保險(xiǎn)公司管理制度是企業(yè)運(yùn)營(yíng)的核心組成部分，旨在確保公司的日常運(yùn)作有序、高效且合規(guī)。它不僅規(guī)范了員工的行為，也定義了業(yè)務(wù)流程，從而提升服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。通過(guò)明確職責(zé)、權(quán)力分配和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，管理制度能減少?zèng)_突，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作，最終促進(jìn)公司長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展。
包括哪些方面
保險(xiǎn)公司管理制度通常涵蓋以下幾個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域：
1. 組織架構(gòu)：明確各部門(mén)的職能和相互關(guān)系，以便有效協(xié)調(diào)工作。
2. 員工管理：包括招聘、培訓(xùn)、績(jī)效評(píng)估、晉升和離職流程。
3. 業(yè)務(wù)流程：規(guī)定保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售、理賠和服務(wù)流程。
4. 風(fēng)險(xiǎn)管理：制定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)控的策略。
5. 客戶(hù)服務(wù)：設(shè)定客戶(hù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和投訴處理機(jī)制。
6. 合規(guī)性：遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)操作的合法性。
7. 財(cái)務(wù)管理：規(guī)定財(cái)務(wù)報(bào)告、預(yù)算控制和審計(jì)程序。
重要性
保險(xiǎn)公司管理制度的重要性不容忽視：
1. 規(guī)范行為：防止因個(gè)人理解差異導(dǎo)致的混亂，保證公司運(yùn)作的一致性。
2. 提高效率：清晰的工作流程可以減少誤解，提高工作效率。
3. 保障合規(guī)：遵守監(jiān)管要求，降低法律風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司聲譽(yù)。
4. 驅(qū)動(dòng)改進(jìn)：通過(guò)對(duì)制度的持續(xù)評(píng)估和更新，推動(dòng)公司不斷優(yōu)化和創(chuàng)新。
5. 保障客戶(hù)利益：通過(guò)嚴(yán)格的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，確保客戶(hù)得到公正、專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。
方案
制定保險(xiǎn)公司管理制度應(yīng)遵循以下步驟：
1. 研究法規(guī)：全面了解和分析適用的保險(xiǎn)法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
2. 企業(yè)診斷：分析現(xiàn)有流程，識(shí)別效率低下和潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
3. 制度設(shè)計(jì)：結(jié)合公司戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，編寫(xiě)詳細(xì)的操作規(guī)程。
4. 征求意見(jiàn)：廣泛征求員工、管理層及外部專(zhuān)家的反饋，確保制度的可行性。
5. 實(shí)施與培訓(xùn)：公布制度，進(jìn)行全員培訓(xùn)，確保理解和執(zhí)行。
6. 監(jiān)控與調(diào)整：定期評(píng)估制度執(zhí)行情況，根據(jù)反饋及時(shí)調(diào)整和完善。
值得注意的是，制度并非一成不變，應(yīng)隨著市場(chǎng)環(huán)境、法規(guī)變化和公司發(fā)展適時(shí)調(diào)整。在執(zhí)行過(guò)程中，管理層需保持開(kāi)放態(tài)度，鼓勵(lì)員工參與，以實(shí)現(xiàn)管理制度的持續(xù)優(yōu)化，更好地服務(wù)于公司目標(biāo)。
保險(xiǎn)公司管理制度制定范文
第1篇 保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定模版
保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定
(中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2008年第1號(hào))
《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》已經(jīng)2008年6月30日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過(guò),現(xiàn)予公布,自2008年9月1日起施行。
主席 吳定富
二○○八年七月十日
保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定
第一章 總則
第一條 為了加強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管,維護(hù)被保險(xiǎn)人利益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)保險(xiǎn)法》,制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)公司,是指依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司。
本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)公司償付能力是指保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。
第三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本,確保償付能力充足率不低于100%。
償付能力充足率即資本充足率,是指保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本與最低資本的比率。
第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力管理制度,強(qiáng)化資本約束,保證公司償付能力充足。
保險(xiǎn)公司董事會(huì)和管理層對(duì)本公司償付能力管理負(fù)責(zé)。外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司的管理層對(duì)本公司的償付能力管理負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公司和外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司應(yīng)當(dāng)指定一名高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)公司償付能力管理的具體事務(wù)。
第五條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì))建立以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管機(jī)制,對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和監(jiān)督檢查,并依法采取監(jiān)管措施。
第二章 償付能力評(píng)估
第六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則定期進(jìn)行償付能力評(píng)估,計(jì)算最低資本和實(shí)際資本,進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)評(píng)估償付能力。
第七條 保險(xiǎn)公司的最低資本,是指保險(xiǎn)公司為應(yīng)對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)償付能力的不利影響,依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定而應(yīng)當(dāng)具有的資本數(shù)額。
第八條 保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本,是指認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債的差額。
認(rèn)可資產(chǎn)是保險(xiǎn)公司在評(píng)估償付能力時(shí)依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定所確認(rèn)的資產(chǎn)。認(rèn)可資產(chǎn)適用列舉法。
認(rèn)可負(fù)債是保險(xiǎn)公司在評(píng)估償付能力時(shí)依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定所確認(rèn)的負(fù)債。
第九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試,對(duì)未來(lái)規(guī)定時(shí)間內(nèi)不同情形下的償付能力趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)。
第十條 在中國(guó)境內(nèi)設(shè)有多家分公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)合并評(píng)估境內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)的整體償付能力。
第三章 償付能力報(bào)告
第十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則及有關(guān)規(guī)定編制和報(bào)送償付能力報(bào)告,確保報(bào)告信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、合規(guī)。
保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告包括年度報(bào)告、季度報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告。
第十二條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)和管理層對(duì)償付能力報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。
第十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,報(bào)送董事會(huì)批準(zhǔn)的經(jīng)審計(jì)的年度償付能力報(bào)告。
第十四條 保險(xiǎn)公司年度償付能力報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括:
(一)董事會(huì)和管理層聲明;
(二)外部機(jī)構(gòu)獨(dú)立意見(jiàn);
(三)基本信息;
(四)管理層的討論與分析;
(五)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理說(shuō)明;
(六)最低資本;
(七)實(shí)際資本;
(八)動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試。
第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后,按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定報(bào)送季度償付能力報(bào)告。
第十六條 保險(xiǎn)公司在定期報(bào)告日之外的任何時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)償付能力不足的,保險(xiǎn)公司董事會(huì)和管理層應(yīng)當(dāng)在發(fā)現(xiàn)之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告,并采取有效措施改善公司的償付能力。
第十七條 保險(xiǎn)公司發(fā)生下列對(duì)償付能力產(chǎn)生重大不利影響的事項(xiàng)的,應(yīng)當(dāng)自該事項(xiàng)發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告:
(一)重大投資損失;
(二)重大賠付、大規(guī)模退?；蛘咴庥鲋卮笤V訟;
(三)子公司和合營(yíng)企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或者被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管;
(四)外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司的總公司由于償付能力問(wèn)題受到行政處罰、被實(shí)施強(qiáng)制監(jiān)管措施或者申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù);
(五)母公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或者被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管;
(六)重大資產(chǎn)遭司法機(jī)關(guān)凍結(jié)或者受到其他行政機(jī)關(guān)的重大行政處罰;
(七)對(duì)償付能力產(chǎn)生重大不利影響的其他事項(xiàng)。
第十八條 在中國(guó)境內(nèi)有多家分公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定一家在華分公司作為主報(bào)告機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)履行本規(guī)定的報(bào)告責(zé)任。
第十九條 保險(xiǎn)公司投資設(shè)立的境外保險(xiǎn)公司向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)則編制的償付能力報(bào)告的,應(yīng)當(dāng)同時(shí)將該報(bào)告報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
第二十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要,調(diào)整保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告的報(bào)送頻率。
第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,公開(kāi)披露償付能力狀況。
第四章 償付能力管理
第二十二條 保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理,影響公司償付能力的因素都應(yīng)當(dāng)納入公司的內(nèi)部?jī)敻赌芰芾眢w系。保險(xiǎn)公司償付能力管理體系包括:
(一)資產(chǎn)管理;
(二)負(fù)債管理;
(三)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理;
(四)資本管理。
第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立有效的資產(chǎn)管理制度和機(jī)制,重點(diǎn)從以下方面識(shí)別、防范和化解集中度風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn):
(一)加強(qiáng)對(duì)承保、再保、賠付、投資、融資等環(huán)節(jié)的資金流動(dòng)的監(jiān)控;
(二)建立有效的資金運(yùn)用管理機(jī)制,根據(jù)自身投資業(yè)務(wù)性質(zhì)和內(nèi)部組織架構(gòu),建立決策、操作、托管、考核相互分離和相互牽制的投資管理體制;
(三)加強(qiáng)對(duì)子公司、合營(yíng)企業(yè)及聯(lián)營(yíng)企業(yè)的股權(quán)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易管理,監(jiān)測(cè)集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和傳遞情況;
(四)加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)的管理,建立有效的資產(chǎn)隔離和授權(quán)制度;
(五)建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)債權(quán)投資、應(yīng)收分保準(zhǔn)備金等信用風(fēng)險(xiǎn)較集中的資產(chǎn)的管理。
第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從以下方面識(shí)別、防范和化解承保風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、融資風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn):
(一)明確定價(jià)、銷(xiāo)售、核保、核賠、再保等關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)的控制程序,降低承保風(fēng)險(xiǎn);
(二)建立和完善準(zhǔn)備金負(fù)債評(píng)估制度,確保準(zhǔn)備金負(fù)債評(píng)估的準(zhǔn)確性和充足性;
(三)建立融資管理制度和機(jī)制,明確融資環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制程序;
(四)嚴(yán)格保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的擔(dān)保程序,遵循法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,根據(jù)被擔(dān)保對(duì)象的資信及償債能力,采取謹(jǐn)慎的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,及時(shí)跟蹤監(jiān)督。
第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,建立資產(chǎn)負(fù)債管理制度和機(jī)制,及時(shí)識(shí)別、防范和化解資產(chǎn)負(fù)債在期限、利率、幣種等方面的不匹配風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。
第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全資本管理制度,持續(xù)完善公司治理,及時(shí)識(shí)別、防范和化解公司的治理風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立資本約束機(jī)制,在制定發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、資金運(yùn)用等時(shí)考慮對(duì)償付能力的影響。
第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與其發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)規(guī)劃相適應(yīng)的資本補(bǔ)充機(jī)制,通過(guò)融資和提高盈利能力保持公司償付能力充足。
第二十九條 償付能力充足率不高于150%的保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)以下述兩者的低者作為利潤(rùn)分配的基礎(chǔ):
(一)根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則確定的可分配利潤(rùn);
(二)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則確定的剩余綜合收益。
第三十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立董事會(huì)和管理層負(fù)責(zé)的償付能力管理機(jī)制,明確相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員在資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理中的職責(zé)、權(quán)限以及償付能力管理的程序和具體措施。
第三十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力管理培訓(xùn)制度,對(duì)公司償付能力管理人員和其他相關(guān)人員定期進(jìn)行償付能力管理及合規(guī)培訓(xùn)。
第三十二條 保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)當(dāng)定期對(duì)償付能力管理的有效性進(jìn)行評(píng)估和改進(jìn),并向董事會(huì)或者股東(大)會(huì)報(bào)告。
第五章 償付能力監(jiān)督
第三十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)督檢查采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式。
第三十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的償付能力報(bào)告進(jìn)行審查。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的償付能力報(bào)告及相關(guān)信息實(shí)施審查。
第三十五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)在每季度結(jié)束后,根據(jù)保險(xiǎn)公司報(bào)送的償付能力報(bào)告和其他資料對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力進(jìn)行分析。
第三十六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期或者不定期對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力管理的下列內(nèi)容實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查:
(一)償付能力管理的合規(guī)性和有效性;
(二)償付能力評(píng)估的合規(guī)性和真實(shí)性;
(三)對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的執(zhí)行情況;
(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他方面。
第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為下列三類(lèi),實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管:
(一)不足類(lèi)公司,指償付能力充足率低于100%的保險(xiǎn)公司;
(二)充足i類(lèi)公司,指償付能力充足率在100%到150%之間的保險(xiǎn)公司;
(三)充足ii類(lèi)公司,指償付能力充足率高于150%的保險(xiǎn)公司。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)不將保險(xiǎn)公司的動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試結(jié)果作為實(shí)施監(jiān)管措施的依據(jù)。
第三十八條 對(duì)于不足類(lèi)公司,中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情形,采取下列一項(xiàng)或者多項(xiàng)監(jiān)管措施:
(一)責(zé)令增加資本金或者限制向股東分紅;
(二)限制董事、高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平;
(三)限制商業(yè)性廣告;
(四)限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù);
(五)責(zé)令拍賣(mài)資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購(gòu)置;
(六)限制資金運(yùn)用渠道;
(七)調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員;
(八)接管;
(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。
第三十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求充足i類(lèi)公司提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。
第四十條 充足i類(lèi)公司和充足ii類(lèi)公司存在重大償付能力風(fēng)險(xiǎn)的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求其進(jìn)行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。
第四十一條 對(duì)于未按本規(guī)定建立和執(zhí)行償付能力管理制度的保險(xiǎn)公司,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求其進(jìn)行整改,情節(jié)嚴(yán)重的,可以采取相應(yīng)的監(jiān)管措施,并依法給予行政處罰。
第四十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司在境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的償付能力實(shí)施合并評(píng)估,償付能力監(jiān)管措施適用境內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)。
第四十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)保監(jiān)會(huì)授權(quán),在償付能力監(jiān)管中履行以下職責(zé):
(一)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的合規(guī)性和有效性實(shí)施監(jiān)督檢查;
(二)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)信息等償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和真實(shí)性實(shí)施監(jiān)督檢查;
(三)防范和化解保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為風(fēng)險(xiǎn),防止重大的市場(chǎng)行為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為償付能力風(fēng)險(xiǎn);
(四)執(zhí)行中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司采取的監(jiān)管措施,確保監(jiān)管措施在分支機(jī)構(gòu)層面得到嚴(yán)格執(zhí)行;
(五)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、防范和化解轄區(qū)內(nèi)的重大償付能力風(fēng)險(xiǎn);
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)授予的其他償付能力監(jiān)管職責(zé)。
第六章 附則
第四十四條 保險(xiǎn)集團(tuán)的償付能力監(jiān)管適用本規(guī)定;法律、行政法規(guī)或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。
第四十五條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十六條 本規(guī)定自2008年9月1日起施行?！侗ｋU(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令〔2003〕1號(hào))同時(shí)廢止。
第2篇 s保險(xiǎn)公司管理規(guī)定
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令
20__年第1號(hào)
《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》已經(jīng)20__年9月18日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過(guò),現(xiàn)予公布,自20__年10月1日起施行。
主席 吳定富
二○__年九月二十五日
保險(xiǎn)公司管理規(guī)定
第一章總則
第一條 為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序,保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》)、《中華人民共和國(guó)國(guó)公司法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公司法》)等法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。
第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì))根據(jù)法律和國(guó)務(wù)院授權(quán),對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。
第三條 本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)公司,是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。
本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu),是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部以及各類(lèi)專(zhuān)屬機(jī)構(gòu)。專(zhuān)屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。
本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。
第四條 本規(guī)定所稱(chēng)分公司,是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機(jī)構(gòu)。
本規(guī)定所稱(chēng)省級(jí)分公司,是指保險(xiǎn)公司根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求,在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負(fù)責(zé)許可申請(qǐng)、報(bào)告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險(xiǎn)公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的,應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級(jí)分公司。
保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)指定一家分支機(jī)構(gòu),根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求,在計(jì)劃單列市負(fù)責(zé)許可申請(qǐng)、報(bào)告提交等相關(guān)事宜。
省級(jí)分公司設(shè)在計(jì)劃單列市的,由省級(jí)分公司同時(shí)負(fù)責(zé)前兩款規(guī)定的事宜。
第五條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照《保險(xiǎn)法》設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng),其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第二章法人機(jī)構(gòu)設(shè)立
第六條 設(shè)立保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)遵循下列原則:
(一)符合法律、行政法規(guī);
(二)有利于保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展。
第七條 設(shè)立保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出籌建申請(qǐng),并符合下列條件:
(一)有符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的投資人,股權(quán)結(jié)構(gòu)合理;
(二)有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程草案;
(三)投資人承諾出資或者認(rèn)購(gòu)股份,擬注冊(cè)資本不低于人民幣2億元,且必須為實(shí)繳貨幣資本;
(四)具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)策略、組織機(jī)構(gòu)框架、風(fēng)險(xiǎn)控制體系;
(五)擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的任職資格條件;
(六)有投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人;
(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模,可以調(diào)整保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額,但不得低于人民幣2億元。
第八條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)公司的,申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份:
(一)設(shè)立申請(qǐng)書(shū),申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)、擬注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等;
(二)設(shè)立保險(xiǎn)公司可行性研究報(bào)告,包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)策略、組織機(jī)構(gòu)框架和風(fēng)險(xiǎn)控制體系等;
(三)籌建方案;
(四)保險(xiǎn)公司章程草案;
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料;
(六)籌備組負(fù)責(zé)人、擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明;
(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)籌建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查,自受理申請(qǐng)之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定,并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。
第十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)在對(duì)籌建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查期間,應(yīng)當(dāng)對(duì)投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)聽(tīng)取擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理對(duì)擬設(shè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。
第十一條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)公司的,申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作?；I建期間屆滿(mǎn)未完成籌建工作的,原批準(zhǔn)籌建決定自動(dòng)失效。
籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?；I建期間不得變更主要投資人。
第十二條 籌建工作完成后,符合下列條件的,申請(qǐng)人可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng):
(一)股東符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定;
(二)有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程;
(三)注冊(cè)資本最低限額為人民幣2億元,且必須為實(shí)繳貨幣資本;
(四)有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員;
(五)有健全的組織機(jī)構(gòu);
(六)建立了完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等制度;
(七)有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置計(jì)劃;
(八)具有合法的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,安全、消防設(shè)施符合要求,營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng),信息化建設(shè)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求;
(九)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十三條 申請(qǐng)人提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng),應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份:
(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū);
(二)創(chuàng)立大會(huì)決議,沒(méi)有創(chuàng)立大會(huì)決議的,應(yīng)當(dāng)提交全體股東同意申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的文件或者決議;
(三)公司章程;
(四)股東名稱(chēng)及其所持股份或者出資的比例,資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明,資本金入賬原始憑證復(fù)印件;
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定股東應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料;
(六)擬任該公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷以及相關(guān)證明材料;
(七)公司部門(mén)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成;
(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件;
(九)按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明;
(十)擬經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的計(jì)劃書(shū)、3年經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、再保險(xiǎn)計(jì)劃、中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置計(jì)劃,以及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等主要制度;
(十一)信息化建設(shè)情況報(bào)告;
(十二)公司名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知;
(十三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。
第十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)審查開(kāi)業(yè)申請(qǐng),進(jìn)行開(kāi)業(yè)驗(yàn)收,并自受理開(kāi)業(yè)申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定。驗(yàn)收合格決定批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的,頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證;驗(yàn)收不合格決定不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的,應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。
經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù),領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。
第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立
第十五條 保險(xiǎn)公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的層級(jí)依次為分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部或者營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部。保險(xiǎn)公司可以不逐級(jí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。
保險(xiǎn)公司可以不按照前款規(guī)定的層級(jí)逐級(jí)管理下級(jí)分支機(jī)構(gòu);營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。
第十六條 保險(xiǎn)公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的,在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司,應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬(wàn)元的注冊(cè)資本。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司,保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的,可以不再增加相應(yīng)的注冊(cè)資本。
保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本達(dá)到人民幣5億元,在償付能力充足的情況下,設(shè)立分公司不需要增加注冊(cè)資本。
第十七條 設(shè)立省級(jí)分公司,由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng);設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu),由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng),或者由省級(jí)分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。
在計(jì)劃單列市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu),還可以由保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。
第十八條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)提出設(shè)立申請(qǐng),并符合下列條件:
(一)上一年度償付能力充足,提交申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度償付能力均為充足;
(二)保險(xiǎn)公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu),內(nèi)控健全;
(三)申請(qǐng)人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度;
(四)對(duì)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證;
(五)在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的,該省級(jí)分公司已經(jīng)開(kāi)業(yè);
(六)申請(qǐng)人最近2年內(nèi)無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄,不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形;
(七)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu),在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi),省級(jí)分公司最近2年內(nèi)無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄,已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個(gè)月內(nèi)無(wú)受重大保險(xiǎn)行政處罰的記錄;
(八)有申請(qǐng)人認(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人;
(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十九條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu),申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份:
(一)設(shè)立申請(qǐng)書(shū);
(二)申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度的償付能力報(bào)告和上一年度經(jīng)審計(jì)的償付能力報(bào)告;
(三)保險(xiǎn)公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報(bào)告以及申請(qǐng)人內(nèi)控制度;
(四)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報(bào)告,包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)分析,設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說(shuō)明;
(五)申請(qǐng)人分支機(jī)構(gòu)管理制度;
(六)申請(qǐng)人作出的其最近2年無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明;
(七)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的,提交省級(jí)分公司最近2年無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明;
(八)擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷以及相關(guān)證明材料;
(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。
第二十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行書(shū)面審查,對(duì)不符合本規(guī)定第十八條的,作出不予批準(zhǔn)決定,并書(shū)面說(shuō)明理由;對(duì)符合本規(guī)定第十八條的,向申請(qǐng)人發(fā)出籌建通知。
第二十一條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作?；I建期間不計(jì)算在行政許可的期限內(nèi)。
籌建期間屆滿(mǎn)未完成籌建工作的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請(qǐng)。
籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
第二十二條 籌建工作完成后,籌建機(jī)構(gòu)具備下列條件的,申請(qǐng)人可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告:
(一)具有合法的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,安全、消防設(shè)施符合要求;
(二)建立了必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等管理制度;
(三)建立了與經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)相適應(yīng)的信息系統(tǒng);
(四)具有符合任職條件的擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人;
(五)對(duì)員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn);
(六)籌建期間未開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù);
(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第二十三條 申請(qǐng)人提交的開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告應(yīng)當(dāng)附下列材料一式三份:
(一)籌建工作完成情況報(bào)告;
(二)擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明;
(三)擬設(shè)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明;
(四)計(jì)算機(jī)設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報(bào)告;
(五)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等制度;
(六)機(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報(bào)告,包括員工上崗培訓(xùn)情況報(bào)告等;
(七)按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明,無(wú)需進(jìn)行消防驗(yàn)收或者備案的,提交申請(qǐng)人作出的已采取必要措施確保消防安全的書(shū)面承諾;
(八)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。
第二十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整的開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告之日起30日內(nèi),進(jìn)行開(kāi)業(yè)驗(yàn)收,并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的,頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證;驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的,應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。
第二十五條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù),領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。
第四章機(jī)構(gòu)變更、解散與撤銷(xiāo)
第二十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn):
(一)保險(xiǎn)公司變更名稱(chēng);
(二)變更組織形式;
(三)變更注冊(cè)資本;
(四)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍;
(五)變更注冊(cè)地、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;
(六)保險(xiǎn)公司分立或者合并;
(七)修改保險(xiǎn)公司章程;
(八)變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5%以上的股東,或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東;
(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一,應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi),向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告:
(一)變更出資額不超過(guò)有限責(zé)任公司資本總額5%的股東,或者變更持有股份有限公司股份不超過(guò)5%的股東,上市公司的股東變更除外;
(二)保險(xiǎn)公司的股東變更名稱(chēng),上市公司的股東除外;
(三)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng);
(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第二十八條 保險(xiǎn)公司依法解散的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),并報(bào)送下列材料一式三份:
(一)解散申請(qǐng)書(shū);
(二)股東大會(huì)或者股東會(huì)決議;
(三)清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和相關(guān)證明材料;
(四)清算程序;
(五)債權(quán)債務(wù)安排方案;
(六)資產(chǎn)分配計(jì)劃和資產(chǎn)處分方案;
(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。
第二十九條 保險(xiǎn)公司依法解散的,應(yīng)當(dāng)成立清算組,清算工作由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)督指導(dǎo)。
保險(xiǎn)公司依法被撤銷(xiāo)的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及時(shí)組織股東、有關(guān)部門(mén)以及相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員成立清算組。
第三十條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人,并于60日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上至少公告3次。
清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所,對(duì)公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。
第三十一條 保險(xiǎn)公司撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自被批準(zhǔn)撤銷(xiāo)之日起自動(dòng)失效,并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷(xiāo)之日起15日內(nèi)繳回。
保險(xiǎn)公司合并、撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公告,并書(shū)面通知有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人,對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金等事宜應(yīng)當(dāng)充分告知。
第三十二條 保險(xiǎn)公司依法解散或者被撤銷(xiāo)的,其資產(chǎn)處分應(yīng)當(dāng)采取公開(kāi)拍賣(mài)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他方式。
第三十三條 保險(xiǎn)公司依法解散或者被撤銷(xiāo)的,在保險(xiǎn)合同責(zé)任清算完畢之前,公司股東不得分配公司資產(chǎn),或者從公司取得任何利益。
第三十四條 保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國(guó)國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的,依法申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算。
第五章 分支機(jī)構(gòu)管理
第三十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理,督促分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),確保上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)管理的下級(jí)分支機(jī)構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸亍?/p>
第三十六條 保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度,其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機(jī)構(gòu)管理制度。
保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)由省級(jí)分公司或者保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)制定當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)管理制度。
第三十七條 分支機(jī)構(gòu)管理制度至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:
(一)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)職能;
(二)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)人員、場(chǎng)所、設(shè)備等方面的配備要求;
(三)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、撤銷(xiāo)的內(nèi)部決策制度;
(四)上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)分支機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)和措施。
第三十八條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的工作人員,分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險(xiǎn)公司訂立勞動(dòng)合同的正式員工。
第三十九條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范和穩(wěn)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,配備必要的辦公設(shè)備。
第四十條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證原件放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置,以備查驗(yàn)。
第六章保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)
第四十一條 保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。
第四十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營(yíng)大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù),以及通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。
第四十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。
第四十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實(shí),并應(yīng)當(dāng)載有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)和地址。
第四十五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定披露有關(guān)信息。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用廣告或者其他宣傳方式,對(duì)其保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。
第四十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期等事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定向投保人作出提示。
第四十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則,不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
第四十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得將其保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司的類(lèi)似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較。
第四十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門(mén)、壟斷性企業(yè)或者組織,排擠、阻礙其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第五十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得勸說(shuō)或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。
第五十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。
第五十二條 除再保險(xiǎn)公司以外,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶(hù)服務(wù)部門(mén)或者咨詢(xún)投訴部門(mén),并向社會(huì)公開(kāi)咨詢(xún)投訴電話(huà)。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理,并將處理意見(jiàn)及時(shí)告知投訴人。
第五十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理人的登記管理制度,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理,不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。
第五十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng),不得向未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人支付傭金或者其他利益。
第五十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)內(nèi)部管理,建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。
第五十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險(xiǎn)公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
第五十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,應(yīng)當(dāng)在任命前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)上述人員的任職資格。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格管理,按照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第五十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
第七章監(jiān)督管理
第五十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式。
第六十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象:
(一)嚴(yán)重違法;
(二)償付能力不足;
(三)財(cái)務(wù)狀況異常;
(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第六十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括但不限于下列事項(xiàng):
(一)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告;
(二)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準(zhǔn);
(三)行政許可的申報(bào)材料是否真實(shí);
(四)資本金、各項(xiàng)準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足;
(五)公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)是否符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定;
(六)償付能力是否充足;
(七)資金運(yùn)用是否合法;
(八)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況是否合法,報(bào)告、報(bào)表、文件、資料是否及時(shí)、完整、真實(shí);
(九)是否按規(guī)定對(duì)使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)經(jīng)審批或者備案;
(十)與保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)往來(lái)是否合法;
(十一)信息化建設(shè)工作是否符合規(guī)定;
(十二)需要事后報(bào)告的其他事項(xiàng)是否按照規(guī)定報(bào)告;
(十三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法檢查的其他事項(xiàng)。
第六十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合,并按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求提供有關(guān)文件、材料。
第六十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)工作人員依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查;檢查人員不得少于2人,并應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件和檢查通知書(shū)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場(chǎng)檢查中,委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)專(zhuān)業(yè)服務(wù);委托上述中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面委托協(xié)議。
第六十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)、頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等情形,可能或者已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)造成不利影響的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施:
(一)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在指定時(shí)間內(nèi)完善分支機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)制度;
(二)詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)人員,了解變更、撤銷(xiāo)的有關(guān)情況;
(三)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供其內(nèi)部對(duì)變更、撤銷(xiāo)行為進(jìn)行決策的相關(guān)文件和資料;
(四)出示重大風(fēng)險(xiǎn)提示函,或者對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話(huà);
(五)依法采取的其他措施。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行整改,并及時(shí)將整改情況書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
第六十五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)告或者提供專(zhuān)項(xiàng)資料。
第六十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送營(yíng)業(yè)報(bào)告、精算報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、償付能力報(bào)告、合規(guī)報(bào)告等報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交的各類(lèi)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。
第六十七條 保險(xiǎn)公司的股東大會(huì)、股東會(huì)、董事會(huì)的重大決議,應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告,中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。
第六十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話(huà),要求其就保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。
第六十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰;法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款,但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元,對(duì)沒(méi)有違法所得的處以1萬(wàn)元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
第八章 附則
第七十條 外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立適用本規(guī)定;中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前作出的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的,以本規(guī)定為準(zhǔn)。
對(duì)外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司的其他管理,適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。
第七十一條 除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外,外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū)、直轄市行政轄區(qū)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。
對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司的其他管理,參照本規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司總公司的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。
第七十二條 再保險(xiǎn)公司,包括外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司,可以直接在全國(guó)開(kāi)展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
再保險(xiǎn)公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。
第七十三條 政策性保險(xiǎn)公司、相互制保險(xiǎn)公司參照適用本規(guī)定,國(guó)家另有規(guī)定的除外。
第七十四條 保險(xiǎn)公司在境外設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn);其設(shè)立條件和管理,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。
境內(nèi)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
第七十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。
第七十六條 本規(guī)定施行前已經(jīng)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu),無(wú)需按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請(qǐng)?jiān)O(shè)立審批,但應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定對(duì)分支機(jī)構(gòu)的日常管理要求。不符合規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)自本規(guī)定施行之日起2年內(nèi)進(jìn)行整改,在高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人資質(zhì)、場(chǎng)所規(guī)范、許可證使用、分支機(jī)構(gòu)管理等方面達(dá)到本規(guī)定的相關(guān)要求。
第七十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照本規(guī)定報(bào)送的各項(xiàng)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料,應(yīng)當(dāng)用中文書(shū)寫(xiě)。原件為外文的,應(yīng)當(dāng)附中文譯本;中文與外文意思不一致的,以中文為準(zhǔn)。
第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日,不含法定節(jié)假日;本規(guī)定中的以上、以下,包括本數(shù)。
第七十九條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第八十條 本規(guī)定自20__年10月1日起施行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2004年5月13日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令〔2004〕3號(hào))同時(shí)廢止。
第3篇 保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法煙草業(yè)
第一章 總 則
第一條為了規(guī)范保險(xiǎn)公司的信息披露行為,保障投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī),制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)公司,是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。
本辦法所稱(chēng)信息披露,是指保險(xiǎn)公司向社會(huì)公眾公開(kāi)其經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)信息的行為。
第三條保險(xiǎn)公司信息披露應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、有效的原則,不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。
保險(xiǎn)公司信息披露應(yīng)當(dāng)盡可能使用通俗易懂的語(yǔ)言。
第四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì))的規(guī)定進(jìn)行信息披露。
保險(xiǎn)公司可以在法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的基礎(chǔ)上披露更多信息。
第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)法律和國(guó)務(wù)院授權(quán),對(duì)保險(xiǎn)公司的信息披露行為進(jìn)行監(jiān)督管理。
第二章 信息披露的內(nèi)容
第六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)披露下列信息:
(一)基本信息;
(二)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息;
(三)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況信息;
(四)保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)信息;
(五)償付能力信息;
(六)重大關(guān)聯(lián)交易信息;
(七)重大事項(xiàng)信息。
第七條保險(xiǎn)公司披露的基本信息應(yīng)當(dāng)包括公司概況和公司治理概要。
第八條保險(xiǎn)公司披露的公司概況應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:
(一)法定名稱(chēng)及縮寫(xiě);
(二)注冊(cè)資本;
(三)注冊(cè)地;
(四)成立時(shí)間;
(五)經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域;
(六)法定代表人;
(七)客服電話(huà)和投訴電話(huà);
(八)各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和聯(lián)系電話(huà);
(九)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品目錄及條款。
第九條保險(xiǎn)公司披露的公司治理概要應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:
(一)近3年股東大會(huì)(股東會(huì))主要決議;
(二)董事簡(jiǎn)歷及其履職情況;
(三)監(jiān)事簡(jiǎn)歷及其履職情況;
(四)高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷、職責(zé)及其履職情況;
(五)公司部門(mén)設(shè)置情況;
(六)持股比例在5%以上的股東及其持股情況。
第十條保險(xiǎn)公司披露的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息應(yīng)當(dāng)與經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告保持一致,并包括下列內(nèi)容:
(一)財(cái)務(wù)報(bào)表,包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表和所有者權(quán)益變動(dòng)表;
(二)財(cái)務(wù)報(bào)表附注,包括財(cái)務(wù)報(bào)表的編制基礎(chǔ),重要會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)的說(shuō)明,重要會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)變更的說(shuō)明,或有事項(xiàng)、資產(chǎn)負(fù)債表日后事項(xiàng)和表外業(yè)務(wù)的說(shuō)明,對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況有重大影響的再保險(xiǎn)安排說(shuō)明,企業(yè)合并、分立的說(shuō)明,以及財(cái)務(wù)報(bào)表中重要項(xiàng)目的明細(xì);
(三)審計(jì)報(bào)告的主要審計(jì)意見(jiàn),審計(jì)意見(jiàn)中存在解釋性說(shuō)明、保留意見(jiàn)、拒絕表示意見(jiàn)或者否定意見(jiàn)的,保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)就此作出說(shuō)明。
實(shí)際經(jīng)營(yíng)期未超過(guò)3個(gè)月的保險(xiǎn)公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告可以不經(jīng)審計(jì)。
第十一條保險(xiǎn)公司披露的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況信息應(yīng)當(dāng)與經(jīng)董事會(huì)審議的年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告保持一致,并包括下列內(nèi)容:
(一)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,包括對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)價(jià);
(二)風(fēng)險(xiǎn)控制,包括風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系簡(jiǎn)要介紹、風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略及其執(zhí)行情況。
第十二條人身保險(xiǎn)公司披露的產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)信息是指上一年度保費(fèi)收入居前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況,包括產(chǎn)品的保費(fèi)收入和新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入。
第十三條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司披露的產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)信息是指上一年度保費(fèi)收入居前5位的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種經(jīng)營(yíng)情況,包括險(xiǎn)種名稱(chēng)、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)收入、賠款支出、準(zhǔn)備金、承保利潤(rùn)。
第十四條保險(xiǎn)公司披露上一年度的償付能力信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:
(一)公司的實(shí)際資本和最低資本;
(二)資本溢額或者缺口;
(三)償付能力充足率狀況;
(四)相比報(bào)告前一年度償付能力充足率的變化及其原因。
保險(xiǎn)公司償付能力充足率不足的,應(yīng)當(dāng)說(shuō)明原因。
第十五條保險(xiǎn)公司披露的重大關(guān)聯(lián)交易信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:
(一)交易對(duì)手;
(二)定價(jià)政策;
(三)交易目的;
(四)交易的內(nèi)部審批流程;
(五)交易對(duì)公司本期和未來(lái)財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)狀況的影響;
(六)獨(dú)立董事的意見(jiàn)。
重大關(guān)聯(lián)交易的認(rèn)定和計(jì)算,應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。
第十六條保險(xiǎn)公司有下列重大事項(xiàng)之一的,應(yīng)當(dāng)披露相關(guān)信息并作出簡(jiǎn)要說(shuō)明:
(一)控股股東或者實(shí)際控制人發(fā)生變更;
(二)更換董事長(zhǎng)或者總經(jīng)理;
(三)當(dāng)年董事會(huì)累計(jì)變更人數(shù)超過(guò)董事會(huì)成員人數(shù)的三分之一;
(四)公司名稱(chēng)、注冊(cè)資本或者注冊(cè)地發(fā)生變更;
(五)經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大變化;
(六)合并、分立、解散或者申請(qǐng)破產(chǎn);
(七)撤銷(xiāo)省級(jí)分公司;
(八)償付能力出現(xiàn)不足或者發(fā)生重大變化;
(九)重大戰(zhàn)略投資、重大賠付或者重大投資損失;
(十)保險(xiǎn)公司或者其董事長(zhǎng)、總經(jīng)理因經(jīng)濟(jì)犯罪被判處刑罰;
(十一)重大訴訟或者重大仲裁事項(xiàng);
(十二)保險(xiǎn)公司或者其省級(jí)分公司受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)的行政處罰;
(十三)更換或者提前解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所;
(十四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。
第三章 信息披露的方式和時(shí)間
第十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立公司互聯(lián)網(wǎng)站,按照本辦法的規(guī)定披露相關(guān)信息。
第十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司互聯(lián)網(wǎng)站披露公司的基本信息。
公司基本信息發(fā)生變更的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個(gè)工作日內(nèi)更新。
第十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制作年度信息披露報(bào)告,年度信息披露報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括本辦法第六條第(二)項(xiàng)至第(五)項(xiàng)規(guī)定的內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前在公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上發(fā)布年度信息披露報(bào)告。
第二十條保險(xiǎn)公司發(fā)生本辦法第六條第(六)項(xiàng)、第(七)項(xiàng)規(guī)定事項(xiàng)之一的,應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)編制臨時(shí)信息披露報(bào)告,并在公司互聯(lián)網(wǎng)站上發(fā)布。
第二十一條保險(xiǎn)公司不能按時(shí)進(jìn)行信息披露的,應(yīng)當(dāng)在規(guī)定披露的期限屆滿(mǎn)前,在公司互聯(lián)網(wǎng)站公布不能按時(shí)披露的原因以及預(yù)計(jì)披露時(shí)間。
保險(xiǎn)公司延遲披露的時(shí)間不得遲于規(guī)定披露期限屆滿(mǎn)后的第20個(gè)工作日。
第二十二條保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)保留最近5年的公司年度信息披露報(bào)告和最近3年的臨時(shí)信息披露報(bào)告。
第二十三條保險(xiǎn)公司在公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定報(bào)紙以外披露信息的,其內(nèi)容不得與公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定報(bào)紙披露的內(nèi)容相沖突,且不得早于公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定報(bào)紙的披露時(shí)間。
第四章 信息披露的管理
第二十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露管理制度并報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。保險(xiǎn)公司的信息披露管理制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:
(一)信息披露的內(nèi)容和基本格式;
(二)信息的審核和發(fā)布流程;
(三)信息披露事務(wù)的職責(zé)分工、承辦部門(mén)和評(píng)價(jià)制度;
(四)責(zé)任追究制度。
第二十五條保險(xiǎn)公司董事會(huì)秘書(shū)負(fù)責(zé)管理公司信息披露事務(wù)。未設(shè)董事會(huì)的保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)指定公司高級(jí)管理人員管理信息披露事務(wù)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將董事會(huì)秘書(shū)或者指定的高級(jí)管理人員、承辦信息披露事務(wù)的部門(mén)的聯(lián)系方式報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
第二十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司互聯(lián)網(wǎng)站主頁(yè)的顯著位置設(shè)置信息披露專(zhuān)欄。
第二十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)公司互聯(lián)網(wǎng)站建設(shè),維護(hù)公司互聯(lián)網(wǎng)站安全,方便社會(huì)公眾查閱信息。
第二十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)使用中文進(jìn)行信息披露。同時(shí)披露外文文本的,中、外文文本內(nèi)容應(yīng)當(dāng)保持一致;兩種文本不一致的,以中文文本為準(zhǔn)。
第五章 附 則
第二十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)信息和其他信息的披露另有規(guī)定的,從其規(guī)定。
第三十條保險(xiǎn)集團(tuán)公司、政策性保險(xiǎn)公司以及再保險(xiǎn)公司不適用本辦法,但經(jīng)營(yíng)直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)集團(tuán)公司除外。
經(jīng)營(yíng)直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司參照適用本辦法。
第三十一條上市保險(xiǎn)公司按照上市公司信息披露的要求已經(jīng)披露本辦法規(guī)定的有關(guān)信息的,可免予重復(fù)披露。
第三十二條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第三十三條本辦法自2010年6月12日起施行。
第4篇 保險(xiǎn)公司模版合規(guī)管理辦法
為了規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理,根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律、法規(guī)和規(guī)章,制訂本辦法。下面是小編整理的關(guān)于保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法,歡迎閱讀。
保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法
第一章 總則
第一條【制定目的】為了規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理,根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律、法規(guī)和規(guī)章,制訂本辦法。
第二條【合規(guī)相關(guān)定義】本辦法所稱(chēng)的合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準(zhǔn)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。
本辦法所稱(chēng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、行政處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
第三條【合規(guī)管理】合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過(guò)建立合規(guī)治理機(jī)制,制定和執(zhí)行合規(guī)政策,開(kāi)展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、合規(guī)考核及合規(guī)培訓(xùn)等措施,預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。
合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容,也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定,建立健全合規(guī)管理制度,完善合規(guī)管理組織架構(gòu),明確合規(guī)管理責(zé)任,構(gòu)建合規(guī)管理體系,推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè),有效識(shí)別并積極主動(dòng)防范化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。
第四條【合規(guī)文化】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化,努力培育公司全體保險(xiǎn)從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí),并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。
保險(xiǎn)公司董事會(huì)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在公司倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則和價(jià)值觀念,推行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念,促進(jìn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。
第五條【集團(tuán)合規(guī)管理】 保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立集團(tuán)整體的合規(guī)管理體系,加強(qiáng)對(duì)全集團(tuán)合規(guī)管理的規(guī)劃、領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督,提高集團(tuán)整體合規(guī)管理水平。
各成員公司應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)集團(tuán)整體合規(guī)管理要求,對(duì)自身合規(guī)管理負(fù)首要責(zé)任。
第六條【合規(guī)外部監(jiān)督】中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理實(shí)施監(jiān)督檢查和評(píng)估。
第二章 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)
第七條【董事會(huì)合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司董事會(huì)對(duì)公司的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任,履行以下合規(guī)職責(zé):
(一)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策,監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施,并對(duì)實(shí)施情況進(jìn)行年度評(píng)估;
(二)審議批準(zhǔn)并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交公司年度合規(guī)報(bào)告,對(duì)年度合規(guī)報(bào)告中反映出的問(wèn)題,采取措施解決;
(三)決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘及報(bào)酬事項(xiàng);
(四)決定公司合規(guī)管理部門(mén)的設(shè)置及其職能;
(五)保證合規(guī)負(fù)責(zé)人獨(dú)立與董事會(huì)、董事會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)進(jìn)行溝通;
(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。
第八條【董事會(huì)授權(quán)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)履行合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司董事會(huì)可以授權(quán)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)履行以下合規(guī)職責(zé):
(一)審核公司年度合規(guī)報(bào)告;
(二)聽(tīng)取合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)有關(guān)合規(guī)事項(xiàng)的報(bào)告;
(三)監(jiān)督公司合規(guī)管理,了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問(wèn)題,并向董事會(huì)提出意見(jiàn)和建議;
(四)公司章程規(guī)定或者董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。
第九條【監(jiān)事會(huì)合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司監(jiān)事或者監(jiān)事會(huì)履行以下合規(guī)職責(zé):
(一)監(jiān)督董事和高級(jí)管理人員履行合規(guī)職責(zé)的情況;
(二)監(jiān)督董事會(huì)的決策及決策流程是否合規(guī);
(三)對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議;
(四)向董事會(huì)提出撤換公司合規(guī)負(fù)責(zé)人的建議,并附正當(dāng)理由;
(五)依法調(diào)查公司經(jīng)營(yíng)中引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的異常情況,并可要求公司相關(guān)高級(jí)管理人員和部門(mén)協(xié)助;
(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。
第十條【總經(jīng)理合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司總經(jīng)理履行以下合規(guī)職責(zé):
(一)根據(jù)董事會(huì)的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構(gòu),設(shè)立合規(guī)管理部門(mén),并為合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)履行職責(zé)提供充分條件;
(二)審核公司合規(guī)政策,報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議后執(zhí)行;
(三)每年至少組織一次對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估,并審核年度公司合規(guī)管理計(jì)劃;
(四)審核并向董事會(huì)或者其授權(quán)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)提交公司年度合規(guī)報(bào)告;
(五)發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營(yíng)管理行為的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)制止并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施,追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任,并按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告;
(六)公司章程規(guī)定、董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。
保險(xiǎn)公司分公司和中心支公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行前款第(三)和第(五)項(xiàng)規(guī)定的合規(guī)職責(zé),以及保險(xiǎn)公司確定的其他合規(guī)職責(zé)。
第三章 合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)
第十一條【合規(guī)負(fù)責(zé)人】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人。
合規(guī)負(fù)責(zé)人是保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員。
合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等可能存在利益沖突的部門(mén)。
本條所稱(chēng)的業(yè)務(wù)部門(mén)指保險(xiǎn)公司設(shè)立的負(fù)責(zé)銷(xiāo)售、承保、理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部門(mén)。
第十二條【合規(guī)負(fù)責(zé)人的任命和解聘】保險(xiǎn)公司任命合規(guī)負(fù)責(zé)人,應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)核準(zhǔn)該擬任人員的任職資格。
保險(xiǎn)公司解聘合規(guī)負(fù)責(zé)人的,應(yīng)當(dāng)在解聘后10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告并說(shuō)明原因。
第十三條【合規(guī)負(fù)責(zé)人職責(zé)】保險(xiǎn)公司合規(guī)負(fù)責(zé)人對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé),接受董事會(huì)和總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo),并履行以下職責(zé):
(一)制定和修訂公司合規(guī)政策并報(bào)總經(jīng)理審核;
(二)將董事會(huì)審議批準(zhǔn)后的合規(guī)政策傳達(dá)給公司保險(xiǎn)從業(yè)人員,并組織執(zhí)行;
(三)全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作,制訂公司年度合規(guī)管理計(jì)劃,并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門(mén);
(四)向總經(jīng)理、董事會(huì)或者其授權(quán)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)定期提出合規(guī)改進(jìn)建議,及時(shí)報(bào)告公司和高級(jí)管理人員的重大違規(guī)行為;
(五)審核合規(guī)管理部門(mén)出具的合規(guī)報(bào)告等合規(guī)文件;
(六)公司章程規(guī)定或者董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。
第十四條【合規(guī)管理部門(mén)】保險(xiǎn)公司總公司及省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要,在其他分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位。
保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位及其合規(guī)人員,對(duì)上級(jí)合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位負(fù)責(zé),同時(shí)對(duì)其所在分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以合規(guī)政策或者其他正式文件的形式,確立合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)和權(quán)利,規(guī)定確保其獨(dú)立性的措施。
第十五條【合規(guī)獨(dú)立性】保險(xiǎn)公司必須確保合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位的獨(dú)立性,并對(duì)其實(shí)行獨(dú)立預(yù)算和考評(píng)。
合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等可能存在利益沖突的部門(mén)。
第十六條【合規(guī)部門(mén)職責(zé)】合規(guī)管理部門(mén)履行以下職責(zé):
(一)協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制訂、修訂公司的合規(guī)政策和年度合規(guī)管理計(jì)劃,并推動(dòng)其貫徹落實(shí),協(xié)助高級(jí)管理人員培育公司的合規(guī)文化;
(二)組織協(xié)調(diào)公司各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)制訂、修訂公司合規(guī)管理規(guī)章制度;
(三)組織實(shí)施合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);
(四)撰寫(xiě)年度合規(guī)報(bào)告;
(五)為公司新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)提供合規(guī)支持,識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);
(六)組織公司反洗錢(qián)等制度的制訂和實(shí)施;
(七)組織學(xué)習(xí)重要監(jiān)管文件,開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn),推動(dòng)保險(xiǎn)從業(yè)人員遵守行為準(zhǔn)則,并向保險(xiǎn)從業(yè)人員提供合規(guī)咨詢(xún);
(八)審查公司重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程,并根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則的變動(dòng)和發(fā)展,提出制訂或者修訂公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程的建議;
(九)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常工作聯(lián)系,反饋相關(guān)意見(jiàn)和建議;
(十)組織或者參與實(shí)施合規(guī)考核和問(wèn)責(zé);
(十一)董事會(huì)確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。
合規(guī)崗位的具體職責(zé),由公司參照前款規(guī)定確定。
第十七條【合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)部門(mén)的權(quán)利】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)保障合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位享有以下權(quán)利:
(一)為了履行合規(guī)管理職責(zé),通過(guò)參加會(huì)議、查閱文件、調(diào)取數(shù)據(jù)、與有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映等方式獲取信息;
(二)對(duì)違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查,可外聘專(zhuān)業(yè)人員或者機(jī)構(gòu)協(xié)助工作;
(三)享有通暢的報(bào)告渠道,根據(jù)董事會(huì)確定的報(bào)告路線(xiàn)向總經(jīng)理、董事會(huì)授權(quán)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、董事會(huì)報(bào)告;
(四)董事會(huì)確定的其他權(quán)利。
董事會(huì)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)支持合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位和合規(guī)人員履行工作職責(zé),并采取措施切實(shí)保障合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位和合規(guī)人員不因履行職責(zé)遭受不公正的對(duì)待。
第十八條【合規(guī)人員配備】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位配備足夠的專(zhuān)職合規(guī)人員。
保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)公司總公司專(zhuān)職合規(guī)人員數(shù)量不少于本級(jí)機(jī)構(gòu)工作人員人數(shù)的3%。
保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司、中心支公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員數(shù)量、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素配備專(zhuān)職合規(guī)人員。
省級(jí)分公司專(zhuān)職合規(guī)人員的數(shù)量不少于兩名,中心支公司專(zhuān)職合規(guī)人員的數(shù)量不少于一名。
保險(xiǎn)公司總公司和省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)為各部門(mén)配備兼職合規(guī)人員。
兼職合規(guī)人員負(fù)責(zé)本部門(mén)的日常合規(guī)管理,并配合公司合規(guī)管理部門(mén)工作。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立兼職合規(guī)人員的激勵(lì)機(jī)制,促進(jìn)兼職合規(guī)人員履職盡責(zé)。
有條件的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為支公司、營(yíng)業(yè)部或者營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部配備兼職合規(guī)人員。
第十九條【合規(guī)人員資質(zhì)】合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn),具有法律、保險(xiǎn)、財(cái)會(huì)、金融等方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí),特別是應(yīng)當(dāng)具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)提高合規(guī)人員的專(zhuān)業(yè)技能。
第四章 合規(guī)管理
第二十條 【三道防線(xiàn)】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立三道防線(xiàn)的合規(guī)管理框架,確保三道防線(xiàn)各司其職,協(xié)調(diào)配合,有效參與合規(guī)管理,形成合規(guī)管理的合力。
第二十一條【第一道防線(xiàn)】 保險(xiǎn)公司各部門(mén)和業(yè)務(wù)單位履行合規(guī)管理的第一道防線(xiàn)職責(zé),對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。
其負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)勤勉盡職做好合規(guī)管理,兼職合規(guī)人員協(xié)助負(fù)責(zé)人進(jìn)行合規(guī)管理。
保險(xiǎn)公司各部門(mén)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)進(jìn)行日常的合規(guī)管控,定期進(jìn)行合規(guī)自查,并向合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或者風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),支持并配合合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。
第二十二條【第二道防線(xiàn)】 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門(mén)履行合規(guī)管理的第二道防線(xiàn)職責(zé)。
合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十五條規(guī)定的職責(zé),向公司各部門(mén)、業(yè)務(wù)單位的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持,組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門(mén)和業(yè)務(wù)單位開(kāi)展合規(guī)管理各項(xiàng)工作。
第二十三條【第三道防線(xiàn)】 保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行合規(guī)管理的第三道防線(xiàn)職責(zé),對(duì)公司合規(guī)管理情況進(jìn)行定期的獨(dú)立審計(jì)。
第二十四條【部門(mén)交流機(jī)制】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)之間建立明確的合作和信息交流機(jī)制。
內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)將審計(jì)情況和結(jié)論通報(bào)合規(guī)管理部門(mén);合規(guī)管理部門(mén)也可以根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)情況主動(dòng)向內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提出審計(jì)建議。
第二十五條【合規(guī)政策】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制訂合規(guī)政策,經(jīng)董事會(huì)審議通過(guò)后報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
合規(guī)政策是保險(xiǎn)公司進(jìn)行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件,應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:
(一)公司進(jìn)行合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則;
(二)公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化;
(三)董事會(huì)、高級(jí)管理人員的合規(guī)責(zé)任;
(四)公司合規(guī)管理框架和報(bào)告路線(xiàn);
(五)合規(guī)管理部門(mén)的地位和職責(zé);
(六)公司識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)合規(guī)政策進(jìn)行評(píng)估,并視合規(guī)工作需要進(jìn)行修訂。
第二十六條【行為準(zhǔn)則】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)制定相關(guān)規(guī)章制度,明確保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則,落實(shí)公司的合規(guī)政策,并為保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)行合規(guī)政策提供指引。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定公司工作崗位的業(yè)務(wù)操作程序和規(guī)范。
第二十七條【合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期組織識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)以下事項(xiàng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn):
(一)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為;
(二)保險(xiǎn)資金運(yùn)用行為;
(三)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理行為;
(四)其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。
第二十八條【合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線(xiàn)】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路線(xiàn),包括:保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員、公司其他部門(mén)及其工作人員、兼職合規(guī)人員向合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位的報(bào)告路線(xiàn),各級(jí)合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位上報(bào)的路線(xiàn),公司合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位和合規(guī)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理、董事會(huì)授權(quán)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、董事會(huì)的報(bào)告路線(xiàn)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定報(bào)告路線(xiàn)涉及的每個(gè)人員和機(jī)構(gòu)的職責(zé),明確報(bào)告人的報(bào)告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報(bào)告人直接處理或者向上報(bào)告的規(guī)范要求。
第二十九條【合規(guī)審核】保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)審核:
(一)重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程;
(二)重要的業(yè)務(wù)行為、資金運(yùn)用行為和機(jī)構(gòu)管理行為。
第三十條【合規(guī)調(diào)查】保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照合規(guī)負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理、董事會(huì)及其授權(quán)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的要求,在公司內(nèi)進(jìn)行各種合規(guī)調(diào)查。
合規(guī)調(diào)查結(jié)束后,合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)就調(diào)查情況和結(jié)論制作報(bào)告,并報(bào)送提出調(diào)查要求的機(jī)構(gòu)。
第三十一條【違規(guī)事件舉報(bào)】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制,確保每一位保險(xiǎn)從業(yè)人員都有權(quán)利和途徑舉報(bào)違規(guī)事件。
第三十二條【合規(guī)考核和問(wèn)責(zé)】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立有效的合規(guī)考核和問(wèn)責(zé)制度,將合規(guī)管理作為公司年度考核的重要指標(biāo),對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)及其人員的合規(guī)職責(zé)履行情況進(jìn)行考核和評(píng)價(jià),并追究違法違規(guī)事件責(zé)任人員的責(zé)任。
第三十三條【合規(guī)考核指標(biāo)體系】 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)考核指標(biāo)體系。
合規(guī)考核指標(biāo)至少應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容:
(一)違規(guī)情況等結(jié)果性指標(biāo);
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)情況等過(guò)程性指標(biāo);
(三)否決性指標(biāo);
(四)其他合規(guī)指標(biāo)。
保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門(mén)及其人員年度考核指標(biāo)中的合規(guī)權(quán)重不低于10%。
第三十四條【合規(guī)培訓(xùn)】保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)與公司相關(guān)培訓(xùn)部門(mén)建立協(xié)作機(jī)制,制訂合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃,開(kāi)發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目,定期組織合規(guī)培訓(xùn)工作。
保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)參加與其職責(zé)相適應(yīng)的合規(guī)培訓(xùn)。
保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)定期接受合規(guī)培訓(xùn)。
第三十五條【合規(guī)管理信息系統(tǒng)】 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步建立有效的合規(guī)管理信息系統(tǒng),或者通過(guò)現(xiàn)有信息系統(tǒng)保證在合規(guī)管理工作中能夠及時(shí)、準(zhǔn)確獲取公司業(yè)務(wù)、資金運(yùn)用、財(cái)務(wù)、基礎(chǔ)管理等合規(guī)管理工作所需的信息。
第三十六條【分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理】 保險(xiǎn)公司各分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人對(duì)其合規(guī)管理負(fù)有首要責(zé)任,應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法和公司合規(guī)管理制度,落實(shí)上級(jí)機(jī)構(gòu)的要求,加強(qiáng)合規(guī)管理。
第五章 合規(guī)的外部監(jiān)督
第三十七條【監(jiān)管原則】中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司發(fā)展實(shí)際,采取區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)指導(dǎo)的原則,加強(qiáng)督導(dǎo),推動(dòng)保險(xiǎn)公司建立和完善合規(guī)管理體系。
第三十八條【監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)公司合規(guī)的監(jiān)督和評(píng)價(jià)】中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期通過(guò)合規(guī)報(bào)告或者現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式對(duì)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià),評(píng)價(jià)結(jié)果作為實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)(分類(lèi)監(jiān)管)的重要依據(jù)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià),評(píng)價(jià)結(jié)果作為實(shí)施分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)(分類(lèi)監(jiān)管)的重要依據(jù)。
第三十九條【合規(guī)報(bào)告】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交公司上一年度的年度合規(guī)報(bào)告。
保險(xiǎn)公司董事會(huì)對(duì)合規(guī)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。
公司年度合規(guī)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:
(一)合規(guī)管理狀況概述;
(二)合規(guī)政策的制訂、評(píng)估和修訂;
(三)合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)的情況;
(四)重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況;
(五)合規(guī)評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制的運(yùn)行;
(六)存在的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施;
(七)重大違規(guī)事件及其處理;
(八)合規(guī)培訓(xùn)情況;
(九)合規(guī)管理存在的問(wèn)題和改進(jìn)措施;
(十)其他。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要,不定期要求保險(xiǎn)公司報(bào)送各種綜合或者專(zhuān)項(xiàng)的合規(guī)報(bào)告。
第四十條【監(jiān)管措施】 保險(xiǎn)公司及其相關(guān)責(zé)任人違反本辦法規(guī)定的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以采取以下監(jiān)管措施:
(一)責(zé)令限期改正;
(二)調(diào)整分類(lèi)監(jiān)管評(píng)價(jià);
(三)調(diào)整公司治理評(píng)級(jí);
(四)監(jiān)管談話(huà);
(五)行業(yè)通報(bào);
(六)其他監(jiān)管措施。
對(duì)拒不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的,依法予以處罰。
第四十一條【責(zé)任減免】 保險(xiǎn)公司通過(guò)有效的合規(guī)管理,主動(dòng)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為,消除或者減輕違法違規(guī)后果,落實(shí)內(nèi)部責(zé)任追究,完善內(nèi)部制度和業(yè)務(wù)流程并及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的,可依法免于追究責(zé)任或者從輕、減輕處理。
對(duì)于保險(xiǎn)公司的違法違規(guī)行為,合規(guī)負(fù)責(zé)人或合規(guī)管理部門(mén)經(jīng)證明已經(jīng)履行風(fēng)險(xiǎn)提示、報(bào)告或制止職責(zé)的,可依法免于追究責(zé)任。
第六章 附則
第四十二條【適用范圍】本辦法適用于在中華人民共和國(guó)國(guó)境內(nèi)成立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司,外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以及經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的其他保險(xiǎn)組織參照適用。
第四十三條【名詞】本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu),是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),保險(xiǎn)公司依法在境內(nèi)設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部以及各類(lèi)專(zhuān)屬機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)從業(yè)人員,是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員以及其他為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員。
第四十四條【解釋主體】本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十五條【施行日期】 本辦法自 年 月 日起施行。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)2007年9月7日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》(保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號(hào))同時(shí)廢止。
第5篇 j保險(xiǎn)公司農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部管理辦法
第一章總則
第一條為對(duì)農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部進(jìn)行統(tǒng)一、規(guī)范、科學(xué)的管理,特制定本辦法。
第二條本辦法中所稱(chēng)“農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部”指__保險(xiǎn)代理藍(lán)山營(yíng)業(yè)部壽險(xiǎn)部根據(jù)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部管理辦法設(shè)在農(nóng)村的機(jī)構(gòu)。
第三條農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部從事的一切活動(dòng)必須遵守國(guó)家的法律、法規(guī)、規(guī)章和__保險(xiǎn)代理藍(lán)山營(yíng)業(yè)部的相關(guān)規(guī)定。
第二章組織管理
第四條(如:湖南省__保險(xiǎn)代理公司壽險(xiǎn)部)人事部門(mén)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)、負(fù)責(zé)人審批,個(gè)人業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)發(fā)展規(guī)劃制訂、市場(chǎng)開(kāi)拓與銷(xiāo)售隊(duì)伍管理。
第五條(如:市__保險(xiǎn)代理藍(lán)山營(yíng)業(yè)部壽險(xiǎn)部個(gè)人業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Φ姆治?、區(qū)域布局、本地發(fā)展規(guī)劃制訂,并設(shè)置專(zhuān)崗由專(zhuān)人負(fù)責(zé)管理。
第六條縣__保險(xiǎn)代理藍(lán)山營(yíng)業(yè)部壽險(xiǎn)部負(fù)責(zé)農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部的日常管理,由一名經(jīng)理親自負(fù)責(zé),并配備相稱(chēng)的組訓(xùn)人員。
第七條等級(jí),如:分三個(gè)等級(jí):部、分部、處。對(duì)外標(biāo)準(zhǔn)稱(chēng)謂。
內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)主要遵循血緣關(guān)系,以銷(xiāo)售分散性業(yè)務(wù)為主。
主管職責(zé)
第三章設(shè)立
設(shè)立原則在具備一定人口、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),按照經(jīng)濟(jì)區(qū)劃具有一定輻射效應(yīng),成熟一個(gè)設(shè)立一個(gè)原則設(shè)立。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立資格:專(zhuān)職銷(xiāo)售人員達(dá)到20人,年度新單期交保費(fèi)達(dá)到100萬(wàn)元。
農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部負(fù)責(zé)人資格:從業(yè)三年以上,無(wú)任何不良記錄,具有一定經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn),與__保險(xiǎn)代理藍(lán)山營(yíng)業(yè)部壽險(xiǎn)部簽定勞動(dòng)合同
設(shè)立程序:
第四章__保險(xiǎn)代理藍(lán)山營(yíng)業(yè)部壽險(xiǎn)部管理
人員管理(包括負(fù)責(zé)人管理)
例會(huì)制度(部分晨會(huì)、可能部分周會(huì))
財(cái)務(wù)管理
業(yè)務(wù)管理
風(fēng)險(xiǎn)管控
硬件配置(具體內(nèi)容可做附件)
第五章待遇與考核
分服務(wù)部費(fèi)用與負(fù)責(zé)人待遇。
服務(wù)部費(fèi)用可分開(kāi)辦與正常經(jīng)營(yíng)費(fèi)用(與業(yè)績(jī)、等級(jí)掛鉤最高比例)
負(fù)責(zé)人待遇(可與業(yè)績(jī)、等級(jí)掛鉤最高比例)
考核:分對(duì)服務(wù)部考核與對(duì)個(gè)人考核
服務(wù)部考核
個(gè)人考核:如:延長(zhǎng)考核期、降低q值等
第六章撤并
第七章附則
以下內(nèi)容可充實(shí)上述內(nèi)容。
