【第1篇 商業(yè)銀行業(yè)務培訓的工作總結(jié)
商業(yè)銀行業(yè)務培訓的工作總結(jié)
我和同事們一起接受了為期三天的有關(guān)商業(yè)銀行各方面業(yè)務的全面培訓,包括:商業(yè)銀行信貸管理、票據(jù)業(yè)務、零售業(yè)務、國際業(yè)務等。作為一個不太了解銀行業(yè)務的新手,我非常感謝公司給我提供的這個寶貴的學習機會。因此,在這三天時間里,我盡自己所能努力的吸收老師們教授的內(nèi)容,并主動向老師提問,以更好的理解和掌握相關(guān)知識?,F(xiàn)將我對本次銀行業(yè)務培訓的感受和體會總結(jié)如下:
一、全面的學習了商業(yè)銀行的各種業(yè)務
1、信貸管理
眾所周知,信貸業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務,也是商業(yè)銀行主要的收入來源和主要的風險所在。因此,信貸管理是商業(yè)銀行的一項重要的管理工作。內(nèi)容主要包括:信貸業(yè)務管理組織架構(gòu)、信貸業(yè)務戰(zhàn)略和政策、信貸產(chǎn)品[本文轉(zhuǎn)載自、信貸業(yè)務流程、信貸業(yè)務風險控制和信貸業(yè)務分析,不僅有理論而且有實例,不僅搭建了框架而且深入到了細節(jié),可以說是比較全面和透徹。
2、票據(jù)業(yè)務
客戶關(guān)系管理包括客戶分類、業(yè)務量分析、客戶貢獻度分析、客戶風險評估、客戶關(guān)系優(yōu)化管理。它的基礎(chǔ)是對客戶的分類評價。這種管理常見于各個行業(yè),而不是銀行業(yè)所獨有的。
票據(jù)分為匯票、本票、支票。講師從各種票據(jù)的定義著手,分別闡述了第一種票據(jù)的功能,并提出了它們的相同點和不同點,同時用生動的例子表述出每一種票據(jù)在實際情況下的應用,并著重介紹幾種目前常用的票據(jù)業(yè)務的產(chǎn)品,例如銀行匯票、商業(yè)承兌匯票、保理業(yè)務。
3、零售業(yè)務
零售業(yè)務是指商業(yè)銀行通過各種服務渠道直接向居民個人銷售金融商品或服務的業(yè)務,其客戶具有分散化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點。培訓老師從銀行零售業(yè)務的概況、產(chǎn)品、渠道、管理機構(gòu)、經(jīng)營策略以及市場營銷等方面進行了詳細的闡述。
4、國際業(yè)務
此次培訓我最看重的就是國際業(yè)務這堂課,因為當前我已經(jīng)被分配到福州商行的國際結(jié)算項目組中,但苦于不懂業(yè)務,所以對這方面的業(yè)務知識的需求是非常迫切的。國際業(yè)務主要指國際結(jié)算,國際結(jié)算是研究不同國家當事人之間因各種往來而發(fā)生的債權(quán)債務經(jīng)由銀行來辦理清算的一門學科,包括匯款、托收、信用證、保函業(yè)務。培訓老師用生動例子,詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項業(yè)務。國際業(yè)務非常復雜,每一項結(jié)算方式說清楚都要至少半天的時間,短短的一下午講授是遠遠不夠的。比如對信用證的使用還不是很了解,盡管如此,但這堂課已經(jīng)為我搭好了一個進一步了解該業(yè)務的基礎(chǔ)。
二、通過對比學習較為深刻的體會到了本次培訓的意義
以商業(yè)銀行信貸管理的學習為例。由于我們公司針對的客戶群基本上都是國內(nèi)的商業(yè)銀行,因此,我在學習的過程中自然而然的把我所了解的國內(nèi)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務管理和國外先進銀行的信貸業(yè)務管理進行了一下對比,結(jié)果發(fā)現(xiàn)了一些問題:與國外先進銀行相比,我國商業(yè)銀行的信貸業(yè)務管理呈現(xiàn)出形式化、粗放型的特點,這也正是我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行不良借貸增長比例較高的一個原因。比如,我國商業(yè)銀行在信貸業(yè)務的組織架構(gòu)方面普遍具備了形式上的完備性,有信貸經(jīng)營部門(信貸部)、信貸管理部門(風控部)和信貸審批部門(審批部),并承擔各自不同的職責,似乎可以做到審貸分離、控制風險。但事實上的情況是,不良借貸發(fā)生的頻率和數(shù)量仍然高居不下。其主要原因是,制度規(guī)范沒有做到細化,各方面的職責不能相互制衡,不同職能部門員工的績效考核不能激勵其職責的實施。而在國外先進銀行的信貸管理組織架構(gòu)中,信貸經(jīng)營和審批合并成為一個部門即信貸業(yè)務部門,涵蓋市場開拓、信貸分析與信貸審批的職能,通過事業(yè)部制和共同承擔利潤指標實現(xiàn)審貸不分離,從而進行垂直化的集中管理;并增加獨立的操作營運中心,加強對操作風險的控制。特別是,信貸業(yè)務部門、信貸控制部門和信貸操作營運部門都有詳細的有關(guān)部門職能、崗位職責和匯報關(guān)系的規(guī)定,具體、細致、具有可操作性又保證了權(quán)力的制衡。具體到每一筆借貸,首先由信貸員開發(fā)并完成信貸調(diào)查;其次由信貸分析人員負責檢查評級、編寫信貸業(yè)務分析報告供審批人員參考;再次按權(quán)限不同分級進行審批;最后對于經(jīng)審批通過的授信項目,由負責放款職能的人員在放款時檢查和控制所有的借貸文件、相關(guān)法律合同、條款的核實、以及借貸是否超越權(quán)限、提款時借貸客戶是否滿足借貸的先決條件、是否超過借貸額度等,并在放款后負責與信貸相關(guān)的操作性和行政性監(jiān)控。相比之下,我國商業(yè)銀行在放貸時,通常信貸員既是營銷人員,又是分析人員,還可能是放款人員,一人身擔數(shù)職,不能達到專業(yè)化和控制操作風險的目的。
同樣可對比的方面有很多。與國外先進銀行相比,我國商業(yè)銀行確實在很多方面都有差距,有待于進一步改善和提高。國外先進銀行的優(yōu)秀實踐成果給我國商業(yè)銀行業(yè)務的改革和發(fā)展指明了方向,這一過程可能很快就會到來。
我想本次培訓的目的不僅僅是讓我們了解我國銀行現(xiàn)有的業(yè)務,還在于使我們站在戰(zhàn)略的高度把握銀行業(yè)務未來的發(fā)展方向。當時機來臨的時候,我們能夠主動的把握機會,勝任市場的要求。
三、更為深刻的理解了數(shù)據(jù)倉庫和挖掘技術(shù)在銀行中的應用
在本次培訓中,我多次聽到講授不同業(yè)務的培訓老師談到數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)的重要性。誠然,商業(yè)銀行已經(jīng)從以產(chǎn)品為中心時代的發(fā)展到了
以客戶為中心的時代。商業(yè)銀行越來越多的決策都需要依據(jù)客戶的信息來進行。容納龐大繁雜的客戶信息資料,有序的排列和歸置,并滿足各種統(tǒng)計的需求進行決策支持,這顯然是數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)可以發(fā)揮的作用。
就目前而言,商業(yè)銀行采用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)建設(shè)管理信息系統(tǒng),我認為主要有以下幾方面:
1、經(jīng)營績效評估系統(tǒng)。
經(jīng)營績效管理包含投入產(chǎn)出管理、政績管理、資產(chǎn)負債管理等方面,它從控制成本、增加效益目標出發(fā),在資金成本、網(wǎng)絡(luò)重組、集約化管理、績效掛鉤、工作流程、客戶服務、中間業(yè)務等方面進行診斷分析,來調(diào)整各個業(yè)務部門的結(jié)構(gòu)布置,減縮中間管理環(huán)節(jié),優(yōu)化存貸結(jié)構(gòu),并且開展全面的成本監(jiān)控體系。它能使管理人員的決策更科學合理,避免因市場調(diào)查不夠而做出錯誤的投入。
強化營銷意識,積極為客戶服務。2013年是轉(zhuǎn)型的一年,我樹立了“營銷無小事”的觀念,堅持拓展與維護并重,留心客戶的需求,留心客戶的每一句話,深度挖掘客戶價值,順利完成了總行下達的儲蓄存款任務
在大家的共同努力下,我們提前完成了個貸文檔基本資料的'登記情況??粗鴮⒔?000份檔案登記完畢,心里充滿了成就感,第一次,我嘗到了勞動的快樂。
2、營運分析管理系統(tǒng)。
營運分析管理系統(tǒng)將銀行面對市場的系統(tǒng)營運信息進行匯總和分析處理,為管理者提供整個企業(yè)對外部市場營運狀況的分析結(jié)果,有存取款的結(jié)構(gòu)分析、利率對存取款結(jié)構(gòu)的影響、借貸營運量結(jié)構(gòu)分析和趨向分析、產(chǎn)品投入產(chǎn)出分析、風險分析等,這些分析結(jié)果對銀行提高市場競爭力、增加市場服務手段是必不可少的。也便于企業(yè)管理者對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)提出調(diào)整。
3、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。
客戶關(guān)系管理包括客戶分類、業(yè)務量分析、客戶貢獻度分析、客戶風險評估、客戶關(guān)系優(yōu)化管理。它的基礎(chǔ)是對客戶的分類評價。這種管理常見于各個行業(yè),而不是銀行業(yè)所獨有的。
4、信貸業(yè)務管理系統(tǒng)。
信貸業(yè)務管理系統(tǒng)包括如下幾個方面:授信征信管理、擔保管理、信貸風險管理。
特別值得注意的是,9采用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)建設(shè)管理信息系統(tǒng)時,銀行各個業(yè)務部門的管理者和開發(fā)者都應該明確信息系統(tǒng)的主題需求。并且,這些需求不能局限于滿足當前的傳統(tǒng)管理,也不能受現(xiàn)存的信息范圍所限制,應該結(jié)合業(yè)務發(fā)展的規(guī)劃,提出前瞻性的需求,因此業(yè)務部門參與管理信息系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要。
四、為我加入國際結(jié)算項目儲備了必需的基礎(chǔ)知識
(2)前言。即寫在前面的話,工作總結(jié)起始的段落。其作用在于用簡煉的文字概括交代工作總結(jié)的問題;或者說明所要總結(jié)的問題、時間、地點、背景、事情的大致經(jīng)過;或者將工作總結(jié)的中心內(nèi)容:主要經(jīng)驗、成績與效果等作概括的提示;或者將工作的過程、基本情況、突出的成績作簡潔的介紹。其目的在于讓讀者對工作總結(jié)的全貌有一個概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎(chǔ)。
經(jīng)過我在公司兩個月以來的切身體會和這次為期三天的全面業(yè)務培訓,我切實的感受到熟悉銀行業(yè)務對一個軟件開發(fā)人員的重要性。不懂得銀行業(yè)務,不了解銀行業(yè)務的流程,就很難開發(fā)出合適的銀行軟件,更別說未來會成為此領(lǐng)域的專家了。
這幾天我有幸參加了暑期音樂教學技能培訓活動,聆聽了市里三位音樂教師特意為我們安排的教學內(nèi)容,使我受益匪淺。
當然,我非常清楚,短短三天的集中培訓,并不能使我真正全面、透徹、系統(tǒng)的理解和掌握整個銀行業(yè)務,只是幫助我建立起了銀行業(yè)務的整體框架,增強了我對銀行業(yè)務一定程度上的理解,還遠遠達不到對相關(guān)知識充分理解和掌握的程度。對我而言,培訓只是我學習過程的開始。我會在以后的工作實踐中不斷加深對所學內(nèi)容的理解,盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務,并將其和自己的技術(shù)專長結(jié)合起來,更快更好的完成項目要求。
【第2篇 商業(yè)銀行業(yè)務實習個人總結(jié)
商業(yè)銀行業(yè)務實習個人總結(jié)
20__年9月7日至9日,我和同事們一起接受了為期三天的有關(guān)商業(yè)銀行各方面業(yè)務的全面培訓,包括:商業(yè)銀行信貸管理、票據(jù)業(yè)務、零售業(yè)務、國際業(yè)務等。作為一個不太了解銀行業(yè)務的新手,我非常感謝公司給我提供的這個寶貴的學習機會。因此,在這三天時間里,我盡自己所能努力的吸收老師們教授的內(nèi)容,并主動向老師提問,以更好的理解和掌握相關(guān)知識?,F(xiàn)將我對本次銀行業(yè)務培訓的感受和體會總結(jié)如下:
一、全面的學習了商業(yè)銀行的各種業(yè)務
1.信貸管理
眾所周知,信貸業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務,也是商業(yè)銀行主要的收入來源和主要的風險所在。因此,信貸管理是商業(yè)銀行的一項重要的管理工作。內(nèi)容主要包括:信貸業(yè)務管理組織架構(gòu)、信貸業(yè)務戰(zhàn)略和政策、信貸產(chǎn)品[本文轉(zhuǎn)載自、信貸業(yè)務流程、信貸業(yè)務風險控制和信貸業(yè)務分析,不僅有理論而且有實例,不僅搭建了框架而且深入到了細節(jié),可以說是比較全面和透徹。
2.票據(jù)業(yè)務
票據(jù)分為匯票、本票、支票。講師從各種票據(jù)的定義著手,分別闡述了第一種票據(jù)的功能,并提出了它們的相同點和不同點,同時用生動的例子表述出每一種票據(jù)在實際情況下的應用,并著重介紹幾種目前常用的票據(jù)業(yè)務的產(chǎn)品,例如銀行匯票、商業(yè)承兌匯票、保理業(yè)務。
3.零售業(yè)務
零售業(yè)務是指商業(yè)銀行通過各種服務渠道直接向居民個人銷售金融商品或服務的業(yè)務,其客戶具有分散化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點。培訓老師從銀行零售業(yè)務的概況、產(chǎn)品、渠道、管理機構(gòu)、經(jīng)營策略以及市場營銷等方面進行了詳細的闡述。
4.國際業(yè)務
此次培訓我最看重的就是國際業(yè)務這堂課,因為當前我已經(jīng)被分配到福州商行的國際結(jié)算項目組中,但苦于不懂業(yè)務,所以對這方面的業(yè)務知識的需求是非常迫切的。國際業(yè)務主要指國際結(jié)算,國際結(jié)算是研究不同國家當事人之間因各種往來而發(fā)生的債權(quán)債務經(jīng)由銀行來辦理清算的一門學科,包括匯款、托收、信用證、保函業(yè)務。培訓老師用生動例子,詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項業(yè)務。國際業(yè)務非常復雜,每一項結(jié)算方式說清楚都要至少半天的時間,短短的一下午講授是遠遠不夠的。比如對信用證的使用還不是很了解,盡管如此,但這堂課已經(jīng)為我搭好了一個進一步了解該業(yè)務的基礎(chǔ)。
二、通過對比學習較為深刻的體會到了本次培訓的意義
以商業(yè)銀行信貸管理的學習為例。由于我們公司針對的客戶群基本上都是國內(nèi)的商業(yè)銀行,因此,我在學習的過程中自然而然的把我所了解的國內(nèi)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務管理和國外先進銀行的信貸業(yè)務管理進行了一下對比,結(jié)果發(fā)現(xiàn)了一些問題:與國外先進銀行相比,我國商業(yè)銀行的信貸業(yè)務管理呈現(xiàn)出形式化、粗放型的特點,這也正是我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行不良貸款增長比例較高的一個原因。比如,我國商業(yè)銀行在信貸業(yè)務的組織架構(gòu)方面普遍具備了形式上的完備性,有信貸經(jīng)營部門(信貸部)、信貸管理部門(風控部)和信貸審批部門(審批部),并承擔各自不同的職責,似乎可以做到審貸分離、控制風險。但事實上的情況是,不良貸款發(fā)生的頻率和數(shù)量仍然高居不下。其主要原因是,制度規(guī)范沒有做到細化,各方面的職責不能相互制衡,不同職能部門員工的績效考核不能激勵其職責的實施。而在國外先進銀行的信貸管理組織架構(gòu)中,信貸經(jīng)營和審批合并成為一個部門即信貸業(yè)務部門,涵蓋市場開拓、信貸分析與信貸審批的職能,通過事業(yè)部制和共同承擔利潤指標實現(xiàn)審貸不分離,從而進行垂直化的集中管理;并增加獨立的操作營運中心,加強對操作風險的控制。特別是,信貸業(yè)務部門、信貸控制部門和信貸操作營運部門都有詳細的有關(guān)部門職能、崗位職責和匯報關(guān)系的規(guī)定,具體、細致、具有可操作性又保證了權(quán)力的制衡。具體到每一筆貸款,首先由信貸員開發(fā)并完成信貸調(diào)查;其次由信貸分析人員負責檢查評級、編寫信貸業(yè)務分析報告供審批人員參考;再次按權(quán)限不同分級進行審批;最后對于經(jīng)審批通過的授信項目,由負責放款職能的人員在放款時檢查和控制所有的貸款文件、相關(guān)法律合同、條款的核實、以及貸款是否超越權(quán)限、提款時貸款客戶是否滿足貸款的先決條件、是否超過貸款額度等,并在放款后負責與信貸相關(guān)的操作性和行政性監(jiān)控。相比之下,我國商業(yè)銀行在放貸時,通常信貸員既是營銷人員,又是分析人員,還可能是放款人員,一人身擔數(shù)職,不能達到專業(yè)化和控制操作風險的目的。
同樣可對比的方面有很多。與國外先進銀行相比,我國商業(yè)銀行確實在很多方面都有差距,有待于進一步改善和提高。國外先進銀行的優(yōu)秀實踐成果給我國商業(yè)銀行業(yè)務的改革和發(fā)展指明了方向,這一過程可能很快就會到來。
我想本次培訓的目的不僅僅是讓我們了解我國銀行現(xiàn)有的業(yè)務,還在于使我們站在戰(zhàn)略的高度把握銀行業(yè)務未來的發(fā)展方向。當時機來臨的時候,我們能夠主動的把握機會,勝任市場的要求。
三、更為深刻的理解了數(shù)據(jù)倉庫和挖掘技術(shù)在銀行中的應用
在本次培訓中,我多次聽到講授不同業(yè)務的培訓老師談到數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)的重要性。誠然,商業(yè)銀行已經(jīng)從以產(chǎn)品為中心的時代發(fā)展到了
以客戶為中心的時代。商業(yè)銀行越來越多的決策都需要依據(jù)客戶的信息來進行。容納龐大繁雜的客戶信息資料,有序的排列和歸置,并滿足各種統(tǒng)計的需求進行決策支持,這顯然是數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)可以發(fā)揮的作用。
就目前而言,商業(yè)銀行采用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)建設(shè)管理信息系統(tǒng),我認為主要有以下幾方面:
1.經(jīng)營績效評估系統(tǒng)。
經(jīng)營績效管理包含投入產(chǎn)出管理、政績管理、資產(chǎn)負債管理等方面,它從控制成本、增加效益目標出發(fā),在資金成本、網(wǎng)絡(luò)重組、集約化管理、績效掛鉤、工作流程、客戶服務、中間業(yè)務等方面進行診斷分析,來調(diào)整各個業(yè)務部門的結(jié)構(gòu)布置,減縮中間管理環(huán)節(jié),優(yōu)化存貸結(jié)構(gòu),并且開展全面的成本監(jiān)控體系。它能使管理人員的決策更科學合理,避免因市場調(diào)查不夠而做出錯誤的投入。
2.營運分析管理系統(tǒng)。
營運分析管理系統(tǒng)將銀行面對市場的系統(tǒng)營運信息進行匯總和分析處理,為管理者提供整個企業(yè)對外部市場營運狀況的分析結(jié)果,有存取款的結(jié)構(gòu)分析、利率對存取款結(jié)構(gòu)的影響、貸款營運量結(jié)構(gòu)分析和趨向分析、產(chǎn)品投入產(chǎn)出分析、風險分析等,這些分析結(jié)果對銀行提高市場競爭力、增加市場服務手段是必不可少的。也便于企業(yè)管理者對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)提出調(diào)整。
3.客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。
客戶關(guān)系管理包括客戶分類、業(yè)務量分析、客戶貢獻度分析、客戶風險評估、客戶關(guān)系優(yōu)化管理。它的基礎(chǔ)是對客戶的分類評價。這種管理常見于各個行業(yè),而不是銀行業(yè)所獨有的。
4.信貸業(yè)務管理系統(tǒng)。
信貸業(yè)務管理系統(tǒng)包括如下幾個方面:授信征信管理、擔保管理、信貸風險管理。
特別值得注意的是,9采用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)建設(shè)管理信息系統(tǒng)時,銀行各個業(yè)務部門的管理者和開發(fā)者都應該明確信息系統(tǒng)的主題需求。并且,這些需求不能局限于滿足當前的傳統(tǒng)管理,也不能受現(xiàn)存的信息范圍所限制,應該結(jié)合業(yè)務發(fā)展的規(guī)劃,提出前瞻性的需求,因此業(yè)務部門參與管理信息系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要。
四、為我加入國際結(jié)算項目儲備了必需的基礎(chǔ)知識
經(jīng)過我在公司兩個月以來的切身體會和這次為期三天的全面業(yè)務培訓,我切實的感受到熟悉銀行業(yè)務對一個軟件開發(fā)人員的重要性。不懂得銀行業(yè)務,不了解銀行業(yè)務的流程,就很難開發(fā)出合適的銀行軟件,更別說未來會成為此領(lǐng)域的專家了。
當然,我非常清楚,短短三天的集中培訓,并不能使我真正全面、透徹、系統(tǒng)的理解和掌握整個銀行業(yè)務,只是幫助我建立起了銀行業(yè)務的整體框架,增強了我對銀行業(yè)務一定程度上的理解,還遠遠達不到對相關(guān)知識充分理解和掌握的程度。對我而言,培訓只是我學習過程的開始。我會在以后的工作實踐中不斷加深對所學內(nèi)容的理解,盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務,并將其和自己的技術(shù)專長結(jié)合起來,更快更好的完成項目要求。
【第3篇 商業(yè)銀行業(yè)務培訓個人總結(jié)
2023年1月7日至9日,我和同事們一起接受了為期三天的有關(guān)商業(yè)銀行各方面業(yè)務的全面培訓,包括:商業(yè)銀行信貸管理、票據(jù)業(yè)務、零售業(yè)務、國際業(yè)務等。作為一個不太了解銀行業(yè)務的新手,我非常感謝公司給我提供的這個寶貴的學習機會。因此,在這三天時間里,我盡自己所能努力的吸收老師們教授的內(nèi)容,并主動向老師提問,以更好的理解和掌握相關(guān)知識?,F(xiàn)將我對本次銀行業(yè)務培訓的感受和體會總結(jié)如下:
一、 全面的學習了商業(yè)銀行的各種業(yè)務
1.信貸管理
眾所周知,信貸業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務,也是商業(yè)銀行主要的收入來源和主要的風險所在。因此,信貸管理是商業(yè)銀行的一項重要的管理工作。內(nèi)容主要包括:信貸業(yè)務管理組織架構(gòu)、信貸業(yè)務戰(zhàn)略和政策、信貸產(chǎn)品、信貸業(yè)務流程、信貸業(yè)務風險控制和信貸業(yè)務分析,不僅有理論而且有實例,不僅搭建了框架而且深入到了細節(jié),可以說是比較全面和透徹。
2.票據(jù)業(yè)務
票據(jù)分為匯票、本票、支票。講師從各種票據(jù)的定義著手,分別闡述了第一種票據(jù)的功能,并提出了它們的相同點和不同點,同時用生動的例子表述出每一種票據(jù)在實際情況下的應用,并著重介紹幾種目前常用的票據(jù)業(yè)務的產(chǎn)品,例如銀行匯票、商業(yè)承兌匯票、保理業(yè)務。
3.零售業(yè)務
零售業(yè)務是指商業(yè)銀行通過各種服務渠道直接向居民個人銷售金融商品或服務的業(yè)務,其客戶具有分散化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點。培訓老師從銀行零售業(yè)務的概況、產(chǎn)品、渠道、管理機構(gòu)、經(jīng)營策略以及市場營銷等方面進行了詳細的闡述。
4.國際業(yè)務
此次培訓我最看重的就是國際業(yè)務這堂課,因為當前我已經(jīng)被分配到福州商行的國際結(jié)算項目組中,但苦于不懂業(yè)務,所以對這方面的業(yè)務知識的需求是非常迫切的。國際業(yè)務主要指國際結(jié)算,國際結(jié)算是研究不同國家當事人之間因各種往來而發(fā)生的債權(quán)債務經(jīng)由銀行來辦理清算的一門學科,包括匯款、托收、信用證、保函業(yè)務。培訓老師用生動例子,詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項業(yè)務。國際業(yè)務非常復雜,每一項結(jié)算方式說清楚都要至少半天的時間,短短的一下午講授是遠遠不夠的。比如對信用證的使用還不是很了解,盡管如此,但這堂課已經(jīng)為我搭好了一個進一步了解該業(yè)務的基礎(chǔ)。
二、通過對比學習較為深刻的體會到了本次培訓的意義
以商業(yè)銀行信貸管理的學習為例。由于我們公司針對的客戶群基本上都是國內(nèi)的商業(yè)銀行,因此,我在學習的過程中自然而然的把我所了解的國內(nèi)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務管理和國外先進銀行的信貸業(yè)務管理進行了一下對比,結(jié)果發(fā)現(xiàn)了一些問題:與國外先進銀行相比,我國商業(yè)銀行的信貸業(yè)務管理呈現(xiàn)出形式化、粗放型的特點,這也正是我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行不良貸款增長比例較高的一個原因。比如,我國商業(yè)銀行在信貸業(yè)務的組織架構(gòu)方面普遍具備了形式上的完備性,有信貸經(jīng)營部門(信貸部)、信貸管理部門(風控部)和信貸審批部門(審批部),并承擔各自不同的職責,似乎可以做到審貸分離、控制風險。但事實上的情況是,不良貸款發(fā)生的頻率和數(shù)量仍然高居不下。其主要原因是,制度規(guī)范沒有做到細化,各方面的職責不能相互制衡,不同職能部門員工的績效考核不能激勵其職責的實施。而在國外先進銀行的信貸管理組織架構(gòu)中,信貸經(jīng)營和審批合并成為一個部門即信貸業(yè)務部門,涵蓋市場開拓、信貸分析與信貸審批的職能,通過事業(yè)部制和共同承擔利潤指標實現(xiàn)審貸不分離,從而進行垂直化的集中管理;并增加獨立的操作營運中心,加強對操作風險的控制。特別是,信貸業(yè)務部門、信貸控制部門和信貸操作營運部門都有詳細的有關(guān)部門職能、崗位職責和匯報關(guān)系的規(guī)定,具體、細致、具有可操作性又保證了權(quán)力的制衡。具體到每一筆貸款,首先由信貸員開發(fā)并完成信貸調(diào)查;其次由信貸分析人員負責檢查評級、編寫信貸業(yè)務分析報告供審批人員參考;再次按權(quán)限不同分級進行審批;最后對于經(jīng)審批通過的授信項目,由負責放款職能的人員在放款時檢查和控制所有的貸款文件、相關(guān)法律合同、條款的核實、以及貸款是否超越權(quán)限、提款時貸款客戶是否滿足貸款的先決條件、是否超過貸款額度等,并在放款后負責與信貸相關(guān)的操作性和行政性監(jiān)控。相比之下,我國商業(yè)銀行在放貸時,通常信貸員既是營銷人員,又是分析人員,還可能是放款人員,一人身擔數(shù)職,不能達到專業(yè)化和控制操作風險的目的。