歡迎光臨管理者范文網(wǎng)
當(dāng)前位置: > 工作報(bào)告 > 實(shí)習(xí)報(bào)告

銀行計(jì)算機(jī)實(shí)習(xí)報(bào)告2000字(五篇)

發(fā)布時(shí)間:2024-09-01 21:00:02 查看人數(shù):98

銀行計(jì)算機(jī)實(shí)習(xí)報(bào)告2000字

篇一 銀行計(jì)算機(jī)實(shí)習(xí)報(bào)告2000字4050字

一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一,是中國金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京.在國內(nèi),中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全,不僅為廣大客戶所信賴,已成為中國的銀行之一.在海外,農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽(yù),被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一.中國農(nóng)業(yè)銀行蓬安縣支行是在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用,以優(yōu)美的環(huán)境,豐富的金融產(chǎn)品,竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù).中國農(nóng)業(yè)銀行實(shí)行總分行制,為一級(jí)法人,總行是全行經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部監(jiān)督、財(cái)務(wù)核算以及人力資源管理的中心??偧?jí)分支機(jī)構(gòu)為非獨(dú)立核算單位,在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展其經(jīng)營管理活動(dòng),對(duì)總行負(fù)責(zé)。中國農(nóng)業(yè)銀行大力實(shí)施人才強(qiáng)行戰(zhàn)略,努力探索建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人力資源激勵(lì)與約束機(jī)制。高度重視人才的招聘,培養(yǎng),選拔和應(yīng)用,不斷提高人力資源管理科學(xué)化,制度化和規(guī)范化水平。

2023年,正式啟動(dòng)人才培養(yǎng)工程,制定了人才培養(yǎng)工程五年規(guī)劃,把建設(shè)“三支隊(duì)伍”(經(jīng)營管理,專業(yè)技術(shù),崗位技能人才隊(duì)伍),培養(yǎng)“五類人才” (決策人才,管理人才,專業(yè)技術(shù)人才,市場(chǎng)營銷人才,崗位操作人才),作為全含人才隊(duì)伍建設(shè)的重點(diǎn)。著力構(gòu)建全員學(xué)習(xí),全過程學(xué)習(xí),終生學(xué)習(xí)的組織體系&管理制度,不斷改善員工對(duì)于的整體素質(zhì)和結(jié)構(gòu),努力建設(shè)學(xué)習(xí)型銀行。高度重視員工培訓(xùn)工作,不斷提高員工整體素質(zhì)。在組織開展全員培訓(xùn)的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)抓好中高級(jí)管理人才培訓(xùn)&專業(yè)技術(shù)人才培訓(xùn),全面完成高級(jí)管理人員emba核心課程培訓(xùn),精心組織高級(jí)管理人員赴境外培訓(xùn),通過各種途徑豐富培訓(xùn)方式,提高培訓(xùn)質(zhì)量,遠(yuǎn)程培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

二、實(shí)習(xí)經(jīng)歷及心得

7.11到7.26期間,我通過面試有幸進(jìn)入中國農(nóng)業(yè)銀行蓬安縣支行實(shí)習(xí),雖然實(shí)習(xí)的時(shí)間不長,我卻在這寶貴的時(shí)間里學(xué)到了好多東西,豐富并實(shí)踐了大學(xué)的理論知識(shí),同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏,鑒定了我積極學(xué)習(xí)的信念。在工作中,工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學(xué)到的重要的一筆人生財(cái)富?!凹夹g(shù)水平只能讓你達(dá)到一定的層次,而為人出事的態(tài)度及對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度才是提升你的真正法寶?!贝艘幌捊o我上了實(shí)習(xí)的第一課。在實(shí)習(xí)期間,我虛心學(xué)習(xí),認(rèn)真工作,認(rèn)真完成工作任務(wù),并與同事建立了良好的關(guān)系,得到了行里員工的一致認(rèn)可。在實(shí)習(xí)中,我學(xué)習(xí)了農(nóng)行改革的各案例,并發(fā)現(xiàn)了改革中的問題,結(jié)合本專業(yè)的學(xué)習(xí)。

(一)跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論知識(shí),及各種文件

在實(shí)習(xí)的前幾天里,我主要跟主任學(xué)習(xí),一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作,其中會(huì)計(jì)占決大多數(shù),既要強(qiáng)化已有的知識(shí),還要學(xué)習(xí)新的知識(shí),另一方面,還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合農(nóng)行金融報(bào),金融研究等雜志刊物,了解銀行改革的方向,動(dòng)態(tài)。今年是四大商業(yè)銀行改革的關(guān)鍵時(shí)刻,銀行改革舉措眾多,是什么因素引發(fā)的政策改變呢?實(shí)務(wù)操作上,農(nóng)業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行改革,從9.1,中國農(nóng)業(yè)銀行將開始使用農(nóng)行綜合應(yīng)用系統(tǒng)(abis)。業(yè)務(wù)操作上,加強(qiáng)對(duì)票據(jù)結(jié)算的管理,從7.1開始,啟用新版票據(jù)及結(jié)算憑證,同舊版相比,對(duì)票據(jù)用戶有什么要求?相應(yīng)的規(guī)定有什么變化?

金融動(dòng)態(tài)上,分析金融大家言論,關(guān)注人民幣匯率改革-自2023年7月21日起,我國開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元,形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。股權(quán)分置改革。其中特別是對(duì)吳敬璉關(guān)于股市五大觀點(diǎn)-中國股市黑不得;政府托市,國企圈錢禍國殃民;中國股市是泡沫;中國股市受政府決定,政策無人預(yù)測(cè);千點(diǎn)不該托市,補(bǔ)償流通股股東不公平的爭(zhēng)論。產(chǎn)品經(jīng)營上,商業(yè)銀行是如何一步步進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營的嘗試-銀證一卡通,銀行基金號(hào)發(fā)行。信貸經(jīng)營上,關(guān)注身邊的變化,公司的兼并重組,同時(shí),鐵礦,原油,勞動(dòng)力成本價(jià)格上升,都會(huì)影響企業(yè)信貸質(zhì)量。

在學(xué)習(xí)中,我深切的感到,學(xué)習(xí)就是為了提高,提高素質(zhì),加強(qiáng)對(duì)工作的負(fù)責(zé)態(tài)度,每一個(gè)員工都有權(quán)利和義務(wù)去學(xué)習(xí)!因?yàn)樗拇笊虡I(yè)銀行中,農(nóng)行改革起步晚,存在的問題又多-資產(chǎn)負(fù)債率低,壞帳多。資產(chǎn)準(zhǔn)備率也是最低的。因此,作為一名農(nóng)行員工都應(yīng)該積極對(duì)待改革,并在改革中,以實(shí)際行動(dòng)履行一個(gè)員工的責(zé)任。

(二)跟業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)操作

在學(xué)習(xí)了各種相關(guān)知識(shí)的同時(shí),我還積極向業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制,所以我并沒有機(jī)會(huì)去進(jìn)行操作,但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中,我學(xué)到了工作之外的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí),就是對(duì)業(yè)務(wù)員的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作,更應(yīng)懂得如何同顧客交流,為顧客服務(wù),服務(wù)優(yōu)于管理,一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對(duì)于那種一張報(bào)紙,一杯茶的管理者的生活在這徹底改變,報(bào)紙是了解客戶,了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的?!皠?chuàng)建學(xué)習(xí)性組織,爭(zhēng)做學(xué)習(xí)型員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神,帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。

(三)跟客戶經(jīng)理的學(xué)習(xí)

客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)盈利狀況和競(jìng)爭(zhēng)力水平。實(shí)施客戶知識(shí)管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實(shí)習(xí)中,我歸納總結(jié)了客戶知識(shí)管理的結(jié)構(gòu),并用理論知識(shí)和時(shí)間不斷豐富。

改善銀行與客戶之間的關(guān)系,拓展業(yè)務(wù)空間,發(fā)展利潤源泉。在對(duì)客戶服務(wù)的同時(shí),我明白并領(lǐng)悟著,農(nóng)行在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下,是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得的收益,是每個(gè)客戶追求的,資本追求利潤,決定了資本是閑不住的,只有通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品來節(jié)約經(jīng)濟(jì)成本。

三、改革中的問題

(一)收入分配問題

目前,各家銀行都在改革的旗號(hào)下制定了許許多多分配機(jī)制,并且總行、省行、市行、縣區(qū)行誰有誰的,美其名曰“績效考核”、“分配掛鉤”。其實(shí)質(zhì)就是將大家的工資集中起來,重新分配,每月只發(fā)七、八百元的生活費(fèi),然后從上向下分配任務(wù),而分配的任務(wù)基層總有完不成的項(xiàng)目,這樣你的工資理所當(dāng)然拿不全;即使你其他項(xiàng)目超額完成任務(wù),但獎(jiǎng)的沒有扣的多;或者你全面完成了任務(wù),甚至效益比上年有較大增長,但因你的上級(jí)主管行未全面完成任務(wù),你照樣拿不全工資,這就出現(xiàn)了基層行利潤增加了而工資反而卻降低了的中國特色的笑話,也就是說:不管怎樣干基層一線那些創(chuàng)造價(jià)值、創(chuàng)造利潤的員工你都不能將核定的屬于你的那些工資拿走。那么造成上述奇怪現(xiàn)象的原因何在?其實(shí)質(zhì)就是層層“圈錢”!也就是上級(jí)管理行層層“圈”下面基層行員工的辛苦錢據(jù)為己有。那么上級(jí)行為何要這樣做呢?私利使之然!企業(yè)名義掩蓋下的腐敗機(jī)制使之可以然!試想如果每一位員工都將自己的薪水拿了,上級(jí)行、管理層他們還能多拿嗎?

以g行為例,一個(gè)地處西北落后省份的市行的行長年薪可拿20萬至30萬,付行長可拿10到20萬;省行行長可拿50到80萬;省行的經(jīng)理們可拿10到20萬;省行的一般員工可拿6到8萬元;總行行長及經(jīng)理們的年薪就不用再提了。而一線基層員工卻只拿1到2萬元。就這1到2萬元你還要每天必須提前到網(wǎng)點(diǎn),每晚推后下班,還要犧牲雙休日加班,外加各種存款、基金、保險(xiǎn)、各類卡的營銷任務(wù)后方可得到。而財(cái)政部核定的農(nóng)行的工資總額是相對(duì)固定且逐年增長的,那么上級(jí)行只有層層將基層行員工的工資扣下來集中起來,以績效考核的辦法重新分配,那些行長們、經(jīng)理們及上級(jí)管理行員工們的高薪才有著落,才拿了高薪還讓你有關(guān)部門查不出來。其實(shí),績效考核就是層層盤剝職工的代名詞,就是在企業(yè)名義下將少數(shù)人變相分錢表面合法化的遮羞布。

這也就是為何一聽到又有新的改革措施出臺(tái)基層員工便苦不堪言又將被掠一層油花,而領(lǐng)導(dǎo)們喜不自禁又將多切一塊肉的緣故。一苦一樂你就知道這幾年的銀行改革特別是g行的改革帶給員工的除了下崗、分流、買斷、內(nèi)退、減薪和越來越重的任務(wù)及沉重的心理壓力外,便是任務(wù)越重、責(zé)任越大而薪水卻越減越低的心理失衡;而帶給行長們、經(jīng)理們的則是成倍成倍的工資翻翻。象這種所謂的改革職工如何能擁護(hù)而領(lǐng)導(dǎo)們又如何不喜歡?

(二)要改變解決銀行存在的以上種種問題,提高銀行的盈利能力,首先要解決歷史負(fù)擔(dān),同時(shí)最重要的是提高經(jīng)營管理水平。目前銀行管理中,實(shí)際上好多決策都是分散的,低層的決策可能會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量,中國銀行業(yè)經(jīng)營層次過低,導(dǎo)致機(jī)制腐敗問題的存在,不良貸款的2/3是由較低層次的分支行產(chǎn)生的。同時(shí)以人為本的管理思想還沒有確立,沒有形成一套健全的考核機(jī)制,激勵(lì)機(jī)制,使得收入分配在一定時(shí)間內(nèi),一定范圍內(nèi)影響著員工的積極性。

四、與本專業(yè)的聯(lián)系

目前,銀行由行政管理向經(jīng)營管理轉(zhuǎn)變,各銀行紛紛開展應(yīng)用及管理系統(tǒng)的開發(fā)建構(gòu),表明銀行信息化建設(shè)重點(diǎn)由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)擴(kuò)展到管理水平的管理信息系統(tǒng),信息化建設(shè)的目標(biāo)由原來的提高業(yè)務(wù)處理效率過渡到提高經(jīng)營決策和綜合管理水平,由于農(nóng)行本身對(duì)管理的認(rèn)識(shí)起步較低,較晚。因此,出現(xiàn)了眾多管理上的問題

(一)管理信息化的實(shí)質(zhì)是管理中深層次的內(nèi)容用到信息化的過程,必然涉及流程改革,涉及各管理主客體利益的調(diào)整,因而阻力較大。并且,中國銀行業(yè)現(xiàn)在只注重于增加業(yè)務(wù)品種,如何提高業(yè)務(wù)處理效率,對(duì)于后臺(tái)管理成本管理涉足較淺。因此建立一個(gè)包括財(cái)務(wù)管理,人力資源管理等在內(nèi)的強(qiáng)大的銀行后臺(tái)管理信息系統(tǒng)成為未來幾年改革的主旋律。

(二)職能相近的機(jī)構(gòu)重復(fù)設(shè)置;部門之間的目標(biāo)不同,導(dǎo)致一體化進(jìn)程受阻;管理者不熟識(shí)各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品,業(yè)務(wù)經(jīng)營上有盲目性。因此有人提議用事業(yè)部制代替矩陣制,進(jìn)行扁平化管理。

(三)縱向分工細(xì),管理鏈條長,整體服務(wù)效率低,橫向部門多,職能單一,整體服務(wù)力低,人力資源配置效率低下。

我認(rèn)為改革就要有一個(gè)強(qiáng)有力的改革小組,建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和薪酬考核機(jī)制,能夠調(diào)動(dòng)人的積極性。在改革中,同時(shí)要注意成本效益原則,還要注意責(zé)權(quán)利相結(jié)合原則。

五、小結(jié)

“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行。”在短暫的實(shí)習(xí)過程中,我深深的感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏,剛開始的一段時(shí)間里,對(duì)一些工作感到無從下手,茫然不知所措,這讓我感到非常的難過。在學(xué)??傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò),一旦接觸到實(shí)際,才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少,這時(shí)才真正領(lǐng)悟到 “學(xué)無止境”的含義。

篇二 銀行計(jì)算機(jī)實(shí)習(xí)報(bào)告1250字

我是 __ 大學(xué)漢語言文學(xué)專業(yè)的一名大三學(xué)生,能有來銀行實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)實(shí)屬難得,所以決心珍惜機(jī)會(huì),用心向周圍的同事學(xué)習(xí)。我的工作性質(zhì)相當(dāng)于大堂經(jīng)理助理,主要負(fù)責(zé)分流客戶,指導(dǎo)客戶完成一些基本的填單任務(wù),簡(jiǎn)單介紹一些銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目等銀行的基礎(chǔ)性工作。總之這是一項(xiàng)基礎(chǔ)性的服務(wù)性工作,最需要的是耐心和用心,要努力起到提高銀行服務(wù)效率、服務(wù)質(zhì)量的作用,這就是我對(duì)自己工作情況的基本認(rèn)識(shí)。

做銀行的大堂工作尤其是我所在的城關(guān)支行是 __ 業(yè)務(wù)量最多最繁忙的銀行首先得過體力關(guān),記得第一天上班基本上站一天回答一天的問題,晚上下班還真有些體力不支,渾身酸痛,但是后來這樣堅(jiān)持幾天慢慢就可以應(yīng)付這樣的體力消耗量,我想好的身體永遠(yuǎn)是做好工作的基礎(chǔ)和前提。

其后進(jìn)入熟悉業(yè)務(wù)階段,要清楚各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)的辦理流程,各種表格、單據(jù)的填寫方法,以及如何恰當(dāng)又準(zhǔn)確的引導(dǎo)客戶等。這階段的過關(guān)要特別感謝我們銀行的老師 —— 負(fù)責(zé)大堂的唐經(jīng)理,她給了我們細(xì)心嚴(yán)格的指導(dǎo)和真誠的幫助,可以感受到經(jīng)理在用心傳授給我們她的工作經(jīng)驗(yàn)技巧以及工作心得。還用許多和我們實(shí)習(xí)生年齡相仿的從事證券和保險(xiǎn)行業(yè)的哥哥姐姐也給了我們很大的幫助,我們相互配合,感覺到銀行的工作氣氛十分融洽,我想我們會(huì)成為生活和工作上的好朋友,我會(huì)用心的學(xué)習(xí)這些同事們身上的優(yōu)點(diǎn)。

現(xiàn)在應(yīng)該是提高業(yè)務(wù)水平階段,怎樣才能更好的與各戶交流,準(zhǔn)確了解到對(duì)方的需求,高效的幫客戶解決問題,以及如何更好的識(shí)別客戶,并可以進(jìn)一步了解一些理財(cái)產(chǎn)品,以更好的引導(dǎo)幫助客戶。

我的第一份工作雖然并不高端,并不需要太多技術(shù),但卻鍛煉了做好一份工作尤其是服務(wù)性行業(yè)的基本素質(zhì):很好的交流傾聽溝通能力,恰當(dāng)準(zhǔn)確的表達(dá)能力以及融洽的與人相處的能力 , 我想這也是我所學(xué)習(xí)的漢語言文學(xué)所應(yīng)該掌握的基本素養(yǎng),這也是一個(gè)人在社會(huì)上生存所需要終生學(xué)習(xí)提高的方面。

每一天都有近千人來我所在的城關(guān)支行辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),每一人都是那么的不同,來自不同的家鄉(xiāng),操著不同的口音,不同的要求,不同的愿望,不同的生活狀態(tài),每天見證不同人的不同的憂樂哀愁,但這些日子的工作經(jīng)歷讓我在心里不斷提醒自己,對(duì)于每一個(gè)人不管貧窮還是富有,位高權(quán)重還是身份卑微,聰慧多知還是孤陋寡聞,你都應(yīng)該發(fā)自內(nèi)心的尊重每一個(gè)人,要耐心,認(rèn)真的傾聽每一個(gè)人的想法要求,盡量為客戶著想,因?yàn)槟阋残枰獎(jiǎng)e人這樣對(duì)待你、幫助你。只要這樣想我就可以以一份很平和的心態(tài)對(duì)待我每天的重復(fù)性較高的工作,因?yàn)槲蚁胛业墓ぷ魇怯幸饬x的。

另外的不得不提的實(shí)習(xí)收獲是理財(cái)意識(shí)的提高,一個(gè)人不光要會(huì)掙錢,還要會(huì)有效的管理自己的錢,就是要學(xué)會(huì)理財(cái),學(xué)會(huì)投資。在銀行的實(shí)習(xí)讓我開始接觸保險(xiǎn)、股票、基金等理財(cái)投資項(xiàng)目,并慢慢開始學(xué)習(xí)如何去合理規(guī)劃適合自己家庭的理財(cái)方案,比如一個(gè)家庭最好要有 10% 左右的資產(chǎn)投資于保險(xiǎn), 60% 的資產(chǎn)用于較為穩(wěn)定的投資等,我想學(xué)好理財(cái)是在銀行實(shí)習(xí)期間要去研究的大學(xué)問,也是一個(gè)人要去終身學(xué)習(xí)的必修課。

篇三 2023年9月銀行計(jì)算機(jī)實(shí)習(xí)報(bào)告4450字

一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一,是中國金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京.在國內(nèi),中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全,不僅為廣大客戶所信賴,已成為中國最大的銀行之一.在海外,農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽(yù),被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一.中國農(nóng)業(yè)銀行蓬安縣支行是在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用,以優(yōu)美的環(huán)境,豐富的金融產(chǎn)品,竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù).中國農(nóng)業(yè)銀行實(shí)行總分行制,為一級(jí)法人,總行是全行經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部監(jiān)督、財(cái)務(wù)核算以及人力資源管理的中心??偧?jí)分支機(jī)構(gòu)為非獨(dú)立核算單位,在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展其經(jīng)營管理活動(dòng),對(duì)總行負(fù)責(zé)。中國農(nóng)業(yè)銀行大力實(shí)施人才強(qiáng)行戰(zhàn)略,努力探索建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人力資源激勵(lì)與約束機(jī)制。高度重視人才的招聘,培養(yǎng),選拔和應(yīng)用,不斷提高人力資源管理科學(xué)化,制度化和規(guī)范化水平。

2023年,正式啟動(dòng)人才培養(yǎng)工程,制定了人才培養(yǎng)工程五年規(guī)劃,把建設(shè)“三支隊(duì)伍”(經(jīng)營管理,專業(yè)技術(shù),崗位技能人才隊(duì)伍),培養(yǎng)“五類人才” (決策人才,管理人才,專業(yè)技術(shù)人才,市場(chǎng)營銷人才,崗位操作人才),作為全含人才隊(duì)伍建設(shè)的重點(diǎn)。著力構(gòu)建全員學(xué)習(xí),全過程學(xué)習(xí),終生學(xué)習(xí)的組織體系&管理制度,不斷改善員工對(duì)于的整體素質(zhì)和結(jié)構(gòu),努力建設(shè)學(xué)習(xí)型銀行。高度重視員工培訓(xùn)工作,不斷提高員工整體素質(zhì)。在組織開展全員培訓(xùn)的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)抓好中高級(jí)管理人才培訓(xùn)&專業(yè)技術(shù)人才培訓(xùn),全面完成高級(jí)管理人員emba核心課程培訓(xùn),精心組織高級(jí)管理人員赴境外培訓(xùn),通過各種途徑豐富培訓(xùn)方式,提高培訓(xùn)質(zhì)量,遠(yuǎn)程培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

二、實(shí)習(xí)經(jīng)歷及心得

7.11到7.26期間,我通過面試有幸進(jìn)入中國農(nóng)業(yè)銀行蓬安縣支行實(shí)習(xí),雖然實(shí)習(xí)的時(shí)間不長,我卻在這寶貴的時(shí)間里學(xué)到了好多東西,豐富并實(shí)踐了大學(xué)的理論知識(shí),同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏,鑒定了我積極學(xué)習(xí)的信念。在工作中,工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學(xué)到的重要的一筆人生財(cái)富。“技術(shù)水平只能讓你達(dá)到一定的層次,而為人出事的態(tài)度及對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度才是提升你的真正法寶。”此一席話給我上了實(shí)習(xí)的第一課。在實(shí)習(xí)期間,我虛心學(xué)習(xí),認(rèn)真工作,認(rèn)真完成工作任務(wù),并與同事建立了良好的關(guān)系,得到了行里員工的一致認(rèn)可。在實(shí)習(xí)中,我學(xué)習(xí)了農(nóng)行改革的各案例,并發(fā)現(xiàn)了改革中的問題,結(jié)合本專業(yè)的學(xué)習(xí)。

(一)跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論知識(shí),及各種文件

在實(shí)習(xí)的前幾天里,我主要跟主任學(xué)習(xí),一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作,其中會(huì)計(jì)占決大多數(shù),既要強(qiáng)化已有的知識(shí),還要學(xué)習(xí)新的知識(shí),另一方面,還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合農(nóng)行金融報(bào),金融研究等雜志刊物,了解銀行改革的方向,動(dòng)態(tài)。今年是四大商業(yè)銀行改革的關(guān)鍵時(shí)刻,銀行改革舉措眾多,是什么因素引發(fā)的政策改變呢?實(shí)務(wù)操作上,農(nóng)業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行改革,從9.1,中國農(nóng)業(yè)銀行將開始使用農(nóng)行綜合應(yīng)用系統(tǒng)(abis)。業(yè)務(wù)操作上,加強(qiáng)對(duì)票據(jù)結(jié)算的管理,從7.1開始,啟用新版票據(jù)及結(jié)算憑證,同舊版相比,對(duì)票據(jù)用戶有什么要求?相應(yīng)的規(guī)定有什么變化?

金融動(dòng)態(tài)上,分析金融大家言論,關(guān)注人民幣匯率改革-自2023年7月21日起,我國開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元,形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。股權(quán)分置改革。其中特別是對(duì)吳敬璉關(guān)于股市五大觀點(diǎn)-中國股市黑不得;政府托市,國企圈錢禍國殃民;中國股市是泡沫;中國股市受政府決定,政策無人預(yù)測(cè);千點(diǎn)不該托市,補(bǔ)償流通股股東不公平的爭(zhēng)論。產(chǎn)品經(jīng)營上,商業(yè)銀行是如何一步步進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營的嘗試-銀證一卡通,銀行基金號(hào)發(fā)行。信貸經(jīng)營上,關(guān)注身邊的變化,公司的兼并重組,同時(shí),鐵礦,原油,勞動(dòng)力成本價(jià)格上升,都會(huì)影響企業(yè)信貸質(zhì)量。

在學(xué)習(xí)中,我深切的感到,學(xué)習(xí)就是為了提高,提高素質(zhì),加強(qiáng)對(duì)工作的負(fù)責(zé)態(tài)度,每一個(gè)員工都有權(quán)利和義務(wù)去學(xué)習(xí)!因?yàn)樗拇笊虡I(yè)銀行中,農(nóng)行改革起步晚,存在的問題又多-資產(chǎn)負(fù)債率低,壞帳多。資產(chǎn)準(zhǔn)備率也是最低的。因此,作為一名農(nóng)行員工都應(yīng)該積極對(duì)待改革,并在改革中,以實(shí)際行動(dòng)履行一個(gè)員工的責(zé)任。

(二)跟業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)操作

在學(xué)習(xí)了各種相關(guān)知識(shí)的同時(shí),我還積極向業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制,所以我并沒有機(jī)會(huì)去進(jìn)行操作,但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中,我學(xué)到了工作之外的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí),就是對(duì)業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作,更應(yīng)懂得如何同顧客交流,為顧客服務(wù),服務(wù)優(yōu)于管理,一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對(duì)于那種一張報(bào)紙,一杯茶的管理者的生活在這徹底改變,報(bào)紙是了解客戶,了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的。“創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織,爭(zhēng)做學(xué)習(xí)型員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神,帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。

(三)跟客戶經(jīng)理的學(xué)習(xí)

客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)盈利狀況和競(jìng)爭(zhēng)力水平。實(shí)施客戶知識(shí)管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實(shí)習(xí)中,我歸納總結(jié)了客戶知識(shí)管理的結(jié)構(gòu),并用理論知識(shí)和時(shí)間不斷豐富。

改善銀行與客戶之間的關(guān)系,拓展業(yè)務(wù)空間,發(fā)展利潤源泉。在對(duì)客戶服務(wù)的同時(shí),我明白并領(lǐng)悟著,農(nóng)行在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下,是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得最大的收益,是每個(gè)客戶追求的,資本追求利潤,決定了資本是閑不住的,只有通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品來節(jié)約經(jīng)濟(jì)成本。

三、改革中的問題

(一)收入分配問題

目前,各家銀行都在改革的旗號(hào)下制定了許許多多分配機(jī)制,并且總行、省行、市行、縣區(qū)行誰有誰的,美其名曰“績效考核”、“分配掛鉤”。其實(shí)質(zhì)就是將大家的工資集中起來,重新分配,每月只發(fā)七、八百元的生活費(fèi),然后從上向下分配任務(wù),而分配的任務(wù)基層總有完不成的項(xiàng)目,這樣你的工資理所當(dāng)然拿不全;即使你其他項(xiàng)目超額完成任務(wù),但獎(jiǎng)的沒有扣的多;或者你全面完成了任務(wù),甚至效益比上年有較大增長,但因你的上級(jí)主管行未全面完成任務(wù),你照樣拿不全工資,這就出現(xiàn)了基層行利潤增加了而工資反而卻降低了的中國特色的笑話,也就是說:不管怎樣干基層一線那些創(chuàng)造價(jià)值、創(chuàng)造利潤的員工你都不能將核定的屬于你的那些工資拿走。那么造成上述奇怪現(xiàn)象的原因何在?其實(shí)質(zhì)就是層層“圈錢”!也就是上級(jí)管理行層層“圈”下面基層行員工的辛苦錢據(jù)為己有。那么上級(jí)行為何要這樣做呢?私利使之然!企業(yè)名義掩蓋下的腐敗機(jī)制使之可以然!試想如果每一位員工都將自己的薪水拿了,上級(jí)行、管理層他們還能多拿嗎?

以g行為例,一個(gè)地處西北落后省份的市行的行長年薪可拿20萬至30萬,付行長可拿10到20萬;省行行長可拿50到80萬;省行的經(jīng)理們可拿10到20萬;省行的一般員工可拿6到8萬元;總行行長及經(jīng)理們的年薪就不用再提了。而一線基層員工卻只拿1到2萬元。就這1到2萬元你還要每天必須提前到網(wǎng)點(diǎn),每晚推后下班,還要犧牲雙休日加班,外加各種存款、基金、保險(xiǎn)、各類卡的營銷任務(wù)后方可得到。而財(cái)政部核定的農(nóng)行的工資總額是相對(duì)固定且逐年增長的,那么上級(jí)行只有層層將基層行員工的工資扣下來集中起來,以績效考核的辦法重新分配,那些行長們、經(jīng)理們及上級(jí)管理行員工們的高薪才有著落,才拿了高薪還讓你有關(guān)部門查不出來。其實(shí),績效考核就是層層盤剝職工的代名詞,就是在企業(yè)名義下將少數(shù)人變相分錢表面合法化的遮羞布。

這也就是為何一聽到又有新的改革措施出臺(tái)基層員工便苦不堪言又將被掠一層油花,而領(lǐng)導(dǎo)們喜不自禁又將多切一塊肉的緣故。一苦一樂你就知道這幾年的銀行改革特別是g行的改革帶給員工的除了下崗、分流、買斷、內(nèi)退、減薪和越來越重的任務(wù)及沉重的心理壓力外,便是任務(wù)越重、責(zé)任越大而薪水卻越減越低的心理失衡;而帶給行長們、經(jīng)理們的則是成倍成倍的工資翻翻。象這種所謂的改革職工如何能擁護(hù)而領(lǐng)導(dǎo)們又如何不喜歡?

(二)要改變解決銀行存在的以上種種問題,提高銀行的盈利能力,首先要解決歷史負(fù)擔(dān),同時(shí)最重要的是提高經(jīng)營管理水平。目前銀行管理中,實(shí)際上好多決策都是分散的,低層的決策可能會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量,中國銀行業(yè)經(jīng)營層次過低,導(dǎo)致機(jī)制腐敗問題的存在,不良貸款的2/3是由較低層次的分支行產(chǎn)生的。同時(shí)以人為本的管理思想還沒有確立,沒有形成一套健全的考核機(jī)制,激勵(lì)機(jī)制,使得收入分配在一定時(shí)間內(nèi),一定范圍內(nèi)影響著員工的積極性。

四、與本專業(yè)的聯(lián)系

目前,銀行由行政管理向經(jīng)營管理轉(zhuǎn)變,各銀行紛紛開展應(yīng)用及管理系統(tǒng)的開發(fā)建構(gòu),表明銀行信息化建設(shè)重點(diǎn)由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)擴(kuò)展到管理水平的管理信息系統(tǒng),信息化建設(shè)的目標(biāo)由原來的提高業(yè)務(wù)處理效率過渡到提高經(jīng)營決策和綜合管理水平,由于農(nóng)行本身對(duì)管理的認(rèn)識(shí)起步較低,較晚。因此,出現(xiàn)了眾多管理上的問題

(一)管理信息化的實(shí)質(zhì)是管理中深層次的內(nèi)容用到信息化的過程,必然涉及流程改革,涉及各管理主客體利益的調(diào)整,因而阻力較大。并且,中國銀行業(yè)現(xiàn)在只注重于增加業(yè)務(wù)品種,如何提高業(yè)務(wù)處理效率,對(duì)于后臺(tái)管理成本管理涉足較淺。因此建立一個(gè)包括財(cái)務(wù)管理,人力資源管理等在內(nèi)的強(qiáng)大的銀行后臺(tái)管理信息系統(tǒng)成為未來幾年改革的主旋律。

(二)職能相近的機(jī)構(gòu)重復(fù)設(shè)置;部門之間的目標(biāo)不同,導(dǎo)致一體化進(jìn)程受阻;管理者不熟識(shí)各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品,業(yè)務(wù)經(jīng)營上有盲目性。因此有人提議用事業(yè)部制代替矩陣制,進(jìn)行扁平化管理。

(三)縱向分工細(xì),管理鏈條長,整體服務(wù)效率低,橫向部門多,職能單一,整體服務(wù)力低,人力資源配置效率低下。

我認(rèn)為改革就要有一個(gè)強(qiáng)有力的改革小組,建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和薪酬考核機(jī)制,能夠調(diào)動(dòng)人的積極性。在改革中,同時(shí)要注意成本效益原則,還要注意責(zé)權(quán)利相結(jié)合原則。

五、小結(jié)

“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行。”在短暫的實(shí)習(xí)過程中,我深深的感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏,剛開始的一段時(shí)間里,對(duì)一些工作感到無從下手,茫然不知所措,這讓我感到非常的難過。在學(xué)??傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò),一旦接觸到實(shí)際,才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少,這時(shí)才真正領(lǐng)悟到 “學(xué)無止境”的含義。

“千里之行,始于足下”,這近半個(gè)月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí),我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用,過渡的作用,是人生的一段重要的經(jīng)歷,也是一個(gè)重要步驟,對(duì)將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教,遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度,與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹,好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。

實(shí)習(xí)中有苦有甜,平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇,這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。

當(dāng)我實(shí)習(xí)結(jié)束的時(shí)候,再回首那綠色的麥穗的時(shí)候,看到那熱情洋溢的一張張笑臉的時(shí)候,我知道銀行里還有好多好多要學(xué)的!

篇四 精選銀行計(jì)算機(jī)實(shí)習(xí)報(bào)告2500字

20__年7月18日至8月18日,我在興業(yè)銀行武漢東湖支行度過了一個(gè)月的實(shí)習(xí)期,在這段日子里,我經(jīng)歷了很多,學(xué)到了很多也認(rèn)識(shí)了自己存在的優(yōu)點(diǎn)和不足。

為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)主要是以推銷“興業(yè)通”刷卡機(jī)為主。這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來講可以概括為以下三個(gè)方面:一是通過直接參與銀行的運(yùn)作過程,學(xué)到了實(shí)踐知識(shí),同時(shí)進(jìn)一步加深了對(duì)理論知識(shí)的理解,使理論與實(shí)踐知識(shí)都有所提高。二是提高了實(shí)際工作能力,為就業(yè)和將來的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。三是一些學(xué)生在實(shí)習(xí)單位受到認(rèn)可并促成就業(yè)。

在這里我學(xué)會(huì)了從推銷、簽協(xié)議、整理資料、上交蓋章、到最后裝機(jī)的全過程。雖然我學(xué)的專業(yè)跟推銷掛鉤,但實(shí)際上這并不是件好差事。對(duì)于我這個(gè)沒有絲毫實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)又沒有業(yè)務(wù)聯(lián)系,且初出茅廬的人來說,推銷一種商品確實(shí)很難。所以剛開始幾天真的無從下手,只能銀行的客戶經(jīng)理帶著跑業(yè)務(wù)。幾天下來的學(xué)習(xí)觀察和老同事的分析我總結(jié)了一下:該銀行的刷卡機(jī)主要是銷往月交易額20000以上的個(gè)體商戶,而且推銷最重要的就是要有耐心,要尊重客戶。所以,起初的一個(gè)星期左右,我們的主要推銷對(duì)象是武昌廣埠屯這一塊的電腦市場(chǎng)。

有了明確的市場(chǎng)后,接下來的推銷情況就全靠自己了。跟我搭檔的是我同學(xué)朱春香。離開了客戶經(jīng)理,我和我的搭檔滿懷自信和激情開始了推銷的旅程。本以為推銷會(huì)很難很麻煩,但是我們確實(shí)得到了“開門紅”——推銷的第一天我跟她的成績排名第一。我是個(gè)不太樂觀的人,這樣一天下來感覺成功來得太快了,心里有了壓力,怕以后的成績還沒第一天的好。一個(gè)星期下來廣埠屯電腦市場(chǎng)被我們小組都掃完了,成績也都像第一天那么好,并得到了客戶經(jīng)理的表揚(yáng),突然覺得推銷也不是那么難的事情。

同時(shí),這一個(gè)星期的推銷也讓我明白了一個(gè)道理——機(jī)會(huì)是稍縱即逝的。那次我和我的搭檔在珞珈電腦城發(fā)現(xiàn)了一個(gè)從沒被人發(fā)現(xiàn)的地下商場(chǎng),雖然商戶不是太多,但是至少是個(gè)新市場(chǎng),就意味著有更多的潛力。事實(shí)也如我們所料,確實(shí)有很多商戶同意安裝我們的刷卡機(jī),還有幾家雖然沒當(dāng)場(chǎng)同意,但也流露出極大的興趣并給了我們名片。當(dāng)時(shí)不知是興奮過度還是什么,等到第二天我們?cè)偃ヂ?lián)系那些有意向的商戶時(shí)發(fā)現(xiàn)他們都已經(jīng)跟別的分行簽了機(jī)子。當(dāng)時(shí)就發(fā)現(xiàn)其實(shí)自己是個(gè)很不稱職的推銷員,我沒有把握住機(jī)會(huì),要是當(dāng)時(shí)我再多跟那些商戶談?wù)?,機(jī)會(huì)就是我的了??傊俺砸粔q,長一智”,這樣的錯(cuò)誤我不會(huì)再犯第二次。

接下來的幾個(gè)星期任務(wù)就更加重了,因?yàn)榭蛻艚?jīng)理不再給我們尋找市場(chǎng),而是由我們自己開發(fā)市場(chǎng)。一切對(duì)于我這個(gè)非武漢本地的人來說就如同大海撈針。首先就必須對(duì)武漢有個(gè)整體的了解,還要知道商業(yè)集中區(qū)都有哪些、交通路線圖。這對(duì)于已經(jīng)熟練掌握推銷技巧的我提出了又一個(gè)要求。于是針對(duì)這個(gè)問題,我先是跟那些對(duì)武漢商業(yè)圈很了解的同學(xué)溝通學(xué)習(xí),同時(shí)還在網(wǎng)上翻找武漢黃頁,在對(duì)武漢三鎮(zhèn)有了全面的了解后,我和我的搭檔才開始開發(fā)市場(chǎng),開始推銷的第二個(gè)階段。

真正的困難也開始出現(xiàn)了。我們?cè)谕饷嬉慌芫褪且惶?,必須忍受所有疲憊、冷眼和拒絕,這使我的心理承受力有了很大提高,也開始明白天下不可能有免費(fèi)的午餐。在推銷過程中會(huì)碰到各種各樣的情況,沒有強(qiáng)大的隨機(jī)應(yīng)變能力是絕對(duì)不合格的。比如說面對(duì)青年或中年的客戶,交流起來可能會(huì)方面簡(jiǎn)潔很多,但是面對(duì)稍微年老一點(diǎn)的客戶就要耐心的介紹,因?yàn)椴还茉鯓铀麄儗?duì)于新事物不是不懂就是很排斥。當(dāng)然,作為一名推銷員也不能完全沒有自尊和骨氣,不能在客戶面前表現(xiàn)得唯唯諾諾,那樣只會(huì)適得其反,讓客戶認(rèn)為你所代表的銀行不好產(chǎn)品也不好。不管怎樣,雖然不是正式員工,但也要時(shí)刻注意自己代表的是興業(yè)銀行在客戶中的形象,在遵循客戶就是上帝準(zhǔn)則的同時(shí),也不能失掉自己的尊嚴(yán)。

其實(shí),越到最后,我覺得自己的熱情就越少了,好在我們金榜娛樂城都是搭檔推銷,所以在推銷過程中,一旦自己受挫情緒開始低落我都會(huì)跟我搭檔溝通。兩個(gè)人的力量總比一個(gè)人的強(qiáng)。這樣兩個(gè)互相鼓勵(lì)和安慰,才完美的度過了這段實(shí)習(xí)期。從這里我也明白:不管做任何事情都需要有激情有活力和自信!特別是在推銷過程中自信與熱情都是必備的。

在這期間空閑的時(shí)間里,我發(fā)現(xiàn)銀行每天都有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報(bào)紙,于是,利用這個(gè)契機(jī)一有空閑的時(shí)間我就埋在這些資料中,從這里面我也學(xué)到了許多當(dāng)前的金融狀況,特別是美國的金融危機(jī)。由于我是要繼續(xù)讀研深造的,所以這些知識(shí)對(duì)我以后的學(xué)習(xí)也是有很大幫助的。

在實(shí)習(xí)的日子里,我像一個(gè)真正的員工去對(duì)待工作,感覺自己已經(jīng)不是一個(gè)學(xué)生了,每天早上7點(diǎn)起床,然后像個(gè)真正的上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過程中遵守該行的各項(xiàng)制度,虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)學(xué)習(xí),一個(gè)月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西,對(duì)興業(yè)銀行也有了更深的了解,通過了解也發(fā)現(xiàn)了該行在推廣“興業(yè)通”刷卡機(jī)方面存在的一些問題:由于受市場(chǎng)影響的客觀因素和主觀努力不夠,產(chǎn)品質(zhì)量不夠穩(wěn)定,對(duì)于刷卡機(jī)的使用與客戶溝通不夠,使有些客戶對(duì)興業(yè)銀行以及“興業(yè)通”反饋不好,也直接導(dǎo)致推銷工作陷入被動(dòng);推銷業(yè)務(wù)工作管理還不夠完善,特別是在售后方面處理的不夠完善和及時(shí),對(duì)發(fā)展新客戶造成不良影響;不能兌現(xiàn),在客戶面前失去信任,比如說好每月刷卡滿日均三萬可以送50元的手機(jī)充值卡,卻遲遲不能兌現(xiàn),還有說好能在十月底開通轉(zhuǎn)帳的功能,也還是一場(chǎng)空。

同時(shí)從這次實(shí)習(xí)中,我也認(rèn)識(shí)到了自己存在的一些優(yōu)點(diǎn)和不足:優(yōu)點(diǎn)是發(fā)現(xiàn)自己在與人溝通方面有很大的潛力有待開發(fā),特別是我對(duì)與人溝通方面的工作有極大的興趣;認(rèn)為自己是一個(gè)能夠吃苦耐勞的人,能從一天的辛苦工作中找到樂趣。不足之處有:與真正的社會(huì)大家庭接觸較少,缺乏足夠的社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);自信心不夠充分,有時(shí)會(huì)產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。

實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷,通過這次的實(shí)習(xí),我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解,也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用,同時(shí)也使我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì),讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí),也打開了視野,長了見識(shí),為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。最后衷心感謝興業(yè)銀行東湖支行給我提供這次的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì),讓我在實(shí)踐中得到了成長。

篇五 計(jì)算機(jī)專業(yè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告4000字4300字

學(xué)生姓名: 鄭睿

專業(yè)年級(jí):西華師范大學(xué)計(jì)算機(jī)學(xué)院05級(jí)7班

實(shí)習(xí)單位:中國農(nóng)業(yè)銀行蓬安縣支行

實(shí)習(xí)時(shí)間:2023年7月11日——7月26日

一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一,是中國金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京.在國內(nèi),中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全,不僅為廣大客戶所信賴,已成為中國的銀行之一.在海外,農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽(yù),被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一.中國農(nóng)業(yè)銀行蓬安縣支行是在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用,以優(yōu)美的環(huán)境,豐富的金融產(chǎn)品,竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù).中國農(nóng)業(yè)銀行實(shí)行總分行制,為一級(jí)法人,總行是全行經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部監(jiān)督、財(cái)務(wù)核算以及人力資源管理的中心??偧?jí)分支機(jī)構(gòu)為非獨(dú)立核算單位,在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展其經(jīng)營管理活動(dòng),對(duì)總行負(fù)責(zé)。中國農(nóng)業(yè)銀行大力實(shí)施人才強(qiáng)行戰(zhàn)略,努力探索建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人力資源激勵(lì)與約束機(jī)制。高度重視人才的招聘,培養(yǎng),選拔和應(yīng)用,不斷提高人力資源管理科學(xué)化,制度化和規(guī)范化水平。

2023年,正式啟動(dòng)人才培養(yǎng)工程,制定了人才培養(yǎng)工程五年規(guī)劃,把建設(shè)“三支隊(duì)伍”(經(jīng)營管理,專業(yè)技術(shù),崗位技能人才隊(duì)伍),培養(yǎng)“五類人才”(決策人才,管理人才,專業(yè)技術(shù)人才,市場(chǎng)營銷人才,崗位操作人才),作為全含人才隊(duì)伍建設(shè)的重點(diǎn)。著力構(gòu)建全員學(xué)習(xí),全過程學(xué)習(xí),終生學(xué)習(xí)的組織體系&管理制度,不斷改善員工對(duì)于的整體素質(zhì)和結(jié)構(gòu),努力建設(shè)學(xué)習(xí)型銀行。高度重視員工培訓(xùn)工作,不斷提高員工整體素質(zhì)。在組織開展全員培訓(xùn)的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)抓好中高級(jí)管理人才培訓(xùn)&專業(yè)技術(shù)人才培訓(xùn),全面完成高級(jí)管理人員emba核心課程培訓(xùn),精心組織高級(jí)管理人員赴境外培訓(xùn),通過各種途徑豐富培訓(xùn)方式,提高培訓(xùn)質(zhì)量,遠(yuǎn)程培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

二、實(shí)習(xí)經(jīng)歷及心得

7.11到7.26期間,我通過面試有幸進(jìn)入中國農(nóng)業(yè)銀行蓬安縣支行實(shí)習(xí),雖然實(shí)習(xí)的時(shí)間不長,我卻在這寶貴的時(shí)間里學(xué)到了好多東西,豐富并實(shí)踐了大學(xué)的理論知識(shí),同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏,鑒定了我積極學(xué)習(xí)的信念。在工作中,工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學(xué)到的重要的一筆人生財(cái)富?!凹夹g(shù)水平只能讓你達(dá)到一定的層次,而為人出事的態(tài)度及對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度才是提升你的真正法寶。”此一席話給我上了實(shí)習(xí)的第一課。在實(shí)習(xí)期間,我虛心學(xué)習(xí),認(rèn)真工作,認(rèn)真完成工作任務(wù),并與同事建立了良好的關(guān)系,得到了行里員工的一致認(rèn)可。在實(shí)習(xí)中,我學(xué)習(xí)了農(nóng)行改革的各案例,并發(fā)現(xiàn)了改革中的問題,結(jié)合本專業(yè)的學(xué)習(xí)。

(一)跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論知識(shí),及各種文件

在實(shí)習(xí)的前幾天里,我主要跟主任學(xué)習(xí),一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作,其中會(huì)計(jì)占決大多數(shù),既要強(qiáng)化已有的知識(shí),還要學(xué)習(xí)新的知識(shí),另一方面,還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合農(nóng)行金融報(bào),金融研究等雜志刊物,了解銀行改革的方向,動(dòng)態(tài)。今年是四大商業(yè)銀行改革的關(guān)鍵時(shí)刻,銀行改革舉措眾多,是什么因素引發(fā)的政策改變呢?實(shí)務(wù)操作上,農(nóng)業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行改革,從9.1,中國農(nóng)業(yè)銀行將開始使用農(nóng)行綜合應(yīng)用系統(tǒng)(abis)。業(yè)務(wù)操作上,加強(qiáng)對(duì)票據(jù)結(jié)算的管理,從7.1開始,啟用新版票據(jù)及結(jié)算憑證,同舊版相比,對(duì)票據(jù)用戶有什么要求?相應(yīng)的規(guī)定有什么變化?金融動(dòng)態(tài)上,分析金融大家言論,關(guān)注人民幣匯率改革-自2023年7月21日起,我國開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元,形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。股權(quán)分置改革。其中特別是對(duì)吳敬璉關(guān)于股市五大觀點(diǎn)-中國股市黑不得;政府托市,國企圈錢禍國殃民;中國股市是泡沫;中國股市受政府決定,政策無人預(yù)測(cè);千點(diǎn)不該托市,補(bǔ)償流通股股東不公平的爭(zhēng)論。產(chǎn)品經(jīng)營上,商業(yè)銀行是如何一步步進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營的嘗試-銀證一卡通,銀行基金號(hào)發(fā)行。信貸經(jīng)營上,關(guān)注身邊的變化,公司的兼并重組,同時(shí),鐵礦,原油,勞動(dòng)力成本價(jià)格上升,都會(huì)影響企業(yè)信貸質(zhì)量。

在學(xué)習(xí)中,我深切的感到,學(xué)習(xí)就是為了提高,提高素質(zhì),加強(qiáng)對(duì)工作的負(fù)責(zé)態(tài)度,每一個(gè)員工都有權(quán)利和義務(wù)去學(xué)習(xí)!因?yàn)樗拇笊虡I(yè)銀行中,農(nóng)行改革起步晚,存在的問題又多-資產(chǎn)負(fù)債率低,壞帳多。資產(chǎn)準(zhǔn)備率也是最低的。因此,作為一名農(nóng)行員工都應(yīng)該積極對(duì)待改革,并在改革中,以實(shí)際行動(dòng)履行一個(gè)員工的責(zé)任。

(二)跟業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)操作

在學(xué)習(xí)了各種相關(guān)知識(shí)的同時(shí),我還積極向業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制,所以我并沒有機(jī)會(huì)去進(jìn)行操作,但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中,我學(xué)到了工作之外的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí),就是對(duì)業(yè)務(wù)員的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作,更應(yīng)懂得如何同顧客交流,為顧客服務(wù),服務(wù)優(yōu)于管理,一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對(duì)于那種一張報(bào)紙,一杯茶的管理者的生活在這徹底改變,報(bào)紙是了解客戶,了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的?!皠?chuàng)建學(xué)習(xí)性組織,爭(zhēng)做學(xué)習(xí)型員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神,帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。

(三)跟客戶經(jīng)理的學(xué)習(xí)

客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)盈利狀況和競(jìng)爭(zhēng)力水平。實(shí)施客戶知識(shí)管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實(shí)習(xí)中,我歸納總結(jié)了客戶知識(shí)管理的結(jié)構(gòu),并用理論知識(shí)和時(shí)間不斷豐富。

改善銀行與客戶之間的關(guān)系,拓展業(yè)務(wù)空間,發(fā)展利潤源泉。在對(duì)客戶服務(wù)的同時(shí),我明白并領(lǐng)悟著,農(nóng)行在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下,是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得的收益,是每個(gè)客戶追求的,資本追求利潤,決定了資本是閑不住的,只有通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品來節(jié)約經(jīng)濟(jì)成本。

三、改革中的問題

(一)收入分配問題

目前,各家銀行都在改革的旗號(hào)下制定了許許多多分配機(jī)制,并且總行、省行、市行、縣區(qū)行誰有誰的,美其名曰“績效考核”、“分配掛鉤”。其實(shí)質(zhì)就是將大家的工資集中起來,重新分配,每月只發(fā)七、八百元的生活費(fèi),然后從上向下分配任務(wù),而分配的任務(wù)基層總有完不成的項(xiàng)目,這樣你的工資理所當(dāng)然拿不全;即使你其他項(xiàng)目超額完成任務(wù),但獎(jiǎng)的沒有扣的多;或者你全面完成了任務(wù),甚至效益比上年有較大增長,但因你的上級(jí)主管行未全面完成任務(wù),你照樣拿不全工資,這就出現(xiàn)了基層行利潤增加了而工資反而卻降低了的中國特色的笑話,也就是說:不管怎樣干基層一線那些創(chuàng)造價(jià)值、創(chuàng)造利潤的員工你都不能將核定的屬于你的那些工資拿走。那么造成上述奇怪現(xiàn)象的原因何在?其實(shí)質(zhì)就是層層“圈錢”!也就是上級(jí)管理行層層“圈”下面基層行員工的辛苦錢據(jù)為己有。那么上級(jí)行為何要這樣做呢?私利使之然!企業(yè)名義掩蓋下的腐敗機(jī)制使之可以然!試想如果每一位員工都將自己的薪水拿了,上級(jí)行、管理層他們還能多拿嗎?以g行為例,一個(gè)地處西北落后省份的市行的行長年薪可拿20萬至30萬,付行長可拿10到20萬;省行行長可拿50到80萬;省行的經(jīng)理們可拿10到20萬;省行的一般員工可拿6到8萬元;總行行長及經(jīng)理們的年薪就不用再提了。而一線基層員工卻只拿1到2萬元。就這1到2萬元你還要每天必須提前到網(wǎng)點(diǎn),每晚推后下班,還要犧牲雙休日加班,外加各種存款、基金、保險(xiǎn)、各類卡的營銷任務(wù)后方可得到。而財(cái)政部核定的農(nóng)行的工資總額是相對(duì)固定且逐年增長的,那么上級(jí)行只有層層將基層行員工的工資扣下來集中起來,以績效考核的辦法重新分配,那些行長們、經(jīng)理們及上級(jí)管理行員工們的高薪才有著落,才拿了高薪還讓你有關(guān)部門查不出來。其實(shí),績效考核就是層層盤剝職工的代名詞,就是在企業(yè)名義下將少數(shù)人變相分錢表面合法化的遮羞布。這也就是為何一聽到又有新的改革措施出臺(tái)基層員工便苦不堪言又將被掠一層油花,而領(lǐng)導(dǎo)們喜不自禁又將多切一塊肉的緣故。一苦一樂你就知道這幾年的銀行改革特別是g行的改革帶給員工的除了下崗、分流、買斷、內(nèi)退、減薪和越來越重的任務(wù)及沉重的心理壓力外,便是任務(wù)越重、責(zé)任越大而薪水卻越減越低的心理失衡;而帶給行長們、經(jīng)理們的則是成倍成倍的工資翻翻。象這種所謂的改革職工如何能擁護(hù)而領(lǐng)導(dǎo)們又如何不喜歡?

(二)要改變解決銀行存在的以上種種問題,提高銀行的盈利能力,首先要解決歷史負(fù)擔(dān),

同時(shí)最重要的是提高經(jīng)營管理水平。目前銀行管理中,實(shí)際上好多決策都是分散的,低層的決策可能會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量,中國銀行業(yè)經(jīng)營層次過低,導(dǎo)致機(jī)制腐敗問題的存在,不良貸款的2/3是由較低層次的分支行產(chǎn)生的。同時(shí)以人為本的管理思想還沒有確立,沒有形成一套健全的考核機(jī)制,激勵(lì)機(jī)制,使得收入分配在一定時(shí)間內(nèi),一定范圍內(nèi)影響著員工的積極性。

四、與本專業(yè)的聯(lián)系

目前,銀行由行政管理向經(jīng)營管理轉(zhuǎn)變,各銀行紛紛開展應(yīng)用及管理系統(tǒng)的開發(fā)建構(gòu),表明銀行信息化建設(shè)重點(diǎn)由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)擴(kuò)展到管理水平的管理信息系統(tǒng),信息化建設(shè)的目標(biāo)由原來的提高業(yè)務(wù)處理效率過渡到提高經(jīng)營決策和綜合管理水平,由于農(nóng)行本身對(duì)管理的認(rèn)識(shí)起步較低,較晚。因此,出現(xiàn)了眾多管理上的問題

(一)管理信息化的實(shí)質(zhì)是管理中深層次的內(nèi)容用到信息化的過程,必然涉及流程改革,涉及各管理主客體利益的調(diào)整,因而阻力較大。并且,中國銀行業(yè)現(xiàn)在只注重于增加業(yè)務(wù)品種,如何提高業(yè)務(wù)處理效率,對(duì)于后臺(tái)管理成本管理涉足較淺。因此建立一個(gè)包括財(cái)務(wù)管理,人力資源管理等在內(nèi)的強(qiáng)大的銀行后臺(tái)管理信息系統(tǒng)成為未來幾年改革的主旋律。

(二)職能相近的機(jī)構(gòu)重復(fù)設(shè)置;部門之間的目標(biāo)不同,導(dǎo)致一體化進(jìn)程受阻;管理者不熟識(shí)各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品,業(yè)務(wù)經(jīng)營上有盲目性。因此有人提議用事業(yè)部制代替矩陣制,進(jìn)行扁平化管理。

(三)縱向分工細(xì),管理鏈條長,整體服務(wù)效率低,橫向部門多,職能單一,整體服務(wù)力低,人力資源配置效率低下。

我認(rèn)為改革就要有一個(gè)強(qiáng)有力的改革小組,建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和薪酬考核機(jī)制,能夠調(diào)動(dòng)人的積極性。在改革中,同時(shí)要注意成本效益原則,還要注意責(zé)權(quán)利相結(jié)合原則。

五、小結(jié)

“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行?!痹诙虝旱膶?shí)習(xí)過程中,我深深的感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏,剛開始的一段時(shí)間里,對(duì)一些工作感到無從下手,茫然不知所措,這讓我感到非常的難過。在學(xué)??傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò),一旦接觸到實(shí)際,才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少,這時(shí)才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無止境”的含義。

“千里之行,始于足下”,這近半個(gè)月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí),我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用,過渡的作用,是人生的一段重要的經(jīng)歷,也是一個(gè)重要步驟,對(duì)將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教,遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度,與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹,好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。

實(shí)習(xí)中有苦有甜,平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇,這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。

銀行計(jì)算機(jī)實(shí)習(xí)報(bào)告2000字(五篇)

一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一,是中國金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京.在國內(nèi),中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全,不僅為廣大客戶所信賴,已成為中國的銀行之一.在海外,農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽(yù),被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一.中國農(nóng)業(yè)銀行蓬安縣支行是在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其
推薦度:
點(diǎn)擊下載文檔文檔為doc格式

相關(guān)銀行信息

  • 大學(xué)生銀行實(shí)習(xí)報(bào)告1500字(十五篇)
  • 大學(xué)生銀行實(shí)習(xí)報(bào)告1500字(十五篇)99人關(guān)注

    轉(zhuǎn)眼已經(jīng)實(shí)習(xí)一個(gè)月了,曾經(jīng)懷念睡覺睡到自然醒的生活。但是現(xiàn)在農(nóng)行緊張有序的實(shí)習(xí)生活讓我一改從前自由散漫的作風(fēng),自覺融入到這個(gè)優(yōu)良的工作環(huán)境中去。生活節(jié)奏變 ...[更多]

  • 2023大學(xué)生銀行實(shí)習(xí)報(bào)告模板(十五篇)
  • 2023大學(xué)生銀行實(shí)習(xí)報(bào)告模板(十五篇)99人關(guān)注

    2023大學(xué)生銀行實(shí)習(xí)報(bào)告模板20xx年xx月xx號(hào)開始為期一個(gè)月的時(shí)間在中國銀行xx支行進(jìn)行了畢業(yè)實(shí)習(xí)。在中國銀行xx支行實(shí)習(xí)期間,在單位指導(dǎo)老師的幫助、指導(dǎo)和教育下 ...[更多]

  • 銀行計(jì)算機(jī)實(shí)習(xí)報(bào)告2000字(五篇)
  • 銀行計(jì)算機(jī)實(shí)習(xí)報(bào)告2000字(五篇)98人關(guān)注

    一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一,是中國金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京.在國內(nèi),中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全,不僅為廣 ...[更多]

  • 銀行實(shí)習(xí)實(shí)踐報(bào)告(八篇)
  • 銀行實(shí)習(xí)實(shí)踐報(bào)告(八篇)96人關(guān)注

    時(shí)間過的真快,轉(zhuǎn)眼間已來咱光大銀行望京支行實(shí)習(xí)了一個(gè)月,時(shí)間雖然不長,但是卻讓我收獲和成長了太多太多。下面我想從銀行業(yè)務(wù),銀行軟實(shí)力,銀行理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人感悟和結(jié) ...[更多]

  • 大學(xué)生暑假銀行實(shí)習(xí)報(bào)告(三篇)
  • 大學(xué)生暑假銀行實(shí)習(xí)報(bào)告(三篇)96人關(guān)注

    這個(gè)暑假,我來到中國工商銀行***支行進(jìn)行階段實(shí)習(xí)。中國工商銀行***支行是一個(gè)以房產(chǎn)貸款、個(gè)人貸款辦理為特色的一個(gè)支行,存款規(guī)模達(dá)17個(gè)億,各項(xiàng)貸款達(dá)14個(gè)億,主要辦 ...[更多]

  • 銀行柜員畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告(三篇)
  • 銀行柜員畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告(三篇)95人關(guān)注

    實(shí)習(xí)單位:福建**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司實(shí)習(xí)時(shí)間:2024年2月25日至2024年4月19日一、實(shí)習(xí)目的從踏入**大學(xué)校門開始到現(xiàn)在已有三年半的時(shí)間,而轉(zhuǎn)眼間已是大四,半步跨 ...[更多]