在入世后面臨著來自海外經(jīng)驗(yàn)豐富的金融企業(yè)的巨大競爭壓力,只有熟練運(yùn)用諸如金融營銷這樣的先進(jìn)理念來“武裝”自己,才能在愈演愈烈的市場競爭中占有一席之地。

(二)國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

1、國外研究現(xiàn)狀 tomas1990綜合眾家觀點(diǎn),提出了金融營銷較為現(xiàn)代的觀點(diǎn),他認(rèn)為金融營銷(現(xiàn)代金融服務(wù)營銷)是分析、計劃、控制調(diào)研和分析并且制定本企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營策略以謀求創(chuàng)立和保持金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)市場之間互利的交換,達(dá)到本企業(yè)的目標(biāo)。 金融營銷的觀點(diǎn)在經(jīng)歷了將近三十年的發(fā)展以及各位營銷大師的深入探究之后得到了逐步的完善。從先前僅僅是定位于向客戶提供友好服務(wù)發(fā)展到從產(chǎn)品自身考慮,開始重視金融創(chuàng)新,擴(kuò)展金融產(chǎn)品深度和寬度。但是隨著廣告,微笑服務(wù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新在各個金融機(jī)構(gòu)都重視起來之后,所有的金融機(jī)構(gòu)都站在了同一個層次水平,根本無法體現(xiàn)其優(yōu)勢,因此,pine ii開始提出發(fā)展金融機(jī)構(gòu)自身的優(yōu)勢,確定自己的形象與特色,從而又一輪新的金融營銷的觀念開始發(fā)展。最后tomas提出將企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營策略相結(jié)合,從而成為現(xiàn)今較為現(xiàn)代的有關(guān)金融營銷的觀點(diǎn)。國內(nèi)研究現(xiàn)狀 與國外營銷狀況相比,我國金融營銷基本上處于初步發(fā)展階段。近年來,在我國金融體制改革的過程中,面對日趨激烈的市場競爭態(tài)勢,我國金融企業(yè)開始意識到金融營銷的重要性。為此,金融企業(yè)開始運(yùn)用廣告和促銷,各種形式的廣告隨處可見,企業(yè)員工服務(wù)態(tài)度的改善和服務(wù)措施的.推出也表明金融企業(yè)經(jīng)營觀念和業(yè)務(wù)發(fā)展策略的轉(zhuǎn)變。但是與國外金融機(jī)構(gòu)相比,我國金融企業(yè)所做的也只是局限于以廣告與促銷觀念的形式,而不是以科學(xué)的市場營銷完整體系介入市場競爭中的,廣告的表現(xiàn)不夠創(chuàng)新,促銷手法也顯得單一。

(三)發(fā)展趨勢

隨著金融服務(wù)模式的發(fā)展,金融業(yè)的營銷也在不斷發(fā)展,各個金融企業(yè)每天都在創(chuàng)造新的營銷策略和競爭方法:

1、金融企業(yè)將走向全面營銷的時代,營銷將滲透到金融企業(yè)活動的方方面面,尤其是“內(nèi)部營銷”?，F(xiàn)代企業(yè)市場營銷的實(shí)質(zhì)就是了解消費(fèi)者需求,設(shè)計出適合這種需要的產(chǎn)品并以符合消費(fèi)者心理的方式傳遞給消費(fèi)者。滿足客戶需要的問題,在西方營銷學(xué)界有人稱之為“外部營銷”,而金融業(yè)營銷還必須解決“內(nèi)部營銷”問題。“內(nèi)部營銷”就是企業(yè)的決策層和領(lǐng)導(dǎo)層必須善于與下屬溝通,通過引導(dǎo)來幫助下屬做好工作,這對金融企業(yè)來說尤為重要。同時通過制訂內(nèi)部工作準(zhǔn)則、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)甚至是構(gòu)建評分體系等一系列對內(nèi)營銷宣傳教育,使廣大雇員樹立營銷服務(wù)觀念,認(rèn)識工作人員與客戶交流過程對本企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)成敗的重要作用,從而出色地完成“一線營銷”的任務(wù)。

2、金融企業(yè)將創(chuàng)新一套適應(yīng)其企業(yè)特色的別具一格的行業(yè)實(shí)務(wù)營銷。金融業(yè)獨(dú)特的服務(wù)方式?jīng)Q定了其營銷不能死搬硬套工商企業(yè)那一套,而應(yīng)根據(jù)行業(yè)特點(diǎn),創(chuàng)新出適合自己特色的營銷活動,作為第三產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)業(yè),其營銷特點(diǎn)就是服務(wù)加服務(wù)。金融企業(yè)只有建立“大服務(wù)”觀念,強(qiáng)化“大服務(wù)”意識,積極改進(jìn)和創(chuàng)新服務(wù)品種、服務(wù)手段和服務(wù)設(shè)施,才能向社會提供高質(zhì)量、高效率、高層次的金融服務(wù),贏得競爭優(yōu)勢,樹立良好形象。

3、為實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù),未來的金融業(yè)將更注重特色營銷。金融企業(yè)將通過市場調(diào)研活動,在把握金融需求趨勢的基礎(chǔ)上,認(rèn)清其經(jīng)營環(huán)境和營銷重點(diǎn),適時地確立企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的目標(biāo),設(shè)計特色產(chǎn)品,推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

4、為適應(yīng)金融市場的變化和節(jié)奏,金融業(yè)將會實(shí)施善變營銷和快速營銷。如今的時代是一個飛速發(fā)展、加速變型的時代,沒有一成不變的所謂“金科玉律”。因此,未來的金融業(yè)必須訓(xùn)練員工的客戶導(dǎo)向意識,充分挖掘客戶的新想法,新需求,甚至創(chuàng)新出新的需求來捕捉市場機(jī)會。除此以外,還要在產(chǎn)品和服務(wù)市場上行動迅速,不僅要做別人沒做的,還要做別人沒來得及做的,永遠(yuǎn)比競爭對手先行一步。市場經(jīng)濟(jì)好比競技比賽,勝利往往就在于那領(lǐng)先的半步。

5、為了在吸引新客戶的同時穩(wěn)定老客戶,未來金融業(yè)必須走持續(xù)營銷的道路。持續(xù)營銷是指產(chǎn)品或服務(wù)提供者采取有效的推銷策略與現(xiàn)有顧客和潛在顧客維持密切的關(guān)系,在掌握顧客各種有關(guān)信息和對這些信息不斷更新的前提下,對顧客現(xiàn)時的偏好和未來的需要進(jìn)行深入了解和分析,在成本可行的條件下盡可能滿足顧客的要求,并在產(chǎn)品的選樣、發(fā)送等方面提出合適的參考建議。這種方法實(shí)質(zhì)上是要充分挖掘顧客對產(chǎn)品生產(chǎn)者或服務(wù)提供者的各種產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)潛力。為了實(shí)現(xiàn)這種銷售方式,必須能收集到有關(guān)顧客的各種新信息,然后利用先進(jìn)的信息技術(shù)和分析技能對所有的信息進(jìn)行分析,這樣,可以確保推銷產(chǎn)品或服務(wù)時能投顧客所好,有針對性地向顧客進(jìn)行推介。

6、未來的金融業(yè)更加注重市場定位、客戶選擇等一些技術(shù)性營銷操作。隨著全球金融領(lǐng)域混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)潮不斷升溫,越來越多的金融機(jī)構(gòu)都呈現(xiàn)出進(jìn)一步拓展銀行業(yè)務(wù)范圍,甚至打破銀行與其它金融機(jī)構(gòu)之間的法律界限的趨勢,紛紛向歐洲“全能銀行”看齊,銀行、證券、保險和房地產(chǎn)企業(yè)之間,允許業(yè)務(wù)交叉,互相兼并。以某一特色業(yè)務(wù)為基點(diǎn),橫向構(gòu)建一個“全能”的業(yè)務(wù)體系。

7、隨著當(dāng)今高科技日新月異的發(fā)展,金融營銷將更注重高科技的運(yùn)用。電子技術(shù)和遠(yuǎn)程通訊系統(tǒng)在金融業(yè)的運(yùn)作,不僅會提高金融企業(yè)的經(jīng)營效率,極大地降低企業(yè)運(yùn)營成本和交易成本,也可給消費(fèi)者帶來更多的實(shí)惠。在金融競爭模仿日益增強(qiáng)的今天,高科技營銷也是一項(xiàng)最為有效的競爭手段。(責(zé)任編輯：admin)

二、相關(guān)研究的最新成果及動態(tài)

目前我國金融營銷的發(fā)展趨勢概括來講主要為以下幾點(diǎn): 首先,金融企業(yè)對營銷的認(rèn)識更為全面和多元,不僅在產(chǎn)品和服務(wù)方面精益求精,而且更重視整體形象?！跋聒B兒愛護(hù)自己的羽毛一樣愛護(hù)和經(jīng)營著企業(yè)的整體形象。”金融企業(yè)普遍專注于踐行社會責(zé)任,從而在更高層次上超越了傳統(tǒng)意義上局限于業(yè)務(wù)和產(chǎn)品方面的營銷內(nèi)涵。 其次,金融營銷的工具和技術(shù)更多樣化。金融企業(yè)綜合利用各種廣告資源,包括電視、網(wǎng)絡(luò)、平面、戶外媒體在內(nèi)的多項(xiàng)立體化傳播渠道,漸成普遍趨勢;在營銷技術(shù)的深化與完善方面,銀行卡業(yè)務(wù)著重通過對市場的進(jìn)一步細(xì)分來凸顯產(chǎn)品的獨(dú)特性;資金托管、物流融資等業(yè)務(wù)則更注重通過內(nèi)部有效整合,打造出具有核心價值、核心利益點(diǎn)和品牌愿景的專屬品牌。 ic!nvb]+hi0w第三,交叉營銷、整體營銷、內(nèi)部營銷、服務(wù)營銷、科技營銷等較新理念在實(shí)踐中被廣為應(yīng)用和展示,反映出我國金融營銷活動較高的理論水平和緊密聯(lián)系實(shí)際的能力。

篇四 2023金融學(xué)開題報告

2023金融學(xué)開題報告(1)

1.1課題背景和意義

2023年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險能力。違約風(fēng)險作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強(qiáng)勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的認(rèn)識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險，而違約概率測算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時需要合理的評估其違約風(fēng)險。

在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理的需要，違約風(fēng)險評估的模型不完善，風(fēng)險管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險。如何有效評估并控制違約風(fēng)險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

供應(yīng)鏈金融作為一個較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對其違約風(fēng)險管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險特征，研究評估違約率風(fēng)險的模型和風(fēng)險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險的理解。

第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險的評價指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風(fēng)險增強(qiáng)風(fēng)險管理能力提供參考。

第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風(fēng)險防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險提供了新的思路。

第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

1. 3研究思路與方法

木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。

第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的理論依據(jù)及評估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險度量模型。

第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險評估指標(biāo)。

第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險進(jìn)行分析。

第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。

第六章為結(jié)論部分，對全文進(jìn)行簡要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。

以下是本文的技術(shù)路線圖：

本文主要運(yùn)用了以下分析方法。

1、文獻(xiàn)歸納法

收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù) .

2、因子分析法

利用因子分析方法對大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。

3、模型建立法

在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評價模型。

4、對比分析法

通過對比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。

5、定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險進(jìn)行綜合評價，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢及其內(nèi)涵。

1. 4創(chuàng)新與不足

1.4.1本文可能的創(chuàng)新之處國內(nèi)對于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評價和債項(xiàng)評價相結(jié)合的評價指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險，對不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。

第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對控制違約風(fēng)險的作用，這為銀行防范風(fēng)險并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。

1.4. 2不足和需要改進(jìn)

第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評價系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。

第二，本文違約風(fēng)險的評估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險評估準(zhǔn)確性。

第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開展需要做出進(jìn)一步討論。

篇五 國際金融學(xué)專業(yè)的開題報告范文

一、研究動機(jī)

愈來愈多的個人與廠商企業(yè)將其事業(yè)與投資范圍擴(kuò)展到國際間,使得各國的經(jīng)濟(jì)與金融市場的發(fā)展,不得不隨著貿(mào)易及資金的流動而朝向國際化發(fā)展。因此,為求與國際金融市場接軌,適當(dāng)?shù)慕鹑诟母锱c金融體制健全發(fā)展,進(jìn)行7金融深化8是必要的手段。

然而,要將原來實(shí)行嚴(yán)格管制的封閉性經(jīng)濟(jì)社會跨入開放自由的國際市場,必須是經(jīng)過長時間的制度峰正與環(huán)境適應(yīng)后,才有可能逐漸進(jìn)入全球性的國際市場。但是在全球經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的現(xiàn)代,己沒有太多的時間去等待準(zhǔn)備好才進(jìn)入國際市場。最快達(dá)成國際化及全球化的方式之一即為加入國際組織,以國際組織會員的身分得到國際資源的幫助及優(yōu)惠等條件,不但加速國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的成長,同時拓展國際市場增加國家收益等等的優(yōu)點(diǎn),使得各國紛紛以加入國際組織為全球化的首要目標(biāo)。

但是,在享有利益的同時,加入之會員國亦需將國內(nèi)市場開放成為.國際市場,在這樣的情況下,國家政府應(yīng)優(yōu)先考慮國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)與市場是否經(jīng)得起國際性的沖擊,并且為即將成為國際性的市場做最完善的準(zhǔn)備。例如交通運(yùn)輸、電信通訊、金融服務(wù)等等,這些基本設(shè)施的準(zhǔn)備與管理,除了配合國際市場需求外,更應(yīng)該以增強(qiáng)本國產(chǎn)業(yè)對外競爭能力為主要目標(biāo)。尤其,金融服務(wù)業(yè)對于影響國內(nèi)經(jīng)濟(jì),因此在進(jìn)入國際市場前,除了必須了解國際性金融環(huán)境外,對于本地的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)之發(fā)展與現(xiàn)況更應(yīng)該認(rèn)識清楚,以便于為迎接全球化而準(zhǔn)備。

二、研究目的

一般而言,亞洲大部分的銀行組成是由政府為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而成立,或是財團(tuán)或家族集團(tuán)為了替相關(guān)企業(yè)籌措資金來源而設(shè)立。(李佩芝、莊安棋,2023)。臺灣銀行的發(fā)展過程亦如一般亞洲銀行組成相同,由政府、財團(tuán)、家族集團(tuán)為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、替相關(guān)企業(yè)籌措資金來源而設(shè)立。臺灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期為穩(wěn)定物價、安定金融及發(fā)展經(jīng)濟(jì)目標(biāo),*政府采取嚴(yán)格管制金融制度。隨著全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變、國際組織的成立、加上通信科技的發(fā)達(dá),資金的自由流動的趨勢下,對于金融管理進(jìn)行彈性調(diào)整與開放措施,朝向金融自由化與金融國際化方向推動。

近年來,臺灣經(jīng)濟(jì)的快速成長、臺商的外移,以及消費(fèi)金融的興盛,在這多變的金融環(huán)境下,政府*以金融自由化與金融國際化為主要目標(biāo),采取金融開放政策、修改金融制度的方式,主導(dǎo)本地金融機(jī)構(gòu)與金融市場的改革與轉(zhuǎn)型。銀行產(chǎn)業(yè)在這一波波的改革與轉(zhuǎn)型方案中,是受影響及沖擊也是關(guān)系著改革與轉(zhuǎn)型成功或失敗最重要的關(guān)鍵因素。但是,在一切的金融改革措施主要是以符合全球金融市場環(huán)境的需求為目標(biāo)的前題下,臺灣政府*所主導(dǎo)的金融改革與轉(zhuǎn)型策略如何影響本地銀行業(yè)以及是否適合本地銀行業(yè)的發(fā)展,乃本論文主要研究的目的。為了達(dá)到上述研究目的,擬針對下列之事項(xiàng)進(jìn)行研究。

1、全球金融環(huán)境變遷對銀行產(chǎn)業(yè)之影響。

2、臺灣金融改革過程與制度分析。

3、臺灣金融改革對本地銀行業(yè)之影響。

是后,經(jīng)由分析結(jié)果提出臺灣金融銀行業(yè)之未來發(fā)展策略與可行之方向,以供相關(guān)單位之參考與建議。

4、研究方法與限制

本文的研究方法包括:文獻(xiàn)探討法與歸納分析法,首先收集與本研究相關(guān)的書籍、論文期刊、報章雜志,含括經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展相關(guān)之文獻(xiàn)與統(tǒng)計資料以及相關(guān)法規(guī),進(jìn)行整理歸納出全球金融演進(jìn)方向及臺灣金融改革策略,對臺灣銀行業(yè)之影響。同時,采取相關(guān)臺灣金融統(tǒng)計資料長期時間序列方式,分析并實(shí)證經(jīng)由實(shí)行金融改革后銀行業(yè)之成果。

基于銀行的屬性為市場信用中介機(jī)構(gòu),經(jīng)營的特性不同于一般企業(yè),其受到國家制度的監(jiān)督與管制。必須透過良好的策略規(guī)劃,才能跨越國界的藩籬,成功進(jìn)軍國際市場。在金融改革開放策略的實(shí)施后,對于銀行產(chǎn)業(yè)的影響范圍甚廣,對于銀行業(yè)內(nèi)部環(huán)境之影響,包括貨幣、外匯、經(jīng)營項(xiàng)目、金融商品等;而對于外部大環(huán)境之影響,將是遷動整個金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)之改變,及國家政策之修訂。因此,本論文討論之范圍是以對于整體銀行業(yè)之改革方向、國家管制政策之改革策略為主要研究主體;而分析之項(xiàng)目是以臺灣的金融制度改革策略對本地銀行產(chǎn)業(yè)所造成的影響進(jìn)行研究與探討。由于金融改革項(xiàng)目所涉及層面非常的廣泛,并非個人或論文研究可以完成的,因此,本論文將金融改革項(xiàng)目及影響范圍,以平衡計分卡提出之四構(gòu)面為分割基礎(chǔ),再由四構(gòu)面加以分析金融改革之策略目標(biāo)及銀行業(yè)成果評估。

四、研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)

臺灣金融業(yè)之初期是采取傳統(tǒng)保守的方式,為了跟上國際發(fā)展的腳步,臺灣對于金融改革之策略采取依市場需求為導(dǎo)向來因應(yīng),并以誘導(dǎo)的方式引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革與轉(zhuǎn)型。尤其在決定加入wto之前后,金融改革更是如火如茶的展開,對于金融改革議題的研究與討論更是不勝枚舉的情況下,本論文的研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)如下。在許多論文及研究報告對于臺灣金融改革措施大多數(shù)是以現(xiàn)階段政策評論的方式提出討論,而本篇研究是從國際金融環(huán)境轉(zhuǎn)變的角度來分析臺灣金融改革歷史及其實(shí)施之策略,此為創(chuàng)新之一。

另外,多數(shù)研究方法是以模型量化之方式來驗(yàn)證銀行經(jīng)營績效,本篇研究則依據(jù)實(shí)際銀行產(chǎn)業(yè)的長期經(jīng)營之金融統(tǒng)計資料,來分析銀行配合金融改.革過程及成果趨勢,則為創(chuàng)新之二。

以銀行體制為研究范圍者,大多數(shù)是以銀行各別績效、一財務(wù)或風(fēng)險等做為個別深入研究項(xiàng)目,本研究是以金融市場中之銀行產(chǎn)業(yè)為對象,以市場結(jié)構(gòu)、顧客面、企業(yè)流程及學(xué)習(xí)創(chuàng)新等項(xiàng)目做市場分析,則為創(chuàng)新之三。因應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷,臺灣所提出的金融改革政策,對于本地銀行業(yè)所造成的重大沖擊與改變,其成效評估與對未來發(fā)展之建議,為本研究貢獻(xiàn)。

篇六 金融風(fēng)險管控論文開題報告

通過開題報告，作者能廣泛聽取他人的寶貴意見，并在此基礎(chǔ)上重新理順論文思路，使畢業(yè)論文結(jié)構(gòu)更趨完整，內(nèi)容更趨翔實(shí)。以下是小編收集整理的金融風(fēng)險管控論文開題報告，供大家參考和借鑒。

設(shè)計(論文)題目：利率市場化條件下的金融風(fēng)險管理

課題綜述 主要研究新時期利率市場化進(jìn)程中我國金融風(fēng)險的管控問題

一、研究背景和必要性

利率市場化是指通過市場和價值規(guī)律機(jī)制，在某一時點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價值規(guī)律作用的結(jié)果,它一直是中國金融界長期關(guān)注的熱點(diǎn)問題。利率市場化改革的目的是提高金融市場資本配置的效率, 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。一直以來，各國都對利率實(shí)行嚴(yán)格管制，但從上世紀(jì)70年代開始, 在各國實(shí)施金融抑制政策、石油危機(jī)導(dǎo)致世界性的通貨膨脹、固定匯率制崩潰、以及金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展的背景之下，利率管制的弊端逐漸顯現(xiàn)，利率市場化開始成為世界性潮流。西方國家如美國和日本,分別于1986年和1994年全面實(shí)現(xiàn)了利率市場化，許多發(fā)展中國家也掀起了利率市場化的高潮。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，市場有支付能力的需求通過貨幣來表現(xiàn)，貨幣流向引導(dǎo)資源的流向。我國經(jīng)過三十多年的改革，經(jīng)濟(jì)實(shí)物系統(tǒng)的絕大部分商品和勞務(wù)價格已經(jīng)由市場決定，市場配置資源的效率已經(jīng)大大提高，人民因此享受了比改革前多得多的福利。1996年隨著中國放開銀行間同業(yè)拆借利率，我國利率市場化改革終于邁開了步伐，但是貨幣資金的價格即利率的形成機(jī)制雖然近幾年已經(jīng)有了很大的進(jìn)步，但總體上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如商品和勞務(wù)價格具有競爭性，因而由資金引導(dǎo)的資源配置效率仍受到相當(dāng)程度的限制，資金的利用效率還有待提高，經(jīng)濟(jì)增長的潛力還有待發(fā)揮。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的實(shí)物系統(tǒng)與貨幣系統(tǒng)之間是相互促進(jìn)、相輔相成的。在實(shí)物系統(tǒng)價格絕大部分已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場化的條件下，貨幣系統(tǒng)的資金價格即利率客觀上也有了市場化的需要。利率市場化是經(jīng)濟(jì)市場化的必然要求，是我國建立完善的市場經(jīng)濟(jì)體系的必經(jīng)之路。

加入wto后，我們就要按國際通行規(guī)則管理經(jīng)濟(jì)，雖然對中國金融市場我們?nèi)匀豢梢詫?shí)行一定的利率管制，但外資金融機(jī)構(gòu)大量涌入中國金融市場，帶來了大量新的經(jīng)營方式和新的貨幣市場、資本市場工具，大大增加了我國貨幣和金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管難度，很有可能我們會在與其的市場博弈中非常被動地接受變相的市場利率化，即接受市場利率實(shí)際上、某種程度已經(jīng)自由化的現(xiàn)實(shí)。如果出現(xiàn)這種情況，如果我們對境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)的利率仍然管制過于嚴(yán)格，中資金融機(jī)構(gòu)過于缺乏在利率市場化環(huán)境中進(jìn)行競爭的經(jīng)驗(yàn)，其結(jié)果可能會使他們在未來激烈的競爭中處于某種劣勢，這顯然對我國非常不利。

二、利率市場化下各金融主體的風(fēng)險淺析

1、利率放開加劇各金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)競爭風(fēng)險：由于我國市場化程度遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國家水平，利率管理的法規(guī)制度有待進(jìn)一步詳盡和規(guī)范，中央銀行的宏觀調(diào)控手段還需進(jìn)一步完善，管理層與金融機(jī)構(gòu)之間的博弈磨合尚處于初期水平，四大國有商業(yè)銀行基本上占據(jù)著壟斷地位，在這種情況下，放開存款利率有可能造成博弈論上的高利率納什均衡一誰降低利率誰就吃虧，其結(jié)果只能是使長期受到抑制的利率出現(xiàn)大幅上揚(yáng)，這就必然會導(dǎo)致過度競爭和中小存款機(jī)構(gòu)退出市場。利率市場化使得銀行能夠合法的利用價格武器去爭取生存及發(fā)展的空間，而價格競爭將會導(dǎo)致存款利率水平的非理性升高，如果缺少金融風(fēng)險的相應(yīng)控制措施，而只是缺乏遠(yuǎn)見一味追求眼前收益，存款利率的升高就會形成金融機(jī)構(gòu)間的無差別價格戰(zhàn)，必將對資產(chǎn)規(guī)模較小的中小金融機(jī)構(gòu)帶來巨大沖擊。

2、利差收窄增加金融機(jī)構(gòu)的盈利風(fēng)險：與當(dāng)前的利率水平相比，利率市場化后，存貸款利率差將成縮小趨勢。同業(yè)競爭的加劇，一方面在爭奪儲蓄資源的過程中，存款利率將存在逐步提高的壓力;另一方面，對優(yōu)質(zhì)貸款資源的爭奪，可能使銀行不得不降低其貸款利率，從而便利率差縮小，令銀行的利潤空間變窄。如美國 1986-1990年的存貸款平均利差比1980-1985年期間減少了54個基點(diǎn)(美國1986年完成利率市場化改革);日本1994年平均存貸款利差比1984年下降82個基點(diǎn)(日本1994年完成利率市場化改革);韓國的存貸款利差從改革初期的4個百分點(diǎn)下降到改革后期的不足3個百分點(diǎn)。整體看，利率市場化改革后利差一般會減小0.5%-1%。目前我國商業(yè)銀行經(jīng)營的金融產(chǎn)品相對單一，利息收入一般要占總營業(yè)收入很大一部分，在我國銀行收益總額中占有重要的地位。對于中小金融機(jī)構(gòu)來說，由于服務(wù)功能不夠完善，金融產(chǎn)品體系尚不健全，手續(xù)費(fèi)收入和其他非利息收入所占比例相對偏小，利息收入甚至占總營業(yè)收入的85%-90%以上。利率市場化后利差的不斷收窄，將給中小金融機(jī)構(gòu)收益帶來巨大影響并成為制約自身發(fā)展的關(guān)鍵因素。

3、利率波動增加金融機(jī)構(gòu)的管理風(fēng)險：隨著利率市場化改革的推進(jìn)，利率與其他經(jīng)濟(jì)變量相互影響的力度將增加，利率波動的幅度和頻率都將加大。經(jīng)濟(jì)的過熱或低迷、貨幣資金的供求變化、貨幣購買力的變化、匯率制度的改革、人民幣升值壓力、國際游資的沖擊等，都會引起利率的波動。由于商業(yè)銀行的利息收入與支出取決于資產(chǎn)和負(fù)債的數(shù)額、結(jié)構(gòu)和期限，在利率波動頻繁的情況下，如果商業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不對稱，或者資產(chǎn)與負(fù)債的利差波動不同步時，就會產(chǎn)生利率收益風(fēng)險。利率變動越頻繁，利率風(fēng)險管理的難度也越大，這給商業(yè)銀行的即時反應(yīng)能力和資產(chǎn)定價能力提出了挑戰(zhàn)，不僅要考慮利率波動對自身頭寸和流動性的影響，也要考慮利率風(fēng)險對經(jīng)營策略的影響。目前，我國各金融機(jī)構(gòu)利率風(fēng)險的管理手段和技術(shù)都相對落后，科學(xué)應(yīng)對頻繁的利率波動尚具有較大難度。

4、利率逆向選擇增加金融機(jī)構(gòu)的潛在信用風(fēng)險：金融市場存在信息不對稱現(xiàn)象，由此產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險將隨著利率市場化的進(jìn)程而表現(xiàn)得日益明顯。如果提高利率，將篩選掉低風(fēng)險項(xiàng)目的借款人，令信貸資金大量流人高風(fēng)險行業(yè)，結(jié)果將提高信貸市場的平均風(fēng)險。一方面，貸款利率上升逆向激勵了高風(fēng)險者的貸款需求，而擠出了正常利率水平的合格貸款者需求者，這就必然會導(dǎo)致逆向選擇風(fēng)險。利率市場化后，對信貸資金投向的管制將會大大放松，銀行為換取高額回報，可能將大量信貸資金投入高風(fēng)險高收益的股市和房地產(chǎn)市場，令其資產(chǎn)價格迅速膨脹，從而導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)泡沫化，最終形成不良信貸資產(chǎn)。另一方面，企業(yè)高利率借款，蘊(yùn)含著道德風(fēng)險。利率市場化后金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)風(fēng)險加成的原則對貸款利率進(jìn)行定價。近年來我國銀行出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象，其主要原因在于企業(yè)效益不好，貸款風(fēng)險過大，而在利率管制條件下，貸款的高風(fēng)險并不能帶來相應(yīng)的高收益，所以銀行不愿意冒險。但放開利率后，銀行有可能去冒高風(fēng)險以獲得高收益，而有些效益不好或信用不良的企業(yè)也有可能利用銀行這種極端趨利心理申請高利率貸款，這就可能導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)的進(jìn)一步增加。

5、利率變動增加金融機(jī)構(gòu)的客戶選擇性風(fēng)險：目前，我國金融機(jī)構(gòu)的許多存貸款業(yè)務(wù)，比如活期存款、定期存款、可提前償還的工商貸款等，都具有期權(quán)特征。名義利率的變動往往會使人們產(chǎn)生一種利率幻覺，而不管實(shí)際利率是正的還是負(fù)的。以存款為例，當(dāng)利率上升時，存款客戶可能提取未到期存款，然后，再以新的較高利率轉(zhuǎn)存，從而降低銀行的凈利息收入;而當(dāng)利率下降時，貸款客戶可能提前還貸，再重新申請貸款，存款客戶也有可能提前支取存款并轉(zhuǎn)向于其他比較收益更高的投資方向，如債券、股票等。無論利率上升還是下降，只要這種變動幅度存在，金融機(jī)構(gòu)就會面臨客戶不同程度的選擇權(quán)風(fēng)險。利率市場化后，利率的頻繁波動令選擇權(quán)風(fēng)險進(jìn)一步加劇，從而嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)資金的流動性與穩(wěn)定性。

三、文獻(xiàn)綜述

黃達(dá)認(rèn)為(2002)，利率市場化是指把利率決定權(quán)交給市場，由市場資金供求狀況決定市場利率，市場主體可以在市場利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同金融交易各自的特點(diǎn)自主決定利率。同時，利率市場化并不排除國家的宏觀問接調(diào)控，即政府可以利用經(jīng)濟(jì)手段在市場上間接影響資金供求狀況從而影響利率水平。因此，利率市場化的內(nèi)涵至少包括以下幾個方面的內(nèi)容：(一)金融交易主體有利率決定權(quán);(二)利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險結(jié)構(gòu)由市場自發(fā)選擇;(三)同拆借利率和短期國債利率將成為市場利率的基本指針;(四)中央銀行享有間接影響金融資產(chǎn)利率的權(quán)力。

薛寶莉認(rèn)為(2003)，通過對國外推行利率市場化的過程進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)利率市場化應(yīng)具備以下基本條件：(一)提高金融監(jiān)管體系的調(diào)控水平和監(jiān)管能力，(二)造穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。利率管制放開后，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是引起利率水平異常波動的最重要因素，它對利率水平的影響是通過銀行和企業(yè)來進(jìn)行的。 (三)善企業(yè)的經(jīng)營機(jī)制。利率作用的實(shí)現(xiàn)，要求金融機(jī)構(gòu)和般企業(yè)對利率杠桿做出靈敏反映，快速調(diào)整，是真正意義上的企業(yè)。(四)培育完善的金融市場。利率市場化的過程是培育金融市場由低水平向高水平、由簡單形態(tài)向復(fù)雜形態(tài)轉(zhuǎn)化的過程,完成了這個過程，就實(shí)現(xiàn)了利率的市場化。

王中格認(rèn)為(2023)，企業(yè)作為利率市場化的微觀基礎(chǔ)，其對利率信號的敏感度和受資金價格的約束性，是利率市場化改革的關(guān)鍵。利率市場化對企業(yè)的影響：(一)企業(yè)議價能力有所增強(qiáng)，(二)利率市場化強(qiáng)化企業(yè)貸款期限短期化趨勢，(三)利率市場化使企業(yè)融資靈活性增強(qiáng)，(四)利率市場化使企業(yè)資金管理意識增強(qiáng)。因此，利率市場化對我國企業(yè)的發(fā)展起到促進(jìn)作用，利率市場化是企業(yè)健康快速發(fā)展的要求。

張華認(rèn)為(2023)，目前,中國銀行同業(yè)拆借市場利率、債券回購利率、票據(jù)市場轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率、國債與政策性金融發(fā)行利率和二級市場的利率都已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)了市場化。但是還有一部分金融資產(chǎn)的利率還是在中央銀行的控制下。所以,我國的利率市場化改革還存在一定的制約因素。這些制約因素是：(一)金融市場發(fā)展不完善，(二)商業(yè)銀行管理機(jī)制建設(shè)滯后，(三)企業(yè)對利率缺乏敏感性，(四)社會信用缺失，(五)金融監(jiān)管機(jī)制不健全。

熊芳(2023)根據(jù)了國外利率市場化改革的成功經(jīng)驗(yàn)總結(jié)了一些對我國利率市場化的改革的啟示。第一，在利率市場化環(huán)境下金融交易的其他相關(guān)配套機(jī)制尚未健全之前，對利率仍要實(shí)行一定程度的控制。第二，加強(qiáng)銀行對利率風(fēng)險的管理。銀行可積極運(yùn)用各種衍生金融工具，如利率期貨、利率期權(quán)、利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議和利率上下限等業(yè)務(wù)，在規(guī)避風(fēng)險的同時，減少資產(chǎn)價格變動對銀行流動性的影響。第三，建立健全符合監(jiān)管要求的金融安全網(wǎng)，建立健全科學(xué)嚴(yán)格的監(jiān)管體系。要建立健全嚴(yán)格而科學(xué)的監(jiān)管體系。并且由政府建立銀行存款保險制度和最后貸款制度，將有助于防范一家銀行倒閉后，因信息不對稱而導(dǎo)致眾多存戶擠兌，致使許多銀行發(fā)生連鎖倒閉的系統(tǒng)風(fēng)險的出現(xiàn)。

陳向陽等認(rèn)為(2023)，我國利率市場化改革中面臨的主要問題是：(一)我國的利率傳導(dǎo)機(jī)制欠缺。(二)利率市場化的條件及其重要組成部分尚不完善。(三)我國尚未形成健全發(fā)達(dá)的金融市場。(四)我國國有企業(yè)和國有商業(yè)銀行還不是嚴(yán)格意義上的市場主體。(五)我國的金融監(jiān)管不夠健全：首先，金融監(jiān)管成本過高，效率偏低;其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部關(guān)系混亂，缺乏有效的協(xié)調(diào);最后，對金融監(jiān)管的立法未到位，導(dǎo)致無法可依，監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行力度不大或不到位，令違規(guī)現(xiàn)象屢屢發(fā)生。

顧寧和黃麗萍(2023)對我國利率市場化改革的風(fēng)險提出了一些建議。第一，要進(jìn)一步培育和發(fā)展金融市場，我們要建立品種齊全、結(jié)構(gòu)合理的融資工具體系;規(guī)范的信息披露制度。并且金融市場主體要充分而富有競爭意識。最后要建立以法律手段和經(jīng)濟(jì)手段為特色的監(jiān)管體制。第二，積極推進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營體制改革，提高商業(yè)銀行成熟度，我國的商業(yè)銀行必須盡快學(xué)會自主定價。第三，加快國有企業(yè)改革的步伐，利率市場化改革要求企業(yè)的融資行為建立在健全的融資體制基礎(chǔ)上，并有較高的投資利率彈性。第四，確定基準(zhǔn)利率，逐步建立健全中央銀行利率調(diào)控體系利率市場化意味著中央銀行放棄對利率的直接管制，中央銀行只能通過問接手段影響或調(diào)控銀行利率或市場利率，實(shí)現(xiàn)利率的平穩(wěn)運(yùn)行。第五，轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管方式，加強(qiáng)監(jiān)管的有效性。

曠煜等認(rèn)為(2023)，我國利率市場化改革的應(yīng)該從以下幾方面入手：(一)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的職能定位，強(qiáng)化金融系統(tǒng)的競爭格局;(二)金融市場結(jié)構(gòu)的合理化和發(fā)展壯大;(三)進(jìn)一步改進(jìn)商業(yè)銀行體系;(四)調(diào)整和改善貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制，提高貨幣政策實(shí)施的有效性。

徐彩認(rèn)為(2023)，就目前情況看, 我國尚未完全實(shí)現(xiàn)利率市場化, 利率市場化進(jìn)程中尚且存在制約因素。穩(wěn)步加快利率市場化的步伐, 已成為我國金融業(yè)的重要任務(wù)。(一)進(jìn)一步發(fā)展和完善金融市場。(二)加強(qiáng)金融監(jiān)管, 提高監(jiān)管水平。(三)規(guī)范利率運(yùn)作主體的市場化行為：首先, 提高中央銀行貨幣政策的獨(dú)立性;其次, 造就一個完全市場化的商業(yè)銀行體系;最后, 提高企業(yè)和居民的金融意識。

安駿麟認(rèn)為(2023)，利率市場化改革應(yīng)該應(yīng)該從以下幾點(diǎn)繼續(xù)推行：(一)繼續(xù)堅持漸進(jìn)式的改革方式。要為利率市場化創(chuàng)造條件，不論是宏觀還是微觀上我們都必須以漸進(jìn)式的改革方式核心。(二)建立充分的競爭市場和強(qiáng)化金融監(jiān)督。若金融監(jiān)管不嚴(yán)，因?yàn)檎Ｗo(hù)，銀行就會因不必承擔(dān)相應(yīng)成本而從事高風(fēng)險貸款。這一來直接導(dǎo)致銀行體系風(fēng)險上升。(三)完善金融機(jī)構(gòu)配套機(jī)制。利率市場化就是市場取代貨幣成為利率定價主體，這個改革的成敗更多是取決于金融機(jī)構(gòu)自身定價體系的建立。(四)加速企業(yè)市場化。利率市場化真正目的是要讓經(jīng)濟(jì)活動能夠提供一個準(zhǔn)確的調(diào)整指標(biāo)和信號。

主要擬解決的問題及采用的研究方法

1、介紹利率市場化的背景及內(nèi)容，分析我國利率市場化下的面臨的金融風(fēng)險的現(xiàn)狀;

2、分析我國利率市場化下各大金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險評價、管理目標(biāo)、管控舉措

3、根據(jù)我國的具體國情，提出切實(shí)可行性的風(fēng)險管理措施;

五、研究方法

1、文獻(xiàn)分析法：通過對中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)、萬方數(shù)據(jù)資源系統(tǒng)等中文數(shù)據(jù)庫及外文數(shù)據(jù)庫的檢索，收集有關(guān)資料，并對收集到的材料進(jìn)行歸納分析，為論文作鋪墊。

2、案例分析法：通過案例來說明層次分析法在電子商務(wù)b2b行業(yè)網(wǎng)站評價中的具體應(yīng)用，以及電子商務(wù)b2b行業(yè)網(wǎng)站評價指標(biāo)體系的建立。

起止時間 任務(wù)安排

12月20日1月5日 學(xué)生選題

4月15日 4月21日 撰寫開題報告

4月22日5月12日 論文一稿

5月13日5月19日 中期檢查

5月20日5月26日 論文二稿

5月27日6月9日 論文三稿

6月10日6月16日 論文評定

6月17日6月23日 論文答辯

篇七 區(qū)域農(nóng)村金融論文開題報告范文

1)說明本課題的理論、實(shí)際意義

由于我國城鄉(xiāng)差距的逐年擴(kuò)大，影響了我國整體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，因此，在我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的明顯增強(qiáng)的同時均衡城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迫在眉睫。由此，在2023年 10月，中國共產(chǎn)黨xx屆xx全會通過的《十一五規(guī)劃綱要建議》，提出了社會主義新農(nóng)村建設(shè)的構(gòu)想。新農(nóng)村建設(shè)研究的理論和實(shí)踐意義非同一般,而其中金融支持研究極為重要。

理論意義:

改革新農(nóng)村建設(shè)需要大量的資金投入，這些投入不可能完全依靠財政資金，金融資金必然成為新農(nóng)村建設(shè)的主要資金來源。如何加強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)中的金融支持，緩解農(nóng)村金融供需矛盾，是需要研究解決的一個重大課題，因此，全面、系統(tǒng)研究新農(nóng)村建設(shè)中金融支持問題，對把握新農(nóng)村建設(shè)實(shí)施中全局性、根本性的理論問題、政策問題，對新農(nóng)村建設(shè)金融支持的特色內(nèi)涵、特征、歷史意義等進(jìn)行深入闡釋，構(gòu)建完整的新農(nóng)村建設(shè)特色理論研究體系。

實(shí)際意義：

由于我國完全意義上的農(nóng)村金融組織體系尚未發(fā)育成熟，農(nóng)村金融生態(tài)體系還存功能不健全性和脆弱性，造成在支持新農(nóng)村建設(shè)中存在不少問題。針對新農(nóng)村建設(shè)面臨的資金支持困境和金融支持新農(nóng)村建設(shè)存在的主要問題，進(jìn)行理論研究對于加快構(gòu)建功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2)綜述國內(nèi)外有關(guān)本課題的研究動態(tài)和自己的見解

國內(nèi)的研究動向：

目前為止,我國新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的研究主要?dú)w納為三個相關(guān)的方面：新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的必要性和重要性、新農(nóng)村建設(shè)與金融支持的關(guān)系、新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的屬性及具體思路。雖然現(xiàn)有研究比較廣泛,就一些問題也達(dá)成了基本共識。但仍然有不少研究弱點(diǎn)和空白,需要我們深入、務(wù)實(shí)地繼續(xù)研究。

按照金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系的原理，新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的必要性和重要性是理所當(dāng)然的，國家開發(fā)銀行行長陳元認(rèn)為，有資金，新農(nóng)村建設(shè)的很多工作都可以開展起來，新農(nóng)村建設(shè)需要金融的大力支持。新農(nóng)村建設(shè)需要方方面面的支持其中最為重要的就是金融的支持。《金融時報》的汪洋認(rèn)為，新農(nóng)村建設(shè)離不開金融扶持，離不開農(nóng)村金融整體改革，實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)的目標(biāo)，金融支持是關(guān)鍵。新農(nóng)村建設(shè)史一項(xiàng)浩大、復(fù)雜的系統(tǒng)工程，財政資金的有限性決定其只能起到補(bǔ)充和引導(dǎo)的基礎(chǔ)性作用，而金融需發(fā)揮出更關(guān)鍵的作用，特別是要依靠農(nóng)村金融。

金融建設(shè)需要金融的支持，金融業(yè)特別是農(nóng)村金融的發(fā)展在新農(nóng)村建設(shè)背景下，也遇上了大好的發(fā)展機(jī)會，為加快中國農(nóng)村金融改革，保證農(nóng)村金融體系對新農(nóng)村建設(shè)強(qiáng)有力的支持，新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)村金融發(fā)展應(yīng)是相互作用的關(guān)系。

新農(nóng)村建設(shè)需要各方面的力量和資源聚成合力。金融機(jī)構(gòu)如何支持新農(nóng)村建設(shè)，緩解農(nóng)村金融供需矛盾，是需要研究解決的一個重大課題。從農(nóng)村金融發(fā)展的相關(guān)理論和國際實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，剖析了目前中國農(nóng)村金融體系中存在的一系列問題，并提出了相應(yīng)的政策建議，以期真正實(shí)現(xiàn)中國農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的良性循環(huán)。

國外的研究動向：

孟加拉國的農(nóng)村微型金融組織(gb與mfo)。孟加拉農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)有三種主體：國有銀行及金融發(fā)展機(jī)構(gòu)、格萊明銀行(gb)和各種微型金融非政府組織(mfo)。其中國有銀行及金融發(fā)展機(jī)構(gòu)是農(nóng)村地區(qū)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)， gb和mfo的服務(wù)為微型金融，是非正規(guī)金融的組成部分，其覆蓋率比正規(guī)金融要大得多。根據(jù)世界銀行2023年對孟加拉國的一次調(diào)查顯示，gb和mfo共為約25%的農(nóng)村家庭提供了金融服務(wù)，而正規(guī)金融只服務(wù)了5%。

泰國的農(nóng)業(yè)與農(nóng)村合作組織銀行(baac)。泰國政府一開始試圖利用已有的商業(yè)銀行體系解決農(nóng)村金融問題，要求每個銀行至少將其總貸款的5%流向農(nóng)業(yè)部門。盡管政府一再放寬限額條件，商業(yè)銀行仍無法達(dá)到要求。1966年，泰國政府成立了農(nóng)業(yè)與農(nóng)村合作組織銀行(baac)，其是向農(nóng)戶提供貸款的專業(yè)化信貸機(jī)構(gòu)，由財政部領(lǐng)導(dǎo)，直接體現(xiàn)政府對中小農(nóng)戶的扶持補(bǔ)貼政策。

美國的復(fù)合信用型農(nóng)村金融制度。美國是世界上農(nóng)業(yè)最發(fā)達(dá)的國家，這與其完備的農(nóng)村金融體制密不可分。在20世紀(jì)以前，美國沒有專門的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)信貸資金幾乎全部由商業(yè)機(jī)構(gòu)和個人提供。隨著農(nóng)業(yè)市場化程度的迅速提高，農(nóng)業(yè)發(fā)展對信貸的需求越來越強(qiáng)烈，而商業(yè)金融機(jī)構(gòu)及個人的貸款由于數(shù)量少、成本高，已無法為農(nóng)業(yè)提供充裕的資金。同時，城市工業(yè)的迅速發(fā)展積累了大量資本，這些資本急于在農(nóng)村尋求出路，正是在這種宏觀背景下，美國開始著手改革原有的農(nóng)村金融體系?？偟膩砜矗绹r(nóng)村金融制度屬于一種復(fù)合信用型模式，具有如下特點(diǎn)：一是在提供農(nóng)業(yè)信貸資金的機(jī)構(gòu)中，既有專業(yè)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也有其他類型的金融機(jī)構(gòu);二是在金融組織體系上，一般是合作性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)并存。多種金融機(jī)構(gòu)形成了一個分工協(xié)作、互相配合的農(nóng)村金融體系，較好地滿足了美國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的資本需要，充分體現(xiàn)了金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的導(dǎo)向和支持作用。

日本獨(dú)具特色的農(nóng)村合作金融體系。日本的農(nóng)業(yè)發(fā)展與中國有許多相似之處，地少人多、自然條件差、具有小農(nóng)經(jīng)營的歷史傳統(tǒng)。二戰(zhàn)以后，日本政府采取了一系列的政策措施，積極培育農(nóng)村金融體系，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村，增加農(nóng)業(yè)積累。日本農(nóng)村合作金融體制的優(yōu)勢是其將合作金融機(jī)構(gòu)與國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)政策緊密相連，服務(wù)領(lǐng)域相對固定、信息資源較為充分、貸款決策成功率較高，各級信用社獨(dú)立性較強(qiáng)、經(jīng)營自主權(quán)較大，同時也易于政府對基礎(chǔ)行業(yè)的扶植。而缺陷則是業(yè)務(wù)范圍狹窄、資金利潤薄、靠政府優(yōu)惠、財政壓力大。

從以上國家的農(nóng)村金融體制建設(shè)可以看出，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性導(dǎo)致農(nóng)村金融的交易成本和資金的使用成本都比較高，正規(guī)的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)一般不愿意涉足農(nóng)村金融市場，引起市場引導(dǎo)的失效。因此，在農(nóng)村金融體制構(gòu)建過程中，政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的和有效的。結(jié)合各國農(nóng)村金融體制的發(fā)展來看，在農(nóng)村金融體制構(gòu)建早期，政府的支持與干預(yù)的確起到了十分顯著的促進(jìn)作用，但政府干預(yù)并不是農(nóng)村金融發(fā)展的最終目標(biāo)。隨著農(nóng)村金融體制的建立和完善，政府干預(yù)只能越來越阻礙農(nóng)村金融市場的發(fā)展。

個人見解：

篇八 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的論文開題報告

開題報告包含的論文提綱可以是粗線條的，是一個研究構(gòu)想的基本框架?？刹捎谜涫交蛘问教峋V形式。在開題階段，提綱的目的是讓人清楚論文的基本框架，沒有必要像論文目錄那樣詳細(xì)。以下是關(guān)于 互聯(lián)網(wǎng)金融的論文開題報告，僅供參考!

論文題目：互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式與發(fā)展策略研究

一、選題背景

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。自產(chǎn)生以來，金融就承載著大量信息和資金，其對信息處理的功能越強(qiáng)大，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能就能越好地發(fā)揮。受外部環(huán)境影響，金融的組織方式也在不斷發(fā)生變化，其中技術(shù)進(jìn)步無疑是其最重要的影響因素之一。進(jìn)入 21 世紀(jì)以來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，金融與互聯(lián)網(wǎng)之間的關(guān)系越發(fā)密切。借助于互聯(lián)網(wǎng)的思維方法和計算技術(shù)，金融大大提升了自身的功能和效率。特別是大數(shù)據(jù)、云計算、搜索引擎和移動支付等技術(shù)的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融行業(yè)相結(jié)合打開了通道。一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過這些技術(shù)創(chuàng)新得到了海量信息的支持;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在信息、數(shù)據(jù)處理方面的優(yōu)勢逐漸涉足金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。與此同時，現(xiàn)實(shí)中廣大中小企業(yè)、小微企業(yè)長期以來融資難、融資貴的現(xiàn)狀又為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了成長土壤，巨大的需求與技術(shù)上的突破為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)造了廣闊的發(fā)展空間。正是基于各種條件的變化，2023 年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融在短時間內(nèi)得到了快速發(fā)展，第三方支付、p2p、眾籌等業(yè)務(wù)模式迅猛發(fā)展，給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來了一股強(qiáng)大的沖擊，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財方式的涌現(xiàn)更是使得全民投資盛況空前，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了全民關(guān)注的焦點(diǎn)。雖然發(fā)展時間還比較短，但互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的新問題已經(jīng)開始出現(xiàn)，與之相關(guān)的風(fēng)險也開始暴露和集聚，從而給監(jiān)管部門帶了很大的挑戰(zhàn)。在缺乏有效監(jiān)管與行業(yè)自律的發(fā)展背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的民間借貸、小貸公司、非法集資等行為也沒有清晰的界定，稍不留意就落入到非法集資的陷阱，廣大投資者的權(quán)益更是無法得到充分保障，屢見不鮮的跑路、群體維權(quán)似乎又給互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展蒙上了一層陰影，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景和發(fā)展策略面臨著嚴(yán)峻考驗(yàn)。正是在上述背景下，本文希望通過明確互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和理論基礎(chǔ)，系統(tǒng)考察互聯(lián)網(wǎng)金融到目前所表現(xiàn)出來的運(yùn)作模式，綜合分析其經(jīng)濟(jì)效應(yīng)、風(fēng)險和未來趨勢，進(jìn)而結(jié)合我國金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)提出促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的對策。

二、研究目的和意義

1 理論意義

雖然發(fā)展時間不長，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種具有創(chuàng)新性的金融實(shí)現(xiàn)形式，已經(jīng)體現(xiàn)出諸多正面效應(yīng)，比如擴(kuò)大了金融的包容度，改變了人們對傳統(tǒng)金融的認(rèn)識，降低了金融活動的參與門檻，加快了全社會金融改革創(chuàng)新的進(jìn)程，對傳統(tǒng)金融的運(yùn)行模式提出了挑戰(zhàn)，并由此成為當(dāng)前金融活動中最為活躍的一種金融實(shí)現(xiàn)形式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系引發(fā)了當(dāng)前學(xué)術(shù)界的熱議，成為各種交流討論的焦點(diǎn)。當(dāng)前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的研究論斷大致可以分為顛覆論、中立論和工具論三種觀點(diǎn)。顛覆論認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的融資模式，與以銀行為代表的間接融資模式和以資本市場為代表的直接融資模式均不同，認(rèn)為未來的互聯(lián)網(wǎng)金融將顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)并完全替代銀行和資本市場，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展程度直接決定金融的發(fā)展程度，未來的金融很可能成為互聯(lián)網(wǎng)的一種工具。中立論認(rèn)為，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融將在競爭中共存、在共存中競爭，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融只是金融銷售渠道和金融獲取方式上的創(chuàng)新。工具論認(rèn)為，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作方式在一定時期內(nèi)呈現(xiàn)高幅度增長的趨勢，但在龐大的金融體系中，它所運(yùn)作的金融資產(chǎn)規(guī)模較小，因此不可能成為金融運(yùn)作的主流方式，互聯(lián)網(wǎng)只是金融運(yùn)行的工具和手段之一。本文關(guān)注和研究互聯(lián)網(wǎng)金融，通過詳細(xì)闡述網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)理論、金融中介理論、金融發(fā)展理論以及金融功能觀理論，為互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步研究從理論上提供依據(jù);通過深入考察傳統(tǒng)金融對互聯(lián)網(wǎng)手段的運(yùn)用、第三方支付以及新興的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行模式，基于案例分析等手段，從理論上揭示互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系;通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融的價值和風(fēng)險，從理論上探討并揭示其未來的發(fā)展趨勢，這些是本文研究的理論價值所在。

2 現(xiàn)實(shí)意義

事實(shí)上，傳統(tǒng)金融走網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展道路的苗頭早就存在，主要表現(xiàn)為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的電子化和網(wǎng)絡(luò)化，各家銀行都設(shè)立了電子銀行部，自助銀行、atm、pos 機(jī)具的廣泛應(yīng)用都在不斷推動傳統(tǒng)銀行向網(wǎng)絡(luò)銀行的過渡?；诨ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展而來的互聯(lián)網(wǎng)金融目前正在不斷地進(jìn)入傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并且憑借其支付方式高效便捷，收益高而且穩(wěn)定的獨(dú)特優(yōu)勢，在傳統(tǒng)金融市場上橫沖直撞，攪動金融業(yè)的傳統(tǒng)格局，推動了金融改革的加速。因此，對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行深入研究，探索其未來發(fā)展的趨勢和前景，對于推動我國金融業(yè)的發(fā)展與改革就具有相當(dāng)重要的現(xiàn)實(shí)意義。2023 年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融公司如同雨后春筍層出不窮，但是倒閉、卷款跑路也不絕于耳。作為新興事物，政策層面給予了極大支持，監(jiān)管層面對互聯(lián)網(wǎng)金融也給予了相當(dāng)程度的容忍，給了其充分的發(fā)展空間。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融市場一片混戰(zhàn)，建立---倒閉---再建立---再倒閉的循環(huán)正在上演，你方唱罷我登場，能夠從始至終還在堅持的互聯(lián)網(wǎng)公司寥寥可數(shù);真正實(shí)現(xiàn)盈利的更是鳳毛麟角，經(jīng)過這一輪的混戰(zhàn)生存下來的互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始逐漸理性地看待這種新的事物。行業(yè)發(fā)展也需要逐漸回歸理性思考，互聯(lián)網(wǎng)金融是什么，要怎樣發(fā)展、行業(yè)規(guī)則如何制定等等，是互聯(lián)網(wǎng)金融公司現(xiàn)在不得不考慮的問題。政策和監(jiān)管層面的相關(guān)法律法規(guī)也在醞釀之中，在這種環(huán)境下研究互聯(lián)網(wǎng)金融，對于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康可持續(xù)發(fā)展也具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

三、本文研究涉及的主要理論

靳景玉、唐平(2023)認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)金融是互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)高度融合的一種新型金融，其產(chǎn)生適應(yīng)了信息技術(shù)時代下金融業(yè)發(fā)展的要求，指明了未來金融業(yè)的發(fā)展方向。而卓武揚(yáng)(2023)認(rèn)為，對網(wǎng)絡(luò)金融的理解有狹義和廣義之分。從狹義上講，網(wǎng)絡(luò)金融是依托信息技術(shù)手段在互聯(lián)網(wǎng)上開展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，例如電子貨幣、網(wǎng)上銀行和電子賬務(wù)支付與清算等服務(wù)以及相關(guān)內(nèi)容;從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是能夠在國際范圍內(nèi)，以網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)為基礎(chǔ)和手段所展開的全部金融服務(wù)的總稱。網(wǎng)絡(luò)金融不僅僅包括狹義方面的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管與安全等方面。他認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)金融與傳統(tǒng)金融有著本質(zhì)的區(qū)別，具有傳統(tǒng)金融所不具備的運(yùn)作網(wǎng)絡(luò)化、形態(tài)虛擬化等突出特征。候婷艷(2023)認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)金融是能夠使客戶在任意地點(diǎn)、任何時間都能享受到個性化、綜合化、便捷化的金融服務(wù)，主要包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上證券以及網(wǎng)絡(luò)支付等金融活動。她強(qiáng)調(diào)了網(wǎng)絡(luò)金融具有成本低、效益高的特征，其興起帶來了極大的經(jīng)濟(jì)和社會效益，并加速了金融運(yùn)作模式創(chuàng)新的速度。此外，網(wǎng)絡(luò)金融也促使以電商企業(yè)為代表的非金融機(jī)構(gòu)涉足金融服務(wù)行業(yè)，對金融業(yè)的傳統(tǒng)運(yùn)作模式造成了極大沖擊。

霍學(xué)文(2023)認(rèn)為，高端形態(tài)的云金融將改變中國金融市場的體系、格局和發(fā)展方向，在未來可能成為一個國家綜合國力的重要組成部分。具體來講，云金融是利用云計算技術(shù)將相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)相互貫通，進(jìn)而構(gòu)建一個云網(wǎng)絡(luò)，將金融產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、信息和服務(wù)等集中于云網(wǎng)絡(luò)，運(yùn)用相關(guān)專業(yè)技術(shù)進(jìn)行整合，使之變成有價值的數(shù)據(jù)，從而提高金融業(yè)和金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險水平、提高整體效率、降低交易成本等。金中夏、黎江(2023)認(rèn)為，目前云計算對金融業(yè)的影響主要表現(xiàn)在競爭、客戶與監(jiān)管三個方面。從客戶角度來說，越來越多的客戶在信息服務(wù)的形式與內(nèi)容上提出新的體驗(yàn)要求;從競爭角度來看，越來越多的金融機(jī)構(gòu)和通信運(yùn)營商向云計算方向轉(zhuǎn)型;從監(jiān)管角度來講，云計算能夠幫助金融機(jī)構(gòu)更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。還有一些觀點(diǎn)認(rèn)為，國家應(yīng)當(dāng)鼓勵社會資本進(jìn)入云金融產(chǎn)業(yè)鏈，進(jìn)一步開放網(wǎng)絡(luò)公共數(shù)據(jù)，并且政府應(yīng)加大對云計算產(chǎn)業(yè)的政策支持;當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)則應(yīng)該分層次、有步驟的發(fā)展云計算。

四、本文研究的主要內(nèi)容及研究框架

(一)本文研究的主要內(nèi)容

論文共分八章，第一章主要介紹研究背景及研究的理論和現(xiàn)實(shí)意義，同時介紹了全文的內(nèi)容結(jié)構(gòu)、研究方法及創(chuàng)新和不足。論文第二章是文獻(xiàn)綜述，第三、四、五章主要圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展演變、創(chuàng)新模式及新業(yè)態(tài)進(jìn)行詳細(xì)研究和闡述，重點(diǎn)是分析當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的模式的特點(diǎn)和現(xiàn)狀。第六章主要介紹互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，著重從互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的社會價值、風(fēng)險特征及決定因素等方面入手展開討論。第七章主要從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的困難及下一步發(fā)展的策略角度出發(fā)，針對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展提出建議。第八章是全文的簡要研究結(jié)論及對下一步研究的展望。

具體來看，各章節(jié)的主要內(nèi)容和觀點(diǎn)如下

第二章是文獻(xiàn)綜述和理論描述。主要對國內(nèi)外關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融各個方面的研究現(xiàn)狀進(jìn)行評述，以便在目前的研究基礎(chǔ)上對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行更深入探討;同時，通過介紹互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)理論、金融中介理論、金融發(fā)展理論和金融功能觀等理論，并構(gòu)建一個簡單的數(shù)理模型對互聯(lián)網(wǎng)金融給出理論解釋。

第三章重點(diǎn)關(guān)注傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化，包括銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)三個最主要的金融行業(yè);通過分析傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化的進(jìn)程和趨勢結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的沖擊和影響，深入比較分析互聯(lián)網(wǎng)金融相對于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的優(yōu)勢。事實(shí)上，傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化本身也是互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)現(xiàn)方式之一。

第四章主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融中最具代表性的業(yè)務(wù)第三方支付進(jìn)行研究，通過考察傳統(tǒng)支付模式與第三方支付模式在運(yùn)作模式及流程特點(diǎn)等方面的差異，結(jié)合第三方支付的運(yùn)行及監(jiān)管體系，探討第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀以及發(fā)展中存在的問題，為這一最具代表性的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行模式提供全面分析。

第五章的重點(diǎn)是研究和分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中出現(xiàn)的若干新業(yè)態(tài)，包括 p2p模式、眾籌模式、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)龋凑罩饕拍?、發(fā)展現(xiàn)狀、運(yùn)行模式及趨勢分析這樣的邏輯思路，該章對這幾種有代表性的模式進(jìn)行全方位探討，以期能揭示其發(fā)展的初步規(guī)律。

第六章關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)實(shí)價值、風(fēng)險特征和發(fā)展趨勢。對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢的分析首先從價值判斷入手，通過考察互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)表現(xiàn)出來的應(yīng)用價值，分析其在戰(zhàn)略層面的意義，進(jìn)而考察互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢;關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險特征，則從風(fēng)險來源入手，重點(diǎn)是信息來源、支撐技術(shù)和運(yùn)作平臺等方面。

第七章是針對我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展困惑和思路的分析，主要從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的困難及下一步發(fā)展的策略角度，對我國互聯(lián)網(wǎng)金融如何實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展提出一些供參考的建議，比如實(shí)現(xiàn)向移動互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)變，打造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)，加強(qiáng)行業(yè)有效監(jiān)管等，實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式的差異化創(chuàng)新等。

第八章是全文簡要的研究結(jié)論及對互聯(lián)網(wǎng)金融下一步研究的展望。

(二)本文研究框架

本文研究框架可簡單表示為：

五、寫作提綱

摘要 6-8

abstract 8-10

第1章 引言 16-26

1.1 研究背景與對象 16-20

1.1.1 研究背景 16-17

1.1.2 概念界定 17-20

1.2 理論與現(xiàn)實(shí)意義 20-2，盡在酷貓寫作范文網(wǎng)。

篇九 金融開題報告

題目：我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型影響因素分析

一、國內(nèi)外研究概況、選題的理論意義或應(yīng)用前景

(一)國內(nèi)外研究概況

1、國內(nèi)研究概況

在我國銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的研究，從研究角度來看，大致有兩類，一類是致力于研究與非利息收入相關(guān)的中間業(yè)務(wù)，一類是直接通過研究我國非利息發(fā)展的現(xiàn)狀及問題出發(fā)進(jìn)行的。從研究的落腳點(diǎn)來看，亦可以分為兩類，一類致力于研究非利息收入對銀行盈利能力的影響，一類是專注于非利息收入與銀行經(jīng)營風(fēng)險的關(guān)系。王新華，郭永強(qiáng)(2005)，通過中、外資銀行中間業(yè)務(wù)競爭力比較認(rèn)識到：(1)外資銀行的中間業(yè)務(wù)市場份額呈逐步擴(kuò)大態(tài)勢;(2)外資銀行的外匯中間業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢明顯;(3)外資銀行單位中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)量的創(chuàng)利能力較強(qiáng);(4)外資銀行的中間業(yè)務(wù)綜合競爭力強(qiáng)。周好文、王菁(2008)、趙冠宇(2010)從資產(chǎn)組合理論視角來審視我國商業(yè)銀行非利息收入的波動性問題。周好文、王菁(2008)認(rèn)為我國商業(yè)銀行收入波動性的下降是凈利息收入波動性下降和多樣化收益共同影響的結(jié)果，但其中多樣化收益是關(guān)鍵因素。因?yàn)閮衾⑹杖氩▌有缘南陆挡伙@著，而非利息收入的波動性的增幅較大，所以非利息收入業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理者值得高度關(guān)注的部分。

趙冠宇(2010)在上一基礎(chǔ)上利用回歸分析又更加精確地得出，在現(xiàn)階段我國銀行業(yè)的非利息業(yè)務(wù)收入必須占比達(dá)到11%以上才能起到發(fā)揮收入渠道多元化作用，降低商業(yè)銀行總風(fēng)險的目的。婁迎春(2008)實(shí)證分析了非利息收入和經(jīng)營績效之間的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的非利息收入占營業(yè)收入的比重太小，所以非利息收入對銀行資產(chǎn)和資本盈利能力的影響尚不明顯，提出我國商業(yè)銀行一定要在堅持效益原則的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

劉暢(2009)從多元化、范圍經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新等理論角度解釋了商業(yè)銀行拓展非利息收入的動因，并分析了拓展非利息收入的制約因素和風(fēng)險因素。通過實(shí)證研究得出只有當(dāng)非利息收入不引發(fā)營業(yè)成本大幅增加時，非利息收入才會促進(jìn)銀行利潤率水平的提高。譚弦(2010)引入衡量銀行收入多樣化程度的'指標(biāo)div和非利息收入占比指標(biāo)un,試圖發(fā)現(xiàn)這兩個指標(biāo)與銀行收益狀況和風(fēng)險水平之間的關(guān)系。最后得出的結(jié)論認(rèn)為在我國現(xiàn)有環(huán)境下大力發(fā)展多元化收入結(jié)構(gòu)并不合適，還應(yīng)以提升存貸業(yè)務(wù)效率為當(dāng)務(wù)之急。魏世杰，倪旎，付忠名(2010)，利用robust標(biāo)準(zhǔn)誤的固定效應(yīng)和隨機(jī)效應(yīng)面板回歸模型，發(fā)現(xiàn)非利息收入份額的提高與銀行績效之間存在負(fù)相關(guān)，并得出傭金及手續(xù)費(fèi)收入份額的增加有利于提高銀行績效，但是投資收入份額則表現(xiàn)出相反的效應(yīng)。龔蓉(2011)比較分析了2008年金融危機(jī)前后，西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的變化及務(wù)結(jié)構(gòu)，認(rèn)識到商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)豐碩利潤背后隱藏的巨大風(fēng)險。

但是其高利潤仍是商業(yè)銀行提高盈利能力的最有力工具。段軍山、蘇國強(qiáng)(2011)實(shí)證檢驗(yàn)了我國商業(yè)銀行的非利息收入的影響因素，結(jié)果發(fā)現(xiàn)影響商業(yè)銀行非利息收入最顯著的是銀行間國債指數(shù)，商業(yè)銀行非利息收入的債券價格彈性是-9.28%,商業(yè)銀行非利息收入的貨幣供應(yīng)彈性是6.13%.曹辰(2011)應(yīng)用非利息業(yè)務(wù)收益率來衡量商業(yè)銀行金融中介功能轉(zhuǎn)型的效率進(jìn)行了實(shí)證分析，研究市場份額、外資銀行進(jìn)入、銀行自身經(jīng)營管理效率和市場需求對我國商業(yè)銀行非利息收入的影響，借此來反映我國商業(yè)銀行金融中介功能轉(zhuǎn)型效率的

受影響情況。

2、國外研究概況

國外學(xué)者主要從收入結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行績效以及收入結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險影響兩個方面拓展研究。de young and roland(1999)認(rèn)為非利息收入實(shí)質(zhì)并不比利息收入更具有穩(wěn)定性。他們認(rèn)為由于轉(zhuǎn)換成本、信息成本以及擴(kuò)展非利息收入的服務(wù)所需要的固定成本問題都可能導(dǎo)致非利息收入的波動性增加。smith r and wood g(2003)選取1994-1998年歐盟銀行業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)利息收入的下降雖然不能完全被非利息收入的增加所抵消，但對穩(wěn)定銀行績效不至于大幅度下滑起到了積極的作用。

stiroh (2006)進(jìn)一步的研究證實(shí)了在美國商業(yè)銀行非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加速發(fā)展的情況下并沒有表現(xiàn)出其業(yè)務(wù)的多樣化收益。laetitia等人(2007)對歐洲銀行業(yè)的風(fēng)險與產(chǎn)品結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系做了研究，將非利息收入分為兩部分，一部分為交易性收入，另一部分為手續(xù)費(fèi)收入。通過分析1996-2002年間734家銀行的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)那些積極從事非利息業(yè)務(wù)的銀行的風(fēng)險要大于主要從事信貸業(yè)務(wù)的銀行，且非利息收入占比越大，銀行的風(fēng)險越高。calmes等(2009)考察了加拿大銀行業(yè)非利息業(yè)務(wù)的情況，結(jié)果發(fā)現(xiàn)雖然加拿大銀行從事非利息業(yè)務(wù)的范圍和規(guī)模在擴(kuò)大，但并沒有顯示非利息收入對銀行的風(fēng)險和收益產(chǎn)生了正面影響。

(二)選題的理論意義

我國加入世界貿(mào)易組織以來，國內(nèi)金融國際化進(jìn)程進(jìn)一步加快，商業(yè)銀行就受到了一定的挑戰(zhàn)。隨著2006年底中國銀行業(yè)全面開放，銀行業(yè)市場面臨程度更深、范圍更大的國際競爭壓力，國內(nèi)各大商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利潤增長方式面臨越來越大的挑戰(zhàn)。

一般觀點(diǎn)認(rèn)為，利息收入具有顯著的不穩(wěn)定性和周期性特征，且受壞賬風(fēng)險影響較大。 而非利息收入，如信托服務(wù)、 結(jié)算業(yè)務(wù)、 資產(chǎn)托管等高收益的中間項(xiàng)目相對安全、 穩(wěn)定且利潤率更高。在我國，就現(xiàn)階段而言，商業(yè)銀行收入的提高主要依靠于利息收入，信貸業(yè)務(wù)高居主導(dǎo)地位。因此，為了降低營運(yùn)風(fēng)險、提高銀行業(yè)績、增加收入、提升競爭能力，近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行日益重視非利息收入，大力發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。非利息收入開始承擔(dān)起商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重任。

那么，探討究竟是什么因素促使我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，非利息收入的發(fā)展又是受何種因素影響與制約等問題就具有十分重要的理論價值和現(xiàn)實(shí)意義。首先，它可以揭示和確定影響影響收入結(jié)構(gòu)的因素、方式和程度。其次，它為防范銀行風(fēng)險和提高盈利能力提供了科學(xué)的理論依據(jù)，可以為金融制度等的改革提供一定的參考。

(三)應(yīng)用前景

隨著金融體制的改革和銀行業(yè)的開放，銀行同業(yè)競爭日益激烈，存貸利差日益縮小。傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)已經(jīng)無法適應(yīng)激烈的市場競爭了。優(yōu)化我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，提高非利息收入比重是我國商業(yè)銀行增強(qiáng)自身競爭力的必然選擇。本文通過分析我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀及影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響因素的分析，為我國商業(yè)銀行進(jìn)行收入結(jié)構(gòu)改革提供了一定的方向，便于相關(guān)銀行找準(zhǔn)自己所處的位置，通過改變或者提高相關(guān)性較高的可變因素來優(yōu)化自身的收入結(jié)構(gòu)，提升自身的綜合競爭能力。

二、研究的基本內(nèi)容及基本框架

(一)研究的基本內(nèi)容

本文主要選取我國部分國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行的近年來的最新數(shù)據(jù)，通過分析我國商業(yè)銀行非利息收入的具體情況，實(shí)證分析影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的因素，并提出觀點(diǎn)。

(二)研究的基本框架

一、引言

二、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀

2.1 利息收入的概念及特點(diǎn)

2.2 非利息收入的概念、特點(diǎn)及分類

2.3 我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的架構(gòu)及特征

三、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響因素分析

3.1 我國商業(yè)銀行收入轉(zhuǎn)型的影響因素

3.2 實(shí)證分析

四、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的對策建議

五、結(jié)論

篇十 金融風(fēng)險論文開題報告范文

1、課題背景和意義

xx年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險能力。違約風(fēng)險作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強(qiáng)勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的認(rèn)識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險，而違約概率測算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時需要合理的評估其違約風(fēng)險。

在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理的需要，違約風(fēng)險評估的模型不完善，風(fēng)險管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險。如何有效評估并控制違約風(fēng)險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

供應(yīng)鏈金融作為一個較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對其違約風(fēng)險管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險特征，研究評估違約率風(fēng)險的模型和風(fēng)險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：

第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險的理解。

第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險的評價指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風(fēng)險增強(qiáng)風(fēng)險管理能力提供參考。

第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風(fēng)險防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險提供了新的思路。

第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

2、研究思路與方法

木文研究主要分為六個部分：

第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。

第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的理論依據(jù)及評估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險度量模型。

第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險評估指標(biāo)。

第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險進(jìn)行分析。

第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。

第六章為結(jié)論部分，對全文進(jìn)行簡要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。

篇十一 金融學(xué)畢業(yè)論文開題報告范例

畢業(yè)論文(設(shè)計)題目：諸暨市信用卡使用情況調(diào)查報告

一、選題理由:

近年來信用卡的使用在我國越來越普遍，但其用卡環(huán)境仍存在一些需要重視和改善的問題，這些問題已制約到信用卡的使用。據(jù)業(yè)內(nèi)人士不完全估計，現(xiàn)在整個銀行業(yè)所發(fā)行的信用卡中，大約只有20%是“活”的，其余80%是“睡眠卡”。另據(jù)了解，截至2023年底，中國銀行卡發(fā)行總量7.62億,總交易金額35萬億元,但消費(fèi)交易僅4億元,只占全部消費(fèi)額不到5%的份額，其余95%都是現(xiàn)金存取和轉(zhuǎn)賬,信用卡的使用率并不高。如今，各種各樣的信用卡已進(jìn)入尋常百姓家，店口鎮(zhèn)也不例外，持卡消費(fèi)已日漸成為平常之舉，但是據(jù)我了解，信用卡業(yè)務(wù)在店口鎮(zhèn)的發(fā)展并非一帆風(fēng)順，雖然各銀行利用免首年年費(fèi)、降低發(fā)卡門檻等各種手段極力促銷信用卡，可是人們的用卡積極性并不高。制約和阻礙使用率的因素成為了店口人們關(guān)注的焦點(diǎn)，究竟目前我國信用卡使用情況如何，信用卡的安全問題怎樣解決，這都使信用卡問題已經(jīng)成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

二、擬實(shí)現(xiàn)的目標(biāo):

本文采用問卷調(diào)查的形式，以一個鎮(zhèn)為范圍進(jìn)行調(diào)查，以了解諸暨地區(qū)目前信用卡的使用情況，影響信用卡使用率的因素以及信用卡發(fā)展中存在的問題，通過對調(diào)查結(jié)果的分析，從不同角度，提出解決問題的對策。

三、綜述﹛與本論文(設(shè)計)相關(guān)的已有研究(設(shè)計)成果的綜述﹜:

近幾年，信用卡問題越來越受到人們的關(guān)注，許多學(xué)者也提出了自己的觀點(diǎn)。其中彭千在《銀行信用卡業(yè)務(wù)使用率偏低》(2023)一書中提到銀行對于信用卡現(xiàn)在的發(fā)展眼光應(yīng)放在針對不同的客戶發(fā)行帶有不同增值功能的信用卡上，找尋優(yōu)質(zhì)客戶，提供他們所需的服務(wù)，在增加信用卡發(fā)行量的同時增加信用卡的使用率以減少“睡眠卡”。 虞月君在《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式研究》(2023)一書中提到對于銀行方面可以多開展一些刷卡獎勵的活動或是增加特約商戶數(shù)量以刺激消費(fèi)者消費(fèi);還可以添加增值服務(wù)，讓有此需要的消費(fèi)者在出示卡時即可消費(fèi)享用。這些都可以提高卡的使用率。李芳在如何防范信用卡被“盜刷” [n](2023)一書中提到信用卡如果被非法提現(xiàn)或盜用，銀行不承擔(dān)責(zé)任，這樣將很難保證持卡人的資金安全。所以一方面，應(yīng)該加強(qiáng)信用卡的立法建設(shè)，改善用卡環(huán)境，另一方面持卡人可以采取下面的一些措施，以防范信用卡被盜刷以及相關(guān)的損失。萬曉東,何春雷在我國信用卡用卡環(huán)境尚須改善[n]2023，提到(1)利用免息期。先消費(fèi)后還款，就相當(dāng)于銀行為你提供了一筆無須手續(xù)的短期信用貸款，只要在到期還款日前全額償清當(dāng)期對賬單上的本期應(yīng)繳款，即可享受免息待遇。(2)利用循環(huán)信用，通過適當(dāng)?shù)呢?fù)債來換取資金的周轉(zhuǎn)，以降低理財成本。(3)巧用免息分期購物。

四、論文(設(shè)計)主體框架與進(jìn)度安排:

論文主體框架:

一、 諸暨市信用卡使用問題的提出

二、諸暨市信用卡使用情況現(xiàn)狀調(diào)查

(一)、諸暨市信用卡持有量情況調(diào)查

(1) 信用卡的持有年齡

(2) 信用卡的持有張數(shù)

(3) 不同銀行的持有量

(二)、信用卡使用情況調(diào)查

(1)信用卡的增長情況

(2)信用卡的使用頻率情況

(3)信用卡的功能使用情況

(三)、持卡人安全防范調(diào)查

(1)、信用卡的滿意度

(2)、信用卡設(shè)密碼調(diào)查

(3)、客戶和銀行所面臨的安全問題

三、諸暨市信用卡使用情況因素分析

(一)、信用卡持有量情況因素分析

(二)、信用卡使用情況因素分析

(三)、持卡人安全防范因素分析

四、諸暨市信用卡發(fā)展中存在問題的解決對策

(一)拓寬信用卡的持有量

(二)提高信用卡的使用率

(三)防范信用卡的安全

進(jìn)度安排:

20xx年11月，完成開題報告，并交指導(dǎo)老師修改。

20xx年12月~2023年1月，資料收集。

20xx年1月，問卷調(diào)查的設(shè)計。

20xx年1月中旬,分發(fā)調(diào)查問卷。

20xx年2~3月，完成論文初稿交于指導(dǎo)老師修改。

20xx年4~5月，完成論文。

篇十二 金融開題報告范文

一、課題任務(wù)與目的

本論文主要解決以下幾個問題：

1、我國信用風(fēng)險計量的現(xiàn)狀;

2、目前國際上影響力的信用風(fēng)險度量模型;

3、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險特點(diǎn)實(shí)證分析;

4、我國商業(yè)銀行計量信用風(fēng)險的新思路。

二、調(diào)研資料情況

上世紀(jì) 90年代,隨著金融市場的發(fā)展和風(fēng)險管理技術(shù)的進(jìn)步,現(xiàn)代信用風(fēng)險度量模型得到了迅速的發(fā)展?，F(xiàn)代信用度量模型與傳統(tǒng)的信用度量方法相比,具有很大的優(yōu)越性。

目前國際上流行的信用分析度量模型主要有四類,即kmv模型、creditmetrics模型、麥肯錫模型和 csfp信用風(fēng)險附加法 (credit risk)。

1. creditmetrics模型。

creditmetrics模型是世界上第一個信用風(fēng)險的量化度量模型,是由 j. p. 摩根公司等于 1997年開發(fā)出的模型。該模型以資產(chǎn)組合理論為依據(jù),運(yùn)用 var(value at risk)框架,對貸款和非交易資產(chǎn)進(jìn)行估價和風(fēng)險計算。creditmetrics模型依賴于歷史數(shù)據(jù),屬于盯市模型 (mtm)。

2.麥肯錫模型。

麥肯錫模型是在 creditmetrics模型的基礎(chǔ)上,對周期性因素進(jìn)行了處理,將評級轉(zhuǎn)移矩陣與經(jīng)濟(jì)增長率、失業(yè)率、利率、匯率、政府支出等宏觀經(jīng)濟(jì)變量之間的關(guān)系模型化,并通過蒙地卡羅模擬技術(shù) (a structured montecarlo simulation approach)模擬周期性因素的“沖擊 ”來測定評級轉(zhuǎn)移概率的變化。麥肯錫模型克服了 creditmetrics模型中不同時期的評級轉(zhuǎn)移矩陣固定不變的缺點(diǎn),可以看作是對 creditmetrics模型的一種補(bǔ)充。

3. kmv模型。

kmv模型是估計借款企業(yè)違約概率的方法。該模型將貸款看作期權(quán),首先利用 black - scholes期權(quán)定價公式,根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)的市場價值、資產(chǎn)價值的波動性、到期時間、無風(fēng)險借貸利率及負(fù)債的賬面價值估計出企業(yè)股權(quán)的市場價值及其波動性,再根據(jù)公司的負(fù)債計算出公司的違約實(shí)施點(diǎn) (default exercise point),然后計算借款人的違約距離,最后根據(jù)企業(yè)的違約距離與預(yù)期違約率 (edf)之間的對應(yīng)關(guān)系,求出企業(yè)的預(yù)期違約率。kmv模型主要使用股票市場的相關(guān)數(shù)據(jù),是一種動態(tài)模型。該模型同時具有盯市模型和違約模型 (dm)的特征。

4. credit risk模型。

credit risk模型是一種基于精算方法的信息風(fēng)險計量模型, 由 csfp (credit suisse financialproduct)于 1997年推出。該模型把信用評級的升降和與此相關(guān)的信用價差變化看作是市場風(fēng)險,在任何時期只考慮違約和不違約這兩種事件狀態(tài),計量預(yù)期到和未預(yù)期到的損失。credit risk是一種違約模型,它忽略了轉(zhuǎn)移風(fēng)險。但是,該模型具有其獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn):如模型只需要相對較少的數(shù)據(jù),具有簡易性的特點(diǎn);能夠得到債券組合或貸款組合的損失概率的閉形解,具有計算上的優(yōu)勢。

除上所述,國際上應(yīng)用的信用風(fēng)險度量模型還有許多,如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析模型、死亡率模型等等。

就我國而言，已逐步建立起風(fēng)險管理體系,但是與國際同業(yè)相比,在數(shù)據(jù)的采集、加工、度量方法的運(yùn)用上都存在著相當(dāng)?shù)牟罹?因此我國對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量方法的研究主要集中在對發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的信用風(fēng)險管理技術(shù)的學(xué)習(xí)和借鑒上，以此尋求一種適合我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險量化管理模型。

徐暢在《credit metrics 模型及其對我國銀行風(fēng)險量化管理的啟示》[2023,3]中認(rèn)為，credit metrics是世界上第一個評估信用風(fēng)險的量化度量模型。該模型以資產(chǎn)組合理論、var(value at risk)理論等為依據(jù) ,以信用評級為基礎(chǔ) ,不僅可以識別貸款、債券等傳統(tǒng)投資工具的信用風(fēng)險 ,而且可用于互換等現(xiàn)代金融衍生工具的風(fēng)險識別。研究此模型對于我國銀行風(fēng)險量化管理有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)價值。 張紅舸和夏佳南在《kmv信用風(fēng)險度量模型在我國的適應(yīng)性研究》[2023，11]中提出， kmv模型作為國際上應(yīng)用最為廣泛的信用風(fēng)險量化技術(shù),早已引起我國學(xué)者對它的關(guān)注。他們對我國應(yīng)用 kmv模型做了大量的實(shí)證研究,以期能找到一種在我國適用的新的信用風(fēng)險管理的度量方法。但我國目前對 kmv模型所涉及到的各參數(shù)的估計方法都沒有較好的研究結(jié)論,這勢必使得我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理者要尋求一些替代指標(biāo)進(jìn)行近似評估。而這種近似的替代最直接的后果就是 kmv模型的輸出結(jié)果不準(zhǔn)確。作者也在文章中提出了我國商業(yè)銀行使用 kmv模型進(jìn)行信用風(fēng)險管理應(yīng)采取的措施。

姚傳娟、李源和夏蘇林在《信用風(fēng)險度量kmv模型與credit risk+模型比較研究》[2023]中，結(jié)合中國商業(yè)銀行目前信用風(fēng)險管理的實(shí)際情況,比較分析kmv模型和creditrisk+模型的基本原理和參數(shù)選擇的共性及差異,對兩模型各自特點(diǎn)做出客觀評價,結(jié)果發(fā)現(xiàn)運(yùn)用credit risk+模型有利于提高信用風(fēng)險度量的精確性,為商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理提供了有益的借鑒。

喬小京和周石鵬在《信用風(fēng)險量化模型比較及其對我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險的啟示》[2023,10]中，對信用組合觀點(diǎn)模型即cpv進(jìn)行了描述，credit portfolio view(cpv)模型將周期性因素納入計量模型之中，將遷移概率與宏觀因素之間的關(guān)系模型化，并且通過模擬宏觀因素對于模型的沖擊來測定遷移概率的跨時演變，這樣可以得到未來每一年的不同的遷移矩陣，在此基礎(chǔ)上運(yùn)用credit metrics的方法計算處于不同經(jīng)濟(jì)周期的var?？梢哉f這種方法是對credit metrics的補(bǔ)充，它克服了由于假定不同時期的遷移概率是靜態(tài)的而引起的一些偏差。

曹道勝和何明升在《商業(yè)銀行信用風(fēng)險模型的比較級其借鑒》[2023,10]中，從模型建立的理論基礎(chǔ)、模型類型、回收率、現(xiàn)金流折現(xiàn)因子四個維度對國際上最有影響力的商業(yè)銀行信用風(fēng)險模型kmv 模型、credit metrics模型、credit risk +模型和credit portfolio view模型進(jìn)行比較，在此基礎(chǔ)上對各模型在我國商業(yè)銀行適用性進(jìn)行了分析，為我國商業(yè)銀行加強(qiáng)信用風(fēng)險管理，開發(fā)適合我國國慶的信用風(fēng)險模型提供了有益的借鑒。 同時，在相關(guān)研究過程中隨處都暴露出了與發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行相比，我國信用風(fēng)險管理中存在的種種不足。因此，針對目前我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理存在的一系列問題,借鑒西方發(fā)達(dá)國家的信用風(fēng)險度量和管理經(jīng)驗(yàn),我國銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)建立信用風(fēng)險量化分析和管理體系所需數(shù)據(jù)庫的建設(shè),建立和完善銀行內(nèi)部的企業(yè)信用評級體系,促進(jìn)我國專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的建立,建立強(qiáng)大的信息技術(shù)平臺,強(qiáng)化銀行業(yè)的信息披露,加強(qiáng)市場約束,借鑒發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的關(guān)于信用風(fēng)險度量和管理的理論知識,結(jié)合實(shí)際,建立適合我國國情的信用風(fēng)險度量和管理模型。

篇十三 金融學(xué)院畢業(yè)論文開題報告

金融學(xué)院畢業(yè)論文開題報告范文

一、論文題目：

論信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險及其防范

信用卡作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中最為簡便、安全、快捷的一種信用消費(fèi)工具，不僅引發(fā)了金融消費(fèi)方式的革命與創(chuàng)新，更為推動推動金融經(jīng)濟(jì)向更為廣闊的領(lǐng)域發(fā)展創(chuàng)造了機(jī)遇和條件。

在我國信用卡產(chǎn)業(yè)參與金融全球化態(tài)勢下的國際競爭的背景下和深入研究信用卡的發(fā)展歷史的同時，更需要分析信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險所產(chǎn)生的背景、信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中的安全風(fēng)險和強(qiáng)化信用卡安全監(jiān)管需要解決的問題。因此，為使我國信用卡產(chǎn)業(yè)的有序健康發(fā)展，就必須著眼于實(shí)際、綜合分析，并闡明觀點(diǎn)、提出建議。

在上述背景的前提下《論信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險及其防范措施》應(yīng)依據(jù)國內(nèi)外的相關(guān)資料，在改革開放的深入發(fā)展而產(chǎn)生于金融領(lǐng)域中的一個具有強(qiáng)大生命力的金融創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，通過分析不同階段的信用卡發(fā)展?fàn)顩r及其水平以及未來發(fā)展的前景，通過比較中外信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展過程，深度剖析信用卡的安全風(fēng)險，并提出保障信用卡安全的意見和建議，為完善信用卡安全機(jī)制提出了發(fā)展思路。

二、選題依據(jù)

1. 與選題相關(guān)的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

雖然信用卡業(yè)務(wù)在國內(nèi)起步較晚，但在國外信用卡產(chǎn)業(yè)有一個比較完整的系統(tǒng)，對于信用卡業(yè)務(wù)的研究也有比較深入的見解。xx年，美國戴維·h·布澤爾在其《銀行信用卡》中隊銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行了詳細(xì)的分析，并對美國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營與管理進(jìn)行了權(quán)威的分析與介紹，并提出了一些其所在的弊端。xx年美國戴維·s·埃文斯、理查德·斯默蘭在《銀行卡時代—消費(fèi)支付的數(shù)字化革命》中總結(jié)信用卡支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展教訓(xùn)，分析了制度與技術(shù)聚合而起的新經(jīng)濟(jì)對支付產(chǎn)業(yè)的深層影響，解釋了信用卡產(chǎn)業(yè)的影響魔力。相比較國外的研究，陳建在《現(xiàn)代信用卡管理》〔xx〕、尹龍《信用卡業(yè)務(wù)管理與監(jiān)管制度發(fā)展》、畢曼《中國銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展與回顧》〔xx〕等對于我國信用卡也務(wù)的風(fēng)險與防范做深入的研究，但從國外信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理與我國市場現(xiàn)狀來看，信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范已成為我國商業(yè)銀行迫在眉睫的必然選擇。

隨著金融經(jīng)濟(jì)在金融全球化快速發(fā)展的態(tài)勢，以知識為載體的綜合國力的競爭不斷加劇，信用卡產(chǎn)業(yè)全球發(fā)展的`不平衡性決定了信用卡市場仍然具有巨大的發(fā)展空間，就必須成立獨(dú)立核算、專門管理的信用卡業(yè)務(wù)中心，并實(shí)行高度專業(yè)化分工，加強(qiáng)發(fā)展信用卡監(jiān)管原則，健全信用卡法律體系。建立一套較為科學(xué)、實(shí)用的風(fēng)險防范與評價體系就是一個非常有應(yīng)用價值的研究課題。

2.與選題相關(guān)的參考文獻(xiàn)

虞月君. 中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式研究[m]. 北京：中國金融出版社，xx年版

陳建. 現(xiàn)代信用卡管理[m]. 北京：中央財政經(jīng)濟(jì)出版社， xx年版

[3] 戴維·h·布澤爾. 銀行信用卡[m]. 北京中國計劃出版社， xx年版

[4] 尹龍. 信用卡業(yè)務(wù)管理與監(jiān)管制度發(fā)展[j]. 中國信用卡， xx年第2期

[5] 劉沛、盧文剛. 金融安全的概念及金融安全網(wǎng)的建立[j]. 中國信用卡，xx年第2期

[6] 馬丁·邁耶. 大銀行家[m]. 海南：海南出版社， xx年版

[7] 陳勇、胡改琴、胡雪琴等. 我國商業(yè)銀行信用卡操作風(fēng)險控制研究[j]. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)， xx年第8期

[8] 張倩、張云志. 芻議我國信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展及風(fēng)險監(jiān)管[j]. 中國農(nóng)村信用合作， xx年第10期

[9] margaret. credit reporting systems and the international economy[m]. the mit press，xx年版

[10] 趙永林. 信用卡安全機(jī)制與法律問題研究[m]. 北京：法律出版社， xx年版

[11] 王娜娜. 信用卡業(yè)務(wù)歷史沿革研究[r]. 武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院生產(chǎn)力研究， xx年

三、研究方案

1. 研究的主要內(nèi)容

一、歸納我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險來源，明確我國信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

二、通過對比西方發(fā)達(dá)國家等國外的信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險、管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。找出我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展中所體現(xiàn)的不足

三、通過研究現(xiàn)有的背景情況，結(jié)合所學(xué)的知識，分析出我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的措施

2. 研究思路與方法

研究思路：根據(jù)金融全球化的發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合西方發(fā)達(dá)國家信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的管理經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)我國國情，提出信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險與防范措施。

研究方法：以歸納為主采用了比較分析、統(tǒng)計分析的研究方法，根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的相關(guān)理論和我國銀行信用卡業(yè)務(wù)的防范發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合大量的實(shí)例分析，運(yùn)用歸納法找出其發(fā)展過程中存在的問題和原因。通過比較分析法，對比國內(nèi)外信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)現(xiàn)狀，最終提出解決我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范對策和建議。

篇十四 金融學(xué)研究生論文開題報告

1.1課題背景和意義

2023年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險能力。違約風(fēng)險作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強(qiáng)勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的認(rèn)識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險，而違約概率測算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時需要合理的評估其違約風(fēng)險。

在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理的需要，違約風(fēng)險評估的模型不完善，風(fēng)險管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險。如何有效評估并控制違約風(fēng)險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

供應(yīng)鏈金融作為一個較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對其違約風(fēng)險管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險特征，研究評估違約率風(fēng)險的模型和風(fēng)險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險的理解。

第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險的評價指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風(fēng)險增強(qiáng)風(fēng)險管理能力提供參考。

第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風(fēng)險防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險提供了新的思路。

第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

1. 3研究思路與方法

木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。

第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的理論依據(jù)及評估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險度量模型。

第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險評估指標(biāo)。

第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險進(jìn)行分析。

第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。

第六章為結(jié)論部分，對全文進(jìn)行簡要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。

篇十五 高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持開題報告

關(guān)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持開題報告

1.問題的提出

1.1研究背景

經(jīng)過30多年改革開發(fā)，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就。2010年，中國gdp超越日本成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體。隨著中國制造業(yè)迅猛發(fā)展，自主創(chuàng)新能力弱、自主知識產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在巾國的國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入技術(shù)經(jīng)濟(jì)時代以后，科學(xué)技術(shù)貢獻(xiàn)成分已經(jīng)成為了推動經(jīng)濟(jì)增長的主要動力。要保障國民經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展就要求我們必須花大力氣解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問題。同時我們應(yīng)當(dāng)保持清 醒的意識，我國現(xiàn)階段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平仍舊處于起步階段，基礎(chǔ)脆弱，核心競爭力及可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰(zhàn)略的高度，立足于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性地位與其作用來鼓勵高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融市場是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個市場體系的發(fā)展。金融支持，是改善和提升產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和競爭力的必要手段。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不幵科學(xué)、完善的金融支持體系。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高投入、高風(fēng)險、高收益及長周期性等是高科技產(chǎn)業(yè)的顯著特征。

如果沒有資金支持，一家科技企業(yè)是無法成功的從一開始的項(xiàng)目培育過渡到產(chǎn)品成形階段，最終實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)化。如果項(xiàng)目沒有充足的資金鏈供應(yīng)，項(xiàng)目的研發(fā)進(jìn)度勢必會受到影響，那么最終的產(chǎn)品即使能走上市場，也會因?yàn)閱适Я嗽鹊膬?yōu)勢而使市場份消失殆盡。與此同時，單一的、缺乏層次的資本市場受其自身?xiàng)l件的制約無法滿足科技企業(yè)發(fā)展每個階段的融資需求。如何彌補(bǔ)這一缺陷，建立一個多層次資本市場，使其與科技企業(yè)在各個發(fā)展階段保持同步，就成為了支持科技產(chǎn)業(yè)成長的核心問題。

1.2研究目標(biāo)和研究意義

本研究選題來源于高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程巾金融與科技密切結(jié)合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究價值。

1.研究目標(biāo)

預(yù)期要解決的問題有以下三個方面：(1)對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持進(jìn)行理論上的梳理。文章希望通過對前人關(guān)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的研究成果進(jìn)行總結(jié)梳理，對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持相互作用的理論機(jī)制進(jìn)行了研究與探討，并對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的理論知識體系進(jìn)行總結(jié)完善。(2)進(jìn)一步探索高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學(xué)理論作為基礎(chǔ)理論，并以金融支持為切入點(diǎn)，采用歷史與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合、國內(nèi)與國外經(jīng)驗(yàn)作對比的方法，探究我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中金融支持的現(xiàn)狀以及存在的一些問題。(3)對構(gòu)建合理科學(xué)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的含義，對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的與資金需求的特點(diǎn)進(jìn)行了研究，圍繞我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結(jié)合美國、日本、德國等_家金融支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本做法和成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的構(gòu)建和發(fā)展戰(zhàn)略，提出實(shí)現(xiàn)該戰(zhàn)略的思路以及相應(yīng)的制度與政策創(chuàng)新建議。

2.研究意義

高新技術(shù)產(chǎn)品的成長周期的每一個環(huán)節(jié)都需要大量的資金投入，為了促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須構(gòu)建一個完善的金融支持體系。從木質(zhì)上看，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際上就是一個高新技術(shù)規(guī)?；?、科學(xué)化、市場化的發(fā)展過程。憑借金融市場1?身的發(fā)展與金融工具的不斷推陳出新來增強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金利用率，從而實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，最終使金融市場與高新技術(shù)有機(jī)融合在一起，這彳嚴(yán)然成為了新時代背景下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合成為可能。

(1)有利于建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融互動機(jī)制，促進(jìn)金融與高新技術(shù)產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。

(2)通過構(gòu)建合理的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

(3)通過高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融工具創(chuàng)新，合理滿足高新技術(shù)企業(yè)各個階段的融資需求。

(4)對增強(qiáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策的有效性和完整性具有重要意義。

1.3研究內(nèi)容、方法及創(chuàng)新之處

1.3.1研究內(nèi)容

以金融支持理論為切入點(diǎn)，結(jié)合高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中所呈現(xiàn)出的特點(diǎn)及存在的一些問題做出相應(yīng)研究，并對如何調(diào)整金融支持體系，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出了--些建議。主要從以下五個部分進(jìn)行論述：第?章，緒論。木韋對論文研究的選題背景與研究意義進(jìn)行了概述，介紹了國內(nèi)與w外的有關(guān)研究成架，對現(xiàn)有研究成果的缺陷進(jìn)行了闡述，給出本論文涉及的`方法體系。

第二章，木韋主要論述了涉及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的有關(guān)理論。介紹一下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)涵和金融支持概念的界定，以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)成長的周期性特點(diǎn)并總結(jié)了這些理論研究對本文的冶示。

第三章是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融支持的概況介紹。主要對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史做了一個梳理，并對其現(xiàn)階段發(fā)展的狀況以及存在的障礙進(jìn)行梳理，這些研究為提出有針對性的建議提供了指引。

第四章是具有代表性的發(fā)達(dá)國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)借鑒。通過歸納演繹分析方法對美國、日本、德國的金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與成果進(jìn)行了總結(jié)，并提出了自己的觀點(diǎn)。

第五章是我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持制度的優(yōu)化與設(shè)計。本章是全文的精髓所在，在前面四章內(nèi)容的鋪墊下，本章通過整合對策研究與歸納演繹的方法為我國中國高新技術(shù)金融支持體系如何進(jìn)行優(yōu)化提供若干對策。

第六章是總結(jié)與展望。

1.3.2研究方法

研究任何一門學(xué)科都離不開科學(xué)方法的輔助。有了科學(xué)研究的方法，有利于正確的認(rèn)識客觀規(guī)律和進(jìn)行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法和統(tǒng)計分析與比較分析相結(jié)合的方法。

1.實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法實(shí)證分析是研究經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法。當(dāng)然也可以用來研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支問 i題。實(shí)證分析法主要是研究“是什么”的問題，即考察這一問題的實(shí)際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究過程巾，需要調(diào)查統(tǒng)計各種數(shù)據(jù)的實(shí)際數(shù)值并與理論規(guī)律比較，用理論規(guī)律加以解釋以加深對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支 i持體系的客觀認(rèn)識。(責(zé)任編輯：admin)

規(guī)范分析則是研究這一現(xiàn)象“應(yīng)該是怎么樣的”，也就足說要對某一客觀現(xiàn)象的好壞做出評價。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的目的就是為了更好的調(diào)整相關(guān)金融支持安排，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展，以帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以不可避免的需要涉及什么是“好”的標(biāo)準(zhǔn)，以及以此標(biāo)準(zhǔn)來決定怎么調(diào)整、安排相關(guān)的政策措施。

2.統(tǒng)計分析與比較分析相結(jié)合的方法高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中其與金融支持政策措施的相互關(guān)系，以及兩者之間相互作用的發(fā)展規(guī)律。這些必然會寓于特定的國家或地區(qū)的特定發(fā)展階段之中，包含了自身特有的特征。因此，我們不可以將某一國家或地區(qū)的某一時間段的發(fā)展演化過程，當(dāng)作一切國家此現(xiàn)象的必然發(fā)展過程。

在具體研究某一目標(biāo)、某一時段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題時必須考慮到各國自身的特點(diǎn)，對不同國家之間的共性與特性進(jìn)行了研究，并總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，歸納出 ||具有代表性的一般發(fā)展規(guī)律。這對本國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的建設(shè)與發(fā)展時非常 ：有意義的。 1.3.3創(chuàng)新之處本文的創(chuàng)新之處在于：1.本文運(yùn)用實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合，統(tǒng)計分析與比較分析相結(jié)合的方法，對我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系進(jìn)行了分析，針對我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及融資需求現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持建設(shè)的不足之處。

2.綜合介紹對比了美國、日本和德國三個具有代表性的發(fā)達(dá)資本主義國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持政策，歸納總結(jié)了上述三個國家對于促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所設(shè)置的金融支持體系的可取經(jīng)驗(yàn)。

3.對我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題作了全面、系統(tǒng)和綜合性地研究和闡述，揭不了我國現(xiàn)今實(shí)施的金融支持的難點(diǎn)，提出了一些具體的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的創(chuàng)新性做法。