保險(xiǎn)管理辦法15篇

第1篇 保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法煙草業(yè)

第一章 總 則

第一條為了規(guī)范保險(xiǎn)公司的信息披露行為,保障投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī),制定本辦法。

第二條本辦法所稱保險(xiǎn)公司,是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊的商業(yè)保險(xiǎn)公司。

本辦法所稱信息披露,是指保險(xiǎn)公司向社會公眾公開其經(jīng)營管理相關(guān)信息的行為。

第三條保險(xiǎn)公司信息披露應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時、有效的原則,不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。

保險(xiǎn)公司信息披露應(yīng)當(dāng)盡可能使用通俗易懂的語言。

第四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

保險(xiǎn)公司可以在法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的基礎(chǔ)上披露更多信息。

第五條中國保監(jiān)會根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán),對保險(xiǎn)公司的信息披露行為進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 信息披露的內(nèi)容

第六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)披露下列信息:

(一)基本信息;

(二)財(cái)務(wù)會計(jì)信息;

(三)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況信息;

(四)保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營信息;

(五)償付能力信息;

(六)重大關(guān)聯(lián)交易信息;

(七)重大事項(xiàng)信息。

第七條保險(xiǎn)公司披露的基本信息應(yīng)當(dāng)包括公司概況和公司治理概要。

第八條保險(xiǎn)公司披露的公司概況應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)法定名稱及縮寫;

(二)注冊資本;

(三)注冊地;

(四)成立時間;

(五)經(jīng)營范圍和經(jīng)營區(qū)域;

(六)法定代表人;

(七)客服電話和投訴電話;

(八)各分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所和聯(lián)系電話;

(九)經(jīng)營的保險(xiǎn)產(chǎn)品目錄及條款。

第九條保險(xiǎn)公司披露的公司治理概要應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)近3年股東大會(股東會)主要決議;

(二)董事簡歷及其履職情況;

(三)監(jiān)事簡歷及其履職情況;

(四)高級管理人員簡歷、職責(zé)及其履職情況;

(五)公司部門設(shè)置情況;

(六)持股比例在5%以上的股東及其持股情況。

第十條保險(xiǎn)公司披露的上一年度財(cái)務(wù)會計(jì)信息應(yīng)當(dāng)與經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告保持一致,并包括下列內(nèi)容:

(一)財(cái)務(wù)報(bào)表,包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和所有者權(quán)益變動表;

(二)財(cái)務(wù)報(bào)表附注,包括財(cái)務(wù)報(bào)表的編制基礎(chǔ),重要會計(jì)政策和會計(jì)估計(jì)的說明,重要會計(jì)政策和會計(jì)估計(jì)變更的說明,或有事項(xiàng)、資產(chǎn)負(fù)債表日后事項(xiàng)和表外業(yè)務(wù)的說明,對公司財(cái)務(wù)狀況有重大影響的再保險(xiǎn)安排說明,企業(yè)合并、分立的說明,以及財(cái)務(wù)報(bào)表中重要項(xiàng)目的明細(xì);

(三)審計(jì)報(bào)告的主要審計(jì)意見,審計(jì)意見中存在解釋性說明、保留意見、拒絕表示意見或者否定意見的,保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)就此作出說明。

實(shí)際經(jīng)營期未超過3個月的保險(xiǎn)公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告可以不經(jīng)審計(jì)。

第十一條保險(xiǎn)公司披露的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況信息應(yīng)當(dāng)與經(jīng)董事會審議的年度風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告保持一致,并包括下列內(nèi)容:

(一)風(fēng)險(xiǎn)評估,包括對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的識別和評價;

(二)風(fēng)險(xiǎn)控制,包括風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系簡要介紹、風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略及其執(zhí)行情況。

第十二條人身保險(xiǎn)公司披露的產(chǎn)品經(jīng)營信息是指上一年度保費(fèi)收入居前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營情況,包括產(chǎn)品的保費(fèi)收入和新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入。

第十三條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司披露的產(chǎn)品經(jīng)營信息是指上一年度保費(fèi)收入居前5位的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種經(jīng)營情況,包括險(xiǎn)種名稱、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)收入、賠款支出、準(zhǔn)備金、承保利潤。

第十四條保險(xiǎn)公司披露上一年度的償付能力信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)公司的實(shí)際資本和最低資本;

(二)資本溢額或者缺口;

(三)償付能力充足率狀況;

(四)相比報(bào)告前一年度償付能力充足率的變化及其原因。

保險(xiǎn)公司償付能力充足率不足的,應(yīng)當(dāng)說明原因。

第十五條保險(xiǎn)公司披露的重大關(guān)聯(lián)交易信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)交易對手;

(二)定價政策;

(三)交易目的;

(四)交易的內(nèi)部審批流程;

(五)交易對公司本期和未來財(cái)務(wù)及經(jīng)營狀況的影響;

(六)獨(dú)立董事的意見。

重大關(guān)聯(lián)交易的認(rèn)定和計(jì)算,應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第十六條保險(xiǎn)公司有下列重大事項(xiàng)之一的,應(yīng)當(dāng)披露相關(guān)信息并作出簡要說明:

(一)控股股東或者實(shí)際控制人發(fā)生變更;

(二)更換董事長或者總經(jīng)理;

(三)當(dāng)年董事會累計(jì)變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)的三分之一;

(四)公司名稱、注冊資本或者注冊地發(fā)生變更;

(五)經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化;

(六)合并、分立、解散或者申請破產(chǎn);

(七)撤銷省級分公司;

(八)償付能力出現(xiàn)不足或者發(fā)生重大變化;

(九)重大戰(zhàn)略投資、重大賠付或者重大投資損失;

(十)保險(xiǎn)公司或者其董事長、總經(jīng)理因經(jīng)濟(jì)犯罪被判處刑罰;

(十一)重大訴訟或者重大仲裁事項(xiàng);

(十二)保險(xiǎn)公司或者其省級分公司受到中國保監(jiān)會的行政處罰;

(十三)更換或者提前解聘會計(jì)師事務(wù)所;

(十四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第三章 信息披露的方式和時間

第十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立公司互聯(lián)網(wǎng)站,按照本辦法的規(guī)定披露相關(guān)信息。

第十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司互聯(lián)網(wǎng)站披露公司的基本信息。

公司基本信息發(fā)生變更的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個工作日內(nèi)更新。

第十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制作年度信息披露報(bào)告,年度信息披露報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括本辦法第六條第(二)項(xiàng)至第(五)項(xiàng)規(guī)定的內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前在公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國保監(jiān)會指定的報(bào)紙上發(fā)布年度信息披露報(bào)告。

第二十條保險(xiǎn)公司發(fā)生本辦法第六條第(六)項(xiàng)、第(七)項(xiàng)規(guī)定事項(xiàng)之一的,應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)編制臨時信息披露報(bào)告,并在公司互聯(lián)網(wǎng)站上發(fā)布。

第二十一條保險(xiǎn)公司不能按時進(jìn)行信息披露的,應(yīng)當(dāng)在規(guī)定披露的期限屆滿前,在公司互聯(lián)網(wǎng)站公布不能按時披露的原因以及預(yù)計(jì)披露時間。

保險(xiǎn)公司延遲披露的時間不得遲于規(guī)定披露期限屆滿后的第20個工作日。

第二十二條保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)保留最近5年的公司年度信息披露報(bào)告和最近3年的臨時信息披露報(bào)告。

第二十三條保險(xiǎn)公司在公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國保監(jiān)會指定報(bào)紙以外披露信息的,其內(nèi)容不得與公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國保監(jiān)會指定報(bào)紙披露的內(nèi)容相沖突,且不得早于公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國保監(jiān)會指定報(bào)紙的披露時間。

第四章 信息披露的管理

第二十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露管理制度并報(bào)中國保監(jiān)會。保險(xiǎn)公司的信息披露管理制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)信息披露的內(nèi)容和基本格式;

(二)信息的審核和發(fā)布流程;

(三)信息披露事務(wù)的職責(zé)分工、承辦部門和評價制度;

(四)責(zé)任追究制度。

第二十五條保險(xiǎn)公司董事會秘書負(fù)責(zé)管理公司信息披露事務(wù)。未設(shè)董事會的保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)指定公司高級管理人員管理信息披露事務(wù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將董事會秘書或者指定的高級管理人員、承辦信息披露事務(wù)的部門的聯(lián)系方式報(bào)中國保監(jiān)會。

第二十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司互聯(lián)網(wǎng)站主頁的顯著位置設(shè)置信息披露專欄。

第二十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)公司互聯(lián)網(wǎng)站建設(shè),維護(hù)公司互聯(lián)網(wǎng)站安全,方便社會公眾查閱信息。

第二十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)使用中文進(jìn)行信息披露。同時披露外文文本的,中、外文文本內(nèi)容應(yīng)當(dāng)保持一致;兩種文本不一致的,以中文文本為準(zhǔn)。

第五章 附 則

第二十九條中國保監(jiān)會對保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營信息和其他信息的披露另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第三十條保險(xiǎn)集團(tuán)公司、政策性保險(xiǎn)公司以及再保險(xiǎn)公司不適用本辦法,但經(jīng)營直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)集團(tuán)公司除外。

經(jīng)營直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外國保險(xiǎn)公司分公司參照適用本辦法。

第三十一條上市保險(xiǎn)公司按照上市公司信息披露的要求已經(jīng)披露本辦法規(guī)定的有關(guān)信息的,可免予重復(fù)披露。

第三十二條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第三十三條本辦法自2010年6月12日起施行。

第2篇 某有限公司員工傷保險(xiǎn)管理辦法

1目的

建立合法的員工保險(xiǎn)體系，并確保公司保險(xiǎn)福利制度方案的有效實(shí)施，保障員工的合法權(quán)益，特制定本辦法。

2適用范圍

本辦法適用于本公司全體員工的各類型保險(xiǎn)的管理。

3職責(zé)

3.1公司綜合辦根據(jù)國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定為公司員工購買各類型保險(xiǎn)，對員工保險(xiǎn)進(jìn)行辦理、管理、轉(zhuǎn)移等提供指導(dǎo)和服務(wù)；

3.2公司綜合辦負(fù)責(zé)公司各類型保險(xiǎn)的具體業(yè)務(wù)操作；

3.3公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)審核員工保險(xiǎn)費(fèi)用，副董事長負(fù)責(zé)批準(zhǔn)。

4工作內(nèi)容

4.1社會保險(xiǎn)險(xiǎn)種分類及購買條件

公司為符合條件的員工購買社會保險(xiǎn)：

養(yǎng)老保險(xiǎn)：為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買；

醫(yī)療保險(xiǎn)：為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買；

失業(yè)保險(xiǎn)：為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買；

工傷保險(xiǎn)：為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買；

生育保險(xiǎn)：為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買；

意外傷害保險(xiǎn)：公司為危險(xiǎn)工作崗位的員工，向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理辦理有關(guān)意外傷害保險(xiǎn)手續(xù)，公司自行確定意外傷害保險(xiǎn)投保范圍；

其他保險(xiǎn)：為公司某些特殊或重要人員購買。

4.2社會保險(xiǎn)的辦理和報(bào)銷

4.2.1各類員工社會保險(xiǎn)由公司綜合辦在確定保險(xiǎn)購買對象后統(tǒng)一為員工購買，編制員工購買社會保險(xiǎn)一覽表。

4.3養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦理規(guī)定

4.3.1公司所有員工按國家規(guī)定，均應(yīng)辦理強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)社會統(tǒng)籌。

4.3.2實(shí)行公司繳費(fèi)與個人繳費(fèi)相結(jié)合，具體繳費(fèi)比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定。

4.3.3公司新入職員工應(yīng)在轉(zhuǎn)正后將養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移單由原單位轉(zhuǎn)入公司，并將轉(zhuǎn)移單分別交至公司綜合辦。公司員工離職時，分別由公司綜合辦辦理養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移手續(xù)。

4.3.4公司從員工人事檔案轉(zhuǎn)入公司指定存檔單位之月起，為員工辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納。

4.4醫(yī)療保險(xiǎn)的辦理規(guī)定

4.4.1公司應(yīng)按規(guī)定為全體員工辦理相應(yīng)的手續(xù)，具體繳費(fèi)比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定。

4.4.2公司從員工人事檔案轉(zhuǎn)入公司指定存檔單位之月起，為員工辦理醫(yī)療保險(xiǎn)的繳納。

4.4.3員工可按照當(dāng)?shù)卮蟛〗y(tǒng)籌的規(guī)定，到指定的大病統(tǒng)籌醫(yī)院就醫(yī)，公司不再報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

4.5失業(yè)保險(xiǎn)的辦理規(guī)定

4.5.1公司按政府有關(guān)規(guī)定，為員工辦理失業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)手續(xù)，具體繳費(fèi)比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定。

4.5.2公司從員工人事檔案轉(zhuǎn)入公司指定存檔單位之月起，為員工辦理失業(yè)保險(xiǎn)的繳納。

4.5.3失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取按國家和當(dāng)?shù)卣囊?guī)定執(zhí)行。

4.6工傷保險(xiǎn)的范圍

在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；

工作時間前在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；

在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；

患職業(yè)病的；

因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；

在上下班途中，受到機(jī)動車事故傷害、非負(fù)主要責(zé)任的；

法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形；

在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)搶救無效死亡的；

在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動中受到傷害的；

職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

4.7工傷保險(xiǎn)待遇

4.7.1工傷保險(xiǎn)待遇

4.7.1.1職工住院治療工傷的，由所在單位按照本單位因公出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)的70%發(fā)給住院伙食補(bǔ)助費(fèi)；經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具證明，報(bào)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同意，工傷職工到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)的，所需交通、食宿費(fèi)用由所在單位按照本單位職工因公出差標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷。

4.7.1.2員工因工死亡，直系親屬可從工傷保險(xiǎn)基金領(lǐng)取6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工平均工資的喪葬補(bǔ)助金，供養(yǎng)親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發(fā)給因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動能力的親屬。

4.7.2員工患職業(yè)病，凡被確診的，享受國家有關(guān)規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇或職業(yè)病待遇。

4.7.3員工因工傷殘，經(jīng)勞動鑒定委員會確認(rèn)的，按傷殘登記發(fā)給證書并享受相應(yīng)待遇。

4.8生育保險(xiǎn)待遇

4.8.1根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，公司對女員工實(shí)行特殊勞動保護(hù)。

不安排女員工從事不利于身體健康的工作。

劃定女員工經(jīng)期、已婚待孕期、懷孕期、哺乳期禁忌從事的勞動范圍，并嚴(yán)格遵守。

女員工在懷孕期、產(chǎn)期、哺乳期，享有基本工資，不得解除勞動合同，允許在勞動時間內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)前檢查。

女員工產(chǎn)假為90天。其中，產(chǎn)前休假15天；難產(chǎn)增加休假15天，晚育增加休假15天。

4.8.2生育保險(xiǎn)待遇按照國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定執(zhí)行。

4.9意外傷害保險(xiǎn)的辦理規(guī)定

4.9.1公司為危險(xiǎn)工作崗位的員工，向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)意外傷害保險(xiǎn)手續(xù)。公司自行確定意外傷害保險(xiǎn)投保范圍。

4.9.2隨著社會保險(xiǎn)的發(fā)展和提供的保險(xiǎn)商品越來越多，公司應(yīng)精心選擇合適的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)品種，以求獲得低成本、高效益的保險(xiǎn)效果。

4.10公司綜合辦及時辦理與員工新聘用、調(diào)崗和辭退相關(guān)的保險(xiǎn)關(guān)系的初建、增減、企業(yè)間轉(zhuǎn)移、撤保、續(xù)約等事務(wù)。

4.11公司綜合辦應(yīng)密切關(guān)注國家和各地區(qū)政府保險(xiǎn)法規(guī)、政策動態(tài)，并及時做出相應(yīng)調(diào)整。

4.12本辦法與當(dāng)?shù)卣叩钟|時，以當(dāng)?shù)卣?guī)定為準(zhǔn)

第3篇 人身保險(xiǎn)公司服務(wù)評價管理辦法

三一文庫

（）/文秘知識/規(guī)章制度

人身保險(xiǎn)公司服務(wù)評價管理辦法

第一章總則

第一條 為全面貫徹落實(shí)《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》，建立人身保險(xiǎn)公司服務(wù)評價體系，提升人身保險(xiǎn)公司服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，制定本辦法。

第二條 人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過實(shí)施服務(wù)評價，建立“評價、查找、整改、提高”的良性循環(huán)機(jī)制，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，改善服務(wù)質(zhì)量。

第三條 人身保險(xiǎn)公司服務(wù)評價工作應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：

(一) 全面評價。服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)覆蓋人身保險(xiǎn)售前、售中、售后各個環(huán)節(jié)中與客戶的所有接觸點(diǎn)。

(二) 客戶導(dǎo)向。服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)以客戶感受為中心，對人身保險(xiǎn)公司服務(wù)的過程和結(jié)果進(jìn)行評價。

(三) 持續(xù)改進(jìn)。服務(wù)評價應(yīng)充分發(fā)揮導(dǎo)向作用，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司不斷改善服務(wù)水平。

(四) 客觀透明。服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)考慮不同人身保險(xiǎn)公司因發(fā)展階段、經(jīng)營模式和服務(wù)地域?qū)е碌目陀^差異，評價過程公正、規(guī)范、科學(xué)，評價結(jié)果真實(shí)、客觀、透明。

第四條 服務(wù)評價工作由服務(wù)評價委員會統(tǒng)一組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。服務(wù)評價委員會的秘書處設(shè)在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會。服務(wù)評價委員會接受中國保監(jiān)會的管理和指導(dǎo)，中國保監(jiān)會人身保險(xiǎn)監(jiān)管部為服務(wù)評價委員會直接主管部門。

第五條 服務(wù)評價委員會下設(shè)人身險(xiǎn)行業(yè)客戶滿意度指數(shù)(icsi)專家委員會，負(fù)責(zé)滿意度指數(shù)測評機(jī)制的制定、評估和修訂。

第二章評價體系

第六條 開業(yè)滿三個會計(jì)年度的人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司總公司，以及上述公司所轄的開業(yè)滿三個會計(jì)年度的省級分公司、計(jì)劃單列市分公司應(yīng)當(dāng)參與服務(wù)評價。

第七條 服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)從影響服務(wù)質(zhì)量的銷售、承保、保全、理賠、咨詢回訪、投訴等環(huán)節(jié)，對人身保險(xiǎn)公司的服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率進(jìn)行全面評估。

第八條 除特別說明外，服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)覆蓋人身保險(xiǎn)公司所有個人業(yè)務(wù)的銷售和服務(wù)渠道，包括經(jīng)公司授權(quán)委托提供銷售或其他服務(wù)的第三方渠道。

第4篇 保險(xiǎn)公司模版合規(guī)管理辦法

為了規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理,根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律、法規(guī)和規(guī)章,制訂本辦法。下面是小編整理的關(guān)于保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法,歡迎閱讀。

保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法

第一章 總則

第一條【制定目的】為了規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理,根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律、法規(guī)和規(guī)章,制訂本辦法。

第二條【合規(guī)相關(guān)定義】本辦法所稱的合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準(zhǔn)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。

本辦法所稱的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、行政處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條【合規(guī)管理】合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過建立合規(guī)治理機(jī)制,制定和執(zhí)行合規(guī)政策,開展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、合規(guī)考核及合規(guī)培訓(xùn)等措施,預(yù)防、識別、評估、報(bào)告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容,也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定,建立健全合規(guī)管理制度,完善合規(guī)管理組織架構(gòu),明確合規(guī)管理責(zé)任,構(gòu)建合規(guī)管理體系,推動合規(guī)文化建設(shè),有效識別并積極主動防范化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),確保公司穩(wěn)健運(yùn)營。

第四條【合規(guī)文化】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化,努力培育公司全體保險(xiǎn)從業(yè)人員的合規(guī)意識,并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部分。

保險(xiǎn)公司董事會和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在公司倡導(dǎo)誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則和價值觀念,推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念,促進(jìn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動。

第五條【集團(tuán)合規(guī)管理】 保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立集團(tuán)整體的合規(guī)管理體系,加強(qiáng)對全集團(tuán)合規(guī)管理的規(guī)劃、領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督,提高集團(tuán)整體合規(guī)管理水平。

各成員公司應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)集團(tuán)整體合規(guī)管理要求,對自身合規(guī)管理負(fù)首要責(zé)任。

第六條【合規(guī)外部監(jiān)督】中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)公司合規(guī)管理實(shí)施監(jiān)督檢查和評估。

第二章 董事會、監(jiān)事會和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

第七條【董事會合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司董事會對公司的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任,履行以下合規(guī)職責(zé):

(一)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策,監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施,并對實(shí)施情況進(jìn)行年度評估;

(二)審議批準(zhǔn)并向中國保監(jiān)會提交公司年度合規(guī)報(bào)告,對年度合規(guī)報(bào)告中反映出的問題,采取措施解決;

(三)決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘及報(bào)酬事項(xiàng);

(四)決定公司合規(guī)管理部門的設(shè)置及其職能;

(五)保證合規(guī)負(fù)責(zé)人獨(dú)立與董事會、董事會專業(yè)委員會進(jìn)行溝通;

(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第八條【董事會授權(quán)專業(yè)委員會履行合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司董事會可以授權(quán)專業(yè)委員會履行以下合規(guī)職責(zé):

(一)審核公司年度合規(guī)報(bào)告;

(二)聽取合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門有關(guān)合規(guī)事項(xiàng)的報(bào)告;

(三)監(jiān)督公司合規(guī)管理,了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問題,并向董事會提出意見和建議;

(四)公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第九條【監(jiān)事會合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司監(jiān)事或者監(jiān)事會履行以下合規(guī)職責(zé):

(一)監(jiān)督董事和高級管理人員履行合規(guī)職責(zé)的情況;

(二)監(jiān)督董事會的決策及決策流程是否合規(guī);

(三)對引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的董事、高級管理人員提出罷免的建議;

(四)向董事會提出撤換公司合規(guī)負(fù)責(zé)人的建議,并附正當(dāng)理由;

(五)依法調(diào)查公司經(jīng)營中引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的異常情況,并可要求公司相關(guān)高級管理人員和部門協(xié)助;

(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第十條【總經(jīng)理合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司總經(jīng)理履行以下合規(guī)職責(zé):

(一)根據(jù)董事會的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構(gòu),設(shè)立合規(guī)管理部門,并為合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門履行職責(zé)提供充分條件;

(二)審核公司合規(guī)政策,報(bào)經(jīng)董事會審議后執(zhí)行;

(三)每年至少組織一次對公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和評估,并審核年度公司合規(guī)管理計(jì)劃;

(四)審核并向董事會或者其授權(quán)的專業(yè)委員會提交公司年度合規(guī)報(bào)告;

(五)發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營管理行為的,應(yīng)當(dāng)及時制止并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施,追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任,并按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告;

(六)公司章程規(guī)定、董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

保險(xiǎn)公司分公司和中心支公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行前款第(三)和第(五)項(xiàng)規(guī)定的合規(guī)職責(zé),以及保險(xiǎn)公司確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第三章 合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門

第十一條【合規(guī)負(fù)責(zé)人】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人。

合規(guī)負(fù)責(zé)人是保險(xiǎn)公司的高級管理人員。

合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用和內(nèi)部審計(jì)部門等可能存在利益沖突的部門。

本條所稱的業(yè)務(wù)部門指保險(xiǎn)公司設(shè)立的負(fù)責(zé)銷售、承保、理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部門。

第十二條【合規(guī)負(fù)責(zé)人的任命和解聘】保險(xiǎn)公司任命合規(guī)負(fù)責(zé)人,應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定申請核準(zhǔn)該擬任人員的任職資格。

保險(xiǎn)公司解聘合規(guī)負(fù)責(zé)人的,應(yīng)當(dāng)在解聘后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會報(bào)告并說明原因。

第十三條【合規(guī)負(fù)責(zé)人職責(zé)】保險(xiǎn)公司合規(guī)負(fù)責(zé)人對董事會負(fù)責(zé),接受董事會和總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo),并履行以下職責(zé):

(一)制定和修訂公司合規(guī)政策并報(bào)總經(jīng)理審核;

(二)將董事會審議批準(zhǔn)后的合規(guī)政策傳達(dá)給公司保險(xiǎn)從業(yè)人員,并組織執(zhí)行;

(三)全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作,制訂公司年度合規(guī)管理計(jì)劃,并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門;

(四)向總經(jīng)理、董事會或者其授權(quán)的專業(yè)委員會定期提出合規(guī)改進(jìn)建議,及時報(bào)告公司和高級管理人員的重大違規(guī)行為;

(五)審核合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報(bào)告等合規(guī)文件;

(六)公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第十四條【合規(guī)管理部門】保險(xiǎn)公司總公司及省級分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要,在其他分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位及其合規(guī)人員,對上級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位負(fù)責(zé),同時對其所在分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以合規(guī)政策或者其他正式文件的形式,確立合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)和權(quán)利,規(guī)定確保其獨(dú)立性的措施。

第十五條【合規(guī)獨(dú)立性】保險(xiǎn)公司必須確保合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的獨(dú)立性,并對其實(shí)行獨(dú)立預(yù)算和考評。

合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用和內(nèi)部審計(jì)部門等可能存在利益沖突的部門。

第十六條【合規(guī)部門職責(zé)】合規(guī)管理部門履行以下職責(zé):

(一)協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制訂、修訂公司的合規(guī)政策和年度合規(guī)管理計(jì)劃,并推動其貫徹落實(shí),協(xié)助高級管理人員培育公司的合規(guī)文化;

(二)組織協(xié)調(diào)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)制訂、修訂公司合規(guī)管理規(guī)章制度;

(三)組織實(shí)施合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測,識別、評估和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);

(四)撰寫年度合規(guī)報(bào)告;

(五)為公司新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供合規(guī)支持,識別、評估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);

(六)組織公司反洗錢等制度的制訂和實(shí)施;

(七)組織學(xué)習(xí)重要監(jiān)管文件,開展合規(guī)培訓(xùn),推動保險(xiǎn)從業(yè)人員遵守行為準(zhǔn)則,并向保險(xiǎn)從業(yè)人員提供合規(guī)咨詢;

(八)審查公司重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程,并根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則的變動和發(fā)展,提出制訂或者修訂公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程的建議;

(九)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常工作聯(lián)系,反饋相關(guān)意見和建議;

(十)組織或者參與實(shí)施合規(guī)考核和問責(zé);

(十一)董事會確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

合規(guī)崗位的具體職責(zé),由公司參照前款規(guī)定確定。

第十七條【合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)部門的權(quán)利】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)保障合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位享有以下權(quán)利:

(一)為了履行合規(guī)管理職責(zé),通過參加會議、查閱文件、調(diào)取數(shù)據(jù)、與有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映等方式獲取信息;

(二)對違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查,可外聘專業(yè)人員或者機(jī)構(gòu)協(xié)助工作;

(三)享有通暢的報(bào)告渠道,根據(jù)董事會確定的報(bào)告路線向總經(jīng)理、董事會授權(quán)的專業(yè)委員會、董事會報(bào)告;

(四)董事會確定的其他權(quán)利。

董事會和高級管理人員應(yīng)當(dāng)支持合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)人員履行工作職責(zé),并采取措施切實(shí)保障合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)人員不因履行職責(zé)遭受不公正的對待。

第十八條【合規(guī)人員配備】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位配備足夠的專職合規(guī)人員。

保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)公司總公司專職合規(guī)人員數(shù)量不少于本級機(jī)構(gòu)工作人員人數(shù)的3%。

保險(xiǎn)公司省級分公司、中心支公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員數(shù)量、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素配備專職合規(guī)人員。

省級分公司專職合規(guī)人員的數(shù)量不少于兩名,中心支公司專職合規(guī)人員的數(shù)量不少于一名。

保險(xiǎn)公司總公司和省級分公司應(yīng)當(dāng)為各部門配備兼職合規(guī)人員。

兼職合規(guī)人員負(fù)責(zé)本部門的日常合規(guī)管理,并配合公司合規(guī)管理部門工作。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立兼職合規(guī)人員的激勵機(jī)制,促進(jìn)兼職合規(guī)人員履職盡責(zé)。

有條件的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部配備兼職合規(guī)人員。

第十九條【合規(guī)人員資質(zhì)】合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn),具有法律、保險(xiǎn)、財(cái)會、金融等方面的專業(yè)知識,特別是應(yīng)當(dāng)具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)提高合規(guī)人員的專業(yè)技能。

第四章 合規(guī)管理

第二十條 【三道防線】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立三道防線的合規(guī)管理框架,確保三道防線各司其職,協(xié)調(diào)配合,有效參與合規(guī)管理,形成合規(guī)管理的合力。

第二十一條【第一道防線】 保險(xiǎn)公司各部門和業(yè)務(wù)單位履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé),對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。

其負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)勤勉盡職做好合規(guī)管理,兼職合規(guī)人員協(xié)助負(fù)責(zé)人進(jìn)行合規(guī)管理。

保險(xiǎn)公司各部門應(yīng)當(dāng)主動進(jìn)行日常的合規(guī)管控,定期進(jìn)行合規(guī)自查,并向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或者風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),支持并配合合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估。

第二十二條【第二道防線】 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)。

合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十五條規(guī)定的職責(zé),向公司各部門、業(yè)務(wù)單位的業(yè)務(wù)活動提供合規(guī)支持,組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門和業(yè)務(wù)單位開展合規(guī)管理各項(xiàng)工作。

第二十三條【第三道防線】 保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé),對公司合規(guī)管理情況進(jìn)行定期的獨(dú)立審計(jì)。

第二十四條【部門交流機(jī)制】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門之間建立明確的合作和信息交流機(jī)制。

內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)將審計(jì)情況和結(jié)論通報(bào)合規(guī)管理部門;合規(guī)管理部門也可以根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測情況主動向內(nèi)部審計(jì)部門提出審計(jì)建議。

第二十五條【合規(guī)政策】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制訂合規(guī)政策,經(jīng)董事會審議通過后報(bào)中國保監(jiān)會備案。

合規(guī)政策是保險(xiǎn)公司進(jìn)行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件,應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:

(一)公司進(jìn)行合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則;

(二)公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化;

(三)董事會、高級管理人員的合規(guī)責(zé)任;

(四)公司合規(guī)管理框架和報(bào)告路線;

(五)合規(guī)管理部門的地位和職責(zé);

(六)公司識別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期對合規(guī)政策進(jìn)行評估,并視合規(guī)工作需要進(jìn)行修訂。

第二十六條【行為準(zhǔn)則】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過制定相關(guān)規(guī)章制度,明確保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則,落實(shí)公司的合規(guī)政策,并為保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)行合規(guī)政策提供指引。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定公司工作崗位的業(yè)務(wù)操作程序和規(guī)范。

第二十七條【合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估和監(jiān)測】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期組織識別、評估和監(jiān)測以下事項(xiàng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn):

(一)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為;

(二)保險(xiǎn)資金運(yùn)用行為;

(三)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理行為;

(四)其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

第二十八條【合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路線,包括:保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員、公司其他部門及其工作人員、兼職合規(guī)人員向合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位的報(bào)告路線,各級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位上報(bào)的路線,公司合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理、董事會授權(quán)的專業(yè)委員會、董事會的報(bào)告路線。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定報(bào)告路線涉及的每個人員和機(jī)構(gòu)的職責(zé),明確報(bào)告人的報(bào)告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報(bào)告人直接處理或者向上報(bào)告的規(guī)范要求。

第二十九條【合規(guī)審核】保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)對下列事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)審核:

(一)重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程;

(二)重要的業(yè)務(wù)行為、資金運(yùn)用行為和機(jī)構(gòu)管理行為。

第三十條【合規(guī)調(diào)查】保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)按照合規(guī)負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理、董事會及其授權(quán)的專業(yè)委員會的要求,在公司內(nèi)進(jìn)行各種合規(guī)調(diào)查。

合規(guī)調(diào)查結(jié)束后,合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)就調(diào)查情況和結(jié)論制作報(bào)告,并報(bào)送提出調(diào)查要求的機(jī)構(gòu)。

第三十一條【違規(guī)事件舉報(bào)】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制,確保每一位保險(xiǎn)從業(yè)人員都有權(quán)利和途徑舉報(bào)違規(guī)事件。

第三十二條【合規(guī)考核和問責(zé)】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立有效的合規(guī)考核和問責(zé)制度,將合規(guī)管理作為公司年度考核的重要指標(biāo),對各級機(jī)構(gòu)及其人員的合規(guī)職責(zé)履行情況進(jìn)行考核和評價,并追究違法違規(guī)事件責(zé)任人員的責(zé)任。

第三十三條【合規(guī)考核指標(biāo)體系】 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)考核指標(biāo)體系。

合規(guī)考核指標(biāo)至少應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容:

(一)違規(guī)情況等結(jié)果性指標(biāo);

(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)情況等過程性指標(biāo);

(三)否決性指標(biāo);

(四)其他合規(guī)指標(biāo)。

保險(xiǎn)公司各級機(jī)構(gòu)、部門及其人員年度考核指標(biāo)中的合規(guī)權(quán)重不低于10%。

第三十四條【合規(guī)培訓(xùn)】保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與公司相關(guān)培訓(xùn)部門建立協(xié)作機(jī)制,制訂合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃,開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目,定期組織合規(guī)培訓(xùn)工作。

保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)參加與其職責(zé)相適應(yīng)的合規(guī)培訓(xùn)。

保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)定期接受合規(guī)培訓(xùn)。

第三十五條【合規(guī)管理信息系統(tǒng)】 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步建立有效的合規(guī)管理信息系統(tǒng),或者通過現(xiàn)有信息系統(tǒng)保證在合規(guī)管理工作中能夠及時、準(zhǔn)確獲取公司業(yè)務(wù)、資金運(yùn)用、財(cái)務(wù)、基礎(chǔ)管理等合規(guī)管理工作所需的信息。

第三十六條【分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理】 保險(xiǎn)公司各分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人對其合規(guī)管理負(fù)有首要責(zé)任,應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法和公司合規(guī)管理制度,落實(shí)上級機(jī)構(gòu)的要求,加強(qiáng)合規(guī)管理。

第五章 合規(guī)的外部監(jiān)督

第三十七條【監(jiān)管原則】中國保監(jiān)會根據(jù)保險(xiǎn)公司發(fā)展實(shí)際,采取區(qū)別對待、分類指導(dǎo)的原則,加強(qiáng)督導(dǎo),推動保險(xiǎn)公司建立和完善合規(guī)管理體系。

第三十八條【監(jiān)管機(jī)構(gòu)對公司合規(guī)的監(jiān)督和評價】中國保監(jiān)會定期通過合規(guī)報(bào)告或者現(xiàn)場檢查等方式對保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和評價,評價結(jié)果作為實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)綜合評級(分類監(jiān)管)的重要依據(jù)。

中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評價,評價結(jié)果作為實(shí)施分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級(分類監(jiān)管)的重要依據(jù)。

第三十九條【合規(guī)報(bào)告】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前向中國保監(jiān)會提交公司上一年度的年度合規(guī)報(bào)告。

保險(xiǎn)公司董事會對合規(guī)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

公司年度合規(guī)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:

(一)合規(guī)管理狀況概述;

(二)合規(guī)政策的制訂、評估和修訂;

(三)合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門的情況;

(四)重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況;

(五)合規(guī)評估和監(jiān)測機(jī)制的運(yùn)行;

(六)存在的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對措施;

(七)重大違規(guī)事件及其處理;

(八)合規(guī)培訓(xùn)情況;

(九)合規(guī)管理存在的問題和改進(jìn)措施;

(十)其他。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)監(jiān)管需要,不定期要求保險(xiǎn)公司報(bào)送各種綜合或者專項(xiàng)的合規(guī)報(bào)告。

第四十條【監(jiān)管措施】 保險(xiǎn)公司及其相關(guān)責(zé)任人違反本辦法規(guī)定的,中國保監(jiān)會可以采取以下監(jiān)管措施:

(一)責(zé)令限期改正;

(二)調(diào)整分類監(jiān)管評價;

(三)調(diào)整公司治理評級;

(四)監(jiān)管談話;

(五)行業(yè)通報(bào);

(六)其他監(jiān)管措施。

對拒不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的,依法予以處罰。

第四十一條【責(zé)任減免】 保險(xiǎn)公司通過有效的合規(guī)管理,主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為,消除或者減輕違法違規(guī)后果,落實(shí)內(nèi)部責(zé)任追究,完善內(nèi)部制度和業(yè)務(wù)流程并及時向中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的,可依法免于追究責(zé)任或者從輕、減輕處理。

對于保險(xiǎn)公司的違法違規(guī)行為,合規(guī)負(fù)責(zé)人或合規(guī)管理部門經(jīng)證明已經(jīng)履行風(fēng)險(xiǎn)提示、報(bào)告或制止職責(zé)的,可依法免于追究責(zé)任。

第六章 附則

第四十二條【適用范圍】本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)成立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司,外國保險(xiǎn)公司分公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以及經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的其他保險(xiǎn)組織參照適用。

第四十三條【名詞】本辦法所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu),是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),保險(xiǎn)公司依法在境內(nèi)設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱保險(xiǎn)從業(yè)人員,是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員以及其他為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員。

第四十四條【解釋主體】本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第四十五條【施行日期】 本辦法自 年 月 日起施行。

中國保監(jiān)會2007年9月7日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》(保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號)同時廢止。

第5篇 醫(yī)療人身意外傷害保險(xiǎn)管理辦法

醫(yī)療及人身意外傷害保險(xiǎn)管理辦法

一、就診醫(yī)院:

被保險(xiǎn)人因疾病和意外事故需門診或住院治療時,應(yīng)在保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院就診。被保險(xiǎn)人在出差期間患病,應(yīng)在當(dāng)?shù)乜h(區(qū))以上的公立綜合性醫(yī)院就診。

二、賠付標(biāo)準(zhǔn):

1. 醫(yī)療保險(xiǎn)賠付:

(1)、門診治療的賠付標(biāo)準(zhǔn):

a. 屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的門診費(fèi)用,每天只限報(bào)一次,每次按85%的比例賠付,每天最高賠付額以人民幣300元為限。

b. 因意外傷害的門診治療費(fèi)用(不包括藥品費(fèi))全部賠付,并且每天無最高限額。

c. 因意外傷害造成的門診治療的藥品費(fèi)用,按100%的比例賠付,每天最高賠償額以人民幣300 元為限。

d. 檢查費(fèi):

除急診外,單項(xiàng)檢查費(fèi)超過300元者,應(yīng)由醫(yī)院提供證明并征得保險(xiǎn)公司同意。

孕婦圍產(chǎn)期檢查費(fèi):按實(shí)際支出給付,正常妊娠者,以人民幣500元為限;異常妊娠者,以人民幣800元為限。

e. 因疾病門診的手術(shù)費(fèi)按85%賠付,每天無最高賠償額的限制。

(2)、住院治療(因疾病或意外傷害所需)的賠付標(biāo)準(zhǔn):

a. 藥品費(fèi):(按政府醫(yī)療主管機(jī)關(guān)規(guī)定的自費(fèi)藥品除外)賠付95%。

b. 治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、輸血輸氧費(fèi)以及敷料費(fèi)賠付95%。

c. 住院床位費(fèi):以每人每天不超過人民幣40元為限。

d. 檢查費(fèi):除急癥外,單項(xiàng)檢查費(fèi)超過人民幣300元者,應(yīng)由醫(yī)院提供證明并征得保險(xiǎn)公司同意。

e. 分娩費(fèi):按實(shí)際支出的85%賠付。正常分娩者以人民幣3000元為限;難產(chǎn)者最高以人民幣4000 元為限。

(3)、注意事項(xiàng):

a.被保險(xiǎn)人在門診或住院期間,如需配合使用自費(fèi)藥品,必須向醫(yī)院聲明,將自費(fèi)藥在醫(yī)療費(fèi)收據(jù)上分別列清。否則,保險(xiǎn)公司會拒付部分或全部醫(yī)藥費(fèi)。

b.被保險(xiǎn)人在申請門診醫(yī)療費(fèi)賠償時,應(yīng)按門診日期順序提出索賠,本次索賠的醫(yī)療費(fèi)單據(jù)日期必須在上次的索賠日期之后。

c.被保險(xiǎn)人申請住院及門診醫(yī)療費(fèi)賠償,應(yīng)在交費(fèi)之日起90天內(nèi)提出。

2.人身意外傷害賠付:按中國人民保險(xiǎn)公司《人身意外傷害殘廢給付標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定,按傷殘程度給付全部或部分保險(xiǎn)金額。

三、凡有下列疾病之一者不可投保:

惡性腫瘤(癌、肉瘤、白血病)、精神癲癩、癡呆、腦血管硬化、心肌梗塞、高血壓(ii期以上)、心臟病(心功能不全ii級以上)、支氣管擴(kuò)張、慢性阻塞性肺氣腫、肺結(jié)核(傳染期、慢性纖緯空洞形、肺硬變)、肝硬化、慢性腎炎、腎結(jié)核、腎病綜合癥、尿毒癥、再生障礙性貧血、紅斑狼瘡、性病、愛滋病及其它先天性和遺傳性疾病。

四、對下列費(fèi)用不負(fù)賠付責(zé)任:

1. 掛號費(fèi)、陪人費(fèi)、特別看護(hù)費(fèi)、伙食費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、出診費(fèi)、奶粉費(fèi)、婚檢費(fèi)、煎藥費(fèi)、轉(zhuǎn)院治療的交通費(fèi)、國家醫(yī)療主管機(jī)關(guān)規(guī)定應(yīng)由個人自負(fù)的其它費(fèi)用以及非保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的費(fèi)用。

2. 鑲牙、整容(因意外事故造成畸形者除外)、美容、矯形手術(shù)、氣功治療、驗(yàn)眼、配鏡、助聽器、人工器官、家庭病床、性病、愛滋病、未婚人工流產(chǎn)、個人服務(wù)、按摩治療以及因投保前已患有的慢性病的治療費(fèi)用。

3. 被保險(xiǎn)人自殺、斗毆、犯罪、吸毒、違法和故意行為所致的所有費(fèi)用。

4. 因第三者造成被保險(xiǎn)人傷害,依法應(yīng)由第三者承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用。

5. 戰(zhàn)爭或軍事行動、_或暴亂、核子輻射、核污染所致的一切費(fèi)用。

6. 在中國境外及香港、澳門、臺灣地區(qū)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

7. 被保險(xiǎn)人或其受益人的故意或詐騙行為。

8. 被保險(xiǎn)人因疾病所致死亡或殘廢。

第6篇 保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定辦法

保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定【1】

第一章 總則

第一條 為規(guī)范保險(xiǎn)代理人行為,維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序,促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》,制定本規(guī)定。

第二條 保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個人。

第三條 本規(guī)定所指保險(xiǎn)人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

第四條 凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人,均適用本規(guī)定。

第五條 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠實(shí)信用原則。

第六條 保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

第七條 保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),任何單位或個人不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第二章 資格

第八條 從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)

第九條 凡年滿十八周負(fù)、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國公民,均可報(bào)名參加保險(xiǎn)代理人資格考試。

第十條 保險(xiǎn)代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。

第十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險(xiǎn)代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。

第十二條 《資格證書》是中國人民銀行對具有保險(xiǎn)代理能力人員的資格認(rèn)定,不得作為展業(yè)證明。

第十三條 《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),其《資格證書》自然失效。

第十四條 以下人員不得申請領(lǐng)取《資格證書》:

曾受到刑事處罰者;

曾違反有關(guān)金融保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;

中國人民銀行認(rèn)定的其人不宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者。

第十五條 《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第十六條 凡獲得《資格證書》自愿從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書》交由被代理的保險(xiǎn)公司審核,保險(xiǎn)公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。

第十七條 《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。保險(xiǎn)代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司。

第十九條 保險(xiǎn)代理公司可以代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和一家人壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第二十條 保險(xiǎn)代理公司必須具備以下條件:

最低實(shí)收資幣資本金為人民幣五十萬元;

具有符合規(guī)定的公司章程;

擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;

具有符合任職資格的高級管理人員;

具有符合要求的營來場所。

第二十一條 在保險(xiǎn)代理公司的資本金構(gòu)成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.

第二十二條 各級政府及各級政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險(xiǎn)公司,不得以任何名義投資于保險(xiǎn)代理公司。

第二十三條 設(shè)立保險(xiǎn)代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十四條 保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級分行負(fù)責(zé)審批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。

第二十五條 中國人民銀行對保險(xiǎn)代理公司籌建申請的批準(zhǔn)期限為3個月,逾期未獲批準(zhǔn)的,申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。

第二十六條 申請籌建保險(xiǎn)代理公司,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):

籌建申請報(bào)告;

籌建可行性報(bào)告;

籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財(cái)務(wù)狀況等;

個人股東身份證號碼及其簡歷;

籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。

第二十七條 保險(xiǎn)代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內(nèi)不得開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動。

第二十八條 保險(xiǎn)代理公司申請開業(yè),應(yīng)向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):

開業(yè)申請報(bào)告;

公司章程;

擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;

營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;

資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)代理合同意向書;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;

第二十九條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。

第三十條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(同來公會)現(xiàn)職人員不得在保險(xiǎn)代理公司兼職。

第三十一條 保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi);

協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠;

中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條 保險(xiǎn)代理公司的高級管理人員除應(yīng)具有《資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

具有保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作三年以上,或從事經(jīng)濟(jì)工作十年以上;具有非保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作五年以,或從事經(jīng)濟(jì)工作十二年以上;具有高中學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以上;從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。

第三十三條 保險(xiǎn)代理公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起三個月內(nèi),無正當(dāng)理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。

第三十四條 保險(xiǎn)代理公司變更下更事項(xiàng)須報(bào)經(jīng)年在地中國人民銀行省級分行批準(zhǔn):

修改公司章程;

變更資本金;

變更股東;

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

變更營業(yè)場所;

更改公司名稱;

中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

保險(xiǎn)代理公司更換高級管理人員,須報(bào)經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。

第三十五條 中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險(xiǎn)代理公司進(jìn)行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:

機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項(xiàng)是否按規(guī)定履行審批手續(xù);

高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);

申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符;

資本金是否真實(shí)、充足;

是否按規(guī)定執(zhí)行保險(xiǎn)代理合同;

有夫超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為;

業(yè)務(wù)經(jīng)營情況是否良好;

營業(yè)場所是否符合要求;

中國人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第三十六條 保險(xiǎn)代理公司應(yīng)按規(guī)定及時向所在地中國人民銀行省級分行報(bào)磅財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)報(bào)表。

第三十七條 保險(xiǎn)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第三十八條 保險(xiǎn)代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時的申請程序報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第三十九條 保險(xiǎn)代理公司終止業(yè)務(wù)活動,應(yīng)繳回《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報(bào)紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

第四十一條 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合下列條件:

具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);

具有持有《資格證書》的專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);

有符合規(guī)定的營業(yè)場所。

第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十三條 《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險(xiǎn)公司為其申請辦理。

申請辦理《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行呈報(bào)下列文件:

申請報(bào)告;

保險(xiǎn)代理合同意向書;

兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及《資格證書》。

第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四十六條 黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十七條 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報(bào)總行備案。

第五章 個人代理人

第四十八條 個人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個人。

第四十九條 凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第五十條 凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)者,必須與保險(xiǎn)公司簽訂《保險(xiǎn)代理合同書》,持有所代理保險(xiǎn)公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險(xiǎn)公司報(bào)經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五十一條 個人代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第五十二條 個人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十三條 任何個人不得兼職從事個人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五十四條 個人代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第五十五條 保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十六條 保險(xiǎn)代理人只能在中國人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十七條 代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家一壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。

第五十八條 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:

(一)擅自變更保險(xiǎn)條款,提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;

(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;

(三)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司;

(四)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)公司;

(五)對其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

(六)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

(七)以代理人名義簽發(fā)保險(xiǎn)單;

(八)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);

(九)向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的額外費(fèi)用,如咨詢費(fèi)等;

(十)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(十一)中國人民銀行認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)公司、投保人和被保險(xiǎn)人人利益的行為。

第五十九條 保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),視為保險(xiǎn)公司直接承保業(yè)務(wù),保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。

第六十條 保險(xiǎn)代理人(個人代理人除外)應(yīng)對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。

第六十一條 保險(xiǎn)代理人(個人代理人除外)必須接受中國人民銀行對基經(jīng)營情況,帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。

第六十二條 保險(xiǎn)公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。

第六十三條 中國人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險(xiǎn)代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險(xiǎn)公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。

第六十四條 中國人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個月內(nèi)申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢報(bào)告、《保險(xiǎn)代理合同書》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。

第六十五條 保險(xiǎn)代理公司必須將《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險(xiǎn)代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn);兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險(xiǎn)代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn)。

第六十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)對其簽訂保險(xiǎn)代理合同的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時間不得少于60小時。

第六十七條 保險(xiǎn)代理公司的保險(xiǎn)代理人員和個人代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時,必須持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗(yàn)。

第七章 保險(xiǎn)代理合同

第六十八條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險(xiǎn)代理合同書》。

第六十九條 《保險(xiǎn)代理合同書》的內(nèi)容包括:

合同雙方的名稱;

代理權(quán)限范圍;

代理地域范圍;

代理期限;

代理的險(xiǎn)種;

保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限;

代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式(除個人代理外,手續(xù)費(fèi)必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);

違約責(zé)任;

爭議處理。

第七十條 保險(xiǎn)公司須在驗(yàn)證保險(xiǎn)代理公司出具的《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險(xiǎn)代理人出具的《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險(xiǎn)代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。

第七十一條 保險(xiǎn)代理人與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險(xiǎn)公司。

第八章 罰則

第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十三條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。

第七十四條 保險(xiǎn)代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:

提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的;

拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的處罰:

為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

在業(yè)務(wù)經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

為兩家(含兩家)以上人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),從中提取手續(xù)費(fèi)或向當(dāng)事人索取額外報(bào)酬者。

第七十六條 違反本規(guī)定,在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定由中國人民銀行責(zé)令改正,并給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的。吊銷其《資格證書》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第七十七條 保險(xiǎn)代理人拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十八條 保險(xiǎn)公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),中國人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理公司警告、直接責(zé)任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的處罰。

第九章 附則

第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)代理人開展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。

第八十條 本規(guī)定由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋,修改時亦同。

第八十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。

保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定的主要內(nèi)容【2】

針對1996年頒布的《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》在執(zhí)行過程中存在的問題,1997年11月30日中國人民銀行制定了《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》,主要內(nèi)容有:

1.保險(xiǎn)資格證書的獲取與管理。保險(xiǎn)代理人是通過資格考試,并獲得《保險(xiǎn)代理人資格證書》,自愿從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。保險(xiǎn)代理人開展業(yè)務(wù)時,應(yīng)將《保險(xiǎn)代理人資格證書》交由被代理的保險(xiǎn)公司審核,保險(xiǎn)公司同意授權(quán)后,應(yīng)留存《保險(xiǎn)代理人資格證書》,并向代理人員核發(fā)《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》。《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制。

2.各種保險(xiǎn)代理人的條件與業(yè)務(wù)范圍。包括專業(yè)代理人的條件、資本構(gòu)成、報(bào)批程序、代理業(yè)務(wù)范圍以及變更管理事項(xiàng);兼業(yè)代理人的條件、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定兼業(yè)代理人的審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報(bào)總行備案;個人代理人的資格、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定個人保險(xiǎn)代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù),不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。

3.保險(xiǎn)代理人的執(zhí)業(yè)管理制度和保險(xiǎn)代理合同約束制度。

4.罰則。包括:

(1)對擅自批準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為,如未取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)(專職代理、兼職代理)許可證,擅自開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,按《保險(xiǎn)法》規(guī)定由人民銀行予以取締,沒收非法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款,構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任。擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。

(2)對違規(guī)經(jīng)營的保險(xiǎn)代理人,如為沒有經(jīng)營許可證的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)、超出業(yè)務(wù)經(jīng)營許可范圍經(jīng)營、為兩家以上的人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)、向當(dāng)事人索取報(bào)酬等,沒收非法所得,并視情節(jié)輕重給以罰款。

(3)對有欺詐行為的保險(xiǎn)代理人,如欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人,拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金等行為,視情節(jié)輕重給以罰款,直至追究刑事責(zé)任。

(4)對給沒有《保險(xiǎn)代理人資格證書》的人員發(fā)放《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理公司的,給當(dāng)事人以警告和罰款的處罰。

第7篇 員工保險(xiǎn)管理辦法規(guī)定

員工保險(xiǎn)管理辦法

________________________________________

第一章 總 則

第一條 為實(shí)施公司福利制度方案,構(gòu)造合理的員工保險(xiǎn)體系,特制定本辦法。

第二章 社會保險(xiǎn)險(xiǎn)種

第二條 離退休養(yǎng)老保險(xiǎn)。

1. 公司各類職工按國家規(guī)定,均應(yīng)辦理強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)社會統(tǒng)籌;

2. 實(shí)行企業(yè)繳費(fèi)與個人繳費(fèi)相結(jié)合,具體繳費(fèi)比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定;

3. 養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)根據(jù)當(dāng)?shù)卣鐣ｋU(xiǎn)部門文件規(guī)定。

第三條 公司具有較好財(cái)務(wù)狀況時,可為職工辦理補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn),所需費(fèi)用從公司自有資金中的獎勵福利基金中支付。鼓勵并協(xié)助職工參加儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)。

第四條 醫(yī)療保險(xiǎn)。

1. 當(dāng)?shù)赜嗅t(yī)療保險(xiǎn)社會統(tǒng)籌時,公司應(yīng)按規(guī)定參加,為全體職工辦理相應(yīng)的手續(xù);

2. 當(dāng)?shù)乜偣M織大病、重病統(tǒng)籌時,公司應(yīng)積極參加。

第五條 失業(yè)保險(xiǎn)。

公司按政府有關(guān)規(guī)定,向當(dāng)?shù)厥I(yè)保險(xiǎn)辦理有關(guān)手續(xù)。

公司按全部職工工資總額的 %(一般為0.6%,最多不超過1%)繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

第六條 失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)。

1. 失業(yè)前在企業(yè)連續(xù)工作1年以上不足5年,領(lǐng)取最長期限為12個月;

2. 失業(yè)前在企業(yè)連續(xù)工作5年以上,領(lǐng)取最長期限為24個月。

失業(yè)救濟(jì)金相當(dāng)于當(dāng)?shù)厣鐣葷?jì)金的120%~150%。

第七條 失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取或失去資格的情形。

1. 領(lǐng)取資格情形:

(1) 公司依法破產(chǎn)后;

(2) 職工在公司整頓期被精減;

(3) 公司被撤銷解散后;

(4) 職工終止或解除了勞動合同;

(5) 被辭退、除名或開除。

2. 失去資格情形:

(1) 領(lǐng)取期限屆滿;

(2) 參軍或出國定居;

(3) 重新就業(yè);

(4) 無正當(dāng)理由,兩次拒絕接受就業(yè)機(jī)構(gòu)介紹的工作;

(5) 在領(lǐng)取期間被勞教或被判刑。

第八條 意外傷害保險(xiǎn)。

公司為危險(xiǎn)工作崗位或全體職工,向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)意外傷害保險(xiǎn)手續(xù)。

公司自行確定意外傷害保險(xiǎn)投保范圍。

第九條 隨著社會保險(xiǎn)的發(fā)展和提供的保險(xiǎn)商品越來越多,公司應(yīng)精心選擇合適的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)品種,以求獲得低成本、高效益的保險(xiǎn)效果。

第三章 公司內(nèi)部保險(xiǎn)待遇及措施

第十條 退職養(yǎng)老保險(xiǎn)。

職工喪失勞動能力,但未達(dá)到退休條件,根據(jù)規(guī)定,退職后可按月發(fā)給本人標(biāo)準(zhǔn)工資 %(如40%)的生活費(fèi)。

第十一條 疾病保險(xiǎn)。

1. 對長期固定工:

(1) 患病停工治療在6個月以內(nèi)的,根據(jù)其工齡長短,發(fā)給本人標(biāo)準(zhǔn)工資的60%~100%病假工資。

(2) 患病停工治療在6個月以上的,根據(jù)其工齡長短,發(fā)給本人標(biāo)準(zhǔn)工資的40%~60%疾病救濟(jì)費(fèi)。

(3) 醫(yī)藥費(fèi)由公司負(fù)擔(dān)。

(4) 職工死亡,公司發(fā)給相當(dāng)于本公司2個月平均工資的喪葬費(fèi)。另外,一次性發(fā)給其供養(yǎng)直系親屬救濟(jì)費(fèi):供養(yǎng)1人,發(fā)給死者生前6個月的標(biāo)準(zhǔn)工資;供養(yǎng)2人,發(fā)給9個月的標(biāo)準(zhǔn)工資;供養(yǎng)3人,發(fā)給12個月的標(biāo)準(zhǔn)工資。

2. 對勞動合同工。

(1) 給予一定時間的醫(yī)療期。

實(shí)際工作年限10年以下及在本公司工齡5年以下的,醫(yī)療期為3個月;在本公司工齡5年以上的,為6個月。

實(shí)際工作年限10年以上及在本公司工齡5年以下的,醫(yī)療期為6個月;在本公司工齡5年以上10年以下的,為9個月;在本公司工齡10年以上15年以下的,為12個月;在本公司工齡15年以上20年以下的,為18個月;在本公司工齡20年以上的,為24個月。

(2) 在醫(yī)療期,其醫(yī)療待遇和病假工資和固定工相同。

(3) 醫(yī)療期滿后,因不能勝任工作而被解除勞動合同的,由公司發(fā)給不低于6個月工資的醫(yī)療補(bǔ)助費(fèi);同時按本公司工齡,每滿1年增加相當(dāng)于1個月工資的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金。另外,患重病的,增加不低于醫(yī)療補(bǔ)助費(fèi)50%的金額;患絕癥的增加不低于醫(yī)療補(bǔ)助費(fèi)100%的金額。

3. 對農(nóng)民合同工和臨時工。

(1) 對農(nóng)民合同工,公司根據(jù)其實(shí)際工作年限和在本公司工齡,給予3~6個月的醫(yī)療期;對臨時工不超過3個月。

(2) 在醫(yī)療期,其醫(yī)療待遇和病假工資與固定工基本相同。

(3) 醫(yī)療期滿后,因不能勝任工作而被解除勞動合同的,由公司酌情發(fā)給一次性 個月(如3~6個月工資)的醫(yī)療補(bǔ)助費(fèi)。

第十二條 工傷保險(xiǎn)的范圍。

1. 執(zhí)行日常工作、臨時指定或經(jīng)同意的工作時的傷害;

2. 在緊急情況下雖未經(jīng)上級批準(zhǔn)但對公司有利的工作時的傷害;

3. 在從事技術(shù)發(fā)明或改造時的傷害;

4. 因工出差或工作調(diào)動期間及往返途中的意外事故導(dǎo)致的傷亡;

5. 工作中受傷但未察覺,事后發(fā)作疼痛而不能工作。

6. 因工負(fù)傷醫(yī)療終結(jié)后,舊傷復(fù)發(fā)而導(dǎo)致傷殘或死亡;

7. 因緊急任務(wù)加班,不能回家休息,臨時在現(xiàn)場睡眠發(fā)生意外事故,且非本人應(yīng)負(fù)主要責(zé)任;

8. 在日常工作中,與壞人作斗爭而遭壞人傷害;

9. 因嚴(yán)重醫(yī)療

事故而使病傷惡化,并經(jīng)醫(yī)務(wù)勞動鑒定委員會鑒定屬實(shí);

10. 在本公司食堂就餐而食物中毒;

11. 參加公司或代表公司參加各種文化體育活動比賽時傷亡;

12. 參加公司組織的參觀旅游、政治活動和社會公益活動時傷亡;

13. 各種職業(yè)病的侵害(衛(wèi)生部規(guī)定為9類99種)

第十三條 工傷保險(xiǎn)待遇。

1. 職工因工負(fù)傷,醫(yī)療費(fèi)用和住院膳食費(fèi)用全部由公司承擔(dān),醫(yī)療時間至醫(yī)療終止時止。醫(yī)療期間,原標(biāo)準(zhǔn)工資照發(fā),直至醫(yī)療結(jié)束時止。

2. 職工患職業(yè)病,凡被確診的,享受國家有關(guān)規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇或職業(yè)病待遇。

3. 職工因工致殘,經(jīng)勞動鑒定委員會確認(rèn)的,按傷殘等級發(fā)給證書并享受相應(yīng)待遇:

(1) 完全喪失勞動能力的,按規(guī)定實(shí)行退休。

(2) 部分喪失勞動能力的,公司安排力所能及的工作;因變崗降低了工資,應(yīng)發(fā)給因工傷殘補(bǔ)助費(fèi)。

4. 職工因工死亡,公司發(fā)給相當(dāng)于本公司3個月平均工資的喪葬費(fèi)。另每月支付其供養(yǎng)直系親屬撫恤費(fèi):供養(yǎng)1人,為死者本人工資的25%;供養(yǎng)2人,為死者本人工資的40%;供養(yǎng)3人及以上者,為死者本人工資的50%,直到受供養(yǎng)者失去受供養(yǎng)條件為止。

第十四條 生育保險(xiǎn)待遇。

根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定,公司對女職工實(shí)行特殊勞動保護(hù)。

1. 禁止女職工從事不利于身體健康的工作。

2. 劃定女職工經(jīng)期、已婚待孕期、懷孕期、哺乳期禁忌從事的勞動范圍,并嚴(yán)格遵守。

3. 女職工在懷孕期、產(chǎn)期、哺乳期,享有基本工資,不得解除勞動合同,允許在勞動時間內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)前檢查。

4. 女職工產(chǎn)假為90天。其中,產(chǎn)前休假15天; 難產(chǎn)增加休假15天。

第四章 保險(xiǎn)管理

第十五條 公司為每位員工建立保險(xiǎn)工作卡或保險(xiǎn)檔案。

第十六條 保險(xiǎn)范圍一般在中國境內(nèi)。出境考察或在國外長期工作的保險(xiǎn),可預(yù)先在國內(nèi)投?；虬此趪?guī)定辦理。

第十七條 保險(xiǎn)險(xiǎn)支付或索賠。

如發(fā)生投保條款中規(guī)定的事件,應(yīng)由公司有關(guān)部門或由員工(或受益人)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(公司)申請支付或索賠。

必要時維持現(xiàn)場原貌或保存證據(jù),在索賠時應(yīng)提供所需要的各類證明。

第十八條 及時辦理與職工新聘用、調(diào)崗和辭退相關(guān)的保險(xiǎn)關(guān)系的初建、增減、企業(yè)間轉(zhuǎn)移、撤保、續(xù)約等事務(wù)。

第五章 附 則

第十九條 鑒于目前正進(jìn)入社會保險(xiǎn)的重大時期,保險(xiǎn)法規(guī)、政策變動較大,公司應(yīng)密切關(guān)注中央和本地政府保險(xiǎn)法規(guī)、政策動態(tài),并及時作出相應(yīng)調(diào)整。

第二十條 本辦法與當(dāng)?shù)卣叩钟|時,以當(dāng)?shù)卣?guī)定為準(zhǔn)。

第8篇 保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定辦法

保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定

2006年3月13日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過,現(xiàn)予公布,自2006年7月1日起施行。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

二○○六年四月六日

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)營銷員的營銷活動,維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序,保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)營銷員是指取得中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)頒發(fā)的資格證書,為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù),并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的個人。

第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)營銷活動是指保險(xiǎn)營銷員經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)的活動。

第四條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊的商業(yè)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán),對保險(xiǎn)營銷員履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu),在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第二章 資格管理

第六條 從事保險(xiǎn)營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試(以下簡稱資格考試),取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)。

第七條 《資格證書》是中國保監(jiān)會對個人具有從事保險(xiǎn)營銷活動資格的認(rèn)定。

《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。

第八條 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。

第九條 報(bào)名參加資格考試的人員,應(yīng)當(dāng)提交下列材料:

(一)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試報(bào)名表》;

(二)身份證明文件復(fù)印件;

(三)學(xué)歷證明復(fù)印件;

(四)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張;

(五)親筆署名無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。

通過保險(xiǎn)公司集體報(bào)名的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對報(bào)名考生提交的材料進(jìn)行審核。

第十條 資格考試成績合格,具備下列條件且無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員,自考試成績公布之日起20日內(nèi),由中國保監(jiān)會頒發(fā)《資格證書》:

(一)具有完全民事行為能力;

(二)品行良好。

第十一條 有下列情形之一的人員,不予頒發(fā)《資格證書》:

(一)因故意犯罪被判處刑罰,執(zhí)行期滿未逾5年的;

(二)因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的;

(三)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者,禁入期限仍未屆滿的。

第十二條 《資格證書》有效期3年,自頒發(fā)之日起計(jì)算。

持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發(fā)。

第十三條 申請換發(fā)《資格證書》,持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)每年接受后續(xù)教育時間累計(jì)不少于36小時,其中接受保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計(jì)不少于12小時;

(二)前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰;

(三)無故意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為。

第十四條 申請換發(fā)《資格證書》,持有人應(yīng)當(dāng)交還原《資格證書》,并提交下列材料:

(一)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》;

(二)前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明;

(三)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片2張;

(四)親筆署名無第十三條第(二)項(xiàng)和第(三)項(xiàng)規(guī)定情形的個人聲明。

第十五條 持有人申請換發(fā)《資格證書》的,中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理換發(fā)申請之日起20日內(nèi),作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。

批準(zhǔn)換發(fā)的,核發(fā)新的《資格證書》;決定不予換發(fā)的,應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

第十六條 《資格證書》登記事項(xiàng)發(fā)生變更的,持有人應(yīng)當(dāng)持變更事項(xiàng)的證明材料和《資格證書》原件,向中國保監(jiān)會辦理相關(guān)變更手續(xù)。

《資格證書》毀損影響使用的,持有人可以向中國保監(jiān)會申請更換。

持有人向中國保監(jiān)會申請更換的,應(yīng)當(dāng)提交被毀損的《資格證書》原件。

《資格證書》遺失的,持有人應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會指定的媒體和網(wǎng)站上公告。

持有人向中國保監(jiān)會申請補(bǔ)發(fā)的,應(yīng)當(dāng)提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理上述申請之日起20日內(nèi),予以變更、更換或者補(bǔ)發(fā)。

第十七條 《資格證書》由持有人保管,保險(xiǎn)公司及其他組織和個人不得以任何理由扣留《資格證書》。

第十八條 《資格證書》有下列情形之一的,中國保監(jiān)會將予以注銷:

(一)依法不予換發(fā);

(二)依法撤銷。

第三章 展業(yè)登記管理

第十九條 《資格證書》持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證》(以下簡稱《展業(yè)證》),方可從事保險(xiǎn)營銷活動。

前款所稱所屬保險(xiǎn)公司是指直接與保險(xiǎn)營銷員簽訂委托協(xié)議,授權(quán)其代為從事保險(xiǎn)營銷活動的保險(xiǎn)公司。

第二十條 《展業(yè)證》是保險(xiǎn)營銷員接受保險(xiǎn)公司委托代表其從事保險(xiǎn)營銷活動的證明。

已經(jīng)取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》或者《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的人員,不得領(lǐng)取《展業(yè)證》。

第二十一條 《展業(yè)證》由中國保監(jiān)會監(jiān)制。

保險(xiǎn)公司向《資格證書》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前,應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊。

《展業(yè)證》的管理制度和年審制度,由中國保監(jiān)會另行制定。

第二十二條 保險(xiǎn)公司只能向取得《資格證書》且經(jīng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放《展業(yè)證》。

第二十三條 保險(xiǎn)營銷員向所屬保險(xiǎn)公司申請領(lǐng)取《展業(yè)證》,應(yīng)當(dāng)提交下列材料:

(一)《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證申請表》;

(二)身份證明文件復(fù)印件;

(三)《資格證書》復(fù)印件;

(四)《保險(xiǎn)營銷員培訓(xùn)證書》復(fù)印件;

(五)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對保險(xiǎn)營銷員提交的材料進(jìn)行審核。

第二十四條 《展業(yè)證》應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)姓名、性別、身份證明及號碼;

(二)《資格證書》編號;

(三)《展業(yè)證》編號;

(四)業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域;

(五)保險(xiǎn)公司名稱;

(六)保險(xiǎn)營銷員編號;

(七)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會投訴電話;

(八)發(fā)證日期和有效期。

《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)公司經(jīng)營許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。

第二十五條 《展業(yè)證》的登記事項(xiàng)發(fā)生變更的,所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會辦理登記變更手續(xù)。

第二十六條 《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的,由所屬保險(xiǎn)公司補(bǔ)發(fā)或者更換。

第二十七條 保險(xiǎn)營銷員有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)將《展業(yè)證》交還所屬保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會注銷該保險(xiǎn)營銷員的《展業(yè)證》登記:

(一)與所屬保險(xiǎn)公司解除委托協(xié)議的;

(二)《展業(yè)證》未通過年度審核的;

(三)《資格證書》被注銷的。

第四章 展業(yè)行為管理

第二十八條 保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第二十九條 保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營銷活動,自覺接受所屬保險(xiǎn)公司的管理,履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。

第三十條 保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動,應(yīng)當(dāng)出示《展業(yè)證》。

第三十一條 保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息,應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。

第三十二條 保險(xiǎn)營銷員銷售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況,并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。

第三十三條 保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。

第三十四條 保險(xiǎn)營銷員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來。

第三十五條 保險(xiǎn)營銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),不得同時與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議。

第三十六條 保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動,不得有下列行為:

(一)做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳;

(二)擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料;

(三)對不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較;

(四)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(五)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾;

(六)對保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述;

(七)利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí),詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個人的信譽(yù);

(八)利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;

(九)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益;

(十)向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用;

(十一)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);

(十二)未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意或者授權(quán)擅自變更保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率;

(十三)未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險(xiǎn)合同及其文件內(nèi)容;

(十四)未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意,代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件;

(十五)誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險(xiǎn)合同,購買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品,且損害投保人利益;

(十六)泄露投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密或者個人隱私;

(十七)超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險(xiǎn)營銷活動;

(十八)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金;

(十九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款;

(二十)偽造、變造、轉(zhuǎn)讓《資格證書》或者《展業(yè)證》;

(二十一)私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險(xiǎn)單證;

(二十二)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險(xiǎn)市場秩序的行為。

第三十七條 中國保監(jiān)會在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險(xiǎn)營銷員《資格證書》、《展業(yè)證》信息以及保險(xiǎn)營銷員的誠信記錄。

第五章 崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育

第三十八條 保險(xiǎn)營銷員申請領(lǐng)取《展業(yè)證》、年審《展業(yè)證》和換發(fā)《資格證書》,應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件。

崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。

后續(xù)教育是指保險(xiǎn)營銷員在從事保險(xiǎn)營銷活動過程中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。

第三十九條 保險(xiǎn)營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動前,應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于80小時的崗前培訓(xùn),其中接受保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計(jì)不得少于12小時。

第四十條 保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動,每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于36小時的后續(xù)教育,其中接受保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計(jì)不得少于12小時。

第四十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前,向中國保監(jiān)會報(bào)送年度培訓(xùn)情況的報(bào)告。

報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括上年度開展崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時間以及本年度的培訓(xùn)計(jì)劃。

第四十二條 保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)持有由中國保監(jiān)會監(jiān)制的《保險(xiǎn)營銷員培訓(xùn)證書》。

第六章 保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任

第四十三條 保險(xiǎn)公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事保險(xiǎn)營銷活動。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動,應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)營銷員簽訂書面委托協(xié)議,委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。

第四十四條 保險(xiǎn)營銷員根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事保險(xiǎn)營銷活動的行為,由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。

保險(xiǎn)營銷員在從事保險(xiǎn)營銷活動過程中有超越授權(quán)范圍的行為,投保人有理由相信其有代理權(quán),并已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任;但是保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)營銷員的責(zé)任。

第四十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)營銷員的培訓(xùn)和管理,提高保險(xiǎn)營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì),不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)營銷員進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。

保險(xiǎn)公司不得發(fā)布宣傳保險(xiǎn)營銷員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告,不得以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為成為保險(xiǎn)營銷員的條件。

第四十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)組織保險(xiǎn)營銷員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營銷員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)對保險(xiǎn)營銷員進(jìn)行專門培訓(xùn)。

第四十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營銷員管理制度和保險(xiǎn)營銷員管理檔案,及時、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營銷員個人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎懲情況等內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對保險(xiǎn)營銷員培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第四十八條 保險(xiǎn)營銷員因故意犯罪被判處刑罰的,或者因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)活動受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的,所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會報(bào)告。

第四十九條 保險(xiǎn)公司對本公司保險(xiǎn)營銷員在保險(xiǎn)營銷活動中的違法違規(guī)行為給予紀(jì)律處分的,應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會報(bào)告。

第七章 法律責(zé)任

第五十條 申請參加資格考試的人員提供虛假考試報(bào)名材料的,不予受理報(bào)名申請或者宣布考試成績無效, 該申請人在1年內(nèi)不得參加資格考試。

第五十一條 參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀(jì)律行為的,停止其繼續(xù)參加考試,宣布其考試成績無效,該申請人在3年內(nèi)不得參加資格考試;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五十二條 《資格證書》持有人代替他人參加資格考試,或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的,中國保監(jiān)會給予警告,并處1萬元以下罰款。

第五十三條 《資格證書》申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的,中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》,并給予警告;該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。

第五十四條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的,中國保監(jiān)會依法撤銷并收回其《資格證書》,給予警告;該證書持有人3年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。

第五十五條 保險(xiǎn)營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的,由中國保監(jiān)會給予警告,處以1萬元以下罰款。

第五十六條 保險(xiǎn)公司組織、參與、協(xié)助保險(xiǎn)營銷員考試作弊的,由中國保監(jiān)會給予警告,并處3萬元以下罰款;對該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員,責(zé)令撤換,并處以1萬元以下罰款。

構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條 保險(xiǎn)公司委托未取得《資格證書》和《展業(yè)證》的人員從事保險(xiǎn)營銷活動,支付其手續(xù)費(fèi)或者傭金的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,并處3萬元以下的罰款;對該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下的罰款。

情節(jié)嚴(yán)重的,由中國保監(jiān)會責(zé)令撤換該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員,并對其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請,不予許可。

第五十八條 保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)定的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,并處3萬元以下罰款;對該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。

第八章 附則

第五十九條 中國保監(jiān)會對農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)營銷員《資格證書》和《展業(yè)證》另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

中國保監(jiān)會對直接授予《資格證書》另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第六十條 關(guān)于崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定參照《保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》執(zhí)行。

第六十一條 本規(guī)定要求提交的材料,以中文文本為準(zhǔn)。

第六十二條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修改。

第六十三條 本規(guī)定中的有關(guān)期限,除以年、月表示的以外,均以工作日計(jì)算,不含法定節(jié)假日。

第六十四條 本規(guī)定自2006年7月1日起施行。

第9篇 j保險(xiǎn)公司農(nóng)村營銷服務(wù)部管理辦法

第一章總則

第一條為對農(nóng)村營銷服務(wù)部進(jìn)行統(tǒng)一、規(guī)范、科學(xué)的管理,特制定本辦法。

第二條本辦法中所稱“農(nóng)村營銷服務(wù)部”指__保險(xiǎn)代理藍(lán)山營業(yè)部壽險(xiǎn)部根據(jù)營銷服務(wù)部管理辦法設(shè)在農(nóng)村的機(jī)構(gòu)。

第三條農(nóng)村營銷服務(wù)部從事的一切活動必須遵守國家的法律、法規(guī)、規(guī)章和__保險(xiǎn)代理藍(lán)山營業(yè)部的相關(guān)規(guī)定。

第二章組織管理

第四條(如:湖南省__保險(xiǎn)代理公司壽險(xiǎn)部)人事部門負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)、負(fù)責(zé)人審批,個人業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)發(fā)展規(guī)劃制訂、市場開拓與銷售隊(duì)伍管理。

第五條(如:市__保險(xiǎn)代理藍(lán)山營業(yè)部壽險(xiǎn)部個人業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Φ姆治?、區(qū)域布局、本地發(fā)展規(guī)劃制訂,并設(shè)置專崗由專人負(fù)責(zé)管理。

第六條縣__保險(xiǎn)代理藍(lán)山營業(yè)部壽險(xiǎn)部負(fù)責(zé)農(nóng)村營銷服務(wù)部的日常管理,由一名經(jīng)理親自負(fù)責(zé),并配備相稱的組訓(xùn)人員。

第七條等級,如:分三個等級:部、分部、處。對外標(biāo)準(zhǔn)稱謂。

內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)主要遵循血緣關(guān)系,以銷售分散性業(yè)務(wù)為主。

主管職責(zé)

第三章設(shè)立

設(shè)立原則在具備一定人口、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),按照經(jīng)濟(jì)區(qū)劃具有一定輻射效應(yīng),成熟一個設(shè)立一個原則設(shè)立。

申請?jiān)O(shè)立資格:專職銷售人員達(dá)到20人,年度新單期交保費(fèi)達(dá)到100萬元。

農(nóng)村營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人資格:從業(yè)三年以上,無任何不良記錄,具有一定經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn),與__保險(xiǎn)代理藍(lán)山營業(yè)部壽險(xiǎn)部簽定勞動合同

設(shè)立程序:

第四章__保險(xiǎn)代理藍(lán)山營業(yè)部壽險(xiǎn)部管理

人員管理(包括負(fù)責(zé)人管理)

例會制度(部分晨會、可能部分周會)

財(cái)務(wù)管理

業(yè)務(wù)管理

風(fēng)險(xiǎn)管控

硬件配置(具體內(nèi)容可做附件)

第五章待遇與考核

分服務(wù)部費(fèi)用與負(fù)責(zé)人待遇。

服務(wù)部費(fèi)用可分開辦與正常經(jīng)營費(fèi)用(與業(yè)績、等級掛鉤最高比例)

負(fù)責(zé)人待遇(可與業(yè)績、等級掛鉤最高比例)

考核:分對服務(wù)部考核與對個人考核

服務(wù)部考核

個人考核:如:延長考核期、降低q值等

第六章撤并

第七章附則

以下內(nèi)容可充實(shí)上述內(nèi)容。

第10篇 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)管理規(guī)定辦法

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定【1】

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為,保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,維護(hù)市場秩序,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(以下簡稱《保險(xiǎn)法》)等法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu),包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,應(yīng)當(dāng)符合中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)規(guī)定的資格條件,取得經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證(以下簡稱許可證)。

第三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則。

第四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因過錯給投保人和被保險(xiǎn)人造成損失的,應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國務(wù)院授權(quán),對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu),在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 市場準(zhǔn)入

第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式:

(一)有限責(zé)任公司;

(二)股份有限公司。

第七條 設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)股東、發(fā)起人信譽(yù)良好,最近3年無重大違法記錄;

(二)注冊資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和本規(guī)定的最低限額;

(三)公司章程符合有關(guān)規(guī)定;

(四)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件;

(五)具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;

(六)有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所;

(七)有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施;

(八)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。

第九條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人,不得成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)起人或者股東。

保險(xiǎn)公司員工投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險(xiǎn)公司;保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

第十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣,且字號不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相同,中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。

第十一條 申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,全體股東、全體發(fā)起人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人,向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。

第十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)內(nèi)控制度健全;

(二)注冊資本達(dá)到本規(guī)定的要求;

(三)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常,且最近1年內(nèi)無重大違法行為;

(四)擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件;

(五)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十三條 中國保監(jiān)會收到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立申請后,可以對申請人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,就申請?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行談話,詢問、了解擬設(shè)公司的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項(xiàng)。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場驗(yàn)收。

第十四條 中國保監(jiān)會依法批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。

申請人收到許可證后,方可開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起5日內(nèi),書面報(bào)告中國保監(jiān)會:

(一)變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱;

(二)變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所;

(三)發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱;

(四)變更主要股東;

(五)變更注冊資本;

(六)股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更;

(七)變更組織形式;

(八)分立、合并;

(九)修改公司章程;

(十)設(shè)立、撤銷分支機(jī)構(gòu)。

第十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的,應(yīng)當(dāng)交回原許可證,領(lǐng)取新許可證,并按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。

第十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司許可證的有效期為3年,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前,向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請延續(xù)許可證有效期的,中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司前3年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價,并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的,應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證;準(zhǔn)予延續(xù)有效期的,應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證。

第二節(jié) 任職資格

第十八條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級管理人員是指下列人員:

(一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員;

(二)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

第十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件,并報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn):

(一)大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷;

(二)從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上;

(三)具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力,熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定;

(四)誠實(shí)守信,品行良好;

(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

從事金融工作10年以上,可以不受前款第(一)項(xiàng)的限制。

第二十條 有《公司法》第一百四十六條規(guī)定的情形或者下列情形之一的人員,不得擔(dān)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員:

(一)擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員,并對被吊銷許可證負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的,自許可證被吊銷之日起未逾3年;

(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員,自被取消任職資格之日起未逾5年;

(三)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的,期限未滿;

(四)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年;

(五)正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查;

(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十一條 非經(jīng)股東會或者股東大會批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。

第二十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會提出董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請的,應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫申請表、提交相關(guān)材料。

中國保監(jiān)會可以對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進(jìn)行考察或者談話。

第二十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級或者下級職務(wù),無須重新核準(zhǔn)任職資格。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)決定免除董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的,其任職資格自決定作出之日起自動失效。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)任免董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員,應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi),書面報(bào)告中國保監(jiān)會。

第二十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經(jīng)濟(jì)的犯罪被起訴的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi),書面報(bào)告中國保監(jiān)會。

第二十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時負(fù)責(zé)人的,應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi),書面報(bào)告中國保監(jiān)會。臨時負(fù)責(zé)人任職時間最長不得超過3個月。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第一節(jié) 一般規(guī)定

第二十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將公司許可證復(fù)印件(加蓋所屬法人機(jī)構(gòu)公章)及營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。

第二十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):

(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù);

(二)協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠;

(三)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(四)為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù);

(五)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動。

第二十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)中,為投保人或者被保險(xiǎn)人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員,或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)、從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)的人員。

第三十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)的時間不得少于80小時,上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時間累計(jì)不得少于36小時,其中接受法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。

第三十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿,記載保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。下列款項(xiàng)只能存放于客戶資金專用賬戶:

(一)投保人、被保險(xiǎn)人支付給保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi);

(二)為投保人、被保險(xiǎn)人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險(xiǎn)金。

第三十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案,業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)通過本機(jī)構(gòu)簽訂保單的主要情況,包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名,產(chǎn)品名稱,保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)費(fèi),繳費(fèi)方式等;

(二)傭金金額和收取情況;

(三)保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)公司的情況,保險(xiǎn)金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的情況;

(四)其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。

第三十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同,依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的約定收取傭金。

第三十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其董事、高級管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的,應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書,并按客戶要求說明傭金的收取方式和比例。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保公司,應(yīng)當(dāng)對推薦的同類產(chǎn)品進(jìn)行全面、公平的分析。

第三十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。

第三十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金之日起10日內(nèi),將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報(bào)送中國保監(jiān)會。

第三十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的,應(yīng)當(dāng)確保該保險(xiǎn)持續(xù)有效。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)對一次事故的賠償限額不得低于人民幣500萬元,一年期保單的累積賠償限額不得低于人民幣1000萬元,同時不得低于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)上年?duì)I業(yè)收入的2倍。

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額達(dá)到人民幣5000萬元的,可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償額度。

第三十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司繳存保證金的,應(yīng)當(dāng)按注冊資本的5%繳存,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司增加注冊資本的,應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的,可以不再增加保證金。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的,應(yīng)當(dāng)專戶存儲到商業(yè)銀行。

第三十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的,可以動用保證金:

(一)注冊資本減少;

(二)許可證被注銷;

(三)投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);

(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自動用保證金之日起5日內(nèi)書面報(bào)告中國保監(jiān)會。

第二節(jié) 禁止行為

第四十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第四十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍不得超出本規(guī)定第二十七條規(guī)定的范圍。

第四十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域;從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第四十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中,不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為:

(一)隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(二)誤導(dǎo)性銷售;

(三)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同,銷售假保險(xiǎn)單證,或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;

(四)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);

(五)未取得投保人、被保險(xiǎn)人的委托或者超出受托范圍,擅自訂立或者變更保險(xiǎn)合同;

(六)虛構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或者編造退保,套取傭金;

(七)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金;

(八)其他欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為。

第四十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中,不得有下列行為:

(一)利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動;

(二)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、退保金或者保險(xiǎn)金;

(三)給予或者承諾給予保險(xiǎn)公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的利益;

(四)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益;

(五)泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密和個人隱私。

第四十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù),不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序。

第四十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來。

第四十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得以繳納費(fèi)用或者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件,不得承諾不合理的高額回報(bào),不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。

第四章 市場退出

第四十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的,中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期:

(一)許可證有效期屆滿,沒有申請延續(xù);

(二)不再符合本規(guī)定除第七條第一項(xiàng)以外關(guān)于公司設(shè)立的條件;

(三)內(nèi)部管理混亂,無法正常經(jīng)營;

(四)存在重大違法行為,未得到有效整改;

(五)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。

第四十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司因許可證有效期屆滿,中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期,或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的,應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算,向中國保監(jiān)會提交清算報(bào)告或者結(jié)算報(bào)告。

第五十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司解散的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,并自解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)書面報(bào)告中國保監(jiān)會。

清算結(jié)束后,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交清算報(bào)告。

第五十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司解散,在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請,其財(cái)產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理,按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。

第五十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組,依照法定程序組織清算,并向中國保監(jiān)會提交清算報(bào)告。

第五十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司因下列情形之一退出市場的,中國保監(jiān)會依法注銷許可證,并予以公告:

(一)許可證有效期屆滿,中國保監(jiān)會依法不予延續(xù);

(二)許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷;

(三)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn);

(四)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)及時交回許可證原件。

第五章 監(jiān)督檢查

第五十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送報(bào)表、報(bào)告、文件和資料,并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關(guān)的電子文本。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字,并加蓋機(jī)構(gòu)印章。

第五十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料,保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算,保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年,保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。

第五十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。

第五十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在每一會計(jì)年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請會計(jì)師事務(wù)所對本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì),并向中國保監(jiān)會報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。

中國保監(jiān)會根據(jù)需要,可以要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。

第五十八條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要,可以對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就經(jīng)營活動中的重大事項(xiàng)作出說明。

第五十九條 中國保監(jiān)會依法對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,包括但不限于下列內(nèi)容:

(一)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報(bào)告義務(wù);

(二)資本金是否真實(shí)、足額;

(三)保證金提取和動用是否符合規(guī)定;

(四)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是否符合規(guī)定;

(五)業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法;

(六)財(cái)務(wù)狀況是否良好;

(七)向中國保監(jiān)會提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時、完整和真實(shí);

(八)內(nèi)控制度是否完善,執(zhí)行是否有效;

(九)任用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定;

(十)是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé);

(十一)對外公告是否及時、真實(shí);

(十二)計(jì)算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好。

第六十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國保監(jiān)會調(diào)查的,在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù):

(一)涉嫌嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及本規(guī)定;

(二)經(jīng)營活動存在重大風(fēng)險(xiǎn);

(三)不能正常開展業(yè)務(wù)活動。

第六十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作,不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進(jìn)行監(jiān)督檢查:

(一)按要求提供有關(guān)文件、資料,不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿;

(二)相關(guān)管理人員、財(cái)務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場說明情況、回答問題。

第六十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國保監(jiān)會可以將其列為重點(diǎn)檢查對象:

(一)業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)出現(xiàn)異動;

(二)不按時提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料;

(三)涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰;

(四)中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。

第六十三條 中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中,委托會計(jì)師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù);委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。

第六十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的,可以向中國保監(jiān)會舉報(bào)或者投訴。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

第六章 法律責(zé)任

第六十五條 未取得許可證,非法從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的,由中國保監(jiān)會予以取締,沒收違法所得,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上30萬元以下罰款。

第六十六條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或者申請其他行政許可的,中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準(zhǔn),并給予警告,申請人在1年內(nèi)不得再次申請?jiān)撔姓S可。

第六十七條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或者取得中國保監(jiān)會行政許可的,由中國保監(jiān)會依法予以撤銷,對被許可人給予警告,并處1萬元罰款;申請人在3年內(nèi)不得再次申請?jiān)撔姓S可。

第六十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)生第十五條、第三十九條、第五十條所列事項(xiàng)未按規(guī)定報(bào)告的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。

第六十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)聘任不具有任職資格的人員的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,處2萬元以上10萬元以下罰款;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以上5萬元以下罰款。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)任用不符合規(guī)定條件的人員的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,處1萬元以下罰款;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。

第七十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,處1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證;對該公司直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,處2萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以上10萬元以下罰款:

(一)未按規(guī)定繳存保證金或者違反規(guī)定動用保證金;

(二)未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性和連續(xù)性;

(三)未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。

第七十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動的,或者與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元。

第七十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第三十四條,未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,處1萬元以下罰款;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,處1萬元以下罰款。

第七十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十三條、第四十四條所列情形之一的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,處5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷許可證;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處3萬元以上10萬元以下罰款。

第七十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中,索取、收受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財(cái)物的,或者利用執(zhí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益的,由中國保監(jiān)會給予警告,處1萬元以下罰款。

第七十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第四十五條的,由中國保監(jiān)會給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,處1萬元以下罰款。

第七十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有違反本規(guī)定第四十七條的,由中國保監(jiān)會給予警告,并處1萬元罰款;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,處1萬元以下罰款。

第七十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定報(bào)送或者保管有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的,或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的,由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正;逾期不改正的,處1萬元以上10萬元以下罰款;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,處10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷許可證;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處5萬元以上10萬元以下罰款:

(一)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料;

(二)拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

第八十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,處1萬元以下罰款:

(一)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi);

(二)未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證或者許可證復(fù)印件(加蓋所屬法人機(jī)構(gòu)公章)、營業(yè)執(zhí)照;

(三)未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請延續(xù)許可證有效期;

(四)未按規(guī)定交回許可證;

(五)未按規(guī)定進(jìn)行公告;

(六)未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案;

(七)未按規(guī)定使用獨(dú)立的客戶資金專用賬戶;

(八)臨時負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限。

第八十一條 違反保險(xiǎn)法第一百六十五條至一百七十條規(guī)定,情節(jié)嚴(yán)重的,中國保監(jiān)會可以對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員撤銷任職資格。

第八十二條 違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定,情節(jié)嚴(yán)重的,中國保監(jiān)會可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

第八十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員或者從業(yè)人員,離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

第八十四條 中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等,需要由其他機(jī)關(guān)管轄的,應(yīng)當(dāng)向其他機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。

違反本規(guī)定,涉嫌構(gòu)成犯罪的,中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。

第七章 附 則

第八十五條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第八十六條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定,我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

合伙制保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理參照本規(guī)定,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第八十七條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。

第八十八條 本規(guī)定中有關(guān)期限,除以年、月表示的以外,均以工作日計(jì)算,不含法定節(jié)假日。

本規(guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。

第八十九條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行,中國保監(jiān)會2004年12月15日頒布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(保監(jiān)會令2004年第15號)同時廢止。

第九十條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司繼續(xù)保留,不完全具備本規(guī)定條件的,具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定【2】

第一章 總則

第一條為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,維護(hù)公平競爭的市場秩序,防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(以下簡稱《保險(xiǎn)法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是指依照《保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的單位。

第三條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)包括直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與投保人簽訂委托合同,基于投保人或被保險(xiǎn)人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并按約定收取中介費(fèi)用的經(jīng)紀(jì)行為。

再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與原保險(xiǎn)人簽訂委托合同,基于原保險(xiǎn)人的利益,為原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人安排再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供中介服務(wù),并按約定收取中介費(fèi)用的經(jīng)紀(jì)行為。

第四條凡經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)專門設(shè)立,在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,均適用本規(guī)定。

第五條經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)是依照本規(guī)定設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),任何單位和個人不得在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動。

第六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭原則。

第七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在辦理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中因過錯給投保人、被保險(xiǎn)人或其他委托人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。

第八條中國保監(jiān)會依法對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 設(shè)立

第九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。

第十條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)同時具備以下條件:

(一)具有符合法律規(guī)定的股東或發(fā)起人;

(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)注冊資本不得低于人民幣1000萬元的實(shí)收貨幣;

(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所;

(五)持有《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)的經(jīng)紀(jì)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;

(六)具有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員;

(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣。

第十二條依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定不能投資于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的單位和個人不得成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的股東或發(fā)起人。

第十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會審查。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員包括公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對申請材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當(dāng)做出記錄,談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申請材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù),與中國保監(jiān)會對被考察人任職資格的審查意見,一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的高級管理人員除應(yīng)持有《資格證書》外,還應(yīng)符合

下列條件之一:

(一)具有經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)本科以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作三年以上;

(二)具有非經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)本科以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作五年以上;

從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作10年以上的,其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。

第十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第十六條申請籌建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,申請人應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料:

(一)籌建申請報(bào)告;

(二)籌建可行性報(bào)告,包括市場情況分析、公司發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和盈利情況預(yù)測等;

(三)公司框架,包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機(jī)構(gòu)等;

(四)籌建方案;

(五)籌建人員名單及身份證復(fù)印件;

(六)籌建負(fù)責(zé)人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄和其他不良記錄的聲明;

(七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。

第十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)具有大專以上學(xué)歷;

(二)具有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作經(jīng)歷;

(三)無違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十八條中國保監(jiān)會自收到符合要求的籌建材料之日起,在三十天內(nèi)書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的,應(yīng)說明理由;依法予以受理的,依據(jù)本規(guī)定進(jìn)行審查,自收到材料之日起六個月內(nèi)向籌建申請人做出是否批準(zhǔn)籌建的決定,書面通知申請人;不批準(zhǔn)籌建的,應(yīng)說明理由。

第十九條經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)成立籌備組,并于批準(zhǔn)之日起六個月內(nèi)完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,原批準(zhǔn)文件自動失效。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在籌建期內(nèi)不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動。

第二十條完成籌建工作的,申請人可向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請,并提交下列材料:

(一)開業(yè)申請報(bào)告;

(二)公司章程;

(三)內(nèi)部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人輪貧鵲齲span class='br'>(四)高級管理人員送審材料;

(五)員工名冊、員工《資格證書》復(fù)印件和身份證復(fù)印件;

(六)股東名冊、法人股東營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財(cái)務(wù)印章的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、自然人股東身份證復(fù)印件;

(七)會計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件;

(八)計(jì)算機(jī)軟、硬件配備情況;

(九)營業(yè)場所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件;

(十)工商行政管理部門批準(zhǔn)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》;

(十一)中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。

第二十一條中國保監(jiān)會自接到符合要求的開業(yè)申請材料之日起三十天內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收,在三個月內(nèi)做出是否批準(zhǔn)的決定,并書面通知開業(yè)申請人。不批準(zhǔn)開業(yè)的,應(yīng)說明理由。

第二十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立申報(bào)材料應(yīng)按中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報(bào)。

第二十三條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》(以下簡稱《許可證》)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)嚴(yán)格遵守中國保監(jiān)會制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國保監(jiān)會指定的報(bào)紙上予以公告。

第二十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立后無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的,中國保監(jiān)會可吊銷其《許可證》。

第二十五條《許可證》有效期三年,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在有效期滿六十天前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)《許可證》。申請公司有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的,中國保監(jiān)會可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得中國保監(jiān)會換發(fā)的《許可證》的,不得繼續(xù)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第三章 變更和終止

第二十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的下列事項(xiàng)需報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn):

(一)修改公司章程;

(二)變更注冊資本;

(三)變更股東;

(四)變更組織形式;

(五)變更股權(quán)結(jié)構(gòu);

(六)變更住所;

(七)變更高級管理人員;

(八)變更業(yè)務(wù)范圍;

(九)變更公司名稱;

(十)分立、合并;

(十一)解散、破產(chǎn);

(十二)法律、行政法規(guī)要求報(bào)批的其他變更事項(xiàng)。

第二十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司依法解散、撤銷和破產(chǎn)的,應(yīng)向中國保監(jiān)會交回《許可證》,并在中國保監(jiān)會指定的報(bào)紙上予以公告。

第四章 從業(yè)資格

第二十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試。

具有大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷的人員均可報(bào)名參加考試。

第二十九條凡通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試者,均可向中國保監(jiān)會申請領(lǐng)取《資格證書》。申請領(lǐng)取《資格證書》的人員,需提交下列文件:

(一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試合格證明文件;

(二)身份證或護(hù)照(影印件);

(三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機(jī)關(guān)開具的以往行為證明材料;

(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。

第三十條申請領(lǐng)取《資格證書》應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力;

(二)品行良好、正直誠實(shí),具有良好的職業(yè)道德;

(三)在申請前五年未受過刑事處罰或嚴(yán)重的行政處罰。

第三十一條符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格條件的,中國保監(jiān)會可直接授予其《資格證書》,具體辦法另行制定。

第三十二條《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。

第三十三條《資格證書》是中國保監(jiān)會對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。

第三十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按中國保監(jiān)會規(guī)定,對其從業(yè)人員實(shí)行執(zhí)業(yè)資格管理。

第三十五條《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動的證明文件。

第三十六條《執(zhí)業(yè)證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)核發(fā)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得向未取得《資格證書》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時,應(yīng)主動出示《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十八條因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰,并被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的人員,已獲得《資格證書》的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》,已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)負(fù)責(zé)收回《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十九條持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員終止從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司時,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)將其《執(zhí)業(yè)證書》收回。

第五章 經(jīng)營管理

第四十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營區(qū)域由中國保監(jiān)會核定。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動。

第四十一條經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù):

(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù);

(二)協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠;

(三)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(四)為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù);

(五)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第四十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司所經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)應(yīng)與承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域一致;但涉及到共保、異地承保及統(tǒng)括保單等業(yè)務(wù)時,可按中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在注冊地以外從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的常駐人員,應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理備案手續(xù)。

第四十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為:

(一)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來;

(二)超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務(wù)范圍;

(三)超越授權(quán)范圍,損害委托人的合法權(quán)益;

(四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽(yù);

(五)挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金、賠款;

(六)向客戶做不實(shí)宣傳,誤導(dǎo)客戶投保;

(七)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng),欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

(八)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同;

(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人惡意欺詐保險(xiǎn)公司;

(十)法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司利益的行為。

第四十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在開展業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng),按客戶要求說明保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司收取的經(jīng)紀(jì)傭金。

第四十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)與委托人訂立書面委托合同。

第四十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的客戶資金專用帳戶。

第四十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)建立經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄,逐筆記錄客戶名稱、經(jīng)紀(jì)的險(xiǎn)種、代領(lǐng)的各項(xiàng)保險(xiǎn)金或保險(xiǎn)賠款、代交的保費(fèi)、收費(fèi)時間和解付時間、經(jīng)紀(jì)傭金的收取金額及時間等內(nèi)容。

第四十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對應(yīng)解付的保費(fèi),須在約定的時間內(nèi)進(jìn)行解付。

第五十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司依法辦理業(yè)務(wù),應(yīng)按雙方當(dāng)事人約定收取經(jīng)紀(jì)傭金。

第五十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營過程中知悉的當(dāng)事人的商業(yè)秘密。

第五十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司各類業(yè)務(wù)資料的保管期限,自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算,不得少于十年。

第五十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按其注冊資本15%繳存營業(yè)保證金,或按中國保監(jiān)會的規(guī)定購買職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在開業(yè)后三十天內(nèi)將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以以中國保監(jiān)會認(rèn)可的有價證券繳存營業(yè)保證金。

未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得動用其繳存的營業(yè)保證金。

第六章 監(jiān)督檢查

第五十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料。報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名,并加蓋公司印章。

第五十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向中國保監(jiān)會報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在每一會計(jì)年度結(jié)束后六十天內(nèi),向中國保監(jiān)會報(bào)送會計(jì)師事務(wù)所為其出具的審計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)事項(xiàng)的說明。

前款所稱會計(jì)師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件:

(一)會計(jì)師事務(wù)所成立三年以上,沒有不良記錄;

(二)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及管理制度健全;

(三)有10名以上注冊會計(jì)師。

第五十七條中國保監(jiān)會依法對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督檢查,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按要求提供有關(guān)資料。

第五十八條中國保監(jiān)會對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要包括:

(一)公司設(shè)立或變更事項(xiàng)的報(bào)批手續(xù);

(二)資本金;

(三)營業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);

(四)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況;

(五)財(cái)務(wù)狀況;

(六)信息系統(tǒng);

(七)管理和內(nèi)部控制;

(八)高級管理人員的任職資格;

(九)中國保監(jiān)會認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第七章 罰則

第五十九條違反本規(guī)定,擅自設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,予以取締,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;有違法所得的,并處沒收違法所得。

第六十條申請人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建或開業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷《許可證》,并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。

第六十一條未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的,給予警告,處以5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第六十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程、注冊資本、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款。

第六十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列行為之一的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款:

(一)未經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)任職資格而擅自任命高級管理人員;

(二)未經(jīng)中國保監(jiān)會同意以臨時負(fù)責(zé)人名義及其他方式指定高級管理人員;

(三)因特殊情況經(jīng)中國保監(jiān)會同意指定臨時負(fù)責(zé)人,其實(shí)際任期超過3個月;

(四)未按規(guī)定向中國保監(jiān)會抄報(bào)高級管理人員任命決定或高級管理人員紀(jì)律處分決定。

第六十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動或違反規(guī)定異地開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第六十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在籌建期間從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元韻路睿形シㄋ玫模⒋γ皇瘴シㄋ茫磺榻諮現(xiàn)氐?！巷建资格pan class='br'>第六十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來的,給予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。

第六十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書》的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。

第六十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同,或采取非正當(dāng)手段進(jìn)行不公平競爭的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,沒收違法所得;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。

第六十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司違反本規(guī)定,挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或賠款的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。

第七十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與客戶串通騙取保險(xiǎn)金的,沒收違法所得,并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營中散布虛假信息,損害他人信譽(yù),造成不良影響的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司超越授權(quán)范圍,損害委托人合法權(quán)益,或串通他人欺詐委托人的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司存在虛假出資或者抽逃出資的,責(zé)令停業(yè)整頓,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷《許可證》。

第七十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向監(jiān)管部門提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表、資料的,給予警告,處10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向客戶披露虛假或不實(shí)信息,誤導(dǎo)客戶投保的,或者向客戶隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng),欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定開設(shè)賬戶的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定繳存營業(yè)保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十八條對違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員,可視情節(jié)輕重,給予警告,責(zé)令予以撤換,吊銷《資格證書》。

第七十九條對違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員,可視情節(jié)輕重,取消其一定期限內(nèi)直至終身的任職資格。

第八十條違反本規(guī)定,拒絕或妨礙中國保監(jiān)會依法監(jiān)督檢查的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第八章 附則

第八十一條在中國境內(nèi)設(shè)立外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和我國參加的有關(guān)國際條約另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第八十二條本規(guī)定要求提交中國保監(jiān)會的各類材料,以中文文本為準(zhǔn)。

第八十三條本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修改。

第八十四條本規(guī)定自2002年1月1日起實(shí)施,此前頒布的有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,按本規(guī)定執(zhí)行。

第11篇 生育保險(xiǎn)基金市級管理辦法

第一章總則

第一條為進(jìn)一步完善全市社會保障體系,強(qiáng)化生育保險(xiǎn)基金管理,提高生育保險(xiǎn)基金統(tǒng)籌層次,增強(qiáng)生育保險(xiǎn)基金抗風(fēng)險(xiǎn)能力,確保按時足額支付參保人員生育保險(xiǎn)待遇,維護(hù)社會和諧穩(wěn)定,根據(jù)《中華人民共和國社會保險(xiǎn)法》、《省城鎮(zhèn)職工生育保險(xiǎn)辦法》的規(guī)定,結(jié)合眉山實(shí)際,制定本辦法。

第二條實(shí)行生育保險(xiǎn)基金市級統(tǒng)籌范圍為本市行政區(qū)域內(nèi)參加生育保險(xiǎn)的各類用人單位及其職工。

第三條在我市范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一生育保險(xiǎn)制度和政策,統(tǒng)一生育保險(xiǎn)基金管理和使用,統(tǒng)一生育保險(xiǎn)基金預(yù)決算,統(tǒng)一業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程和信息系統(tǒng)。

第四條各級人民政府應(yīng)加強(qiáng)對本級生育保險(xiǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo),建立工作責(zé)任制,做好組織協(xié)調(diào)工作。

市人力資源社會保障局主管全市的生育保險(xiǎn)工作。各區(qū)縣人力資源社會保障局主管本轄區(qū)內(nèi)的生育保險(xiǎn)工作。各級生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法具體承辦生育保險(xiǎn)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作。

各級財(cái)政、審計(jì)等有關(guān)部門各司其職,共同做好生育保險(xiǎn)基金市級統(tǒng)籌工作。

第二章基金帳戶設(shè)置和管理

第五條生育保險(xiǎn)基金實(shí)行收支兩條線管理,財(cái)政專戶儲存,?？顚Ｓ?。按本辦法實(shí)行生育保險(xiǎn)基金市級統(tǒng)籌后,市、區(qū)縣財(cái)政部門設(shè)置生育保險(xiǎn)基金財(cái)政專戶,分別用于市級統(tǒng)籌基金財(cái)政專戶和留存各區(qū)縣基金的管理;各級生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在規(guī)定的銀行設(shè)置“生育保險(xiǎn)基金收入戶”和“生育保險(xiǎn)基金支出戶”,分別用于本級生育保險(xiǎn)費(fèi)的征收和生育保險(xiǎn)待遇的支付管理。

第六條按本辦法實(shí)施生育保險(xiǎn)基金市級統(tǒng)籌后,各區(qū)縣原帳面結(jié)余的生育保險(xiǎn)基金經(jīng)市生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、市人力資源社會保障局和市財(cái)政局審核確認(rèn)后,暫留存各區(qū)縣“生育保險(xiǎn)基金財(cái)政專戶”。動用留存基金及其利息,須由區(qū)縣人力資源社會保障局、財(cái)政局報(bào)請市人力資源社會保障局、市財(cái)政局批準(zhǔn)。

第七條市本級、區(qū)縣征繳的生育保險(xiǎn)費(fèi)、滾存結(jié)余基金及其利息,全部納入市級統(tǒng)籌基金,統(tǒng)籌使用。

第八條各級生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)將當(dāng)期征收的生育保險(xiǎn)費(fèi)存入同級生育保險(xiǎn)基金收入戶,并于每月底前全額劃入市生育保險(xiǎn)基金財(cái)政專戶統(tǒng)一管理,確?；鸢踩?。

第九條市財(cái)政局應(yīng)按規(guī)定及時將已批準(zhǔn)的當(dāng)期應(yīng)支付資金直接劃撥至市和區(qū)縣生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)生育保險(xiǎn)基金支出戶。

第三章基金的征繳和支付

第十條用人單位繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)的基數(shù)為全部在職職工繳費(fèi)工資總額。若單位申報(bào)的職工個人月繳費(fèi)工資低于上年度全省職工月平均工資60%的,按60%核定;高于上年度全省職工月平均工資300%的,按300%核定。用人單位繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)的費(fèi)率統(tǒng)一為0.6%,職工個人不繳費(fèi)。

第十一條按照生育保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,我市行政區(qū)域內(nèi)的城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其職工、民辦非企業(yè)單位及其職工、社會團(tuán)體及其專職人員和國家機(jī)關(guān)中的事業(yè)編制人員、勞動合同制工人,應(yīng)按規(guī)定參加生育保險(xiǎn)。

第十二條當(dāng)期基金的征收管理。

各級生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)當(dāng)年的生育保險(xiǎn)基金征收目標(biāo)任務(wù),積極組織本級的征收、清欠和擴(kuò)面工作。各區(qū)縣生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按月向市生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)書面報(bào)告生育保險(xiǎn)費(fèi)征收情況。

第十三條各級生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本級參保范圍內(nèi)參保人員生育保險(xiǎn)待遇的審核發(fā)放。生育保險(xiǎn)金和其他生育保險(xiǎn)待遇的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)、享受條件,統(tǒng)一按《眉山市城鎮(zhèn)職工生育保險(xiǎn)辦法》(眉勞社辦〔〕86號)和其他相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十四條當(dāng)期基金的支出管理。

(一)各區(qū)縣生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在每月20日前,將次月生育保險(xiǎn)金和其他生育保險(xiǎn)待遇的支出金額上報(bào)市生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu),市生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在月末前匯總審核并提出審核意見送市人力資源社會保障局、市財(cái)政局審定。

(二)市財(cái)政局于每月10日前,根據(jù)審定匯總后當(dāng)月生育保險(xiǎn)支付計(jì)劃數(shù)分別劃撥市和區(qū)縣生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)生育保險(xiǎn)基金支出戶。

(三)各級生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)于當(dāng)月月末前按支付計(jì)劃通過銀行組織發(fā)放生育保險(xiǎn)待遇,確保生育人員按時足額領(lǐng)取生育保險(xiǎn)金。

第四章基金調(diào)劑和業(yè)務(wù)管理

第十五條收支缺口的彌補(bǔ)。

(一)市本級、區(qū)縣已完成上年生育保險(xiǎn)費(fèi)征收、清欠任務(wù)產(chǎn)生的收支缺口,由市本級、區(qū)縣留存基金解決70%,市級統(tǒng)籌基金解決30%。如本級留存基金不足于支付收支缺口70%,全部留存基金支付完畢后,收支缺口剩余部分由市級統(tǒng)籌基金調(diào)劑解決。

(二)市本級、區(qū)縣未完成上年基金征收、清欠任務(wù)而產(chǎn)生的收支缺口,未完成任務(wù)的差額部分全部由市本級、區(qū)縣財(cái)政解決。其余缺口按本條第(一)款的辦法解決。

(三)市級統(tǒng)籌基金出現(xiàn)缺口時,由市人力資源社會保障局和市財(cái)政局申請市政府安排資金解決。

第十六條市、區(qū)縣財(cái)政部門和生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照《會計(jì)法》、《社會保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》、《社會保險(xiǎn)基金會計(jì)制度》及其他有關(guān)財(cái)務(wù)制度規(guī)定,加強(qiáng)基金征繳、撥付管理,及時辦理會計(jì)手續(xù),統(tǒng)一進(jìn)行會計(jì)核算和編制會計(jì)報(bào)表。

第十七條生育保險(xiǎn)基金收支預(yù)算管理。

(一)收入預(yù)算。市生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)參保人數(shù)、繳費(fèi)基數(shù)、費(fèi)率和全市生育保險(xiǎn)基金當(dāng)年支出預(yù)算情況等因素,結(jié)合省、市下達(dá)的征收、清欠、擴(kuò)面等目標(biāo)任務(wù)統(tǒng)一編制全市生育保險(xiǎn)基金收入預(yù)算,經(jīng)市人力資源社會保障局、市財(cái)政局審核后,報(bào)市政府批準(zhǔn),作為基金征收年度目標(biāo)任務(wù),由市政府將征收計(jì)劃下達(dá)到各區(qū)縣政府,納入對區(qū)縣政府的目標(biāo)考核。

(二)支出預(yù)算。市生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)編制全市年度基金支出計(jì)劃,經(jīng)市人力資源社會保障局、市財(cái)政局審核后,報(bào)市政府批準(zhǔn)執(zhí)行。

第十八條建立完善全市生育保險(xiǎn)基金征繳激勵機(jī)制,具體辦法由市人力資源社會保障局和市財(cái)政局另行制定。

第十九條實(shí)行生育保險(xiǎn)基金市級統(tǒng)籌后,市、區(qū)縣生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的管理體制不變,其基本支出和運(yùn)行費(fèi)用由同級財(cái)政納入預(yù)算予以保障。

第二十條各級生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一生育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程,進(jìn)一步規(guī)范生育保險(xiǎn)經(jīng)辦行為,并按照有關(guān)規(guī)定建立健全統(tǒng)一的工作管理制度,切實(shí)做好生育保險(xiǎn)擴(kuò)面征繳、待遇審核、服務(wù)管理工作。

第二十一條各級生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)統(tǒng)一使用生育保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng),確保省、市、區(qū)縣實(shí)時聯(lián)網(wǎng)暢通,執(zhí)行全國統(tǒng)一的生育保險(xiǎn)聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),建立生育保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫,建立完善生育保險(xiǎn)個人繳費(fèi)記錄,實(shí)現(xiàn)全省范圍內(nèi)生育保險(xiǎn)參保、繳費(fèi)、待遇享受情況等信息采集和上報(bào)。

第五章監(jiān)督檢查

第二十二條任何單位和個人不得挪用生育保險(xiǎn)基金。對違反規(guī)定,造成生育保險(xiǎn)基金損失的,按國家、省有關(guān)規(guī)定處理。

第二十三條各級生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要建立完善內(nèi)部控制制度,做好本級生育保險(xiǎn)基金的審計(jì)稽核工作,市生育保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對區(qū)縣審計(jì)稽核工作的檢查指導(dǎo)。

第二十四條各級人力資源社會保障、財(cái)政、審計(jì)等部門要加大生育保險(xiǎn)基金監(jiān)督檢查工作力度,定期組織對生育保險(xiǎn)基金進(jìn)行全面監(jiān)督檢查,并隨時抽查和監(jiān)控,受理群眾舉報(bào),加強(qiáng)對案件查處的指導(dǎo)和督辦。

各級人力資源社會保障部門要加強(qiáng)勞動用工管理,加強(qiáng)勞動保障監(jiān)察,確保用人單位按照規(guī)定參保繳費(fèi)。

第二十五條各級人力資源社會保障部門要通過生育保險(xiǎn)基金擴(kuò)面,不斷擴(kuò)大生育保險(xiǎn)覆蓋范圍,強(qiáng)化生育保險(xiǎn)基金征繳力度。

第六章附則

第二十六條本辦法由市人力資源社會保障局負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條本辦法自印發(fā)之日起施行,有效期2年。

第12篇 某某公司員工傷保險(xiǎn)管理辦法

1目的

建立合法的員工保險(xiǎn)體系,并確保公司保險(xiǎn)福利制度方案的有效實(shí)施,保障員工的合法權(quán)益,特制定本辦法。

2適用范圍

本辦法適用于本公司全體員工的各類型保險(xiǎn)的管理。

3職責(zé)

3.1公司綜合辦根據(jù)國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定為公司員工購買各類型保險(xiǎn),對員工保險(xiǎn)進(jìn)行辦理、管理、轉(zhuǎn)移等提供指導(dǎo)和服務(wù);

3.2公司綜合辦負(fù)責(zé)公司各類型保險(xiǎn)的具體業(yè)務(wù)操作;

3.3公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)審核員工保險(xiǎn)費(fèi)用,副董事長負(fù)責(zé)批準(zhǔn)。

4工作內(nèi)容

4.1社會保險(xiǎn)險(xiǎn)種分類及購買條件

公司為符合條件的員工購買社會保險(xiǎn):

養(yǎng)老保險(xiǎn):為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買;

醫(yī)療保險(xiǎn):為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買;

失業(yè)保險(xiǎn):為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買;

工傷保險(xiǎn):為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買;

生育保險(xiǎn):為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買;

意外傷害保險(xiǎn):公司為危險(xiǎn)工作崗位的員工,向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理辦理有關(guān)意外傷害保險(xiǎn)手續(xù),公司自行確定意外傷害保險(xiǎn)投保范圍;

其他保險(xiǎn):為公司某些特殊或重要人員購買。

4.2社會保險(xiǎn)的辦理和報(bào)銷

4.2.1各類員工社會保險(xiǎn)由公司綜合辦在確定保險(xiǎn)購買對象后統(tǒng)一為員工購買,編制員工購買社會保險(xiǎn)一覽表。

4.3養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦理規(guī)定

4.3.1公司所有員工按國家規(guī)定,均應(yīng)辦理強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)社會統(tǒng)籌。

4.3.2實(shí)行公司繳費(fèi)與個人繳費(fèi)相結(jié)合,具體繳費(fèi)比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定。

4.3.3公司新入職員工應(yīng)在轉(zhuǎn)正后將養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移單由原單位轉(zhuǎn)入公司,并將轉(zhuǎn)移單分別交至公司綜合辦。公司員工離職時,分別由公司綜合辦辦理養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移手續(xù)。

4.3.4公司從員工人事檔案轉(zhuǎn)入公司指定存檔單位之月起,為員工辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納。

4.4醫(yī)療保險(xiǎn)的辦理規(guī)定

4.4.1公司應(yīng)按規(guī)定為全體員工辦理相應(yīng)的手續(xù),具體繳費(fèi)比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定。

4.4.2公司從員工人事檔案轉(zhuǎn)入公司指定存檔單位之月起,為員工辦理醫(yī)療保險(xiǎn)的繳納。

4.4.3員工可按照當(dāng)?shù)卮蟛〗y(tǒng)籌的規(guī)定,到指定的大病統(tǒng)籌醫(yī)院就醫(yī),公司不再報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

4.5失業(yè)保險(xiǎn)的辦理規(guī)定

4.5.1公司按政府有關(guān)規(guī)定,為員工辦理失業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)手續(xù),具體繳費(fèi)比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定。

4.5.2公司從員工人事檔案轉(zhuǎn)入公司指定存檔單位之月起,為員工辦理失業(yè)保險(xiǎn)的繳納。

4.5.3失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取按國家和當(dāng)?shù)卣囊?guī)定執(zhí)行。

4.6工傷保險(xiǎn)的范圍

在工作時間和工作場所內(nèi),因工作原因受到事故傷害的;

工作時間前在工作場所內(nèi),從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;

在工作時間和工作場所內(nèi),因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的;

患職業(yè)病的;

因工外出期間,由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;

在上下班途中,受到機(jī)動車事故傷害、非負(fù)主要責(zé)任的;

法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形;

在工作時間和工作崗位,突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)搶救無效死亡的;

在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動中受到傷害的;

職工原在軍隊(duì)服役,因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘,已取得革命傷殘軍人證,到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

4.7工傷保險(xiǎn)待遇

4.7.1工傷保險(xiǎn)待遇

4.7.1.1職工住院治療工傷的,由所在單位按照本單位因公出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)的70%發(fā)給住院伙食補(bǔ)助費(fèi);經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具證明,報(bào)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同意,工傷職工到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)的,所需交通、食宿費(fèi)用由所在單位按照本單位職工因公出差標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷。

4.7.1.2員工因工死亡,直系親屬可從工傷保險(xiǎn)基金領(lǐng)取6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工平均工資的喪葬補(bǔ)助金,供養(yǎng)親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發(fā)給因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動能力的親屬。

4.7.2員工患職業(yè)病,凡被確診的,享受國家有關(guān)規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇或職業(yè)病待遇。

4.7.3員工因工傷殘,經(jīng)勞動鑒定委員會確認(rèn)的,按傷殘登記發(fā)給證書并享受相應(yīng)待遇。

4.8生育保險(xiǎn)待遇

4.8.1根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定,公司對女員工實(shí)行特殊勞動保護(hù)。

不安排女員工從事不利于身體健康的工作。

劃定女員工經(jīng)期、已婚待孕期、懷孕期、哺乳期禁忌從事的勞動范圍,并嚴(yán)格遵守。

女員工在懷孕期、產(chǎn)期、哺乳期,享有基本工資,不得解除勞動合同,允許在勞動時間內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)前檢查。

女員工產(chǎn)假為90天。其中,產(chǎn)前休假15天;難產(chǎn)增加休假15天,晚育增加休假15天。

4.8.2生育保險(xiǎn)待遇按照國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定執(zhí)行。

4.9意外傷害保險(xiǎn)的辦理規(guī)定

4.9.1公司為危險(xiǎn)工作崗位的員工,向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)意外傷害保險(xiǎn)手續(xù)。公司自行確定意外傷害保險(xiǎn)投保范圍。

4.9.2隨著社會保險(xiǎn)的發(fā)展和提供的保險(xiǎn)商品越來越多,公司應(yīng)精心選擇合適的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)品種,以求獲得低成本、高效益的保險(xiǎn)效果。

4.10公司綜合辦及時辦理與員工新聘用、調(diào)崗和辭退相關(guān)的保險(xiǎn)關(guān)系的初建、增減、企業(yè)間轉(zhuǎn)移、撤保、續(xù)約等事務(wù)。

4.11公司綜合辦應(yīng)密切關(guān)注國家和各地區(qū)政府保險(xiǎn)法規(guī)、政策動態(tài),并及時做出相應(yīng)調(diào)整。

4.12本辦法與當(dāng)?shù)卣叩钟|時,以當(dāng)?shù)卣?guī)定為準(zhǔn)

第13篇 企業(yè)公司保險(xiǎn)庫管理辦法

企業(yè)(公司)保險(xiǎn)庫管理辦法

第一條 凡屬本企業(yè)的有價證券、權(quán)狀、執(zhí)照、合同、營業(yè)資金、支票、機(jī)密性或重要性的物件等需統(tǒng)一保存者,得放置于保險(xiǎn)庫中。

第二條 總經(jīng)理得指派專人負(fù)責(zé)經(jīng)管保險(xiǎn)庫。

第三條 經(jīng)管人應(yīng)審慎保管保險(xiǎn)庫鑰匙,并嚴(yán)守密碼,離職或移交工作亦同,如因此而致公司遭受損失,將依情節(jié)輕重懲處或依法究辦。

第四條 經(jīng)管人應(yīng)備簽收簿,凡入庫保存的證件均需簽收;出庫、借出或移交時,亦應(yīng)由接收人簽收,以明權(quán)責(zé)。

第五條 經(jīng)管人應(yīng)將入庫證件分公司或分類歸檔,并將公司、資料名稱、數(shù)量、移交日期等記入“檔案明細(xì)表”(附件3.9.7),以利查詢。

第六條 簽收簿及檔案明細(xì)表應(yīng)保存五年以上,不得丟棄或銷毀。

第七條 保險(xiǎn)庫內(nèi)物品如有遺失或失竊,應(yīng)即呈報(bào)上級處理。

第八條 零星物件應(yīng)裝袋或裝訂,以免零亂。

第九條 盤點(diǎn)方式如下:

一)經(jīng)管人得于盤點(diǎn)前將資料、清單備妥。

二)關(guān)系企業(yè)用保險(xiǎn)庫(編號1):每年由總管理處人員盤點(diǎn)一次。

三)各公司財(cái)務(wù)部保險(xiǎn)庫(編號2):每年由總經(jīng)理室人員盤點(diǎn)一次。

四)總經(jīng)理應(yīng)不定期指派人員進(jìn)行抽點(diǎn)。

五)盤點(diǎn)人應(yīng)于五日內(nèi),將盤點(diǎn)報(bào)告呈報(bào)上級核閱。

第十條 本辦法經(jīng)呈總經(jīng)理核準(zhǔn)后生效,修改時亦同。

第14篇 保險(xiǎn)代理管理規(guī)定辦法

保險(xiǎn)代理管理規(guī)定【1】

第一章 總則

第一條 為規(guī)范保險(xiǎn)代理人行為,維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序,促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》,制定本規(guī)定。

第二條 保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個人。

第三條 本規(guī)定所指保險(xiǎn)人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

第四條 凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人,均適用本規(guī)定。

第五條 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠實(shí)信用原則。

第六條 保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

第七條 保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),任何單位或個人不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第二章 資格

第八條 從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)

第九條 凡年滿十八周負(fù)、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國公民,均可報(bào)名參加保險(xiǎn)代理人資格考試。

第十條 保險(xiǎn)代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。

第十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險(xiǎn)代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。

第十二條 《資格證書》是中國人民銀行對具有保險(xiǎn)代理能力人員的資格認(rèn)定,不得作為展業(yè)證明。

第十三條 《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),其《資格證書》自然失效。

第十四條 以下人員不得申請領(lǐng)取《資格證書》:

曾受到刑事處罰者;

曾違反有關(guān)金融保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;

中國人民銀行認(rèn)定的其人不宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者。

第十五條 《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第十六條 凡獲得《資格證書》自愿從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書》交由被代理的保險(xiǎn)公司審核,保險(xiǎn)公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。

第十七條 《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。保險(xiǎn)代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司。

第十九條 保險(xiǎn)代理公司可以代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和一家人壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第二十條 保險(xiǎn)代理公司必須具備以下條件:

最低實(shí)收資幣資本金為人民幣五十萬元;

具有符合規(guī)定的公司章程;

擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;

具有符合任職資格的高級管理人員;

具有符合要求的營來場所。

第二十一條 在保險(xiǎn)代理公司的資本金構(gòu)成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.

第二十二條 各級政府及各級政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險(xiǎn)公司,不得以任何名義投資于保險(xiǎn)代理公司。

第二十三條 設(shè)立保險(xiǎn)代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十四條 保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級分行負(fù)責(zé)審批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。

第二十五條 中國人民銀行對保險(xiǎn)代理公司籌建申請的批準(zhǔn)期限為3個月,逾期未獲批準(zhǔn)的,申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。

第二十六條 申請籌建保險(xiǎn)代理公司,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):

籌建申請報(bào)告;

籌建可行性報(bào)告;

籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財(cái)務(wù)狀況等;

個人股東身份證號碼及其簡歷;

籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。

第二十七條 保險(xiǎn)代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內(nèi)不得開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動。

第二十八條 保險(xiǎn)代理公司申請開業(yè),應(yīng)向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):

開業(yè)申請報(bào)告;

公司章程;

擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;

營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;

資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)代理合同意向書;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;

第二十九條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。

第三十條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(同來公會)現(xiàn)職人員不得在保險(xiǎn)代理公司兼職。

第三十一條 保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi);

協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠;

中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條 保險(xiǎn)代理公司的高級管理人員除應(yīng)具有《資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

具有保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作三年以上,或從事經(jīng)濟(jì)工作十年以上;具有非保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作五年以,或從事經(jīng)濟(jì)工作十二年以上;具有高中學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以上;從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。

第三十三條 保險(xiǎn)代理公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起三個月內(nèi),無正當(dāng)理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。

第三十四條 保險(xiǎn)代理公司變更下更事項(xiàng)須報(bào)經(jīng)年在地中國人民銀行省級分行批準(zhǔn):

修改公司章程;

變更資本金;

變更股東;

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

變更營業(yè)場所;

更改公司名稱;

中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

保險(xiǎn)代理公司更換高級管理人員,須報(bào)經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。

第三十五條 中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險(xiǎn)代理公司進(jìn)行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:

機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項(xiàng)是否按規(guī)定履行審批手續(xù);

高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);

申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符;

資本金是否真實(shí)、充足;

是否按規(guī)定執(zhí)行保險(xiǎn)代理合同;

有夫超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為;

業(yè)務(wù)經(jīng)營情況是否良好;

營業(yè)場所是否符合要求;

中國人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第三十六條 保險(xiǎn)代理公司應(yīng)按規(guī)定及時向所在地中國人民銀行省級分行報(bào)磅財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)報(bào)表。

第三十七條 保險(xiǎn)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第三十八條 保險(xiǎn)代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時的申請程序報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第三十九條 保險(xiǎn)代理公司終止業(yè)務(wù)活動,應(yīng)繳回《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報(bào)紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

第四十一條 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合下列條件:

具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);

具有持有《資格證書》的專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);

有符合規(guī)定的營業(yè)場所。

第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十三條 《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險(xiǎn)公司為其申請辦理。

申請辦理《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行呈報(bào)下列文件:

申請報(bào)告;

保險(xiǎn)代理合同意向書;

兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及《資格證書》。

第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四十六條 黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十七條 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報(bào)總行備案。

第五章 個人代理人

第四十八條 個人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個人。

第四十九條 凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第五十條 凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)者,必須與保險(xiǎn)公司簽訂《保險(xiǎn)代理合同書》,持有所代理保險(xiǎn)公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險(xiǎn)公司報(bào)經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五十一條 個人代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第五十二條 個人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十三條 任何個人不得兼職從事個人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五十四條 個人代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第五十五條 保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十六條 保險(xiǎn)代理人只能在中國人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十七條 代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家一壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。

第五十八條 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:

(一)擅自變更保險(xiǎn)條款,提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;

(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;

(三)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司;

(四)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)公司;

(五)對其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

(六)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

(七)以代理人名義簽發(fā)保險(xiǎn)單;

(八)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);

(九)向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的額外費(fèi)用,如咨詢費(fèi)等;

(十)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(十一)中國人民銀行認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)公司、投保人和被保險(xiǎn)人人利益的行為。

第五十九條 保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),視為保險(xiǎn)公司直接承保業(yè)務(wù),保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。

第六十條 保險(xiǎn)代理人(個人代理人除外)應(yīng)對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。

第六十一條 保險(xiǎn)代理人(個人代理人除外)必須接受中國人民銀行對基經(jīng)營情況,帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。

第六十二條 保險(xiǎn)公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。

第六十三條 中國人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險(xiǎn)代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險(xiǎn)公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。

第六十四條 中國人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個月內(nèi)申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢報(bào)告、《保險(xiǎn)代理合同書》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。

第六十五條 保險(xiǎn)代理公司必須將《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險(xiǎn)代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn);兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險(xiǎn)代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn)。

第六十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)對其簽訂保險(xiǎn)代理合同的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時間不得少于60小時。

第六十七條 保險(xiǎn)代理公司的保險(xiǎn)代理人員和個人代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時,必須持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗(yàn)。

第七章 保險(xiǎn)代理合同

第六十八條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險(xiǎn)代理合同書》。

第六十九條 《保險(xiǎn)代理合同書》的內(nèi)容包括:

合同雙方的名稱;

代理權(quán)限范圍;

代理地域范圍;

代理期限;

代理的險(xiǎn)種;

保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限;

代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式(除個人代理外,手續(xù)費(fèi)必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);

違約責(zé)任;

爭議處理。

第七十條 保險(xiǎn)公司須在驗(yàn)證保險(xiǎn)代理公司出具的《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險(xiǎn)代理人出具的《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險(xiǎn)代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。

第七十一條 保險(xiǎn)代理人與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險(xiǎn)公司。

第八章 罰則

第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十三條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。

第七十四條 保險(xiǎn)代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:

提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的;

拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的處罰:

為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

在業(yè)務(wù)經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

為兩家(含兩家)以上人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),從中提取手續(xù)費(fèi)或向當(dāng)事人索取額外報(bào)酬者。

第七十六條 違反本規(guī)定,在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定由中國人民銀行責(zé)令改正,并給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的。吊銷其《資格證書》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第七十七條 保險(xiǎn)代理人拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十八條 保險(xiǎn)公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),中國人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理公司警告、直接責(zé)任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的處罰。

第九章 附則

第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)代理人開展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。

第八十條 本規(guī)定由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋,修改時亦同。

第八十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。

關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》的通知【2】

第一章 總則 第二章 資格 第三章 專業(yè)代理人 第四章 兼業(yè)代理人 第五章 個人代理人 第六章 執(zhí)業(yè)管理 第七章 罰則 第八章 附則

人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行:

為規(guī)范保險(xiǎn)代理行為,促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》,特制定《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)?，F(xiàn)發(fā)給你們,并就執(zhí)行《規(guī)定》的有關(guān)問題通知如下:

一、專業(yè)代理人

(一)自《規(guī)定》下發(fā)之日起,各分行暫時停止審批新的專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。審批工作將于第一次統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理人資格考試結(jié)束之后恢復(fù)。

(二)凡在《規(guī)定》下發(fā)之前經(jīng)分行批準(zhǔn)成立的保險(xiǎn)代理公司,由其所在地分行負(fù)責(zé)清理,對其中有重大違規(guī)、違紀(jì)的,應(yīng)立即予以撤銷。其余機(jī)構(gòu)待第一次統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理人資格考試結(jié)束后,由有關(guān)分行按照《規(guī)定》的各項(xiàng)要求進(jìn)行全面審核;符合設(shè)立條件的,報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn),可辦理注冊登記手續(xù);不能達(dá)到設(shè)立條件的,予以撤銷。

二、個人代理人

(一)自總行《關(guān)于暫停招聘保險(xiǎn)營銷員的通知》(銀發(fā)[1996]16號)下發(fā)之日至第一次統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理人資格考試結(jié)束的期間內(nèi),除上海市、廣州市外,各地一律暫時停止招聘保險(xiǎn)代理人員。

(二)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)之前由各保險(xiǎn)公司聘用的個人保險(xiǎn)代理人員,一律由其被代理保險(xiǎn)公司向省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市人民銀行分行統(tǒng)一辦理保險(xiǎn)代理人資格考試登記手續(xù)。各分行對申請辦理考試登記的保險(xiǎn)代理人員,要嚴(yán)格按照本《規(guī)定》進(jìn)行審核。各保險(xiǎn)公司統(tǒng)一組織代理人員的專業(yè)學(xué)習(xí)、培訓(xùn),準(zhǔn)備參加代理人資格考試。

(三)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)前聘用的保險(xiǎn)代理人員,在第一次統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理人資格考試開始前,可繼續(xù)為其被代理保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

三、兼業(yè)代理人

(一)所有從事兼職保險(xiǎn)的代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在本文下發(fā)之日起的一個月內(nèi),由其被代理保險(xiǎn)公司向人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理登記手續(xù)。登記內(nèi)容包括:機(jī)構(gòu)名稱、性質(zhì)、代理業(yè)務(wù)種類、代理范圍、代理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、兼職代理人員的人數(shù)、資歷及其本職工作性質(zhì)、違規(guī)、違紀(jì)記錄等。

(二)凡從事兼業(yè)保險(xiǎn)代理的黨政機(jī)關(guān)及其職能部門可暫時維持業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,不得擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)范圍或與保險(xiǎn)公司簽訂新的代理協(xié)議。

四、許可證印制和頒發(fā)

《保險(xiǎn)代理人資格證書》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制,人民銀行分行負(fù)責(zé)頒發(fā),各保險(xiǎn)公司不得擅自印制和頒發(fā)。

五、代理人資格考試

保險(xiǎn)代理人資格考試由中國人民銀行統(tǒng)一組織實(shí)施。對考試合格的,由人民銀行當(dāng)?shù)胤中蓄C發(fā)資格證書。關(guān)于保險(xiǎn)代理人資格考試事宜,將另行通知。

六、各分行應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)的各種保險(xiǎn)代理人與代理機(jī)構(gòu)的數(shù)量、經(jīng)營的情況及存在的主要問題進(jìn)行一次全面調(diào)查,并將調(diào)查結(jié)果于1996年3月30日前報(bào)告總行。

中國人民銀行

一九九六年二月二日

保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條為規(guī)范保險(xiǎn)代理人代理行為,促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》,制定本規(guī)定。

關(guān)聯(lián)法規(guī):全國人大法律(1)條

第二條保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個人。

保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為,由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

第三條凡按本規(guī)定注冊登記的單位和個人均可在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四條本規(guī)定所指保險(xiǎn)代理人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

第五條保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。

第二章 資格

第六條除兼業(yè)代理外,保險(xiǎn)代理人員必須參加保險(xiǎn)代理人資格考試并獲得《保險(xiǎn)代理人資格證書》。

第七條年滿18周歲、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個人可報(bào)名參加保險(xiǎn)代理人員資格考試。

有下列情形之一者,不得參加保險(xiǎn)代理人員資格考試:

(一)曾觸犯國家法律而受處罰者;

(二)曾被吊銷《保險(xiǎn)代理人資格證書》者;

(三)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會現(xiàn)職人員;

(四)中國人民銀行認(rèn)定其他不宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者。

第八條保險(xiǎn)代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。

第九條保險(xiǎn)代理人資格考試合格者,可向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)申請領(lǐng)取《保險(xiǎn)代理人資格證書》。

第十條《保險(xiǎn)代理人資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十一條專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。保險(xiǎn)代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。

第十二條保險(xiǎn)代理公司必須具備以下條件:

(一)公司最低實(shí)收貨幣資本金為人民幣50萬元;

(二)有符合規(guī)定的章程;

(三)有至少30名持有《保險(xiǎn)代理人資格證書》的代理人員;

(四)有符合任職資格的董事長和總經(jīng)理;

(五)有符合要求的營業(yè)場所。

第十三條在保險(xiǎn)代理公司的資本中,個人資本之和不得超過資本金總額的30%,每一個人資本不得超過資本金總額的5%。

第十四條設(shè)立保險(xiǎn)代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條申請籌建保險(xiǎn)代理公司,應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行提交下列資料(一式三份):

(一)籌建申請報(bào)告;

(二)籌建可行性報(bào)告;

(三)籌建方案;

(四)籌建人員名單、簡歷及其《保險(xiǎn)代理人資格證書》;

(五)中國人民銀行要求的其他文件、資料。

第十六條保險(xiǎn)代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行負(fù)責(zé)審批,但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,中國人民銀行總行在收到備案文件之日起30日內(nèi)未提出異議的,視同認(rèn)可。

第十七條保險(xiǎn)代理公司的籌建期限為6個月?；I建就緒后,應(yīng)向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行申請開業(yè),并提交下列資料(一式三份):

(一)開業(yè)申請報(bào)告;

(二)資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

(三)股東簡介及其資信證明材料;

(四)擬任負(fù)責(zé)人名單、簡歷及其《保險(xiǎn)代理人資格證書》;

(五)公司章程;

(六)中國人民銀行要求的其他資料。

第十八條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行頒發(fā)《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》并在工商行政管理局注冊登記,方可營業(yè)。

第十九條保險(xiǎn)代理公司名稱中必須冠有“保險(xiǎn)代理”字樣。

第二十條保險(xiǎn)代理公司應(yīng)將代理業(yè)務(wù)收支單獨(dú)設(shè)立帳戶。

第二十一條保險(xiǎn)公司的在職人員不得在保險(xiǎn)代理公司兼職。

第二十二條各級政府及各級政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險(xiǎn)公司不得投資于保險(xiǎn)代理公司。

第二十三條保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

(一)代理銷售保險(xiǎn)單;

(二)代理收取保險(xiǎn)費(fèi);

(三)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù);

(四)代理保險(xiǎn)人進(jìn)行損失的勘查和理賠;

(五)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十四條保險(xiǎn)代理公司的主要負(fù)責(zé)人(董事長、總經(jīng)理)除應(yīng)具有《保險(xiǎn)代理人資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

(一)具有保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作5年以上;

(二)具有非保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作7年以上;

(三)具有高中學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作10年以上;

(四)從事經(jīng)濟(jì)工作12年以上。

第二十五條保險(xiǎn)代理公司自正式批準(zhǔn)后6個月內(nèi),無正當(dāng)理由未營業(yè)者,中國人民銀行吊銷其《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。

第二十六條保險(xiǎn)代理公司下列變更事項(xiàng)須經(jīng)中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行批準(zhǔn):

(一)修改章程;

(二)變更資本金;

(三)變更股東;

(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

(五)變更營業(yè)場所。

保險(xiǎn)代理公司更換董事長、總經(jīng)理,須報(bào)經(jīng)中國人民銀行審核其任職資格。

第二十七條頒發(fā)的《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》有效期為3年,持證人應(yīng)在有效期滿前2個月內(nèi)申請換發(fā)。

第二十八條保險(xiǎn)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第二十九條保險(xiǎn)代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散,應(yīng)按其設(shè)立時的申報(bào)程序報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第三十條保險(xiǎn)代理公司被收購或兼并、破產(chǎn)、解散或被責(zé)令關(guān)閉,應(yīng)在中國人民銀行和有關(guān)部門監(jiān)督下依法清算。

第三十一條保險(xiǎn)代理公司依法終止其業(yè)務(wù)活動,應(yīng)繳回《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理局辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報(bào)紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第三十二條兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托、在從事自身業(yè)務(wù)的同時、指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

第三十三條兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合下列條件:

(一)具有所在單位法人授權(quán)書;

(二)有專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);

(三)有符合規(guī)定的營業(yè)場所。

第三十四條兼業(yè)代理人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),須由被代理的保險(xiǎn)公司為其申請辦理《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。

申請辦理《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行呈報(bào)下列文件:

(一)申請報(bào)告;

(二)保險(xiǎn)代理合同議向書;

(三)兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

(四)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及《保險(xiǎn)代理人資格證書》。

第三十五條兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:

(一)代理銷售保險(xiǎn)單;

(二)代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第三十六條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為被保險(xiǎn)人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第三十七條黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第三十八條變更保險(xiǎn)代理合同須報(bào)當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行備案。

第三十九條兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)審批辦法由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行另行規(guī)定。

第五章 個人代理人

第四十條個人代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個人。

第四十一條凡持有《保險(xiǎn)代理人資格證書》者,均可申請從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),并由被代理的保險(xiǎn)公司審核登記報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中袀浒浮?/p>

第四十二條個人代理人由被代理的保險(xiǎn)公司頒發(fā)代理證,代理證須包括以下內(nèi)容:

(一)姓名、性別、身份證號碼;

(二)本人一寸免冠照片并加蓋被代理保險(xiǎn)公司鋼印;

(三)被代理保險(xiǎn)公司名稱及頒發(fā)代理證日期;

(四)被代理保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍和可代理保險(xiǎn)險(xiǎn)種;

(五)代理證的有效期限。

第四十三條個人代理人業(yè)務(wù)范圍:

(一)代理銷售保險(xiǎn)單;

(二)代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第四十四條個人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)。

第四十五條個人代理人不得同時為兩家(含兩家)以上保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);轉(zhuǎn)為其他保險(xiǎn)公司代理人員時,應(yīng)重新辦理登記手續(xù)。

第四十六條任何個人不得兼職從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第四十七條保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四十八條代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。

第四十九條保險(xiǎn)代理人只能為其注冊登記的行政轄區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十條保險(xiǎn)代理人在從事代理業(yè)務(wù)前應(yīng)與保險(xiǎn)人簽訂代理合同,明確雙方的權(quán)利和義務(wù),代理期限、手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式、代理范圍、代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)費(fèi)交付方式和其他有關(guān)代理事項(xiàng)。保險(xiǎn)代理合同應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行備案。

第五十一條保險(xiǎn)代理人應(yīng)以誠信原則,將被保險(xiǎn)人應(yīng)該知道的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款的內(nèi)容及其含義如實(shí)告訴被保險(xiǎn)人。

第五十二條保險(xiǎn)代理人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。

第五十三條保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保,均視為保險(xiǎn)公司的直接業(yè)務(wù),保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。

第五十四條中國人民銀行對保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營情況、帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查時,保險(xiǎn)代理人不得拒絕。

第五十五條保險(xiǎn)代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。

第七章 罰則

第五十六條違反本規(guī)定,未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,由中國人民銀行予以取締,沒收其非法所得,并處以非法所得5倍以上10倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的,按《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》有關(guān)規(guī)定處罰。

關(guān)聯(lián)法規(guī):全國人大法律(1)條

第五十八條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,并給予個人1000-5000元、單位5000-10000元罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷其《保險(xiǎn)代理人資格證書》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》:

(一)申請《保險(xiǎn)代理人資格證書》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》時申報(bào)不實(shí)的;

(二)申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理公司時申報(bào)不實(shí)的;

(三)提供虛假帳冊、報(bào)表、文件和資料的;

(四)拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第五十九條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收其非法所得,并給予個人5000-10000元、單位10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,給予一個月以上3年以下停止業(yè)務(wù)的處罰或吊銷《保險(xiǎn)代理人資格證書》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》:

(一)為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

(二)在業(yè)務(wù)經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

(三)為兩家(含兩家)以上人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

(四)為注冊登記的行政轄區(qū)外的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。

第六十條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,給予10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷其《保險(xiǎn)代理人資格證書》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人;

(二)串通被保險(xiǎn)人欺騙保險(xiǎn)公司。

第六十一條保險(xiǎn)代理人拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)用或保險(xiǎn)金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、個人5000-10000元、單位10000-50000元罰款、或吊銷《保險(xiǎn)代理人資格證書》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》的處罰,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第六十二條違反本規(guī)定第五十三條或向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人索取額外報(bào)酬者,沒收其非法所得,并處以非法所得5-10倍罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第六十三條以上處罰可以并處。

第六十四條凡《保險(xiǎn)代理人資格證書》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》被吊銷者,保險(xiǎn)公司不得再委托或接受其業(yè)務(wù)。

第八章 附則

第六十五條本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋,修改亦同。

第六十六條中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行可根據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第六十七條本規(guī)定自1996年5月1日起實(shí)施,1992年11月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》同時廢止。

第15篇 保險(xiǎn)庫管理辦法規(guī)定

不少單位為了保證財(cái)產(chǎn)安全,都會設(shè)有一個保險(xiǎn)庫。那么,如何做好保險(xiǎn)庫安全管理工作呢請閱讀以下這篇保險(xiǎn)庫管理辦法,希望各位從中受到啟發(fā)。

第一條 凡屬本企業(yè)的有價證券、權(quán)狀、執(zhí)照、合同、營業(yè)資金、支票、機(jī)密性或重要性的物件等需統(tǒng)一保存者,得放置于保險(xiǎn)庫中。

第二條 總經(jīng)理得指派專人負(fù)責(zé)經(jīng)管保險(xiǎn)庫,行政管理人員監(jiān)督。

第三條 經(jīng)管人應(yīng)審慎保管保險(xiǎn)庫鑰匙,并嚴(yán)守密碼,離職或移交工作亦同,如因此而致公司遭受損失,將依情節(jié)輕重懲處或依法究辦。

第四條 經(jīng)管人應(yīng)備簽收簿,凡入庫保存的證件均需簽收;出庫、借出或移交時,亦應(yīng)由接收人簽收,以明權(quán)責(zé)。

第五條 經(jīng)管人應(yīng)將入庫證件分公司或分類歸檔,并將公司、資料名稱、數(shù)量、移交日期等記入,以利查詢。

第六條 簽收簿及檔案明細(xì)表應(yīng)保存五年以上,不得丟棄或銷毀。

第七條 保險(xiǎn)庫內(nèi)物品如有遺失或失竊,應(yīng)即呈報(bào)上級處理。

第八條 零星物件應(yīng)裝袋或裝訂,以免零亂。

第九條 盤點(diǎn)方式如下:

(一)企業(yè)安全管理人員得于盤點(diǎn)前將資料、清單備妥。

(二)關(guān)系企業(yè)用保險(xiǎn)庫(編號1):每年由總管理處人員盤點(diǎn)一次。

(三)各公司財(cái)務(wù)部保險(xiǎn)庫(編號2):每年由總經(jīng)理室人員盤點(diǎn)一次。

(四)總經(jīng)理應(yīng)不定期指派人員進(jìn)行抽點(diǎn)。

(五)盤點(diǎn)人應(yīng)于五日內(nèi),將盤點(diǎn)報(bào)告呈報(bào)上級核閱。

第十條 本辦法經(jīng)呈總經(jīng)理核準(zhǔn)后生效,修改時亦同。